എൽഐസി ന്യൂ എൻഡോവ്‌മെന്റ് പ്ലാൻ (714) കാൽക്കുലേറ്റർ

എൽഐസി ന്യൂ എൻഡോവ്‌മെന്റ് പ്ലാൻ (714) കാൽക്കുലേറ്റർ

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എന്താണ് ചെയ്യുന്നത്

എൽഐസിയുടെ ന്യൂ എൻഡോവ്‌മെന്റ് പ്ലാൻ (ടേബിൾ നമ്പർ 714) ഒരു നോൺ-ലിങ്ക്ഡ്, പങ്കാളിത്ത (വിത്- പ്രോഫിറ്റ്സ്) എൻഡോവ്‌മെന്റ് പ്ലാൻ ആണ്. നിങ്ങൾ മുഴുവൻ പോളിസി കാലാവധിയിലും പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്നു (പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധി പോളിസി കാലാവധിക്ക് തുല്യമാണ് - ഈ പ്ലാനിൽ പരിമിതമായ/ നേരത്തെയുള്ള അടയ്ക്കൽ ഓപ്ഷൻ ഇല്ല), കാലാവധി അവസാനിക്കുമ്പോൾ നിങ്ങൾക്ക് അടിസ്ഥാന ഇൻഷുറൻസ് തുകയോടൊപ്പം വഴിയിൽ വെസ്റ്റ് ചെയ്ത എല്ലാ ബോണസുകളും ലഭിക്കും. പോളിസി കാലാവധിയിൽ ഇൻഷ്വർ ചെയ്യപ്പെട്ട വ്യക്തി മരിച്ചാൽ, ആ സമയം വരെ വെസ്റ്റ് ചെയ്ത ബോണസോടൊപ്പം മരണ ഇൻഷുറൻസ് തുക ഉടനടി നൽകപ്പെടും.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ ഇനിപ്പറയുന്നവയുടെ ഏകദേശ കണക്ക് നൽകുന്നു:

• മുഴുവൻ പോളിസി കാലാവധിയിലും നിങ്ങൾ അടയ്‌ക്കേണ്ട വാർഷിക പ്രീമിയം (തിരഞ്ഞെടുത്ത അടയ്ക്കൽ രീതിക്കുള്ള ഗഡു പ്രീമിയവും)
• നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്താൽ ആക്സിഡന്റ് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡർ പ്രീമിയം
• മരണത്തിൽ ഇൻഷുറൻസ് തുക - പോളിസി കാലാവധിയിൽ ഇൻഷ്വർ ചെയ്യപ്പെട്ട വ്യക്തി മരിച്ചാൽ നൽകേണ്ട കുറഞ്ഞ ഗ്യാരണ്ടീഡ് തുക
• ഓരോ പോളിസി വർഷത്തിലും വെസ്റ്റ് ചെയ്യുന്ന സിംപിൾ റിവേഴ്‌സണറി ബോണസ്, മതിയായ ദൈർഘ്യമുള്ള പോളിസികൾക്ക് മെച്യൂരിറ്റിയിൽ മാത്രം നൽകുന്ന അന്തിമ അധിക ബോണസ് (FAB)
• ആകെ മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം - അടിസ്ഥാന ഇൻഷുറൻസ് തുക, എല്ലാ വെസ്റ്റഡ് ബോണസുകൾ, FAB എന്നിവയുടെ ആകെത്തുക
• ശേഖരിച്ച ബോണസും മരണത്തിൽ നൽകുന്ന ആനുകൂല്യവും പോളിസി കാലാവധിയിൽ എങ്ങനെ വളരുന്നുവെന്ന് കാണിക്കുന്ന വർഷം തിരിച്ചുള്ള ഷെഡ്യൂൾ

ഇവ നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായം, അടിസ്ഥാന ഇൻഷുറൻസ് തുക, പോളിസി കാലാവധി, അടയ്ക്കൽ രീതി, ആക്സിഡന്റ് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡർ ചേർക്കുന്നുണ്ടോ എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്.

