എൽഐസി പ്രൊട്ടക്ഷൻ പ്ലസ് (886) കാൽക്കുലേറ്റർ

എൽഐസി പ്രൊട്ടക്ഷൻ പ്ലസ് (886) കാൽക്കുലേറ്റർ

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എന്താണ് ചെയ്യുന്നത്

എൽഐസിയുടെ പ്രൊട്ടക്ഷൻ പ്ലസ് പദ്ധതി (ടേബിൾ നമ്പർ 886) ഒരു നോൺ-പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ്, യൂണിറ്റ്-ലിങ്ക്ഡ് (യൂലിപ്) പദ്ധതിയാണ്, ഇത് വലിയ ജീവിത ഇൻഷുറൻസ് കവറും ഒരു നിക്ഷേപ ഫണ്ടും സംയോജിപ്പിക്കുന്നു. എൽഐസിയുടെ പരമ്പരാഗത എൻഡോവ്‌മെന്റ് പദ്ധതികളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം (ചാർജുകൾക്ക് ശേഷം) ഒരു ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കപ്പെടുന്നു, അതിന്റെ മൂല്യം നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന അനുമാന വളർച്ചാ നിരക്കിനൊപ്പം മാറുന്നു - മെച്യൂരിറ്റിയിൽ നിങ്ങൾക്ക് ഫണ്ട് മൂല്യം മാത്രമല്ല, മുഴുവൻ പോളിസി കാലയളവിലും ഫണ്ടിൽ നിന്ന് കിഴിച്ച എല്ലാ മോർട്ടാലിറ്റി ചാർജുകളുടെയും റീഫണ്ടും ലഭിക്കും - ഇതാണ് ഈ പദ്ധതിയുടെ പ്രധാന പ്രത്യേകത.

പ്രധാന ഉൽപ്പന്ന പാരാമീറ്ററുകൾ:

• കുറഞ്ഞ ബേസിക് സം അഷ്വേർഡ് ₹2 കോടി, ഉയർന്ന പരിധിയില്ല.
• പോളിസി കാലാവധി 10, 15, 20, അല്ലെങ്കിൽ 25 വർഷം.
• പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധി (PPT) - സിംഗിൾ പ്രീമിയം (ഒറ്റത്തവണ), അല്ലെങ്കിൽ 5, 7, 10, അല്ലെങ്കിൽ 15 വർഷത്തെ ലിമിറ്റഡ്-പേ (പോളിസി കാലാവധിയേക്കാൾ കൂടരുത്).
• പ്രവേശന പ്രായം 18 മുതൽ 65 വർഷം വരെ.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ താഴെപ്പറയുന്നവയുടെ ഒരു കണക്ക് നൽകുന്നു:

• മെച്യൂരിറ്റിയിൽ അനുമാനിക്കപ്പെട്ട ഫണ്ട് മൂല്യം, പ്രീമിയം അലോക്കേഷൻ ചാർജ്, ഫണ്ട് മാനേജ്മെന്റ് ചാർജ്, മോർട്ടാലിറ്റി ചാർജുകൾക്ക് ശേഷം
• മെച്യൂരിറ്റിയിൽ തിരികെ നൽകുന്ന മൊത്തം മോർട്ടാലിറ്റി ചാർജുകൾ
• മൊത്തം മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം (ഫണ്ട് മൂല്യം + മോർട്ടാലിറ്റി ചാർജ് റീഫണ്ട്)
• ഏത് സമയത്തും മരണ ആനുകൂല്യം (സം അഷ്വേർഡ് അല്ലെങ്കിൽ ഫണ്ട് മൂല്യത്തിൽ ഏതാണോ കൂടുതൽ അത്)
• ഫണ്ട് മൂല്യത്തിന്റെയും മരണ ആനുകൂല്യത്തിന്റെയും വർഷം തിരിച്ചുള്ള പട്ടിക

ഉപയോഗിച്ച ഫോർമുല

യോഗ്യത. പ്രവേശന പ്രായം 18 മുതൽ 65 വർഷം വരെയായിരിക്കണം, കൂടാതെ കവർ 85 വയസ്സിനുള്ളിൽ അവസാനിക്കണം:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 85$$

ചാർജുകൾ. ഓരോ വർഷവും, ലഭിക്കുന്ന പ്രീമിയത്തിൽ നിന്ന് ആദ്യം ക്രമേണ കുറയുന്ന പ്രീമിയം അലോക്കേഷൻ ചാർജ് (PAC) കിഴിച്ച്, ബാക്കി ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു:

$$PAC(year) = \begin{cases} 3.0\% & year = 1 \\ 2.0\% & year = 2 \\ 1.0\% & 3 \le year \le 5 \\ 0.5\% & year > 5 \end{cases}$$ $$NetPremium(year) = Premium(year) \times \big(1 - PAC(year)\big)$$

