എൽഐസി ജീവൻ ഉത്സവ് പ്ലാൻ (771) കാൽക്കുലേറ്റർ

എൽഐസി ജീവൻ ഉത്സവ് പ്ലാൻ (771) കാൽക്കുലേറ്റർ

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എന്താണ് ചെയ്യുന്നത്

LIC-യുടെ ജീവൻ ഉത്സവ് (പ്ലാൻ 771) ഒരു നോൺ-ലിങ്ക്ഡ്, നോൺ-പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ്, ഹോൾ ലൈഫ് സേവിംഗ്സ് പദ്ധതിയാണ്. നിങ്ങൾ 5 മുതൽ 16 വർഷം വരെയുള്ള ഒരു പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധി തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു. ഇതിനുശേഷം ഒരു നിശ്ചിത ഡിഫർമെന്റ് കാലയളവ് വരും (എപ്പോഴും നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധി + 2 വർഷം), അത് അവസാനിക്കുമ്പോൾ നിങ്ങളുടെ അടിസ്ഥാന ഇൻഷുറൻസ് തുകയുടെ 10%ന് തുല്യമായ ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം ബെനിഫിറ്റ് എല്ലാ വർഷവും നിങ്ങളുടെ ജീവിതകാലം മുഴുവൻ ലഭിക്കാൻ തുടങ്ങും - അതായത് 100 വയസ്സ് വരെ, അപ്പോൾ പോളിസി മെച്യൂർ ആയി അടിസ്ഥാന ഇൻഷുറൻസ് തുകയോടൊപ്പം കുന്നുകൂടിയ ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷനുകളും നൽകുന്നു.

ഈ ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം ബെനിഫിറ്റ് നിങ്ങൾക്ക് രണ്ട് വിധത്തിൽ ഒന്നിൽ എടുക്കാം:

• റെഗുലർ ഇൻകം ബെനിഫിറ്റ് - ഡിഫർമെന്റ് കാലയളവ് അവസാനിച്ചാൽ ഓരോ വർഷവും പണമായി നൽകപ്പെടും.
• ഫ്ലെക്സി ഇൻകം ബെനിഫിറ്റ് - ഇത് നൽകുന്നതിനുപകരം, LIC അത് നിക്ഷേപമായി സൂക്ഷിച്ച് പലിശയോടെ കുന്നുകൂടാൻ അനുവദിക്കുന്നു; നിങ്ങൾക്ക് എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും കുന്നുകൂടിയ കോർപ്പസ് പൂർണ്ണമായോ ഭാഗികമായോ പിൻവലിക്കാം.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ നിങ്ങൾക്ക് താഴെപ്പറയുന്നവയുടെ സൂചകമായ കണക്ക് നൽകുന്നു:

• പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധിയിൽ നിങ്ങൾ അടയ്ക്കേണ്ട വാർഷിക പ്രീമിയം (തിരഞ്ഞെടുത്ത അടയ്ക്കൽ രീതിക്കുള്ള ഇൻസ്റ്റാൾമെന്റ് പ്രീമിയവും)
• നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്താൽ ആക്സിഡന്റ് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡർ പ്രീമിയം
• വാർഷിക ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം ബെനിഫിറ്റ്, അത് എപ്പോൾ ആരംഭിക്കുന്നു, 100 വയസ്സ് വരെ നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കുന്ന ആകെ തുക (റെഗുലർ ഓപ്ഷൻ) അല്ലെങ്കിൽ കുന്നുകൂടുന്ന കോർപ്പസ് (ഫ്ലെക്സി ഓപ്ഷൻ)
• പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധിയിൽ കുന്നുകൂടിയ ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷനുകൾ
• 100 വയസ്സിൽ നൽകുന്ന ഹോൾ ലൈഫ് ബെനിഫിറ്റ്
• നിങ്ങളുടെ ഡിഫർമെന്റ് കാലയളവ് അവസാനിക്കുന്നതു മുതൽ മെച്യൂരിറ്റി വരെയുള്ള ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം ബെനിഫിറ്റിന്റെ വർഷം തോറുമുള്ള ഷെഡ്യൂൾ

ഇത് നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായം, അടിസ്ഥാന ഇൻഷുറൻസ് തുക, പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധി, ഇൻകം ബെനിഫിറ്റ് ഓപ്ഷൻ, അടയ്ക്കൽ രീതി, കൂടാതെ നിങ്ങൾ ആക്സിഡന്റ് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡർ ചേർക്കുന്നുണ്ടോ എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്.

