എൽഐസി യുവ ക്രെഡിറ്റ് ലൈഫ് (877) കാൽക്കുലേറ്റർ

എൽഐസി യുവ ക്രെഡിറ്റ് ലൈഫ് (877) കാൽക്കുലേറ്റർ

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എന്ത് ചെയ്യുന്നു

എൽഐസിയുടെ യുവ ക്രെഡിറ്റ് ലൈഫ് (ടേബിൾ നമ്പർ 877) ഭവന, വാഹന, വിദ്യാഭ്യാസ, വ്യക്തിഗത വായ്പകൾ എടുക്കുന്ന യുവ വായ്പക്കാർക്കായി രൂപകൽപ്പന ചെയ്ത ഒരു നോൺ-ലിങ്ക്ഡ്, നോൺ-പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ് പ്യുവർ പ്രൊട്ടക്ഷൻ പദ്ധതിയാണ്. മറ്റ് ക്രെഡിറ്റ് ലൈഫ് പദ്ധതികളെപ്പോലെ, ഇതിന്റെ സം അഷ്വേർഡ് ബാക്കി നിൽക്കുന്ന വായ്പാ ബാലൻസ് കവർ ചെയ്യാൻ ഉദ്ദേശിച്ചുള്ളതാണ്, അതിനാൽ വായ്പാ കാലയളവിൽ വായ്പക്കാരൻ മരിച്ചാൽ കുടുംബത്തിന് കടബാധ്യത അവശേഷിക്കില്ല.

ഒരു സാധാരണ സിംഗിൾ-പ്രീമിയം ക്രെഡിറ്റ് ലൈഫ് പദ്ധതിയിൽ നിന്ന് യുവ ക്രെഡിറ്റ് ലൈഫിനെ വ്യത്യസ്തമാക്കുന്നത് അതിന്റെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റി ആണ്: ഒറ്റത്തവണ സിംഗിൾ പ്രീമിയത്തിന് പുറമേ, മുഴുവൻ വായ്പാ കാലയളവിലും റെഗുലർ ആയി പ്രീമിയം അടയ്ക്കാനും, വായ്പാ കാലയളവിനേക്കാൾ 5 അല്ലെങ്കിൽ 10 വർഷം കുറഞ്ഞ ലിമിറ്റഡ് പ്രീമിയം പേയിംഗ് ടേം പ്രകാരം അടയ്ക്കാനും ഇത് അനുവദിക്കുന്നു - തുടക്കത്തിൽ ഒരു വലിയ തുകയ്ക്ക് പകരം ചെറുതും വ്യാപിച്ചതുമായ പേയ്‌മെന്റ് ആഗ്രഹിക്കുന്ന യുവ വായ്പക്കാർക്ക് ഇത് ഉപകാരപ്രദമാണ്.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ താഴെപ്പറയുന്നവയുടെ ഒരു സൂചക കണക്ക് നൽകുന്നു:

• നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ ഓപ്ഷന് (സിംഗിൾ / റെഗുലർ / ലിമിറ്റഡ് പേ) ഒപ്പം പേയ്‌മെന്റ് മോഡിനുമുള്ള പ്രീമിയം - പ്രായം, ലിംഗം, പുകവലി/പുകയില ശീലം, ഹൈ-സം-അഷ്വേർഡ് റിബേറ്റ് എന്നിവ കണക്കിലെടുത്ത്
• സം അഷ്വേർഡ് / ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ്, ഒന്നുകിൽ ഒരു ഫ്ലാറ്റ് ലെവൽ കവർ അല്ലെങ്കിൽ ബാക്കി വായ്പാ ബാലൻസ് ട്രാക്ക് ചെയ്യുന്ന റിഡ്യൂസിംഗ് കവർ
• തിരഞ്ഞെടുത്ത പ്രീമിയം പേയിംഗ് ടേമിലെ മൊത്തം അടയ്‌ക്കേണ്ട പ്രീമിയം
• ബാക്കി വായ്പാ ബാലൻസിന്റെയും നിലവിലുള്ള കവറിന്റെയും ഒരു വർഷം തിരിച്ചുള്ള ഷെഡ്യൂൾ