മോർട്ടാലിറ്റി ചാർജ്. ഓരോ വർഷവും ഫണ്ടിൽ നിന്ന് കിഴിക്കുന്നു, ഇത് സം അറ്റ് റിസ്ക് (ഫണ്ട് മൂല്യം ഇതുവരെ കവർ ചെയ്യാത്ത സം അഷ്വേർഡ്) ഉം നിലവിലെ പ്രായവും മാത്രം അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് - ഫണ്ട് വളരുന്തോറും ശുദ്ധമായ ഇൻഷുറൻസ് കവർ (അതിനാൽ കുറഞ്ഞ മോർട്ടാലിറ്റി ചാർജ്) കുറച്ച് മാത്രമേ ആവശ്യമുള്ളൂ എന്നതാണ് യൂലിപ്പിന്റെ അടിസ്ഥാന ആശയം:

$$SumAtRisk = \max(SumAssured - FundValue,\ 0)$$ $$MortalityRate(age) = 0.5 + age \times 0.06 \quad (\text{₹1,000 സം അറ്റ് റിസ്കിന്})$$ $$MortalityCharge = \frac{SumAtRisk}{1000} \times MortalityRate(age) \times SmokerFactor \times GenderFactor$$ $$SmokerFactor = \begin{cases} 1.6 & \text{പുകവലിക്കാരൻ / പുകയില ഉപയോക്താവ്} \\ 1.0 & \text{പുകവലിക്കാത്തയാൾ} \end{cases} \qquad GenderFactor = \begin{cases} 0.9 & \text{സ്ത്രീ} \\ 1.0 & \text{പുരുഷൻ} \end{cases}$$

ഫണ്ട് വളർച്ച. മോർട്ടാലിറ്റി ചാർജ് കിഴിച്ച ശേഷം, നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത അനുമാന നിരക്കിൽ, വാർഷിക 1.35% ഫണ്ട് മാനേജ്മെന്റ് ചാർജ് (FMC) കിഴിച്ച് ഫണ്ട് വളരുന്നു:

$$FundValue_{end} = \big(FundValue - MortalityCharge + NetPremium\big) \times \big(1 + AssumedRate - 1.35\%\big)$$

മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം. പോളിസി കാലാവധി അവസാനിക്കുന്നത് വരെ ജീവിച്ചിരിക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് ശേഖരിച്ച ഫണ്ട് മൂല്യത്തോടൊപ്പം, വഴിയിൽ കിഴിച്ച ഓരോ മോർട്ടാലിറ്റി ചാർജിന്റെയും പൂർണ്ണമായ റീഫണ്ടും ലഭിക്കും:

$$MaturityBenefit = FundValue_{maturity} + \sum MortalityCharges$$

മരണ ആനുകൂല്യം. പോളിസി കാലാവധിയിൽ ഏത് സമയത്തും, നൽകേണ്ട മരണ ആനുകൂല്യം ബേസിക് സം അഷ്വേർഡ് അല്ലെങ്കിൽ ആ സമയത്തെ ഫണ്ട് മൂല്യത്തിൽ ഏതാണോ കൂടുതൽ അതാണ്:

$$DeathBenefit = \max(SumAssured,\ FundValue)$$

കുറിപ്പ്: ഈ ചാർജുകൾ, മോർട്ടാലിറ്റി നിരക്കുകൾ, വളർച്ചാ അനുമാനങ്ങൾ എന്നിവ ആസൂത്രണ ആവശ്യങ്ങൾക്കുള്ള സൂചക കണക്കുകൾ മാത്രമാണ്, എൽഐസിയുടെ ഔദ്യോഗിക IRDAI-അംഗീകൃത നിരക്കുകൾ അല്ല, അവ പൂർണ്ണമായ മെഡിക്കൽ അണ്ടർറൈറ്റിംഗിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു, കാലക്രമേണ മാറാം. യൂലിപ്പിൽ ഫണ്ട് വളർച്ച ഒരിക്കലും ഉറപ്പുനൽകുന്നതല്ല. പോളിസി വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും എൽഐസി അല്ലെങ്കിൽ അംഗീകൃത ഏജന്റുമായി കൃത്യമായ കണക്കുകൾ സ്ഥിരീകരിക്കുക.

എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായം വർഷങ്ങളിൽ നൽകുക (18 മുതൽ 65 വരെ).
2. നിങ്ങളുടെ ലിംഗം, പുകവലി / പുകയില ശീലം എന്നിവ തിരഞ്ഞെടുക്കുക - രണ്ടും മോർട്ടാലിറ്റി ചാർജിനെ ബാധിക്കും.
3. നിങ്ങളുടെ പോളിസി കാലാവധി തിരഞ്ഞെടുക്കുക - 10, 15, 20, അല്ലെങ്കിൽ 25 വർഷം.
4. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധി തിരഞ്ഞെടുക്കുക - സിംഗിൾ പ്രീമിയം, അല്ലെങ്കിൽ 5/7/10/15 വർഷം (പോളിസി കാലാവധിയേക്കാൾ കൂടരുത്).
5. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം തുക നൽകുക - വാർഷികമായി, അല്ലെങ്കിൽ സിംഗിൾ പ്രീമിയം തിരഞ്ഞെടുത്തെങ്കിൽ ഒറ്റത്തവണ തുകയായി.
6. നിങ്ങളുടെ ആവശ്യമുള്ള ബേസിക് സം അഷ്വേർഡ് നൽകുക (കുറഞ്ഞത് ₹2 കോടി).
7. ഉദാഹരണത്തിനായി ഒരു അനുമാന ഫണ്ട് വളർച്ചാ നിരക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കുക (4% അല്ലെങ്കിൽ 8% വാർഷികം).
8. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ രീതി തിരഞ്ഞെടുക്കുക (സിംഗിൾ പ്രീമിയത്തിന് ബാധകമല്ല).
9. നിങ്ങളുടെ അനുമാനിക്കപ്പെട്ട ഫണ്ട് മൂല്യം, മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം, മരണ ആനുകൂല്യം, വർഷം തിരിച്ചുള്ള പട്ടിക എന്നിവ കാണാൻ Calculate Fund Value ക്ലിക്ക് ചെയ്യുക.

ഉദാഹരണം

ഒരു 35 വയസ്സുള്ള പുകവലിക്കാത്ത പുരുഷൻ 20 വർഷത്തെ പോളിസി കാലാവധി, 10 വർഷത്തെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധി, ₹2,00,000 വാർഷിക പ്രീമിയം, ₹2,00,00,000 ബേസിക് സം അഷ്വേർഡ്, 8% വാർഷിക അനുമാന വളർച്ചാ നിരക്ക് എന്നിവ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു എന്ന് കരുതുക.

വർഷം 1:

$$NetPremium = 2{,}00{,}000 \times (1 - 0.03) = ₹1{,}94{,}000$$ $$SumAtRisk = 2{,}00{,}00{,}000 - 1{,}94{,}000 = ₹1{,}98{,}06{,}000$$ $$MortalityRate(35) = 0.5 + 35 \times 0.06 = 2.6$$ $$MortalityCharge = \frac{1{,}98{,}06{,}000}{1000} \times 2.6 = ₹51{,}496$$ $$FundValue_{വർഷം\ 1\ അവസാനം} = (1{,}94{,}000 - 51{,}496) \times (1 + 0.08 - 0.0135) \approx ₹1{,}51{,}981$$

20 വർഷത്തെ മുഴുവൻ പോളിസി കാലാവധി വരെ ഇതേ രീതിയിൽ വർഷം തിരിച്ച് തുടർന്നാൽ (ആദ്യ 10 വർഷം ₹2,00,000 വാർഷിക പ്രീമിയം, പിന്നീട് കൂടുതൽ പ്രീമിയമില്ല):

• മൊത്തം അടയ്ക്കേണ്ട പ്രീമിയം: ₹20,00,000
• ശേഖരിച്ച മോർട്ടാലിറ്റി ചാർജുകൾ: ഏകദേശം ₹11,50,800
• മെച്യൂരിറ്റിയിൽ അനുമാനിക്കപ്പെട്ട ഫണ്ട് മൂല്യം: ഏകദേശം ₹30,87,400
• മൊത്തം മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം (ഫണ്ട് മൂല്യം + മോർട്ടാലിറ്റി ചാർജ് റീഫണ്ട്): ഏകദേശം ₹42,38,200

പോളിസി കാലാവധിയിൽ ഏത് സമയത്തും മരണം സംഭവിച്ചാൽ, കുടുംബത്തിന് ₹2,00,00,000 സം അഷ്വേർഡ് അല്ലെങ്കിൽ ആ സമയത്തെ ഫണ്ട് മൂല്യത്തിൽ ഏതാണോ കൂടുതൽ അത് ലഭിക്കും - ഇത് മിക്ക കാലയളവിലും സം അഷ്വേർഡ് തന്നെയായിരിക്കും, കാരണം ഫണ്ട് മൂല്യം അതിനേക്കാൾ വളരെ കുറവായിരിക്കും.