നിങ്ങളുടെ കമ്പനിയുടെ സൂപ്പർആന്വേഷൻ ഫണ്ട് ശരിക്കും പ്രവർത്തിക്കുന്നുണ്ടോ?

സൂപ്പർആന്വേഷൻ എന്നത് പെൻഷന്റെ മറ്റൊരു പേരാണെന്ന് മിക്കവരും കരുതുന്നു. പക്ഷേ അത് ശരിയല്ല. ഇത് നിങ്ങളുടെ കമ്പനി നിങ്ങൾക്കുവേണ്ടി ഒരുക്കുന്ന ഒരു പ്രത്യേക റിട്ടയർമെന്റ് ബെനിഫിറ്റാണ്, സാധാരണയായി നിങ്ങളുടെ CTC-യുടെ ഒരു ഭാഗത്തിൽ നിന്നാണ് ഇതിന് ഫണ്ട് ലഭിക്കുന്നത്, അത് നേരിട്ട് നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിൽ എത്തില്ല, മാത്രമല്ല ഇത് നിങ്ങളുടെ EPF-ൽ നിന്നോ സ്വന്തം NPS സംഭാവനകളിൽ നിന്നോ തികച്ചും വ്യത്യസ്തമായാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്. നിങ്ങൾ വിരമിക്കുകയോ ജോലി മാറുകയോ ചെയ്യുന്നതുവരെ ഇത് അദൃശ്യമായതിനാൽ, ഇത് തങ്ങൾക്ക് ശരിക്കും ഉപകാരപ്രദമാണോ എന്ന് ഒരിക്കൽ പോലും പരിശോധിക്കാതെ പല ജീവനക്കാരും പതിറ്റാണ്ടുകളോളം ഇത് കൈവശം വയ്ക്കുന്നു.

നിങ്ങളുടെ കമ്പനിയുടെ സൂപ്പർആന്വേഷൻ ഫണ്ട് ശരിക്കും പ്രവർത്തിക്കുന്നുണ്ടോ?

ഈ ആനുകൂല്യം നൽകുന്ന ഒരു കമ്പനിയിൽ നിങ്ങൾ ചേരുമ്പോൾ ആരും നിങ്ങളോട് പറയാത്ത കാര്യം ഇതാണ്: ഫണ്ട് നിലവിലുണ്ട്, എല്ലാ മാസവും സംഭാവനകൾ പോകുന്നു, നിങ്ങൾ സ്വയം അന്വേഷിക്കുന്നതുവരെ അതിനെക്കുറിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് ഏതാണ്ട് ഒരു അറിവുമില്ല. ഇത് നിങ്ങളുടെ ശമ്പള ഘടനയിൽ ഒരു ലൈൻ ഐറ്റമായി കാണപ്പെടുന്നു, നിശബ്ദമായി കുറയ്ക്കപ്പെടുന്നു, നിങ്ങൾ കമ്പനിയിൽ നിന്ന് വേർപിരിയുന്നതുവരെ ഒരു ഇൻഷുറർ അല്ലെങ്കിൽ ട്രസ്റ്റിനൊപ്പം ഇരിക്കുന്നു. കാലക്രമേണ, മിക്കവരും അതിനെക്കുറിച്ച് ചിന്തിക്കുന്നത് തന്നെ നിർത്തുന്നു. ഇത് ഒരു തെറ്റാണ്, കാരണം ഒരു സൂപ്പർആന്വേഷൻ ഫണ്ട് നിശബ്ദമായി നിങ്ങളുടെ ജോലി ജീവിതത്തിൽ നിങ്ങൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്ന ഏറ്റവും വലിയ തുകകളിൽ ഒന്നായി മാറാം, അത് നന്നായോ മോശമായോ വളരുന്നത് നിങ്ങൾക്ക് എടുക്കാൻ കഴിയുന്ന, പക്ഷേ അപൂർവ്വമായി മാത്രം എടുക്കുന്ന തീരുമാനങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.

Suraksha Plus പോലുള്ള ലൈഫ് കവർ റൈഡറോടുകൂടിയ ഗ്രൂപ്പ് സൂപ്പർആന്വേഷൻ പദ്ധതികൾ, ഒരു കമ്പനി നടത്തുന്ന റിട്ടയർമെന്റ് അക്കൗണ്ടും ഒരു ചെറിയ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയും ചേർന്നതുപോലെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ കമ്പനി സംഭാവന ചെയ്യുന്നു, ചിലപ്പോൾ നിങ്ങൾക്കും ചെയ്യാം, ഗ്രൂപ്പ് പദ്ധതി കൈകാര്യം ചെയ്യുന്ന ഇൻഷുററാണ് പണം നിക്ഷേപിക്കുന്നത്, റിട്ടയർമെന്റ് കോർപ്പസിന് പുറമേ, നിങ്ങൾ ജോലിയിലിരിക്കുമ്പോൾ എന്തെങ്കിലും സംഭവിച്ചാൽ നിങ്ങളുടെ നോമിനിക്ക് ഒരു ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റും പലപ്പോഴും ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ടാകും. ഈ സംയോജനം ശരിക്കും ഉപകാരപ്രദമാണ്. ദൈനംദിനം നിങ്ങളോട് ഒന്നും ആവശ്യപ്പെടാത്തതിനാൽ തന്നെയാണ് ഇത് അവഗണിക്കപ്പെടുന്നത്.

