HDFC லைஃப் கிளிக் 2 ப்ரொடெக்ட் சுப்ரீம் பிளஸ் (லைஃப் ஆப்ஷன்) கால்குலேட்டர்

HDFC லைஃப் கிளிக் 2 ப்ரொடெக்ட் சுப்ரீம் பிளஸ் (லைஃப் ஆப்ஷன்) கால்குலேட்டர்

இந்த கால்குலேட்டர் என்ன செய்கிறது

HDFC லைஃப் கிளிக் 2 ப்ரொடெக்ட் சுப்ரீம் என்பது ஆன்லைனில் விற்கப்படும் ஒரு டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டமாகும், இது லைஃப், லைஃப் பிளஸ், எக்ஸ்ட்ரா லைஃப், இன்கம் போன்ற பல பலன் "ஆப்ஷன்களின்" கீழ் விற்கப்படுகிறது. இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ள லைஃப் ஆப்ஷன் இந்த திட்டத்தின் மிக எளிமையான, தூய வடிவமாகும்: பாலிசி காலத்தில் பாதுகாக்கப்பட்ட நபர் இறந்தால் இது ஒரே தொகையாக மரண ஆதாயத்தை வழங்குகிறது, உயிர் வாழ்ந்தால் எதுவும் வழங்காது - முழு பிரீமியமும் மரண கவரேஜுக்கே செல்கிறது, இதில் சேமிப்பு அல்லது முதிர்வு கூறு எதுவும் இல்லை.

இந்த கால்குலேட்டர் பின்வருவனவற்றின் ஒரு தோராயமான மதிப்பீட்டை வழங்குகிறது:

• உங்கள் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட பாதுகாப்புத் தொகை உங்கள் ஆண்டு வருமானத்திற்கு போதுமானதா - ஹியூமன்-லைஃப்-வேல்யூ பாணி வருமான-மடங்கு வழிகாட்டுதலைப் பயன்படுத்தி
• உங்கள் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட பாதுகாப்புத் தொகை, பாலிசி காலம், பிரீமியம் செலுத்தும் விருப்பம், மற்றும் செலுத்தும் முறைக்கான பிரீமியம் - வயது, பாலினம், மற்றும் புகைப்பழக்கத்தை கணக்கில் கொண்டு
• இரண்டு விருப்ப ரைடர்களின் கூடுதல் செலவு - ஒரு கிரிட்டிகல் இல்னஸ் ரைடர் மற்றும் ஒரு ஆக்சிடென்டல் டெத் பெனிஃபிட் ரைடர்
• இதுவரை செலுத்திய பிரீமியம் மற்றும் காட்டப்பட்ட ஒவ்வொரு பாலிசி ஆண்டிலும் செலுத்த வேண்டிய மொத்த மரண ஆதாயத்தைக் காட்டும் ஒரு ஆண்டு வாரியான அட்டவணை

பயன்படுத்தப்பட்ட சூத்திரம்

தகுதி. நுழைவு வயது 18 முதல் 65 ஆண்டுகளுக்கு இடையில் இருக்க வேண்டும், பாலிசி காலம் 10 முதல் 40 ஆண்டுகளுக்கு இடையில் இருக்க வேண்டும், மற்றும் கவர் 100 வயதிற்குள் முடிவடைய வேண்டும்:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 100$$

பரிந்துரைக்கப்பட்ட கவர் (வருமான போதுமான தன்மை). பரிந்துரைக்கப்பட்ட பாதுகாப்புத் தொகை, வயது அதிகரிக்கும் போது குறையும் ஆண்டு வருமானத்தின் ஒரு மடங்காகும், ஏனெனில் வயதாகும்போது வருமானத்தை ஈடுசெய்ய குறைவான பணிபுரியும் ஆண்டுகள் மீதமுள்ளன:

$$Multiple(age) = \begin{cases} 20 & age \le 30 \\ 15 & 30 < age \le 40 \\ 10 & 40 < age \le 50 \\ 5 & age > 50 \end{cases} \qquad RecommendedSumAssured = AnnualIncome \times Multiple(age)$$

உங்கள் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட பாதுகாப்புத் தொகை இதை விட குறைவாக இருந்தால், கால்குலேட்டர் பாலிசியை உங்கள் வருமானத்திற்கு போதுமானதாக இல்லை என்று குறிக்கும்.

