LIC ന്യൂ ജീവൻ ശാന്തി പ്ലാൻ (758) കാൽക്കുലേറ്റർ

LIC ന്യൂ ജീവൻ ശാന്തി പ്ലാൻ (758) കാൽക്കുലേറ്റർ

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എന്താണ് ചെയ്യുന്നത്

LIC-യുടെ ന്യൂ ജീവൻ ശാന്തി (പ്ലാൻ 758) ഒരു സിംഗിൾ പ്രീമിയം ഡിഫേർഡ് ആന്വിറ്റി (deferred annuity) പദ്ധതിയാണ് - നിങ്ങൾ ഒരു തവണ മാത്രം ഒരു തുക (വാങ്ങൽ വില) അടയ്ക്കുന്നു, പക്ഷേ ഒരു ഇമ്മീഡിയറ്റ് ആന്വിറ്റി പദ്ധതിയിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, പെൻഷൻ (ആന്വിറ്റി) ഉടനടി ആരംഭിക്കില്ല. പകരം, നിങ്ങൾ ഒരു കാലതാമസ കാലയളവ് (deferment period) തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു (പേയ്‌മെന്റുകൾ ആരംഭിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് എത്ര വർഷം കാത്തിരിക്കണം), ആ കാലയളവിൽ LIC നിങ്ങളുടെ വാങ്ങൽ വിലയിലേക്ക് ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷനുകൾ (guaranteed additions) ചേർക്കുന്നു. കാലതാമസ കാലയളവ് അവസാനിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, LIC നിങ്ങൾക്ക് ജീവിതകാലം മുഴുവൻ ഒരു സ്ഥിരം ആന്വിറ്റി നൽകാൻ തുടങ്ങുന്നു, ഇത് യഥാർത്ഥ വാങ്ങൽ വിലയിലല്ല, മറിച്ച് വളർന്ന തുകയിലാണ് കണക്കാക്കുന്നത്.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ നിങ്ങൾക്ക് താഴെപ്പറയുന്നവയുടെ ഒരു സൂചക മൂല്യനിർണ്ണയം നൽകുന്നു:

• കാലതാമസ കാലയളവിൽ നിങ്ങളുടെ വാങ്ങൽ വിലയിൽ ശേഖരിക്കുന്ന ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷനുകൾ
• കാലതാമസം അവസാനിക്കുമ്പോൾ ആന്വിറ്റിക്ക് ലഭ്യമായ വെസ്റ്റിംഗ് തുക (വാങ്ങൽ വില + ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷനുകൾ)
• നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത ആന്വിറ്റി ഓപ്ഷനും പേയ്‌മെന്റ് ഫ്രീക്വൻസിക്കും അനുസരിച്ചുള്ള വാർഷിക ആന്വിറ്റി, ഒരു ഇൻസ്റ്റാൾമെന്റ് ആന്വിറ്റി
• ഫലപ്രദമായ ആന്വിറ്റി നിരക്ക് (യഥാർത്ഥ വാങ്ങൽ വിലയുടെ % ആയി വാർഷിക ആന്വിറ്റി)
• വ്യത്യസ്ത കാലതാമസ കാലയളവുകൾ തമ്മിലുള്ള താരതമ്യം, കൂടുതൽ കാലം കാത്തിരിക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ അന്തിമ ആന്വിറ്റിയെ എങ്ങനെ മാറ്റുന്നു എന്ന് കാണാൻ

ഇത് നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ പ്രായം, വാങ്ങൽ വില, തിരഞ്ഞെടുത്ത കാലതാമസ കാലയളവ്, ആന്വിറ്റി ഓപ്ഷൻ, ജോയിന്റ്-ലൈഫ് ഓപ്ഷനുള്ള നിങ്ങളുടെ ജീവിതപങ്കാളി/സംയുക്ത ആന്വിറ്റന്റിന്റെ പ്രായം എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്.