ഉപയോഗിച്ച ഫോർമുല

യോഗ്യത. "യുവ" (യുവ-കേന്ദ്രീകൃത) പദ്ധതി ആയതിനാൽ, പ്രവേശന പ്രായം 18 മുതൽ 45 വർഷം വരെയും, വായ്പാ കാലയളവ് / പോളിസി ടേം 5 മുതൽ 30 വർഷം വരെയും ആയിരിക്കണം, കൂടാതെ കവർ 70 വയസ്സിനുള്ളിൽ അവസാനിക്കുന്ന വിധം ടേം പരിമിതപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നു:

$$EntryAge + LoanTenure \le 70$$

പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ ഓപ്ഷനുകൾ. മുഴുവൻ വായ്പാ കാലയളവിലും (റെഗുലർ പേ), കുറഞ്ഞ കാലയളവിലും (5 അല്ലെങ്കിൽ 10 വർഷം കുറവ്, കുറഞ്ഞത് 5 വർഷം എന്ന നിബന്ധനയ്ക്ക് വിധേയമായി), അല്ലെങ്കിൽ ഒറ്റത്തവണ സിംഗിൾ പ്രീമിയമായോ നിങ്ങൾക്ക് പ്രീമിയം അടയ്ക്കാം:

$$PremiumPayingTerm = \begin{cases} 1 & \text{സിംഗിൾ പ്രീമിയം} \\ LoanTenure - 5 & \text{ലിമിറ്റഡ് പേ (ടേം - 5)} \\ LoanTenure - 10 & \text{ലിമിറ്റഡ് പേ (ടേം - 10)} \\ LoanTenure & \text{റെഗുലർ പേ} \end{cases}$$

അടിസ്ഥാന മരണനിരക്ക്. സൂചകമായ ടാബുലർ വാർഷിക നിരക്ക് (₹1,000 സം അഷ്വേർഡിന്) പ്രവേശന പ്രായത്തിനൊപ്പം ഉയരുന്നു, കൂടാതെ പ്രീമിയം പേയിംഗ് ടേമിന്റെ ദൈർഘ്യത്തിനൊപ്പം അല്പം കൂടി ഉയരുന്നു - യുവ ക്രെഡിറ്റ് ലൈഫ് ഒരു ചെറിയ പ്രവേശന-പ്രായ ബാൻഡിനായി വിലയിരുത്തിയതിനാൽ ഇത് ഒരു സാധാരണ ക്രെഡിറ്റ് ലൈഫ് പദ്ധതിയേക്കാൾ കുറവാണ്:

$$BaseRate(age, term) = 0.4 + age \times 0.05 + term \times 0.012$$

ലോഡിംഗുകളും റിബേറ്റുകളും. പുകവലി/പുകയില ഉപയോക്തൃ ലോഡിംഗും വനിതാ റിബേറ്റും ഗുണനാത്മകമായി ബാധകമാക്കുന്നു, കൂടാതെ വലിയ വായ്പകൾക്ക് ഹൈ സം അഷ്വേർഡ് റിബേറ്റ് (₹1,000-ന്) കുറയ്ക്കുന്നു:

$$Rate = BaseRate \times SmokerFactor \times GenderFactor - Rebate(SumAssured)$$ $$SmokerFactor = \begin{cases} 1.6 & \text{പുകവലി/പുകയില ഉപയോക്താവ്} \\ 1.0 & \text{നോൺ-സ്മോക്കർ} \end{cases} \qquad GenderFactor = \begin{cases} 0.9 & \text{സ്ത്രീ} \\ 1.0 & \text{പുരുഷൻ} \end{cases}$$ $$Rebate(SumAssured) = \begin{cases} 0.4 & SumAssured \ge 2,00,00,000 \\ 0.3 & SumAssured \ge 1,00,00,000 \\ 0.15 & SumAssured \ge 50,00,000 \\ 0 & \text{അല്ലാത്തപക്ഷം} \end{cases}$$

