എൽഐസി ന്യൂ ജീവൻ ആനന്ദ് (715) കാൽക്കുലേറ്റർ

എൽഐസി ന്യൂ ജീവൻ ആനന്ദ് (715) കാൽക്കുലേറ്റർ

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എന്താണ് ചെയ്യുന്നത്

എൽഐസിയുടെ ന്യൂ ജീവൻ ആനന്ദ് (ടേബിൾ നമ്പർ 715) ഒരു നോൺ-ലിങ്ക്ഡ്, പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ് (വിത്ത്-പ്രോഫിറ്റ്സ്) എൻഡോവ്‌മെന്റ് അഷ്വറൻസ് പ്ലാൻ ആണ്, ഇതിന് ഒരു പ്രത്യേകതയുണ്ട്: ഇത് ഭാഗികമായി എൻഡോവ്‌മെന്റും ഭാഗികമായി ഹോൾ ലൈഫ് പ്ലാനുമാണ്. നിങ്ങൾ പോളിസി കാലയളവിൽ പ്രീമിയം അടയ്ക്കും, മെച്യൂരിറ്റിയിൽ ബേസിക് സം അഷ്വേർഡിനൊപ്പം വെസ്റ്റ് ചെയ്ത എല്ലാ ബോണസും ലഭിക്കും. എന്നാൽ ഒരു സാധാരണ എൻഡോവ്‌മെന്റ് പ്ലാനിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, നിങ്ങളുടെ ജീവിതത്തിലെ റിസ്ക് കവർ മെച്യൂരിറ്റിയിൽ അവസാനിക്കില്ല - ബേസിക് സം അഷ്വേർഡ് ഒരു പെയ്ഡ്-അപ്പ് ഹോൾ ലൈഫ് കവറായി തുടരും, മെച്യൂരിറ്റിക്ക് ശേഷം എപ്പോൾ മരണം സംഭവിച്ചാലും ഇത് നിങ്ങളുടെ നോമിനിക്ക് നൽകും, കൂടാതെ ഇനി ഒരു പ്രീമിയവും ആവശ്യമില്ല.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ നിങ്ങൾക്ക് ഇവയുടെ ഏകദേശ കണക്ക് നൽകുന്നു:

• നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന പേയ്‌മെന്റ് രീതിക്ക് പോളിസി കാലയളവിൽ അടയ്‌ക്കേണ്ട വാർഷിക പ്രീമിയം (ഓരോ ഗഡുവിനുമുള്ള പ്രീമിയവും)
• നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്താൽ ആക്സിഡന്റ് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡർ പ്രീമിയം
• മരണത്തിൽ സം അഷ്വേർഡ് - പോളിസി കാലയളവിൽ ജീവിതം ഇൻഷ്വർ ചെയ്ത വ്യക്തി മരിച്ചാൽ ഉടൻ നൽകുന്ന ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ തുക
• ഓരോ പോളിസി വർഷവും വെസ്റ്റ് ചെയ്യുന്ന സിംപിൾ റിവേഴ്‌സണറി ബോണസ്, ദീർഘകാല പോളിസികൾക്ക് മെച്യൂരിറ്റിയിൽ മാത്രം നൽകുന്ന അന്തിമ അധിക ബോണസ് (FAB)
• മൊത്തം മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം - ബേസിക് സം അഷ്വേർഡ്, വെസ്റ്റ് ചെയ്ത എല്ലാ ബോണസും FAB-യും, പോളിസി കാലയളവിന്റെ അവസാനം ഒറ്റത്തവണയായി നൽകുന്നത്
• മെച്യൂരിറ്റിക്ക് ശേഷമുള്ള ഹോൾ-ലൈഫ് കവർ - ബേസിക് സം അഷ്വേർഡ്, മെച്യൂരിറ്റിക്ക് ശേഷം അധിക പ്രീമിയമില്ലാതെ, എപ്പോൾ മരണം സംഭവിച്ചാലും നൽകുന്നത്
• പോളിസി കാലയളവിൽ ശേഖരിക്കപ്പെടുന്ന ബോണസും മരണത്തിൽ നൽകുന്ന ആനുകൂല്യവും എങ്ങനെ വളരുന്നു എന്ന് കാണിക്കുന്ന വർഷം തിരിച്ചുള്ള ഷെഡ്യൂൾ