அடிப்படை மரண விகிதம். விளக்கமான அட்டவணை வருடாந்திர விகிதம் (₹1,000 பாதுகாப்புத் தொகைக்கு) நுழைவு வயதுடன் அதிகரிக்கிறது, மற்றும் பாலிசி காலத்தின் நீளத்துடன் சற்று மென்மையாக அதிகரிக்கிறது:

$$BaseRate(age, term) = 0.45 + age \times 0.055 + term \times 0.012$$

லோடிங் மற்றும் தள்ளுபடிகள். புகைப்பழக்கம்/புகையிலை பயனர் லோடிங் மற்றும் பெண் தள்ளுபடி பெருக்கல் முறையில் பயன்படுத்தப்படுகின்றன, மேலும் பெரிய பாலிசிகளுக்கு ஒரு உயர்-பாதுகாப்புத்-தொகை தள்ளுபடி (₹1,000 க்கு) கழிக்கப்படுகிறது:

$$Rate = BaseRate \times SmokerFactor \times GenderFactor - Rebate(SumAssured)$$ $$SmokerFactor = \begin{cases} 1.75 & \text{புகைப்பிடிப்பவர் / புகையிலை பயனர்} \\ 1.0 & \text{புகைபிடிக்காதவர்} \end{cases} \qquad GenderFactor = \begin{cases} 0.92 & \text{பெண்} \\ 1.0 & \text{ஆண்} \end{cases}$$ $$Rebate(SumAssured) = \begin{cases} 0.35 & SumAssured \ge 5,00,00,000 \\ 0.25 & SumAssured \ge 2,00,00,000 \\ 0.10 & SumAssured \ge 1,00,00,000 \\ 0 & \text{மற்றபடி} \end{cases}$$

வழக்கமான செலுத்துதல் பிரீமியம்.

$$AnnualPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times Rate$$

பிரீமியம் செலுத்தும் விருப்பங்கள். நீங்கள் முழு பாலிசி காலத்திற்கும் (வழக்கமான செலுத்துதல்), நிலையான 5/10/15-ஆண்டு லிமிடெட் பே காலத்திற்கு, அல்லது ஒரே முறை சிங்கிள் பேயாக பிரீமியத்தை செலுத்தலாம். லிமிடெட் மற்றும் சிங்கிள் பே அதே மொத்த மரண செலவை குறைவான தவணைகளாக சுருக்குகின்றன, முன்கூட்டியே செலுத்துவதன் நேர-மதிப்பு நன்மையை மதிப்பிடும் ஒரு தள்ளுபடியுடன்:

$$TotalRegularCost = AnnualPremium \times PolicyTerm$$ $$LimitedPayAnnualPremium = \frac{TotalRegularCost \times 0.92}{PaymentTerm}, \quad PaymentTerm \in \{5, 10, 15\}$$ $$SinglePremium = TotalRegularCost \times 0.60$$

விருப்ப ரைடர்கள். கிரிட்டிகல் இல்னஸ் ரைடர் அடிப்படை பாதுகாப்புத் தொகையின் 25% (அதிகபட்சம் ₹50,00,000) ஒரு வயது-அடிப்படையிலான விகிதத்தில் கவர் செய்கிறது; ஆக்சிடென்டல் டெத் பெனிஃபிட் ரைடர் முழு அடிப்படை பாதுகாப்புத் தொகையை (அதிகபட்சம் ₹1,00,00,000) ஒரு நிலையான விகிதத்தில் கவர் செய்கிறது:

$$CIRiderSumAssured = \min(0.25 \times SumAssured,\ 50,00,000) \qquad CIRiderPremium = \frac{CIRiderSumAssured}{1000} \times (0.3 + age \times 0.01)$$ $$ADBRiderSumAssured = \min(SumAssured,\ 1,00,00,000) \qquad ADBRiderPremium = \frac{ADBRiderSumAssured}{1000} \times 0.5$$

மொத்த மரண ஆதாயம்.

$$TotalDeathBenefit = SumAssured + CIRiderSumAssured + ADBRiderSumAssured$$

குறிப்பு: இந்த விகிதங்களும் தகுதி வரம்புகளும் திட்டமிடல் நோக்கங்களுக்கான தோராயமான மதிப்பீடுகள், HDFC லைஃப்பின் அதிகாரப்பூர்வ IRDAI-அங்கீகரிக்கப்பட்ட விகித அட்டவணை அல்ல, இது காலப்போக்கில் மாறலாம் மற்றும் முழுமையான மருத்துவ ஆய்வை சார்ந்துள்ளது. பாலிசியை வாங்குவதற்கு முன் எப்போதும் HDFC லைஃப் அல்லது அங்கீகரிக்கப்பட்ட முகவரிடம் சரியான புள்ளிவிவரங்களை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

