LIC സ്മാർട്ട് പെൻഷൻ പ്ലാൻ (879) കാൽക്കുലേറ്റർ

LIC സ്മാർട്ട് പെൻഷൻ പ്ലാൻ (879) കാൽക്കുലേറ്റർ

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എന്താണ് ചെയ്യുന്നത്

LIC യുടെ സ്മാർട്ട് പെൻഷൻ (പ്ലാൻ 879) ഒരു ഏക പ്രീമിയം ആന്വിറ്റി പദ്ധതിയാണ് - പെൻഷൻ ആരംഭിക്കാൻ രണ്ട് വഴികളിൽ ഒന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കാം: ഉടനടി ആന്വിറ്റി, വാങ്ങൽ വില അടച്ചയുടൻ പേയ്‌മെന്റുകൾ ആരംഭിക്കും, അല്ലെങ്കിൽ വൈകിയുള്ള ആന്വിറ്റി, പേയ്‌മെന്റുകൾ ആരംഭിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങളുടെ വാങ്ങൽ വിലയ്ക്ക് ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകൾ ലഭിക്കുന്ന ഒരു കാലതാമസ കാലയളവ് നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു. വലിയ വാങ്ങൽ വിലയ്ക്ക് ഉയർന്ന ആന്വിറ്റി നിരക്ക് ഈ പദ്ധതി നൽകുന്നു - മിക്ക ഏക-പ്രീമിയം LIC ആന്വിറ്റി പദ്ധതികളും ഉൾപ്പെടുത്തുന്ന ഒരു "ഉയർന്ന വാങ്ങൽ വില റിബേറ്റ്", കാരണം വലിയ നിക്ഷേപത്തിൽ സ്ഥിര പ്രവർത്തന ചെലവ് ചെറിയ പങ്കായി മാറുന്നു.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ നിങ്ങൾക്ക് ഇനിപ്പറയുന്നവയുടെ സൂചക കണക്ക് നൽകുന്നു:

• ഉടനടി അല്ലെങ്കിൽ വൈകിയുള്ള ആന്വിറ്റിക്ക്, നിങ്ങളുടെ വാങ്ങൽ വില വാങ്ങുന്ന വാർഷിക ആന്വിറ്റിയും ഓരോ ഗഡുവിനുമുള്ള ആന്വിറ്റിയും
• ശേഖരിച്ച ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകൾ, ആന്വിറ്റിക്ക് ലഭ്യമായ വെസ്റ്റിംഗ് തുക (വൈകിയുള്ള ആന്വിറ്റിക്ക് മാത്രം)
• നിങ്ങളുടെ വാങ്ങൽ വില സ്ലാബിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ബാധകമായ ഉയർന്ന വാങ്ങൽ വില റിബേറ്റ്
• ഫലപ്രദമായ ആന്വിറ്റി നിരക്ക് (യഥാർത്ഥ വാങ്ങൽ വിലയുടെ % ആയി വാർഷിക ആന്വിറ്റി)
• വാങ്ങൽ വില സ്ലാബുകൾ തമ്മിലുള്ള താരതമ്യം, വലിയ വാങ്ങൽ വില നിങ്ങളുടെ നിരക്ക് എങ്ങനെ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നുവെന്ന് കാണാൻ

നിങ്ങളുടെ ആന്വിറ്റി തരം, നിലവിലെ പ്രായം, വാങ്ങൽ വില, കാലതാമസ കാലയളവ് (വൈകിയാണെങ്കിൽ), തിരഞ്ഞെടുത്ത ആന്വിറ്റി ഓപ്ഷൻ, (ജോയിന്റ് ലൈഫ് ഓപ്ഷനുവേണ്ടി) നിങ്ങളുടെ ജീവിതപങ്കാളി/സംയുക്ത ആന്വിറ്റന്റിന്റെ പ്രായം എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണിത്.

ഉപയോഗിച്ച ഫോർമുല

ആന്വിറ്റി യഥാർത്ഥത്തിൽ ആരംഭിക്കുന്ന പ്രായത്തിൽ പ്രയോഗിക്കുന്ന, പ്രായം-അധിഷ്ഠിത റഫറൻസ് പോയിന്റുകളിൽ നിന്ന് അടിസ്ഥാന വാർഷിക നിരക്ക് ഇന്റർപൊളേറ്റ് ചെയ്യുന്നു:

$$BaseRate(age) = \text{interpolate}\big((40, 5.6\%), (50, 6.1\%), (60, 6.8\%), (70, 7.8\%), (80, 9.2\%), (85, 10.2\%)\big)$$

