നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന് എത്ര ആക്‌സിഡന്റ് കവർ വേണമെന്ന് തീരുമാനിക്കുന്ന വിധം

നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന് എത്ര ആക്‌സിഡന്റ് കവർ വേണമെന്ന് എങ്ങനെ തീരുമാനിക്കാം

തങ്ങളുടെ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസിൽ ആക്‌സിഡന്റൽ ഡെത്ത് റൈഡർ ചേർക്കുന്നവരിൽ രണ്ട് തരം ആളുകളുണ്ട്. ഏജന്റ് "വിലക്കുറവാണ്, ചേർത്തോളൂ" എന്നു പറയുമ്പോൾ ഒരു കണക്കും കൂട്ടാതെ സമ്മതിക്കുന്നവരാണ് ഒരു കൂട്ടർ. ഇരുന്ന് കണക്കുകൂട്ടി, മോശം സാഹചര്യത്തിൽ യഥാർത്ഥത്തിൽ അർത്ഥമുള്ള ഒരു തുക തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നവരാണ് മറ്റേ കൂട്ടർ. ഇത് വായിക്കുന്ന നിങ്ങൾക്ക് രണ്ടാമത്തെ കൂട്ടരാകാം — അതിന് വേണ്ടത് ഏകദേശം ഇരുപത് മിനിറ്റ് മാത്രം.

ഘട്ടം 1: "ആക്‌സിഡന്റൽ" എന്നാൽ യഥാർത്ഥത്തിൽ എന്താണെന്ന് മനസ്സിലാക്കുക

ആദ്യം, പരിധി കൃത്യമായി മനസ്സിലാക്കുക. വീഴ്ച, റോഡ് അപകടം, മുങ്ങിമരണം എന്നിങ്ങനെയുള്ള ഒരു അപകടം മൂലം മരണം സംഭവിക്കുമ്പോൾ മാത്രമേ ആക്‌സിഡന്റൽ ഡെത്ത് റൈഡർ പണം നൽകൂ — അതും സംഭവം കഴിഞ്ഞ് ഒരു നിശ്ചിത സമയപരിധിക്കുള്ളിൽ, സാധാരണയായി 90 മുതൽ 180 ദിവസത്തിനുള്ളിൽ. അസുഖം, ഹൃദയാഘാതം, അല്ലെങ്കിൽ കാലക്രമേണ വികസിക്കുന്ന എന്തെങ്കിലും കാരണത്താലുള്ള മരണത്തിന് ഇത് പണം നൽകില്ല. അതിനാണ് നിങ്ങളുടെ ബേസ് ലൈഫ് കവറും ക്രിട്ടിക്കൽ ഇൽനെസ് റൈഡറും ഉള്ളത്. ഈ റൈഡർ തങ്ങളുടെ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസിന്റെ ഒരു സാധാരണ ടോപ്പ്-അപ്പ് ആണെന്ന് ചിലർ കരുതുന്നു. അതല്ല. നിങ്ങൾ മരിക്കുകയാണെങ്കിൽ അത് പെട്ടെന്നും ബാഹ്യമായ കാരണത്താലും ആയിരിക്കണം എന്ന ഒരു ഇടുങ്ങിയ, നിർദ്ദിഷ്ട വ്യവസ്ഥയാണിത്.

ഘട്ടം 2: വൃത്താകൃതിയിലുള്ള സംഖ്യയിൽ നിന്നല്ല, വരുമാനത്തിൽ നിന്ന് തുടങ്ങുക

₹25 ലക്ഷമോ ₹50 ലക്ഷമോ കേൾക്കാൻ നല്ല വൃത്താകൃതിയിലുള്ള സംഖ്യയാണെന്നതിനാൽ മാത്രം തിരഞ്ഞെടുക്കരുത്. നിങ്ങളുടെ വീട്ടിലെ ചെലവ് യഥാർത്ഥത്തിൽ എത്രയാണ്, നിങ്ങളുടെ വരുമാനമില്ലാതെ കുടുംബത്തിന് എത്ര വർഷത്തേക്ക് ഇത് ആവശ്യമായി വരും എന്നതിൽ നിന്ന് തുടങ്ങുക. ഒരു മോട്ടെയ്ത്ത തുടക്കം: നിങ്ങളുടെ ഇളയ ആശ്രിതൻ സാമ്പത്തികമായി സ്വതന്ത്രനാകുന്നത് വരെയുള്ള വർഷങ്ങളുടെ എണ്ണം കൊണ്ട് നിങ്ങളുടെ വാർഷിക ടേക്-ഹോം ശമ്പളത്തെ ഗുണിക്കുക, പിന്നീട് നിങ്ങൾ എന്തായാലും ബാക്കിവെക്കുന്ന സമ്പാദ്യവും നിക്ഷേപവും കുറയ്ക്കുക. അതാണ് നിങ്ങളുടെ മൊത്തം സംരക്ഷണ ആവശ്യം — ബേസ് ലൈഫ് കവറും റൈഡറുകളും ചേർന്നത്, റൈഡർ തുക മാത്രമല്ല.