ഉപയോഗിച്ച സൂത്രവാക്യം

ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷനുകൾ വാങ്ങൽ വിലയിൽ സിംപിൾ ഇന്ററസ്റ്റായി ശേഖരിക്കുന്നു, നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന കാലതാമസ കാലയളവിനൊപ്പം ഉയരുന്ന നിരക്കിൽ (ദൈർഘ്യമേറിയ കാലതാമസം എന്നാൽ LIC നിങ്ങളുടെ പണം കൂടുതൽ കാലം കൈവശം വയ്ക്കുന്നു എന്നാണ്, അതിനാൽ ഉയർന്ന നിരക്ക് നൽകുന്നു):

$$GARate(years) = \text{interpolate}\big((1, 3.0\%), (3, 3.75\%), (5, 4.25\%), (7, 4.75\%), (10, 5.25\%), (12, 5.5\%), (15, 5.75\%)\big)$$ $$GuaranteedAdditions = PurchasePrice \times GARate(DefermentYears) \times DefermentYears$$ $$VestingAmount = PurchasePrice + GuaranteedAdditions$$

കാലതാമസ കാലയളവ് അവസാനിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, ആന്വിറ്റി കണക്കാക്കുന്നത് വെസ്റ്റിംഗ് തുകയിലാണ്, നിങ്ങളുടെ വെസ്റ്റിംഗ് പ്രായത്തെ (നിലവിലെ പ്രായം + കാലതാമസ വർഷങ്ങൾ) ആശ്രയിക്കുന്ന ഒരു അടിസ്ഥാന നിരക്കിൽ - പ്രായമായ ഒരാൾക്ക് പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന പേയ്‌മെന്റ് കാലയളവ് കുറവായതിനാൽ, നിരക്ക് പ്രായത്തിനൊപ്പം ഉയരുന്നു:

$$VestingAge = CurrentAge + DefermentYears$$ $$BaseRate(age) = \text{interpolate}\big((31, 5.0\%), (40, 5.4\%), (50, 5.9\%), (60, 6.6\%), (70, 7.6\%), (80, 8.9\%), (94, 10.0\%)\big)$$

ജോയിന്റ്-ലൈഫ് ഡിഫേർഡ് ആന്വിറ്റിക്ക്, ഗ്യാരണ്ടീഡ്-അഡീഷൻ വളർച്ചയും അടിസ്ഥാന നിരക്കും രണ്ട് ആന്വിറ്റന്റുകളിലും പ്രായം കുറഞ്ഞയാളുടെ നിലവിലെ പ്രായം ഉപയോഗിക്കുന്നു (രണ്ടാമത്തെ മരണം വരെ പേയ്‌മെന്റുകൾ തുടരുന്നതിനാൽ), രണ്ട് ജീവിതങ്ങൾ കവർ ചെയ്യേണ്ടതിനാൽ പേയ്‌മെന്റ് അല്പം കുറയ്ക്കുന്നു:

$$EffectiveAge = \min(YourAge, JointAnnuitantAge)$$

അടിസ്ഥാന നിരക്ക് പിന്നീട് ഒരു ഓപ്ഷൻ ഘടകം (option factor), ഒരു പേയ്‌മെന്റ്-മോഡ് ഘടകം എന്നിവ കൊണ്ട് ഗുണിക്കുന്നു:

$$AnnualAnnuity = VestingAmount \times BaseRate(VestingAge) \times OptionFactor \times ModeFactor$$ $$InstallmentAmount = \frac{AnnualAnnuity}{InstallmentsPerYear}$$

ഉപയോഗിച്ച ഓപ്ഷൻ ഘടകങ്ങൾ: സിംഗിൾ ലൈഫ് ഡിഫേർഡ് ആന്വിറ്റി = 1.00, ജോയിന്റ് ലൈഫ് ഡിഫേർഡ് ആന്വിറ്റി = 0.92 (ജോയിന്റ് ലൈഫ് അതേ വെസ്റ്റിംഗ് തുകയ്ക്ക് അല്പം കുറച്ച് നൽകുന്നു, കാരണം ഇത് രണ്ട് ജീവിതങ്ങൾ കവർ ചെയ്യണം).

പേയ്‌മെന്റ്-മോഡ് ഘടകങ്ങൾ: വാർഷികം 1.00, അർദ്ധവാർഷികം 0.995, ത്രൈമാസികം 0.99, മാസികം 0.98.