ഉപയോഗിച്ച ഫോർമുല

ഡിഫർമെന്റ് കാലയളവ്. ഇത് നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധി + 2 വർഷമായി നിശ്ചയിക്കപ്പെടുന്നു - ഇത് സ്വതന്ത്രമായി തിരഞ്ഞെടുക്കപ്പെടുന്നില്ല:

$$DefermentPeriod = PPT + 2$$ $$IncomeStartAge = EntryAge + DefermentPeriod$$

പ്രീമിയം. സൂചകമായ വാർഷിക പ്രീമിയം നിരക്ക് (₹1,000 ഇൻഷുറൻസ് തുകയ്ക്ക്) (ചെറിയ, 5-16 വർഷം) പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധി കൂടുന്തോറും കുറയുന്ന ഒരു സേവിംഗ്സ് ഘടകത്തെ, പ്രവേശന പ്രായം കൂടുന്തോറും കൂടുന്ന ഒരു പ്രായാധിഷ്ഠിത ഘടകവുമായി സംയോജിപ്പിക്കുന്നു:

$$PremiumRate(age, PPT) = \frac{1000}{PPT} \times 0.85 + \big(3 + age \times 0.12\big)$$ $$AnnualPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times PremiumRate(age, PPT)$$

നിങ്ങൾ ആക്സിഡന്റ് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡർ തിരഞ്ഞെടുത്താൽ, ഓരോ ₹1,000 ഇൻഷുറൻസ് തുകയ്ക്കും അധികമായി ₹0.50 ചേർക്കുന്നു (റൈഡറിന് ₹50,00,000 ഇൻഷുറൻസ് തുക വരെ പരിമിതപ്പെടുത്തിയത്):

$$RiderPremium = \frac{\min(SumAssured,\ 50{,}00{,}000)}{1000} \times 0.50$$

മൊത്തം തുക പിന്നീട് നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത അടയ്ക്കൽ രീതി (വാർഷികം, അർദ്ധവാർഷികം, ത്രൈമാസികം, അല്ലെങ്കിൽ മാസികം) അനുസരിച്ച് LIC-യുടെ സ്റ്റാൻഡേർഡ് മോഡ് ഫാക്ടറുകൾ ഉപയോഗിച്ച് വിഭജിക്കുന്നു:

$$InstallmentPremium = (AnnualPremium + RiderPremium) \times ModeFactor$$

ഉപയോഗിച്ച മോഡ് ഫാക്ടറുകൾ: വാർഷികം 1.00, അർദ്ധവാർഷികം 0.510, ത്രൈമാസികം 0.260, മാസികം 0.0875.

ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷനുകൾ. ഇവ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധിയിൽ മാത്രം കുന്നുകൂടും: ആദ്യത്തെ 5 പോളിസി വർഷങ്ങളിൽ ഓരോ ₹1,000 ഇൻഷുറൻസ് തുകയ്ക്കും ₹40, അതിനുശേഷം പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധി അവസാനിക്കുന്നതു വരെ ഓരോ പോളിസി വർഷത്തിനും ഓരോ ₹1,000 ഇൻഷുറൻസ് തുകയ്ക്കും ₹50:

$$GARate(year) = \begin{cases} 40 & year \le 5 \\ 50 & year > 5 \end{cases}$$ $$GuaranteedAdditions = \sum_{year=1}^{PPT} \frac{SumAssured}{1000} \times GARate(year)$$

ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം ബെനിഫിറ്റ്. ഡിഫർമെന്റ് കാലയളവ് അവസാനിച്ചാൽ, ഇൻഷുറൻസ് തുകയുടെ 10% 100 വയസ്സിൽ മെച്യൂരിറ്റി വരെ ഓരോ വർഷവും കുന്നുകൂടും:

$$AnnualIncomeBenefit = 0.10 \times SumAssured$$

റെഗുലർ ഇൻകം ബെനിഫിറ്റ് ഓപ്ഷന് ഇത് ഓരോ വർഷവും പണമായി നൽകപ്പെടും:

$$TotalIncomeReceived = AnnualIncomeBenefit \times \big(100 - IncomeStartAge\big)$$

ഫ്ലെക്സി ഇൻകം ബെനിഫിറ്റ് ഓപ്ഷന്, ഓരോ വർഷത്തെയും തുക പകരം നിക്ഷേപിക്കുകയും ഒരു അനുമാന പലിശ നിരക്കിൽ (സൂചകമായി, വർഷത്തിൽ 6%) ഒരു annuity-due ആയി കുന്നുകൂടാൻ അനുവദിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു:

$$FlexiCorpus(n) = AnnualIncomeBenefit \times \frac{(1+r)^n - 1}{r} \times (1+r)$$

ഇവിടെ n എന്നത് ഡിഫർമെന്റ് കാലയളവ് അവസാനിച്ചതിനുശേഷമുള്ള പൂർത്തിയായ വർഷങ്ങളുടെ എണ്ണമാണ്, r = 0.06.