ഒരു പെട്ടെന്നുള്ള സെൽഫ്-ചെക്ക്

അപ്പോൾ നിങ്ങളുടെ ഫണ്ട് വെറുതെ കിടക്കുന്നതിന് പകരം ശരിക്കും ഫലപ്രദമാണോ എന്ന് എങ്ങനെ അറിയാം? ഈ ലിസ്റ്റ് സത്യസന്ധമായി പരിശോധിക്കുക. ഇവയിൽ രണ്ടോ മൂന്നോ എണ്ണത്തിൽ കൂടുതൽ ഊഹിക്കാതെ ഉത്തരം പറയാൻ കഴിയുന്നില്ലെങ്കിൽ, അതാണ് നിങ്ങളുടെ ഉത്തരം.

• നിങ്ങളുടെ വെസ്റ്റിംഗ് നിയമങ്ങൾ അറിയാമോ? ചില പദ്ധതികളിൽ ഒരു മിനിമം സർവീസ് കാലയളവിന് ശേഷം മാത്രമേ കമ്പനിയുടെ സംഭാവന ലഭിക്കൂ. നേരത്തെ വിട്ടുപോയാൽ അതിന്റെ ഒരു ഭാഗം നഷ്ടപ്പെട്ടേക്കാം.
• നിലവിലെ കോർപ്പസ് മൂല്യം അറിയാമോ? ഈ വർഷം കുറച്ച തുകയല്ല, ആകെ ശേഖരിച്ച മൂല്യം. മിക്കവർക്കും ഇത് അറിയില്ല, ഇത് സാധാരണയായി HR-യിൽ നിന്നോ ഇൻഷുററുടെ പോർട്ടലിൽ നിന്നോ ചോദിച്ചാൽ ലഭിക്കും.
• നിങ്ങൾ ആരെയെങ്കിലും നോമിനേറ്റ് ചെയ്തിട്ടുണ്ടോ? പല ഫണ്ടുകളിലും ഒരു നോമിനി പോലും രേഖപ്പെടുത്തിയിട്ടില്ല, ഇത് പിന്നീട് ലളിതമായ ഒരു പേഔട്ട് പോലും കുടുംബത്തിന് നിയമപരമായ തലവേദനയാക്കി മാറ്റുന്നു.
• എക്സിറ്റ് ചെയ്യുമ്പോഴുള്ള നിങ്ങളുടെ ഓപ്ഷനുകൾ അറിയാമോ? പദ്ധതി അനുസരിച്ച്, നിങ്ങൾക്ക് അതിന്റെ ഒരു ഭാഗം കമ്യൂട്ട് ചെയ്യാം, ആന്വിറ്റി വാങ്ങാം, അല്ലെങ്കിൽ പുതിയ കമ്പനിയുടെ ഫണ്ടിലേക്ക് മാറ്റാം. ഇത് മുൻകൂട്ടി അറിയാതിരിക്കുന്നത് അർത്ഥമാക്കുന്നത്, നിങ്ങൾ ജോലി ഉപേക്ഷിക്കുമ്പോഴോ വിരമിക്കുമ്പോഴോ തിടുക്കപ്പെട്ട തീരുമാനം എടുക്കേണ്ടിവരും എന്നാണ്.
• ലൈഫ് കവർ ഘടകം ഉണ്ടോ, സം അഷ്വേർഡ് അറിയാമോ? പദ്ധതിയിൽ ഇൻഷുറൻസ് ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ അത് തിരിച്ചറിഞ്ഞില്ലെങ്കിലും അത് നിങ്ങളുടെ കുടുംബം ആശ്രയിക്കുന്ന കവറേജാണ്.
• കഴിഞ്ഞ പന്ത്രണ്ട് മാസത്തിനുള്ളിൽ നിങ്ങൾ ഇത് പരിശോധിച്ചോ? അമിതമായി അല്ല, ഒരിക്കൽ മാത്രം. ഫണ്ടുകൾ മാറുന്നു, ഇൻഷുററന്മാർ മാറുന്നു, കമ്പനികൾ പ്രൊവൈഡർമാരെ മാറ്റുന്നു. വർഷങ്ങളായി നിങ്ങൾ നോക്കിയിട്ടില്ലെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ ശ്രദ്ധിക്കാതെ എന്തെങ്കിലും മാറിയിരിക്കാം.