ഇവയെല്ലാം നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായം, ബേസിക് സം അഷ്വേർഡ്, പോളിസി കാലയളവ്, പേയ്‌മെന്റ് രീതി, ആക്സിഡന്റ് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡർ ചേർക്കുന്നുണ്ടോ എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.

ഉപയോഗിച്ച ഫോർമുല

യോഗ്യത. പ്രവേശന പ്രായം 18 മുതൽ 50 വയസ്സിനിടയിലും, പോളിസി കാലയളവ് 15 മുതൽ 35 വർഷത്തിനിടയിലും ആയിരിക്കണം, മെച്യൂരിറ്റിയിലെ പ്രായം (പ്രവേശന പ്രായം + പോളിസി കാലയളവ്) 75 വർഷത്തിൽ കൂടരുത്:

$$MaturityAge = EntryAge + PolicyTerm \le 75$$

പ്രീമിയം. ദൃഷ്ടാന്ത ടാബുലർ വാർഷിക പ്രീമിയം നിരക്ക് (₹1,000 സം അഷ്വേർഡിന്) പോളിസി കാലയളവ് നീളുന്തോറും കുറയുന്ന സേവിംഗ്സ് ഘടകവും, പ്രവേശന പ്രായത്തിനൊപ്പം വർദ്ധിക്കുന്ന മോർട്ടാലിറ്റി ഘടകവും സംയോജിപ്പിക്കുന്നു:

$$BaseRate(age, term) = \frac{1000}{term} \times 0.9 + \big(1.8 + age \times 0.055\big)$$

വലിയ സം അഷ്വേർഡ് ഉള്ള പോളിസികൾക്ക് ടാബുലർ നിരക്കിൽ ഒരു ചെറിയ റിബേറ്റ് ലഭിക്കും - "ഹൈ സം അഷ്വേർഡ് റിബേറ്റ്":

$$Rebate(SumAssured) = \begin{cases} 3 & SumAssured \ge 10{,}00{,}000 \\ 2 & SumAssured \ge 5{,}00{,}000 \\ 0 & \text{അല്ലാത്തപക്ഷം} \end{cases}$$ $$AnnualPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times \big(BaseRate(age, term) - Rebate(SumAssured)\big)$$

നിങ്ങൾ ആക്സിഡന്റ് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡർ തിരഞ്ഞെടുത്താൽ, ₹1,000 സം അഷ്വേർഡിന് അധികമായി ₹0.50 ചേർക്കപ്പെടും (റൈഡറിന് സം അഷ്വേർഡ് ₹50,00,000 വരെ പരിമിതം):

$$RiderPremium = \frac{\min(SumAssured,\ 50{,}00{,}000)}{1000} \times 0.50$$

മൊത്തം തുക പിന്നീട് നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത പേയ്‌മെന്റ് രീതി (വാർഷികം, അർദ്ധവാർഷികം, ത്രൈമാസികം, അല്ലെങ്കിൽ പ്രതിമാസം) അനുസരിച്ച് എൽഐസിയുടെ സ്റ്റാൻഡേർഡ് മോഡൽ ഘടകങ്ങൾ (വാർഷികം 1.00, അർദ്ധവാർഷികം 0.510, ത്രൈമാസികം 0.260, പ്രതിമാസം 0.0875) ഉപയോഗിച്ച് വിഭജിക്കപ്പെടും:

$$InstallmentPremium = (AnnualPremium + RiderPremium) \times ModeFactor$$

മരണത്തിൽ സം അഷ്വേർഡ് (പോളിസി കാലയളവിൽ). പോളിസി കാലയളവിൽ മരണം സംഭവിച്ചാൽ, ഏതെങ്കിലും വെസ്റ്റ് ചെയ്ത ബോണസ് ചേർക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ഉടൻ നൽകുന്ന ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ തുക, ബേസിക് സം അഷ്വേർഡിന്റെ 125% അല്ലെങ്കിൽ വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ 7 മടങ്ങ് - ഇവയിൽ ഏതാണോ കൂടുതൽ അത്:

$$SumAssuredOnDeath = \max\big(1.25 \times SumAssured,\ 7 \times AnnualPremium\big)$$