ഘട്ടം 3: നിങ്ങളുടെ പക്കൽ ഇതിനകം ഉള്ളത് കുറയ്ക്കുക

മിക്ക ആളുകളും ഒഴിവാക്കുന്ന ഘട്ടമാണിത്, പണം ലാഭിക്കുന്നതും ഇതുതന്നെ. നിങ്ങളുടെ എംപ്ലോയറുടെ ഗ്രൂപ്പ് പേഴ്സണൽ ആക്‌സിഡന്റ് കവർ പരിശോധിക്കുക — പല ശമ്പളക്കാർക്കും ജോലി വഴി ഇതിനകം അവരുടെ വാർഷിക ശമ്പളത്തിന്റെ 3-5 ഇരട്ടി കവർ ഉണ്ട്, അതിന് അവർക്ക് അധിക ചെലവില്ല. നിങ്ങളുടെ കാർ, ടൂ-വീലർ ഇൻഷുറൻസും നോക്കുക; പല മോട്ടോർ പോളിസികളിലും ഉടമ-ഡ്രൈവർക്കുള്ള പേഴ്സണൽ ആക്‌സിഡന്റ് കവർ ഉൾപ്പെടുന്നു. ഇവയെല്ലാം കൂട്ടിച്ചേർത്ത്, ഘട്ടം 2-ൽ കിട്ടിയ സംഖ്യയിൽ നിന്ന് കുറയ്ക്കുക. ബാക്കിയാകുന്നതാണ് റൈഡർ നികത്തേണ്ട വിടവ്, മുഴുവൻ സംഖ്യ വീണ്ടും അല്ല.

ഘട്ടം 4: "10 ഇരട്ടി ശമ്പളം" എന്ന നിർദ്ദേശത്തെ അധികം കാര്യമാക്കേണ്ട

ഏജന്റുമാർ ഒരു നേരിട്ടുള്ള ഗുണിതം ഇഷ്ടപ്പെടുന്നു, കാരണം അത് വിൽക്കാൻ എളുപ്പമാണ്, സത്യം പറഞ്ഞാൽ ഒരു തുടക്ക അനുമാനമായി അത് മോശമല്ല. പക്ഷേ അത് കടത്തെ അവഗണിക്കുന്നു. നിങ്ങൾക്ക് ഹോം ലോൺ അല്ലെങ്കിൽ വലിയ പേഴ്സണൽ ലോൺ ഉണ്ടെങ്കിൽ, ആ ബാക്കിയുള്ള തുക വരുമാന-പകരംവെക്കൽ സംഖ്യയ്ക്ക് മുകളിൽ കൂട്ടിച്ചേർക്കണം, അവഗണിക്കരുത് — ദുഃഖത്തിലായിരിക്കുന്ന ഒരു കുടുംബം അതേസമയം ബാങ്കുമായി EMI-യെക്കുറിച്ച് പോരാടണമെന്ന് ആരും ആഗ്രഹിക്കുന്നില്ല. അതിനാൽ: വരുമാന-പകരംവെക്കൽ സംഖ്യ, പ്ലസ് ബാക്കിയുള്ള ലോണുകൾ, മൈനസ് നിലവിലുള്ള കവർ. അതാണ് സത്യസന്ധമായ സംഖ്യ.

ഘട്ടം 5: പ്രതിജ്ഞാബദ്ധമാകുന്നതിന് മുൻപ് ഒഴിവാക്കലുകൾ വായിക്കുക

ഓരോ ആക്‌സിഡന്റൽ ഡെത്ത് റൈഡറിലും അത് പണം നൽകാത്ത സാഹചര്യങ്ങളുടെ ഒരു പട്ടികയുണ്ട് — സ്വയം വരുത്തിയ പരിക്ക്, മദ്യത്തിന്റെയോ മയക്കുമരുന്നിന്റെയോ സ്വാധീനത്തിലുള്ള മരണം, അപകടകരമായ കായിക ഇനങ്ങളിൽ പങ്കെടുക്കൽ, ചിലപ്പോൾ ഖനനം അല്ലെങ്കിൽ ഓഫ്‌ഷോർ പോലുള്ള ചില തൊഴിലുകൾ പോലും. ഇവയൊന്നും മറച്ചുവെച്ചതല്ല; പോളിസി രേഖയിൽ വ്യക്തമായി അച്ചടിച്ചിട്ടുണ്ട്, പക്ഷേ ഒപ്പിടുന്നതിന് മുൻപ് മിക്കവാറും ആരും ഇത് വായിക്കാറില്ല. നിങ്ങൾ ദിവസവും നഗര ട്രാഫിക്കിൽ മോട്ടോർസൈക്കിൾ ഓടിക്കുന്നുണ്ടെങ്കിൽ, അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ ജോലിയിൽ ശാരീരിക അപകടസാധ്യതയുണ്ടെങ്കിൽ, ഡെസ്ക് ജോലി ചെയ്യുന്ന ഒരാളെക്കാൾ ഈ ഭാഗം നിങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ പ്രധാനമാണ് — സംഗ്രഹ പേജ് മാത്രമല്ല, ശരിയായി വായിക്കുക.