ഇത് എന്തുകൊണ്ട് അവഗണിക്കപ്പെടുന്നു

ഇത് കൂടുതലും അലസത കൊണ്ടല്ല. സൂപ്പർആന്വേഷൻ സംഭാവനകൾ ഓട്ടോമാറ്റിക് ആണ്, പേപ്പർവർക്ക് HR-ന്റെ കൈവശമാണ്, നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി പെർഫോമൻസ് അപ്ഡേറ്റുകൾക്കായി നിങ്ങളെ പിംഗ് ചെയ്യുന്ന ഒരു ആപ്പും ഇല്ല. ഇത് ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് SIP-യുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുക, അവിടെ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റ് ലഭിക്കും, ഒരു ആപ്പ് ലഭിക്കും, ചിലപ്പോൾ ഒരു അഡ്വൈസറിൽ നിന്ന് ഒരു ഓർമ്മപ്പെടുത്തൽ പോലും ലഭിക്കും. സൂപ്പർആന്വേഷൻ എന്നത് ഓഫീസിന്റെ മൂലയിലുള്ള ഒരു ചെടി പോലെയാണ്, ആരും അതിന് വെള്ളം നൽകുന്നില്ല, കാരണം മറ്റാരോ അത് ചെയ്യുന്നുണ്ടാകും എന്ന് എല്ലാവരും കരുതുന്നു.

മറ്റൊരു കാരണം, പേഔട്ട് അടുക്കുന്നതുവരെ അത് വളരെ ദൂരെയാണെന്ന് തോന്നും എന്നതാണ്. ഇരുപത്തിയഞ്ച് വയസ്സുള്ളവർ റിട്ടയർമെന്റ് കോർപ്പസുകളെക്കുറിച്ച് ചിന്തിക്കാറില്ല, സത്യം പറഞ്ഞാൽ നാൽപ്പത്തിയഞ്ച് വയസ്സുള്ള പലരും വീട്ടുവായ്പകളിലും സ്കൂൾ ഫീസുകളിലും തിരക്കിലായതിനാൽ ചിന്തിക്കാറില്ല. പക്ഷേ നിങ്ങളുടെ ഇരുപതുകളിലും മുപ്പതുകളിലും ചെയ്ത കമ്പനി സംഭാവനകളിലെ കോമ്പൗണ്ടിംഗ്, പിന്നീട് നിങ്ങൾ സംഭാവന ചെയ്യുന്നതിനെക്കാൾ ഓരോ രൂപയ്ക്കും കൂടുതൽ പ്രവർത്തിക്കുന്നു, കാരണം അതിന് വളരാൻ കൂടുതൽ സമയമുണ്ട്. തുടക്കത്തിൽ ഫണ്ടിനെ അവഗണിക്കുന്നത് ഏറ്റവും ചെലവേറിയ അവഗണനയാണ്.

ശരിക്കും എന്താണ് ചെയ്യേണ്ടത്

പേപ്പർവർക്കിൽ നിന്ന് തുടങ്ങുക. നിങ്ങളുടെ പദ്ധതിയുടെ വെസ്റ്റിംഗ് നിബന്ധനകൾ, നിലവിലെ കോർപ്പസ് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റ് എന്നിവ HR-യോട് ചോദിക്കുക, നിങ്ങളുടെ നോമിനി വിവരങ്ങൾ കാലികമാണെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക, പ്രത്യേകിച്ച് ചേർന്നതിനുശേഷം നിങ്ങളുടെ കുടുംബ സാഹചര്യം മാറിയിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ. ലൈഫ് കവർ റൈഡർ ഉണ്ടെങ്കിൽ, സം അഷ്വേർഡ് നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന് കണ്ടെത്താൻ കഴിയുന്ന ഒരിടത്ത് കുറിച്ചുവയ്ക്കുക, നിങ്ങളുടെ മനസ്സിൽ മാത്രമല്ല. റിട്ടയർമെന്റിൽ നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കുന്ന കോർപ്പസ് നിങ്ങളുടെ ആവശ്യത്തിന് അനുയോജ്യമാണോ എന്നറിയാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നെങ്കിൽ, ഊഹിക്കുന്നതിനുപകരം കണക്കുകൂട്ടുന്നതാണ് നല്ലത്. ഗ്രൂപ്പ് സൂപ്പർആന്വേഷൻ കാൽക്കുലേറ്റർ പോലുള്ള ഒരു ടൂൾ, സംഭാവനകളും കവറും ചേർന്ന് ഒരു യഥാർത്ഥ സംഖ്യയായി എങ്ങനെ മാറുന്നു എന്നതിനെക്കുറിച്ച് ഏകദേശ ധാരണ നൽകും, ഇത് "എല്ലാം ശരിയായിരിക്കും" എന്ന അവ്യക്തമായ തോന്നലിനെക്കാൾ വളരെ ഉപകാരപ്രദമാണ്.

ഇതെല്ലാം ചെയ്യാൻ ഒരു ഉച്ചതിരിഞ്ഞുള്ള സമയത്തിലധികം എടുക്കില്ല. പക്ഷേ മിക്കവരും ആ സമയം ഒരിക്കലും കണ്ടെത്താറില്ല. ഒരിക്കൽ ചെയ്യുക, അപ്പോൾ മൂലയിലെ ചെടി ഇപ്പോഴും എങ്ങനെയോ ജീവിച്ചിരിക്കുന്നു എന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നതിന് പകരം, നിങ്ങൾ എവിടെ നിൽക്കുന്നു എന്ന് കൃത്യമായി അറിയാൻ കഴിയും.