எப்படி பயன்படுத்துவது

1. உங்கள் நுழைவு வயதை ஆண்டுகளில் உள்ளிடவும் (18 முதல் 65 வரை).
2. உங்கள் பாலினத்தையும் புகைப்பழக்கத்தையும் தேர்ந்தெடுக்கவும் - இரண்டும் பிரீமியத்தை பாதிக்கின்றன.
3. கவர் போதுமான தன்மையை சரிபார்க்க உங்கள் ஆண்டு வருமானத்தை உள்ளிடவும்.
4. உங்கள் விரும்பிய பாலிசி காலத்தை ஆண்டுகளில் உள்ளிடவும் (10 முதல் 40 வரை, கவர் 100 வயதிற்குள் முடிவடைய வேண்டும்).
5. உங்கள் விரும்பிய பாதுகாப்புத் தொகையை உள்ளிடவும் (குறைந்தபட்சம் ₹25,00,000).
6. ஒரு பிரீமியம் செலுத்தும் விருப்பத்தை தேர்ந்தெடுக்கவும் - வழக்கமான செலுத்துதல், 5/10/15 ஆண்டு லிமிடெட் பே, அல்லது சிங்கிள் பே.
7. உங்கள் பிரீமியம் செலுத்தும் முறையை தேர்ந்தெடுக்கவும் (சிங்கிள் பே தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டால் இது புறக்கணிக்கப்படும்).
8. கிரிட்டிகல் இல்னஸ் ரைடர் மற்றும்/அல்லது ஆக்சிடென்டல் டெத் பெனிஃபிட் ரைடரை சேர்க்க வேண்டுமா என்று தேர்ந்தெடுக்கவும்.
9. கவர் போதுமான தன்மை, பிரீமியம், ரைடர் செலவுகள், மொத்த மரண ஆதாயம், மற்றும் ஆண்டு வாரியான அட்டவணையைப் பார்க்க Calculate Premium ஐ கிளிக் செய்யவும்.

உதாரண கணக்கீடு

ஆண்டுக்கு ₹12,00,000 சம்பாதிக்கும் 32 வயது புகைபிடிக்காத ஆண், 30 ஆண்டு பாலிசி காலம், ₹1,00,00,000 பாதுகாப்புத் தொகை, வழக்கமான செலுத்துதல், ஆண்டுதோறும் செலுத்தும் முறை, மற்றும் எந்த ரைடர்களும் இல்லாமல் விரும்புகிறார் என்று வைத்துக்கொள்வோம்.

$$Multiple(32) = 15 \implies RecommendedSumAssured = 12,00,000 \times 15 = ₹1,80,00,000$$

₹1,00,00,000 இந்த பரிந்துரைக்கப்பட்ட கவரை விட குறைவாக இருப்பதால், இந்த வருமானத்திற்கு பாலிசி போதுமானதாக இல்லை என்று குறிக்கப்படும்.

$$BaseRate(32, 30) = 0.45 + 32 \times 0.055 + 30 \times 0.012 = 0.45 + 1.76 + 0.36 = 2.57$$

பாதுகாப்புத் தொகை சரியாக ₹1,00,00,000 என்பதால், 0.10 ஒரு மில்லுக்கு தள்ளுபடி பொருந்தும், மேலும் புகைப்பிடிப்பவர் லோடிங் அல்லது பெண் தள்ளுபடி எதுவும் இல்லை:

$$Rate = 2.57 \times 1.0 \times 1.0 - 0.10 = 2.47$$ $$AnnualPremium = \frac{1,00,00,000}{1000} \times 2.47 = 10{,}000 \times 2.47 = ₹24{,}700 \text{ ஆண்டுக்கு}$$

30 ஆண்டுகளில் மொத்த செலுத்த வேண்டிய பிரீமியம் 24{,}700 \times 30 = ₹7{,}41{,}000 ஆகும். 30 ஆண்டு காலத்தில் எப்போது மரணம் ஏற்பட்டாலும், குடும்பத்திற்கு முழு ₹1,00,00,000 பாதுகாப்புத் தொகை கிடைக்கும்; பாலிசிதாரர் முழு காலத்திற்கும் உயிர் வாழ்ந்தால், எந்த முதிர்வு ஆதாயமும் வழங்கப்படாது, ஏனெனில் லைஃப் ஆப்ஷன் தூய பாதுகாப்பு ஆகும்.