കവർ തരം. ലെവൽ കവറിൽ, സം അഷ്വേർഡ് മുഴുവൻ കാലയളവിലും യഥാർത്ഥ വായ്പാ തുകയ്ക്ക് തുല്യമായി തുടരുന്നു. റിഡ്യൂസിംഗ് കവറിൽ, തിരഞ്ഞെടുത്ത വായ്പാ പലിശ നിരക്കിൽ ഒരു ലെവൽ-EMI വായ്പയുടെ ബാക്കി ബാലൻസ് സം അഷ്വേർഡ് ട്രാക്ക് ചെയ്യുന്നു, അതിനാൽ പ്രീമിയം മുഴുവൻ വായ്പാ തുകയ്ക്ക് പകരം കാലയളവിലെ ശരാശരി ബാക്കി ബാലൻസിന് അനുസരിച്ചാണ് നിശ്ചയിക്കുന്നത്:

$$AvgSumAssured = \begin{cases} LoanAmount & \text{ലെവൽ} \\ \dfrac{1}{n}\sum_{y=0}^{n-1} OutstandingBalance(y) & \text{റിഡ്യൂസിംഗ്} \end{cases}$$

പ്രീമിയം. റെഗുലർ അല്ലെങ്കിൽ ലിമിറ്റഡ് പേ-യ്ക്ക്, വാർഷിക പ്രീമിയം എൽഐസിയുടെ സ്റ്റാൻഡേർഡ് മോഡൽ ഫാക്ടറുകൾ (വാർഷികം 1.00, അർദ്ധവാർഷികം 0.510, ത്രൈമാസികം 0.260, മാസികം 0.0875) അനുസരിച്ച് പേയ്‌മെന്റ് മോഡ് പ്രകാരം വിഭജിക്കുന്നു:

$$AnnualPremium = \frac{AvgSumAssured}{1000} \times Rate(EntryAge, PremiumPayingTerm)$$ $$InstallmentPremium = AnnualPremium \times ModeFactor$$ $$TotalPremiumPayable = InstallmentPremium \times InstallmentsPerYear \times PremiumPayingTerm$$

സിംഗിൾ പ്രീമിയത്തിന്, ഒറ്റത്തവണ പേയ്‌മെന്റ് മുഴുവൻ കാലയളവിലെ റെഗുലർ-പേ ഓപ്ഷന്റെ മൊത്തം ചെലവിന്റെ ഒരു കിഴിവുള്ള തുകയായി വിലയിരുത്തുന്നു:

$$SinglePremium = AnnualPremium(\text{മുഴുവൻ കാലയളവ്}) \times LoanTenure \times 0.52$$

ശ്രദ്ധിക്കുക: ഈ നിരക്കുകളും യോഗ്യതാ പരിധികളും ആസൂത്രണ ആവശ്യങ്ങൾക്കായുള്ള സൂചകമായ ഏകദേശ കണക്കുകൾ മാത്രമാണ്, എൽഐസിയുടെ ഔദ്യോഗിക IRDAI-അംഗീകൃത നിരക്ക് പട്ടികയല്ല, ഇത് കാലക്രമേണ മാറാം കൂടാതെ പൂർണ്ണ മെഡിക്കൽ അണ്ടർറൈറ്റിംഗിനെയും വായ്പാദാതാവിന്റെ യഥാർത്ഥ വായ്പാ ഷെഡ്യൂളിനെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. പോളിസി വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും എൽഐസി അല്ലെങ്കിൽ അംഗീകൃത ഏജന്റുമായി കൃത്യമായ കണക്കുകൾ സ്ഥിരീകരിക്കുക.

എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായം വർഷങ്ങളിൽ നൽകുക (18 മുതൽ 45 വരെ - യുവ ക്രെഡിറ്റ് ലൈഫ് യുവ വായ്പക്കാരെയാണ് ലക്ഷ്യമിടുന്നത്).
2. നിങ്ങളുടെ ലിംഗവും പുകവലി/പുകയില ശീലവും തിരഞ്ഞെടുക്കുക - രണ്ടും പ്രീമിയത്തെ ബാധിക്കുന്നു.
3. വായ്പാ തുക / സം അഷ്വേർഡും വായ്പാ കാലയളവും നൽകുക (5 മുതൽ 30 വർഷം വരെ, കവർ 70 വയസ്സിനുള്ളിൽ അവസാനിക്കണം എന്നതിന് വിധേയമായി).
4. വായ്പാ പലിശ നിരക്ക് നൽകുക - റിഡ്യൂസിംഗ് കവറിനായി ബാക്കി ബാലൻസ് പ്രൊജക്റ്റ് ചെയ്യാൻ ഇത് ഉപയോഗിക്കുന്നു.
5. കവർ തരം തിരഞ്ഞെടുക്കുക - ലെവൽ അല്ലെങ്കിൽ റിഡ്യൂസിംഗ്.
6. പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക - സിംഗിൾ പ്രീമിയം, റെഗുലർ പേ, അല്ലെങ്കിൽ ലിമിറ്റഡ് പേ (ടേം മൈനസ് 5 അല്ലെങ്കിൽ 10 വർഷം).
7. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് മോഡ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക (സിംഗിൾ പ്രീമിയം തിരഞ്ഞെടുത്താൽ അവഗണിക്കും).
8. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം, സം അഷ്വേർഡ്, മൊത്തം അടയ്‌ക്കേണ്ട പ്രീമിയം, വർഷം തിരിച്ചുള്ള കവർ ഷെഡ്യൂൾ എന്നിവ കാണാൻ Calculate Premium ക്ലിക്ക് ചെയ്യുക.

ഉദാഹരണം

9% വാർഷിക പലിശ നിരക്കിൽ 20 വർഷ വായ്പാ കാലയളവിൽ ₹40,00,000 വായ്പ എടുക്കുന്ന ഒരു 28 വയസ്സുള്ള നോൺ-സ്മോക്കർ പുരുഷൻ വായ്പക്കാരൻ റിഡ്യൂസിംഗ് കവറും വാർഷിക പേയ്‌മെന്റ് മോഡിൽ റെഗുലർ പേയും തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു എന്ന് കരുതുക.

പ്രീമിയം പേയിംഗ് ടേം മുഴുവൻ 20 വർഷ കാലയളവിന് തുല്യമാണ്. ഈ വായ്പാ പ്രൊഫൈലിന് 20 വർഷത്തിനിടയിലെ ശരാശരി ബാക്കി ബാലൻസ് ഏകദേശം ₹21,00,000 ആയി വരുന്നു, അതിനാൽ:

$$BaseRate(28, 20) = 0.4 + 28 \times 0.05 + 20 \times 0.012 = 0.4 + 1.4 + 0.24 = 2.04$$

സ്മോക്കർ ലോഡിംഗോ, വനിതാ റിബേറ്റോ, ഹൈ-സം-അഷ്വേർഡ് റിബേറ്റോ ഇല്ല (ശരാശരി സം അഷ്വേർഡ് ₹50,00,000-ൽ താഴെയാണ്):

$$Rate = 2.04 \times 1.0 \times 1.0 - 0 = 2.04$$ $$AnnualPremium = \frac{21,00,000}{1000} \times 2.04 = 2{,}100 \times 2.04 \approx ₹4{,}284 \text{ ഒരു വർഷത്തിൽ}$$

20 വർഷത്തിൽ മൊത്തം അടയ്‌ക്കേണ്ട പ്രീമിയം ഏകദേശം 4{,}284 \times 20 \approx ₹85{,}680 ആണ്. വായ്പാ കാലയളവിൽ മരണം സംഭവിച്ചാൽ, ആ സമയത്തെ ബാക്കി വായ്പാ ബാലൻസ് കുടുംബത്തിന് ലഭിക്കുന്നു, അതിനാൽ കുടുംബത്തിന് ഭാരമില്ലാതെ വായ്പ തീർപ്പാക്കപ്പെടുന്നു; വായ്പ പൂർണ്ണമായി തിരിച്ചടച്ച് വായ്പക്കാരൻ കാലയളവ് അതിജീവിച്ചാൽ, മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ് ലഭിക്കില്ല, കാരണം ഇത് ഒരു പ്യുവർ പ്രൊട്ടക്ഷൻ പദ്ധതിയാണ്.