വൈകിയുള്ള ആന്വിറ്റിക്ക്, കാലതാമസ കാലയളവിൽ വാങ്ങൽ വിലയിൽ ലളിത പലിശയായി ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകൾ ശേഖരിക്കുന്നു:

$$GARate(years) = \text{interpolate}\big((1, 3.0\%), (3, 3.75\%), (5, 4.25\%), (7, 4.75\%), (10, 5.25\%)\big)$$ $$VestingAmount = PurchasePrice \times \big(1 + GARate(DefermentYears) \times DefermentYears\big)$$

ഉടനടി ആന്വിറ്റിക്ക് വെസ്റ്റിംഗ് തുക വാങ്ങൽ വില മാത്രമാണ് (കാലതാമസമില്ല, ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകളില്ല).

നിങ്ങളുടെ വാങ്ങൽ വില സ്ലാബിനെ ആശ്രയിച്ച് അടിസ്ഥാന നിരക്കിലേക്ക് ഒരു ഉയർന്ന വാങ്ങൽ വില റിബേറ്റ് ചേർക്കുന്നു:

$$Rebate(price) = \begin{cases} 0.00\% & price < 5{,}00{,}000 \\ 0.15\% & 5{,}00{,}000 \le price < 10{,}00{,}000 \\ 0.30\% & 10{,}00{,}000 \le price < 25{,}00{,}000 \\ 0.45\% & 25{,}00{,}000 \le price < 50{,}00{,}000 \\ 0.60\% & price \ge 50{,}00{,}000 \end{cases}$$

ജോയിന്റ് ലൈഫ് ഓപ്ഷന്, രണ്ട് ആന്വിറ്റന്റുകളുടെയും നിലവിലെ പ്രായത്തിൽ ഇളയ ആളുടെ പ്രായം ആന്വിറ്റി ആരംഭ പ്രായത്തിന് ഉപയോഗിക്കുന്നു, കാരണം രണ്ടാമത്തെ മരണം വരെ പേയ്‌മെന്റുകൾ തുടരുന്നു:

$$EffectiveAge = \min(YourAge, JointAnnuitantAge)$$

അന്തിമ ആന്വിറ്റി അടിസ്ഥാന നിരക്ക്, റിബേറ്റ്, ആന്വിറ്റി ഓപ്ഷൻ ഫാക്ടർ, പേയ്‌മെന്റ്-മോഡ് ഫാക്ടർ എന്നിവ സംയോജിപ്പിക്കുന്നു:

$$AnnualAnnuity = VestingAmount \times \big(BaseRate(StartAge) + Rebate(PurchasePrice)\big) \times OptionFactor \times ModeFactor$$ $$InstallmentAmount = \frac{AnnualAnnuity}{InstallmentsPerYear}$$

ഉപയോഗിച്ച ഓപ്ഷൻ ഫാക്ടറുകൾ (ശുദ്ധമായ ലൈഫ് ആന്വിറ്റിയുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തി, അത് ഏറ്റവും കൂടുതൽ നൽകുന്നു കാരണം ഒരു നോമിനിക്കും/അതിജീവിക്കുന്നയാൾക്കും ഒന്നും തിരികെ നൽകില്ല):

ആന്വിറ്റി ഓപ്ഷൻ	ഫാക്ടർ
ലൈഫ് ആന്വിറ്റി (വാങ്ങൽ വില തിരികെ ഇല്ല)	1.00
വാങ്ങൽ വില തിരികെ നൽകുന്ന ലൈഫ് ആന്വിറ്റി	0.80
വാങ്ങൽ വില തിരികെ നൽകുന്ന ജോയിന്റ് ലൈഫ് ആന്വിറ്റി	0.72

പേയ്‌മെന്റ്-മോഡ് ഫാക്ടറുകൾ: വാർഷികം 1.00, അർദ്ധവാർഷികം 0.995, ത്രൈമാസികം 0.99, മാസികം 0.98.

ശ്രദ്ധിക്കുക: ഈ നിരക്കുകൾ ആസൂത്രണ ആവശ്യങ്ങൾക്കുള്ള സൂചക കണക്കുകളാണ്, LIC യുടെ ഔദ്യോഗിക നിരക്ക് പട്ടികയല്ല, ഇത് IRDAI-അംഗീകൃത പട്ടികകൾ അനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടുകയും കാലക്രമേണ മാറുകയും ചെയ്യാം. പോളിസി വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും LIC അല്ലെങ്കിൽ അംഗീകൃത ഏജന്റുമായി കൃത്യമായ കണക്കുകൾ സ്ഥിരീകരിക്കുക.

എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ ആന്വിറ്റി ആരംഭ തരം തിരഞ്ഞെടുക്കുക - ഉടനടി ആന്വിറ്റി (പേയ്‌മെന്റുകൾ ഉടനടി ആരംഭിക്കും) അല്ലെങ്കിൽ വൈകിയുള്ള ആന്വിറ്റി (നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന കാലതാമസ കാലയളവിന് ശേഷം പേയ്‌മെന്റുകൾ ആരംഭിക്കും).
2. നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ പ്രായം നൽകുക (18 മുതൽ 85 വർഷം; ഉടനടി ആന്വിറ്റിക്ക് 40 മുതൽ 85 വരെ, വൈകിയുള്ള ആന്വിറ്റിക്ക് 18 മുതൽ 75 വരെ വേണം).
3. വാങ്ങൽ വില നൽകുക (നിക്ഷേപിക്കാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്ന ഒറ്റത്തവണ തുക) - കുറഞ്ഞത് ₹1,00,000.
4. നിങ്ങൾ വൈകിയുള്ള ആന്വിറ്റി തിരഞ്ഞെടുത്തെങ്കിൽ, ഒരു കാലതാമസ കാലയളവ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക (1 മുതൽ 10 വർഷം).
5. ഒരു ആന്വിറ്റി ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക: ലൈഫ് ആന്വിറ്റി, വാങ്ങൽ വില തിരികെ നൽകുന്ന ലൈഫ് ആന്വിറ്റി, അല്ലെങ്കിൽ വാങ്ങൽ വില തിരികെ നൽകുന്ന ജോയിന്റ് ലൈഫ് ആന്വിറ്റി.
6. നിങ്ങൾ ജോയിന്റ് ലൈഫ് ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുത്താൽ, നിങ്ങളുടെ ജീവിതപങ്കാളി/സംയുക്ത ആന്വിറ്റന്റിന്റെ പ്രായം നൽകുക.
7. ആന്വിറ്റി എത്ര തവണ വേണമെന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കുക - വാർഷികം, അർദ്ധവാർഷികം, ത്രൈമാസികം, അല്ലെങ്കിൽ മാസികം.
8. നിങ്ങളുടെ ആന്വിറ്റി ആരംഭ പ്രായം, ഉയർന്ന വാങ്ങൽ വില റിബേറ്റ്, വെസ്റ്റിംഗ് തുക, കണക്കാക്കിയ വാർഷിക, ഗഡു ആന്വിറ്റി, ഫലപ്രദമായ ആന്വിറ്റി നിരക്ക്, വാങ്ങൽ വില സ്ലാബുകൾ തമ്മിലുള്ള താരതമ്യം എന്നിവ കാണാൻ പെൻഷൻ കണക്കാക്കുക ക്ലിക്ക് ചെയ്യുക.

പരിഹരിച്ച ഉദാഹരണം

നിങ്ങൾക്ക് 60 വയസ്സാണെന്നും, ഉടനടി ആന്വിറ്റി തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു എന്നും, ₹15,00,000 വാങ്ങൽ വില നിക്ഷേപിക്കുന്നു എന്നും, വാങ്ങൽ വില തിരികെ നൽകുന്ന ലൈഫ് ആന്വിറ്റി ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു എന്നും, ആന്വിറ്റി വാർഷികം നൽകാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നു എന്നും കരുതുക.

• VestingAmount = 15,00,000 (ഉടനടി ആന്വിറ്റിക്ക് കാലതാമസമില്ല)
• BaseRate(60) = 6.8%
• Rebate(15,00,000) = 0.30% (₹10,00,000-₹24,99,999 സ്ലാബിൽ വരുന്നു)
• Rate = 6.8% + 0.30% = 7.10%

$$AnnualAnnuity = 15{,}00{,}000 \times 0.071 \times 0.80 \times 1.0 \approx 85{,}200$$

അതിനാൽ ഈ വാങ്ങൽ വില ജീവിതകാലം മുഴുവൻ ഏകദേശം ₹85,200 പ്രതിവർഷം നൽകും, മരണശേഷം നിങ്ങളുടെ മുഴുവൻ ₹15,00,000 വാങ്ങൽ വിലയും നിങ്ങളുടെ നോമിനിക്ക് തിരികെ നൽകും - നിങ്ങളുടെ വാങ്ങൽ വിലയിൽ ഏകദേശം 5.68% ഫലപ്രദമായ ആന്വിറ്റി നിരക്ക്.