സിംപിൾ റിവേഴ്‌സണറി ബോണസ്. ₹1,000 സം അഷ്വേർഡിന് ₹48 എന്ന ദൃഷ്ടാന്ത ബോണസ്, ഓരോ പൂർത്തിയായ പോളിസി വർഷത്തിന്റെയും അവസാനം, മെച്യൂരിറ്റി വരെ വെസ്റ്റ് ചെയ്യും:

$$VestedBonus(year) = year \times \frac{SumAssured}{1000} \times 48$$

അന്തിമ അധിക ബോണസ് (FAB). ₹1,000 സം അഷ്വേർഡിന് ₹1,600 എന്ന ഒറ്റത്തവണ ബോണസ്, മെച്യൂരിറ്റിയിൽ മാത്രം, പോളിസി കാലയളവ് 20 വർഷമോ അതിൽ കൂടുതലോ ആണെങ്കിൽ മാത്രം നൽകും:

$$FAB = \begin{cases} \frac{SumAssured}{1000} \times 1600 & term \ge 20 \\ 0 & \text{അല്ലാത്തപക്ഷം} \end{cases}$$

മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം (പോളിസി കാലയളവിന്റെ അവസാനം ഒറ്റത്തവണയായി നൽകുന്നത്):

$$MaturityBenefit = SumAssured + VestedBonus(term) + FAB$$

മെച്യൂരിറ്റിക്ക് ശേഷമുള്ള ഹോൾ-ലൈഫ് കവർ. ഇതാണ് ന്യൂ ജീവൻ ആനന്ദിനെ ഒരു സാധാരണ എൻഡോവ്‌മെന്റ് പ്ലാനിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമാക്കുന്നത്: മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം നൽകിയതിനു ശേഷവും പോളിസി അവസാനിക്കില്ല. ബേസിക് സം അഷ്വേർഡ്, ഇൻഷ്വർ ചെയ്ത വ്യക്തിയുടെ ബാക്കിയുള്ള ജീവിതകാലം മുഴുവൻ ഒരു പെയ്ഡ്-അപ്പ് കവറായി തുടരും, അധിക പ്രീമിയമില്ലാതെ, മെച്യൂരിറ്റിക്ക് ശേഷം എപ്പോൾ മരണം സംഭവിച്ചാലും നോമിനിക്ക് നൽകും:

$$WholeLifeCoverAfterMaturity = SumAssured$$

ശ്രദ്ധിക്കുക: ഈ നിരക്കുകൾ ആസൂത്രണ ആവശ്യങ്ങൾക്കുള്ള ദൃഷ്ടാന്ത ഏകദേശ കണക്കുകൾ മാത്രമാണ്, ഇവ IRDAI-അംഗീകൃതവും കാലക്രമേണ മാറാവുന്നതുമായ എൽഐസിയുടെ ഔദ്യോഗിക നിരക്ക് പട്ടികയല്ല. യഥാർത്ഥ പ്ലാനിൽ പോളിസി കാലയളവിലെ മരണ ആനുകൂല്യത്തിന്, ഇതുവരെ അടച്ച മൊത്തം പ്രീമിയത്തിന്റെ 105% എന്ന ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ പരിധിയും ബാധകമാണ്, ഇത് ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ കൃത്യമായി മാതൃകയാക്കുന്നില്ല. പോളിസി വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും എൽഐസി അല്ലെങ്കിൽ അംഗീകൃത ഏജന്റുമായി കൃത്യമായ കണക്കുകൾ സ്ഥിരീകരിക്കുക.

എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായം വർഷങ്ങളിൽ നൽകുക (18 മുതൽ 50 വരെ).
2. നിങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമായ ബേസിക് സം അഷ്വേർഡ് നൽകുക (കുറഞ്ഞത് ₹1,00,000).
3. നിങ്ങളുടെ പോളിസി കാലയളവ് വർഷങ്ങളിൽ തിരഞ്ഞെടുക്കുക (15 മുതൽ 35 വരെ) - പ്രവേശന പ്രായം + കാലയളവ് 75 കവിയരുത് എന്ന് ഓർക്കുക.
4. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് രീതി തിരഞ്ഞെടുക്കുക - വാർഷികം, അർദ്ധവാർഷികം, ത്രൈമാസികം, അല്ലെങ്കിൽ പ്രതിമാസം.
5. ആക്സിഡന്റ് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡർ ചേർക്കണോ എന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
6. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം, മരണത്തിൽ സം അഷ്വേർഡ്, ബോണസ് ഷെഡ്യൂൾ, മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം, കൂടാതെ മെച്യൂരിറ്റിക്ക് ശേഷം തുടരുന്ന ഹോൾ-ലൈഫ് കവർ കാണാൻ ആനുകൂല്യങ്ങൾ കണക്കാക്കുക ക്ലിക്ക് ചെയ്യുക.

ഉദാഹരണം

നിങ്ങൾക്ക് 30 വയസ്സ് ആണെന്നും, ₹5,00,000 ബേസിക് സം അഷ്വേർഡ്, 20 വർഷത്തെ പോളിസി കാലയളവ്, വാർഷിക പേയ്‌മെന്റ് രീതി, റൈഡർ ഇല്ല എന്നും തിരഞ്ഞെടുത്തു എന്ന് കരുതുക.

$$BaseRate(30, 20) = \frac{1000}{20} \times 0.9 + (1.8 + 30 \times 0.055) = 45 + 3.45 = 48.45$$

സം അഷ്വേർഡ് ₹5,00,000 ആയതിനാൽ, 2 എന്ന റിബേറ്റ് ബാധകമാണ്:

$$AnnualPremium = \frac{5{,}00{,}000}{1000} \times (48.45 - 2) = 500 \times 46.45 = ₹23{,}225 \text{ വർഷത്തിൽ}$$

20 വർഷത്തെ കാലയളവിൽ, മൊത്തം അടയ്ക്കേണ്ട പ്രീമിയം 23{,}225 \times 20 = ₹4{,}64{,}500.

മരണത്തിൽ സം അഷ്വേർഡ് \max(1.25 \times 5{,}00{,}000,\ 7 \times 23{,}225) = \max(6{,}25{,}000,\ 1{,}62{,}575) = ₹6{,}25{,}000.

മെച്യൂരിറ്റിയിൽ, വെസ്റ്റ് ചെയ്ത സിംപിൾ റിവേഴ്‌സണറി ബോണസ് 20 \times 500 \times 48 = ₹4{,}80{,}000, കാലയളവ് 20 വർഷം (≥ 20) ആയതിനാൽ, 500 \times 1600 = ₹8{,}00{,}000 എന്ന അന്തിമ അധിക ബോണസും നൽകും. മൊത്തം മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം:

$$MaturityBenefit = 5{,}00{,}000 + 4{,}80{,}000 + 8{,}00{,}000 = ₹17{,}80{,}000$$

ഈ മെച്യൂരിറ്റി പേയ്മെന്റിനു ശേഷവും, പ്ലാൻ അവസാനിക്കില്ല - ₹5,00,000 (ബേസിക് സം അഷ്വേർഡ്) എന്ന ഹോൾ-ലൈഫ് കവർ തുടരും, ഇത് അധിക പ്രീമിയമില്ലാതെ, ഇൻഷ്വർ ചെയ്ത വ്യക്തി മരിക്കുമ്പോൾ നോമിനിക്ക് നൽകും.