ഉപയോഗിച്ച ഫോർമുല

യോഗ്യത. പ്രവേശന പ്രായം 8 മുതൽ 55 വർഷം വരെ ആയിരിക്കണം, പോളിസി കാലാവധി 12 മുതൽ 35 വർഷം വരെ ആയിരിക്കണം, മെച്യൂരിറ്റി പ്രായം (പ്രവേശന പ്രായം + പോളിസി കാലാവധി) 75 വർഷത്തിൽ കൂടരുത്:

$$MaturityAge = EntryAge + PolicyTerm \le 75$$

പ്രീമിയം. ഏകദേശ പട്ടിക വാർഷിക പ്രീമിയം നിരക്ക് (₹1,000 ഇൻഷുറൻസ് തുകയ്ക്ക് ₹) പോളിസി കാലാവധി നീളുമ്പോൾ ചുരുങ്ങുന്ന സേവിംഗ്സ് ഘടകവും പ്രവേശന പ്രായത്തിനൊപ്പം വളരുന്ന മോർട്ടാലിറ്റി ഘടകവും സംയോജിപ്പിക്കുന്നു:

$$BaseRate(age, term) = \frac{1000}{term} \times 0.95 + \big(1.5 + age \times 0.05\big)$$

വലിയ ഇൻഷുറൻസ് തുകയുള്ള പോളിസികൾക്ക് പട്ടിക നിരക്കിൽ ഒരു ചെറിയ പെർ-മില്ലെ കിഴിവ് ലഭിക്കുന്നു - "ഹൈ സം അഷ്വേഡ് റിബേറ്റ്":

$$Rebate(SumAssured) = \begin{cases} 3 & SumAssured \ge 10{,}00{,}000 \\ 2 & SumAssured \ge 5{,}00{,}000 \\ 0 & \text{അല്ലെങ്കിൽ} \end{cases}$$ $$AnnualPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times \big(BaseRate(age, term) - Rebate(SumAssured)\big)$$

നിങ്ങൾ ആക്സിഡന്റ് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡർ തിരഞ്ഞെടുത്താൽ, ₹1,000 ഇൻഷുറൻസ് തുകയ്ക്ക് അധികമായി ₹0.50 ചേർക്കും (റൈഡറിന് ₹50,00,000 ഇൻഷുറൻസ് തുകയിൽ പരിമിതപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നു):

$$RiderPremium = \frac{\min(SumAssured,\ 50{,}00{,}000)}{1000} \times 0.50$$

മൊത്തം തുക പിന്നീട് നിങ്ങളുടെ തിരഞ്ഞെടുത്ത അടയ്ക്കൽ രീതി അനുസരിച്ച് (വാർഷികം, അർദ്ധവാർഷികം, ത്രൈമാസികം, അല്ലെങ്കിൽ മാസികം), എൽഐസിയുടെ സ്റ്റാൻഡേർഡ് മോഡൽ ഘടകങ്ങൾ (വാർഷികം 1.00, അർദ്ധവാർഷികം 0.510, ത്രൈമാസികം 0.260, മാസികം 0.0875) ഉപയോഗിച്ച് വിഭജിക്കുന്നു:

$$InstallmentPremium = (AnnualPremium + RiderPremium) \times ModeFactor$$

മരണത്തിൽ ഇൻഷുറൻസ് തുക. പോളിസി കാലാവധിയിൽ മരണം സംഭവിച്ചാൽ, ഏതെങ്കിലും വെസ്റ്റഡ് ബോണസ് ചേർക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ഉടനടി നൽകേണ്ട കുറഞ്ഞ ഗ്യാരണ്ടീഡ് തുക, വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ 7 മടങ്ങ് അല്ലെങ്കിൽ അടിസ്ഥാന ഇൻഷുറൻസ് തുക ഇവയിൽ ഏതാണോ കൂടുതൽ അത്:

$$SumAssuredOnDeath = \max\big(7 \times AnnualPremium,\ SumAssured\big)$$

സിംപിൾ റിവേഴ്‌സണറി ബോണസ്. ₹1,000 ഇൻഷുറൻസ് തുകയ്ക്ക് ₹45 എന്ന ഏകദേശ ബോണസ് ഓരോ പൂർണ്ണ പോളിസി വർഷത്തിന്റെയും അവസാനം മെച്യൂരിറ്റി വരെ വെസ്റ്റ് ചെയ്യുന്നു:

$$VestedBonus(year) = year \times \frac{SumAssured}{1000} \times 45$$

അന്തിമ അധിക ബോണസ് (FAB). ₹1,000 ഇൻഷുറൻസ് തുകയ്ക്ക് ₹1,500 എന്ന ഏകദേശ ഏകകാല ബോണസ്, മെച്യൂരിറ്റിയിൽ മാത്രം നൽകുന്നു, പോളിസി കാലാവധി 15 വർഷമോ അതിൽ കൂടുതലോ ആണെങ്കിൽ മാത്രം:

$$FAB = \begin{cases} \frac{SumAssured}{1000} \times 1500 & term \ge 15 \\ 0 & \text{അല്ലെങ്കിൽ} \end{cases}$$

മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം.

$$MaturityBenefit = SumAssured + VestedBonus(term) + FAB$$

കുറിപ്പ്: ഈ നിരക്കുകൾ ആസൂത്രണ ആവശ്യങ്ങൾക്കുള്ള ഏകദേശ കണക്കുകളാണ്, എൽഐസിയുടെ ഔദ്യോഗിക നിരക്ക് കാർഡ് അല്ല, ഇത് IRDAI അംഗീകരിച്ചതും കാലക്രമേണ മാറാവുന്നതുമാണ്. പോളിസി വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും എൽഐസിയോ അംഗീകൃത ഏജന്റോ ആയി കൃത്യമായ കണക്കുകൾ സ്ഥിരീകരിക്കുക.

എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. വർഷങ്ങളിൽ നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായം നൽകുക (8 മുതൽ 55 വരെ).
2. നിങ്ങളുടെ ആഗ്രഹിക്കുന്ന അടിസ്ഥാന ഇൻഷുറൻസ് തുക നൽകുക (കുറഞ്ഞത് ₹1,00,000).
3. വർഷങ്ങളിൽ നിങ്ങളുടെ പോളിസി കാലാവധി തിരഞ്ഞെടുക്കുക (12 മുതൽ 35 വരെ) - പ്രവേശന പ്രായം + കാലാവധി 75 കവിയരുതെന്ന് ഓർക്കുക.
4. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ രീതി തിരഞ്ഞെടുക്കുക - വാർഷികം, അർദ്ധവാർഷികം, ത്രൈമാസികം, അല്ലെങ്കിൽ മാസികം.
5. ആക്സിഡന്റ് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡർ ചേർക്കണോ എന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
6. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം, മരണത്തിൽ ഇൻഷുറൻസ് തുക, ബോണസ് ഷെഡ്യൂൾ, ആകെ മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം എന്നിവ കാണാൻ ആനുകൂല്യങ്ങൾ കണക്കാക്കുക ക്ലിക്ക് ചെയ്യുക.

ഉദാഹരണം

നിങ്ങൾക്ക് 30 വയസ്സ്, ₹5,00,000 അടിസ്ഥാന ഇൻഷുറൻസ് തുക, 20 വർഷ പോളിസി കാലാവധി, വാർഷികം അടയ്ക്കൽ രീതി, റൈഡർ ഇല്ല എന്ന് കരുതുക.

$$BaseRate(30, 20) = \frac{1000}{20} \times 0.95 + (1.5 + 30 \times 0.05) = 47.5 + 3 = 50.5$$

ഇൻഷുറൻസ് തുക ₹5,00,000 ആയതിനാൽ, 2 പെർ-മില്ലെ കിഴിവ് ബാധകമാണ്:

$$AnnualPremium = \frac{5{,}00{,}000}{1000} \times (50.5 - 2) = 500 \times 48.5 = ₹24{,}250 \text{ ഒരു വർഷത്തേക്ക്}$$

20 വർഷ കാലാവധിയിൽ, അടയ്‌ക്കേണ്ട ആകെ പ്രീമിയം 24{,}250 \times 20 = ₹4{,}85{,}000.

മരണത്തിൽ ഇൻഷുറൻസ് തുക \max(7 \times 24{,}250,\ 5{,}00{,}000) = ₹5{,}00{,}000, കാരണം വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ 7 മടങ്ങ് (₹1,69,750) അടിസ്ഥാന ഇൻഷുറൻസ് തുകയേക്കാൾ കുറവാണ്.

മെച്യൂരിറ്റിയിൽ, വെസ്റ്റഡ് സിംപിൾ റിവേഴ്‌സണറി ബോണസ് 20 \times 500 \times 45 = ₹4{,}50{,}000, കാലാവധി 20 വർഷം (≥ 15) ആയതിനാൽ, 500 \times 1500 = ₹7{,}50{,}000 അന്തിമ അധിക ബോണസും നൽകും. ആകെ മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം:

$$MaturityBenefit = 5{,}00{,}000 + 4{,}50{,}000 + 7{,}50{,}000 = ₹17{,}00{,}000$$