ഘട്ടം 6: ഡിഫോൾട്ടിനല്ല, യഥാർത്ഥ ആവശ്യത്തിനനുസരിച്ച് കാലാവധി പൊരുത്തപ്പെടുത്തുക

ഇൻഷുറർമാർ നിങ്ങളുടെ ബേസ് പോളിസിയോളം നീളുന്ന, അതായത് 20 അല്ലെങ്കിൽ 30 വർഷം നീണ്ടുനിൽക്കുന്ന ഒരു റൈഡർ സന്തോഷത്തോടെ വിൽക്കും, കാരണം കൂടുതൽ കാലാവധി എന്നാൽ കൂടുതൽ പ്രീമിയം പിരിക്കൽ എന്നാണ്. പക്ഷേ നിങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ റിസ്ക് കാലക്രമേണ കുറഞ്ഞുകൊണ്ടിരിക്കുന്നു — ലോൺ അടച്ചുതീരും, കുട്ടികൾ വളർന്ന് സമ്പാദിക്കാൻ തുടങ്ങും, സമ്പാദ്യം വളരും. അഞ്ചു മുതൽ പത്തു വർഷം വരെ ഇടവിട്ട് അവലോകനം ചെയ്യപ്പെടുകയോ പുതുക്കുകയോ ചെയ്യുന്ന ഒരു ഹ്രസ്വകാല റൈഡർ, പതിനഞ്ചാം വർഷമാകുമ്പോൾ അർത്ഥശൂന്യമാകുന്ന ഒരു നിശ്ചിത കവർ തുക മൂന്ന് പതിറ്റാണ്ടിലേക്ക് ലോക്ക് ചെയ്യുന്നതിനേക്കാൾ നിങ്ങളുടെ സാഹചര്യത്തിന് യോജിക്കുമോ എന്ന് ചോദിക്കുന്നത് നല്ലതാണ്.

ഘട്ടം 7: റൈഡറിന്റെ ചെലവ് സ്റ്റാൻഡ്‌എലോൺ പോളിസിയുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുക

റൈഡർ സ്വയമേവ ചേർക്കുന്നതിന് മുൻപ്, അതേ കവർ തുകയ്ക്ക് ഒരു സ്റ്റാൻഡ്‌എലോൺ പേഴ്സണൽ ആക്‌സിഡന്റ് പോളിസിക്കുള്ള ക്വോട്ട് വാങ്ങുക. ചിലപ്പോൾ റൈഡർ ബേസ് പോളിസിയുടെ അണ്ടർറൈറ്റിംഗിനെ ആശ്രയിക്കുന്നതിനാൽ വിലക്കുറവായിരിക്കും; മറ്റു ചിലപ്പോൾ ഒരു ജനറൽ ഇൻഷുററുടെ സ്റ്റാൻഡ്‌എലോൺ പോളിസി, പ്രത്യേകിച്ച് ഉയർന്ന കവർ തുകകളിൽ, വിലക്കുറവായിരിക്കും. രണ്ടും താരതമ്യം ചെയ്യാൻ കുറച്ച് മിനിറ്റ് മാത്രം മതി, 20 വർഷത്തെ പ്രീമിയങ്ങളിൽ ഈ വ്യത്യാസം യഥാർത്ഥ പണമായേക്കാം.

ഘട്ടം 8: കണക്കുകൂട്ടലുകൾ നടത്തുക, പിന്നീട് തീരുമാനിക്കുക

നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യ കവർ സംഖ്യ, നിലവിലുള്ള കവർ, ലോൺ ബാലൻസ്, കുറച്ച് പ്രീമിയം ക്വോട്ടുകൾ എന്നിവ ഒരുമിച്ച് നിങ്ങളുടെ മുന്നിലുണ്ടെങ്കിൽ, തീരുമാനം മിക്കവാറും സ്വയമേവ എടുക്കപ്പെടും. കടലാസിൽ കണക്കുകൂട്ടുന്നതിന് പകരം വേഗത്തിൽ യഥാർത്ഥ സംഖ്യകൾ കാണണമെങ്കിൽ, ആക്‌സിഡന്റൽ ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡർ കാൽക്കുലേറ്റർ കവർ തുകയും കാലാവധിയും മാറ്റുമ്പോൾ പ്രീമിയം എങ്ങനെ മാറുന്നു എന്ന് കാണാനുള്ള വേഗതയേറിയ വഴിയാണ്.

ഇതിൽ സങ്കീർണ്ണമായി ഒന്നുമില്ല. തെറ്റ് റൈഡർ ഒഴിവാക്കുന്നതിലല്ല — ഒരിക്കലും കണക്കുകൂട്ടാത്ത ഒരു സംഖ്യ വാങ്ങുന്നതിലാണ് തെറ്റ്.