LIC ന്യൂ പെൻഷൻ പ്ലസ് പ്ലാൻ (867) കാൽക്കുലേറ്റർ

LIC ന്യൂ പെൻഷൻ പ്ലസ് പ്ലാൻ (867) കാൽക്കുലേറ്റർ

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എന്താണ് ചെയ്യുന്നത്

LIC-യുടെ ന്യൂ പെൻഷൻ പ്ലസ് (പ്ലാൻ 867) ഒരു യൂണിറ്റ്-ലിങ്ക്ഡ്, നോൺ-പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ് പെൻഷൻ പ്ലാനാണ്. നിശ്ചിത ഇൻഷുറൻസ് തുകയ്ക്ക് പകരം, നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം (ചാർജുകൾ കുറച്ചതിന് ശേഷം) നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന ഫണ്ടിൽ യൂണിറ്റുകൾ വാങ്ങുന്നു, ആ ഫണ്ട് നിങ്ങളുടെ വെസ്റ്റിംഗ് പ്രായം (പ്ലാനിൽ നിന്ന് വിരമിച്ച് പെൻഷൻ വാങ്ങാൻ തുടങ്ങുന്ന പ്രായം) വരെ മാർക്കറ്റ്-ലിങ്ക്ഡ് റിട്ടേണോടെ വളരുന്നു.

വെസ്റ്റിംഗ് സമയത്ത്, ശേഖരിച്ച ഫണ്ടിന്റെ 60% വരെ നികുതി രഹിത ലംപ്സം (കമ്യൂട്ടേഷൻ) ആയി എടുക്കാം, ബാക്കി തുക ഉപയോഗിച്ച് ആന്വിറ്റി (ജീവിതകാലം മുഴുവൻ, അല്ലെങ്കിൽ തിരഞ്ഞെടുത്ത കാലയളവിലേക്ക് നൽകുന്ന സ്ഥിരം പെൻഷൻ) വാങ്ങണം.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ നിങ്ങൾക്ക് ഇവയുടെ വേഗതയേറിയ, ഏകദേശ കണക്ക് നൽകുന്നു:

• നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത വെസ്റ്റിംഗ് പ്രായം വരെ ശേഖരിക്കുന്ന ഫണ്ട് മൂല്യം
• വഴിയിൽ ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യപ്പെടുന്ന ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകൾ
• വെസ്റ്റിംഗിൽ കമ്യൂട്ട് ചെയ്യാവുന്ന ലംപ്സം
• ആന്വിറ്റി പർച്ചേസ് പ്രൈസ്, അതിലൂടെ ലഭിക്കുന്ന അനുമാനിത പെൻഷൻ

ഇത് നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ പ്രായം, വെസ്റ്റിംഗ് പ്രായം, വാർഷിക പ്രീമിയം, തിരഞ്ഞെടുത്ത ഫണ്ട് ഓപ്ഷൻ എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ്.

ഉപയോഗിച്ച ഫോർമുല

ഓരോ പോളിസി വർഷവും, യൂണിറ്റുകൾ വാങ്ങുന്നതിന് മുൻപ് നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയത്തിൽ നിന്ന് അലോക്കേഷൻ ചാർജ് കുറയ്ക്കുന്നു, തുടർന്ന് ഫണ്ട് നിങ്ങളുടെ ഫണ്ട് ഓപ്ഷന്റെ അനുമാനിത വാർഷിക നെറ്റ് റിട്ടേണിൽ വളരുന്നു, ഒരു അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജും കുറയ്ക്കുന്നു:

$$NetPremium_{year} = AnnualPremium \times (1 - AllocationCharge_{year})$$ $$Fund_{year} = \left(Fund_{year-1} + NetPremium_{year}\right) \times (1 + NetReturn) - AdminCharge_{year}$$

അലോക്കേഷൻ ചാർജ് വർഷം 1-ൽ 6% ആയി തുടങ്ങി, വർഷം 2-5-ൽ 4%, വർഷം 6 മുതൽ 2% ആയി കുറയുന്നു. അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജ് വർഷം 1-ൽ ₹500 ആയി തുടങ്ങി വർഷം തോറും 3% വർദ്ധിക്കുന്നു.

ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകൾ (ഒരു ലോയൽറ്റി ക്രെഡിറ്റ്) ഒരു വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ ശതമാനമായി ചേർക്കുന്നു: പോളിസി വർഷം 6-ന്റെ അവസാനം 3%, തുടർന്ന് വർഷം 10 മുതൽ ഓരോ 5-ാം വർഷത്തിന്റെയും അവസാനം 5%.