ഹോൾ ലൈഫ് ബെനിഫിറ്റ്. 100 വയസ്സിൽ, അടിസ്ഥാന ഇൻഷുറൻസ് തുകയും കുന്നുകൂടിയ ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷനുകളും അവസാന ഇൻകം ഇൻസ്റ്റാൾമെന്റിനൊപ്പം (അല്ലെങ്കിൽ ഫ്ലെക്സി ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുത്ത് ഒരിക്കലും പിൻവലിച്ചില്ലെങ്കിൽ, മുഴുവൻ കുന്നുകൂടിയ ഫ്ലെക്സി കോർപ്പസിനൊപ്പം) ചേർത്ത് നൽകപ്പെടും. ജീവൻ ഉത്സവ് ഒരു നോൺ-പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ് പദ്ധതിയായതിനാൽ, LIC-യുടെ മറ്റ് ചില ഹോൾ ലൈഫ് പദ്ധതികളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, ബോണസൊന്നും പ്രഖ്യാപിക്കുന്നില്ല:

$$WholeLifeBenefit = SumAssured + GuaranteedAdditions$$

കുറിപ്പ്: ഈ നിരക്കുകൾ ആസൂത്രണ ആവശ്യങ്ങൾക്കുള്ള സൂചകമായ കണക്കുകൾ മാത്രമാണ്, LIC-യുടെ ഔദ്യോഗിക നിരക്ക് പട്ടികയല്ല, ഇത് IRDAI-അംഗീകൃതവും കാലക്രമേണ മാറാവുന്നതുമാണ്. പോളിസി വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും LIC-യുമായോ അംഗീകൃത ഏജന്റുമായോ കൃത്യമായ കണക്കുകൾ സ്ഥിരീകരിക്കുക.

എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായം വർഷങ്ങളിൽ നൽകുക.
2. നിങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുന്ന അടിസ്ഥാന ഇൻഷുറൻസ് തുക നൽകുക (കുറഞ്ഞത് ₹5,00,000).
3. ഒരു പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധി തിരഞ്ഞെടുക്കുക - 5 മുതൽ 16 വർഷം വരെ. കാലാവധി കൂടുന്തോറും പരമാവധി പ്രവേശന പ്രായം കുറയുന്നത് ശ്രദ്ധിക്കുക (5-8 വർഷ കാലാവധിക്ക് 65 വയസ്സ്, 15-16 വർഷ കാലാവധിക്ക് 50 വയസ്സ് വരെ), കാരണം ഹോൾ ലൈഫ് കവർ ഇപ്പോഴും 100 വയസ്സ് വരെ തുടരുന്നു.
4. നിങ്ങളുടെ ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം ബെനിഫിറ്റ് ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക - റെഗുലർ (ഓരോ വർഷവും നൽകുന്നത്) അല്ലെങ്കിൽ ഫ്ലെക്സി (പിൻവലിക്കുന്നത് വരെ പലിശയോടെ കുന്നുകൂടുന്നത്).
5. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ രീതി തിരഞ്ഞെടുക്കുക - വാർഷികം, അർദ്ധവാർഷികം, ത്രൈമാസികം, അല്ലെങ്കിൽ മാസികം.
6. ആക്സിഡന്റ് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡർ ചേർക്കണോ എന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
7. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം, ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം ബെനിഫിറ്റ് ഷെഡ്യൂൾ, ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷനുകൾ, 100 വയസ്സിലെ ഹോൾ ലൈഫ് ബെനിഫിറ്റ് എന്നിവ കാണാൻ ആനുകൂല്യങ്ങൾ കണക്കാക്കുക ക്ലിക്ക് ചെയ്യുക.

പരിഹരിച്ച ഉദാഹരണം

നിങ്ങൾക്ക് 30 വയസ്സ് ആണെന്നും, ₹5,00,000 അടിസ്ഥാന ഇൻഷുറൻസ് തുകയും, 10 വർഷത്തെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധിയും, റെഗുലർ ഇൻകം ബെനിഫിറ്റ് ഓപ്ഷനും, വാർഷികം അടയ്ക്കൽ രീതിയും, റൈഡർ ഇല്ലാതെയും തിരഞ്ഞെടുത്തുവെന്നും കരുതുക.

$$DefermentPeriod = 10 + 2 = 12 \text{ വർഷം}, \quad IncomeStartAge = 30 + 12 = 42$$ $$PremiumRate(30, 10) = \frac{1000}{10} \times 0.85 + (3 + 30 \times 0.12) = 85 + 6.6 = 91.6$$ $$AnnualPremium = \frac{5{,}00{,}000}{1000} \times 91.6 = 45{,}800 \text{ ഓരോ വർഷവും, 10 വർഷത്തേക്ക്}$$

നിങ്ങളുടെ ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം ബെനിഫിറ്റ് 30 + 12 = 42 വയസ്സിൽ ആരംഭിക്കുന്നു, 0.10 \times 5{,}00{,}000 = ₹50{,}000 ഓരോ വർഷവും, 100 - 42 = 58 വർഷത്തേക്ക് - റെഗുലർ ഇൻകം ബെനിഫിറ്റിൽ മാത്രം ₹29,00,000 ആകെ തുക. ഇതിനുപുറമെ, 10 വർഷത്തെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധിയിൽ കുന്നുകൂടിയ ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷനുകൾ (5 \times 40 + 5 \times 50 = 450 ഓരോ ₹1,000 ഇൻഷുറൻസ് തുകയ്ക്കും, അതായത് ₹2,25,000) നിങ്ങളുടെ അടിസ്ഥാന ഇൻഷുറൻസ് തുകയോട് ചേർത്ത് 100 വയസ്സിൽ നൽകുന്ന ₹7,25,000 ഹോൾ ലൈഫ് ബെനിഫിറ്റ് ഉണ്ടാക്കുന്നു.