ശ്രദ്ധിക്കുക: ഈ നിരക്കുകൾ ആസൂത്രണ ആവശ്യങ്ങൾക്കുള്ള സൂചക കണക്കുകൂട്ടലുകളാണ്, LIC-യുടെ ഔദ്യോഗിക നിരക്ക് കാർഡ് അല്ല, ഇത് IRDAI-അംഗീകൃത പട്ടികകൾ അനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടുകയും കാലക്രമേണ മാറുകയും ചെയ്യാം. പോളിസി വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും LIC-യുമായോ അംഗീകൃത ഏജന്റുമായോ കൃത്യമായ കണക്കുകൾ സ്ഥിരീകരിക്കുക.

എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ പ്രായം നൽകുക (ഈ പദ്ധതിക്ക് ആവശ്യമായ 30 മുതൽ 79 വർഷം വരെ).
2. വാങ്ങൽ വില നൽകുക (നിക്ഷേപിക്കാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്ന തുക) - കുറഞ്ഞത് ₹1,50,000.
3. ഒരു കാലതാമസ കാലയളവ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക (1 മുതൽ 15 വർഷം വരെ) - കൂടുതൽ കാത്തിരിക്കുന്തോറും, കൂടുതൽ ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷനുകൾ ശേഖരിക്കും, പക്ഷേ നിങ്ങളുടെ പെൻഷൻ വൈകി ആരംഭിക്കും.
4. ഒരു ആന്വിറ്റി ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക: സിംഗിൾ ലൈഫ് അല്ലെങ്കിൽ ജോയിന്റ് ലൈഫ് ഡിഫേർഡ് ആന്വിറ്റി.
5. ജോയിന്റ് ലൈഫ് തിരഞ്ഞെടുക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ ജീവിതപങ്കാളി/സംയുക്ത ആന്വിറ്റന്റിന്റെ പ്രായം നൽകുക.
6. ആരംഭിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ എത്ര തവണ ആന്വിറ്റി വേണമെന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കുക - വാർഷികം, അർദ്ധവാർഷികം, ത്രൈമാസികം, അല്ലെങ്കിൽ മാസികം.
7. നിങ്ങളുടെ ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷനുകൾ, വെസ്റ്റിംഗ് തുക, കണക്കാക്കിയ വാർഷിക, ഇൻസ്റ്റാൾമെന്റ് ആന്വിറ്റി, ഫലപ്രദമായ ആന്വിറ്റി നിരക്ക്, വ്യത്യസ്ത കാലതാമസ കാലയളവുകളുടെ താരതമ്യം എന്നിവ കാണാൻ ഡിഫേർഡ് ആന്വിറ്റി കണക്കാക്കുക ക്ലിക്ക് ചെയ്യുക.

പരിഹരിച്ച ഉദാഹരണം

നിങ്ങൾക്ക് 45 വയസ്സാണ്, ₹10,00,000 വാങ്ങൽ വില നിക്ഷേപിക്കുന്നു, 5 വർഷത്തെ കാലതാമസ കാലയളവ്, സിംഗിൾ ലൈഫ് ഡിഫേർഡ് ആന്വിറ്റി ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു, ആന്വിറ്റി വാർഷികം നൽകണമെന്ന് കരുതുക.

• GARate(5) = 4.25%
• GuaranteedAdditions = 10,00,000 x 0.0425 x 5 = 2,12,500
• VestingAmount = 10,00,000 + 2,12,500 = 12,12,500
• VestingAge = 45 + 5 = 50
• BaseRate(50) = 5.9%

$$AnnualAnnuity = 12{,}12{,}500 \times 0.059 \times 1.0 \times 1.0 \approx 71{,}538$$

അതിനാൽ 5 വർഷം കാത്തിരുന്നതിന് ശേഷം, ഈ വാങ്ങൽ വില നിങ്ങൾക്ക് ജീവിതകാലം മുഴുവൻ ഏകദേശം ₹71,538 പ്രതിവർഷം നൽകും - നിങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ വാങ്ങൽ വിലയിൽ ഏകദേശം 7.15% ഫലപ്രദമായ ആന്വിറ്റി നിരക്ക്, 45 വയസ്സിൽ ഒരു ഇമ്മീഡിയറ്റ് ആന്വിറ്റിയേക്കാൾ കൂടുതലാണ്, കാരണം 5 വർഷത്തെ ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷനുകളും പ്രായമായപ്പോൾ വെസ്റ്റ് ചെയ്യുന്നതിലെ ഉയർന്ന അടിസ്ഥാന നിരക്കും ഇതിന് കാരണമാണ്.