വെസ്റ്റിംഗ് സമയത്ത്, ശേഖരിച്ച ഫണ്ടിനെ കമ്യൂട്ട് ചെയ്ത ലംപ്സം, ആന്വിറ്റി പർച്ചേസ് പ്രൈസ് എന്നിങ്ങനെ വിഭജിക്കുന്നു:

$$LumpSum = FundValue_{vesting} \times \frac{Commutation\%}{100}$$ $$AnnuityPurchasePrice = FundValue_{vesting} - LumpSum$$

വെസ്റ്റിംഗ് പ്രായം കൂടുന്തോറും ഉയരുന്ന ഒരു അനുമാനിത ആന്വിറ്റി കൺവേർഷൻ നിരക്ക് ഉപയോഗിച്ചാണ് പർച്ചേസ് പ്രൈസ് വാർഷിക പെൻഷനായി മാറ്റുന്നത് (കൂടുതൽ പ്രായത്തിൽ വെസ്റ്റ് ചെയ്യുമ്പോൾ, പ്രതീക്ഷിത പേയ്മെന്റ് കാലയളവ് കുറവായതിനാൽ, ഓരോ രൂപ പർച്ചേസ് പ്രൈസിനും കൂടുതൽ പേയ്ഔട്ട് നിരക്ക് ലഭിക്കും):

$$AnnualPension = AnnuityPurchasePrice \times AnnuityRate(VestingAge)$$

ഈ നിരക്കുകൾ (നെറ്റ് ഫണ്ട് റിട്ടേൺ, ചാർജുകൾ, ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷൻ ഷെഡ്യൂൾ, ആന്വിറ്റി കൺവേർഷൻ നിരക്കുകൾ) കണക്കാക്കാനുള്ള അനുമാനങ്ങൾ മാത്രമാണ്, LIC-യുടെ ഔദ്യോഗിക നിരക്ക് പട്ടികയല്ല - പോളിസി വാങ്ങുന്നതിന് മുൻപ് കൃത്യമായ കണക്കുകൾക്കായി LIC-യുടെ നിലവിലെ ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷൻ പരിശോധിക്കുക.

ഇത് എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ പ്രായം നൽകുക (18-65 വർഷം).
2. നിങ്ങളുടെ പെൻഷൻ തുടങ്ങേണ്ട പ്രായം നൽകുക (വെസ്റ്റിംഗ് പ്രായം, 45-80 വർഷം).
3. നിങ്ങൾ അടയ്ക്കാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്ന വാർഷിക പ്രീമിയം നൽകുക.
4. ഒരു ഫണ്ട് ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക - ബോണ്ട് ഫണ്ട് (കൺസർവേറ്റീവ്), സെക്യൂർഡ് ഫണ്ട്, ബാലൻസ്ഡ് ഫണ്ട്, അല്ലെങ്കിൽ ഗ്രോത്ത് ഫണ്ട് (അഗ്രസീവ്) - ഓരോന്നിനും വ്യത്യസ്ത അനുമാനിത റിട്ടേൺ നിരക്ക്.
5. വെസ്റ്റിംഗിൽ ഫണ്ടിന്റെ എത്ര ശതമാനം ലംപ്സമായി എടുക്കണമെന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കുക (0-60%).
6. വെസ്റ്റിംഗിലെ അനുമാനിത ഫണ്ട് മൂല്യം, ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകൾ, ലംപ്സം, ആന്വിറ്റി പർച്ചേസ് പ്രൈസ്, അനുമാനിത വാർഷിക/മാസിക പെൻഷൻ, വർഷം തോറുമുള്ള ഫണ്ട് ഗ്രോത്ത് സ്നാപ്ഷോട്ട് എന്നിവ കാണാൻ സമർപ്പിക്കുക.

ഉദാഹരണം

പ്രായം 30, 60-ൽ വെസ്റ്റിംഗ് (30 വർഷ കാലാവധി), ₹50,000 വാർഷിക പ്രീമിയം, ബാലൻസ്ഡ് ഫണ്ട് (9% അനുമാനിത റിട്ടേൺ), 60% കമ്യൂട്ടേഷൻ:

• 30 വർഷത്തിൽ അടച്ച ആകെ പ്രീമിയം: ₹15,00,000
• ആകെ ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകൾ: ₹14,000
• വെസ്റ്റിംഗിലെ അനുമാനിത ഫണ്ട് മൂല്യം: ₹71,67,579
• കമ്യൂട്ട് ചെയ്ത ലംപ്സം (60%): ₹43,00,547
• ആന്വിറ്റി പർച്ചേസ് പ്രൈസ്: ₹28,67,031
• അനുമാനിത വാർഷിക പെൻഷൻ: ₹1,86,357 (ഏകദേശം ₹15,530/മാസം)

ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട കാര്യങ്ങൾ

• ഇത് ഒരു അനുമാനിത കണക്കാണ്, LIC-യുടെ ഔദ്യോഗിക ക്വോട്ട് അല്ല. യഥാർത്ഥ ഫണ്ട് റിട്ടേൺ, ചാർജുകൾ, ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷൻ, ആന്വിറ്റി നിരക്കുകൾ എന്നിവ LIC കാലാകാലങ്ങളിൽ പ്രഖ്യാപിക്കുന്നതും മാർക്കറ്റ് സാഹചര്യങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചുള്ളതുമാണ്. പോളിസി വാങ്ങുന്നതിന് മുൻപ് ലൈസൻസുള്ള LIC ഏജന്റിനെയോ ബ്രാഞ്ചിനെയോ സമീപിക്കുക.
• ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ, മുഴുവൻ വെസ്റ്റിംഗ് കാലയളവിലും സ്ഥിരമായ പ്രീമിയം അടയ്ക്കുമെന്നും, തിരഞ്ഞെടുത്ത ഫണ്ട് ഓപ്ഷന്റെ റിട്ടേൺ നിരക്ക് എപ്പോഴും സ്ഥിരമായി തുടരുമെന്നും അനുമാനിക്കുന്നു
  • ഇത് യഥാർത്ഥ മാർക്കറ്റിൽ അപൂർവ്വമായേ സംഭവിക്കൂ.