എൽഐസി ജീവൻ തരുൺ (834) കാൽക്കുലേറ്റർ

എൽഐസി ജീവൻ തരുൺ (834) കാൽക്കുലേറ്റർ

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എന്താണ് ചെയ്യുന്നത്

എൽഐസിയുടെ ജീവൻ തരുൺ പദ്ധതി (ടേബിൾ നമ്പർ 834) ഒരു നോൺ-ലിങ്ക്ഡ്, പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ് (വിത്-പ്രോഫിറ്റ്സ്) ചൈൽഡ് മണി-ബാക്ക് പദ്ധതിയാണ്. 0 മുതൽ 12 വയസ്സ് വരെയുള്ള കുട്ടിക്ക് വേണ്ടി മാതാപിതാക്കളോ രക്ഷിതാവോ ഈ പോളിസി എടുക്കുന്നു, ഈ പോളിസി എപ്പോഴും കുട്ടിക്ക് 25 വയസ്സ് ആകുമ്പോൾ മെച്യൂർ ആകുന്നു - അതിനാൽ പ്രവേശന വയസ്സ് കൂടുന്തോറും പോളിസി കാലാവധി കുറയുന്നു (2 വയസ്സുള്ള കുട്ടിക്ക് 23 വർഷ കാലാവധി, 10 വയസ്സുള്ള കുട്ടിക്ക് 15 വർഷ കാലാവധി എന്നിങ്ങനെ).

എൽഐസിയുടെ മറ്റ് സേവിംഗ്സ് പദ്ധതികളിൽ നിന്ന് ജീവൻ തരുണിനെ വ്യത്യസ്തമാക്കുന്നത് അതിന്റെ യുവ പ്രായക്കാരുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്ക് അനുസൃതമായി സമയബന്ധിതമായ മണി-ബാക്ക് ഘടനയാണ്: മെച്യൂരിറ്റിയിൽ ഒറ്റ തുകയായി നൽകുന്നതിനു പകരം, കുട്ടിക്ക് 20, 21, 22, 23, 24 വയസ്സ് ആകുന്ന ഓരോ വർഷവും അടിസ്ഥാന ഇൻഷുറൻസ് തുകയുടെ 5% നൽകുന്നു - കോളേജ്, കരിയർ, അല്ലെങ്കിൽ വിവാഹ ചെലവുകൾ സാധാരണയായി ഉണ്ടാകുന്ന സമയത്ത് തന്നെ അവ നിറവേറ്റുന്നു - ഇതിനുശേഷം ബാക്കിയുള്ള 75% തുകയും സഞ്ചിത ബോണസും 25 വയസ്സിൽ അന്തിമ മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യമായി നൽകുന്നു.

ഈ പദ്ധതിയിൽ അധിക ചെലവില്ലാതെ അടിസ്ഥാന പ്രീമിയത്തിൽ തന്നെ പ്രീമിയം ഒഴിവാക്കൽ ആനുകൂല്യം ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്: പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്ന വ്യക്തി (സാധാരണയായി മാതാപിതാക്കൾ) പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്ന കാലയളവിൽ മരണപ്പെട്ടാൽ, ഭാവിയിലെ എല്ലാ പ്രീമിയങ്ങളും ഒഴിവാക്കപ്പെടും, കൂടാതെ ഓരോ സർവൈവൽ പേയ്‌മെന്റും, മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യവും, (പിന്നീട് കുട്ടി മരണപ്പെട്ടാൽ) മരണ ആനുകൂല്യവും നേരത്തെ നിശ്ചയിച്ചതുപോലെ തന്നെ തുടർന്നും ലഭിക്കും.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ താഴെപ്പറയുന്നവയുടെ ഏകദേശ കണക്ക് നൽകുന്നു:

• നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധി ഓപ്ഷനും (പോളിസി കാലാവധിക്ക് തുല്യം, അല്ലെങ്കിൽ 5, 10, 15 വർഷം കുറവ്, അല്ലെങ്കിൽ ഒറ്റത്തവണ സിംഗിൾ പ്രീമിയം) പേയ്‌മെന്റ് രീതിക്കും ഉള്ള പ്രീമിയം
• 20-24 വയസ്സിൽ ലഭിക്കുന്ന അഞ്ച് സർവൈവൽ ബെനിഫിറ്റ് പേയ്‌മെന്റുകൾ (ഓരോന്നും ഇൻഷുറൻസ് തുകയുടെ 5%), അവയുടെ ആകെ തുക
• ആകെ മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം - ബാക്കിയുള്ള ഇൻഷുറൻസ് തുക + സഞ്ചിത ബോണസ് + ദൈർഘ്യമേറിയ കാലാവധിക്കുള്ള ഫൈനൽ അഡീഷണൽ ബോണസ്
• ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ മരണ ഇൻഷുറൻസ് തുക, കൂടാതെ കാണിക്കുന്ന ഓരോ പോളിസി വർഷത്തിലും ഏത് ആനുകൂല്യമാണ് (മരണ കവർ, സർവൈവൽ പേയ്‌മെന്റ്, അല്ലെങ്കിൽ അന്തിമ മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം) ബാധകമാകുന്നത് എന്ന് കാണിക്കുന്ന വർഷം തിരിച്ചുള്ള ഷെഡ്യൂൾ

ഇവയെല്ലാം കുട്ടിയുടെ പ്രവേശന വയസ്സ്, അടിസ്ഥാന ഇൻഷുറൻസ് തുക, നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധി ഓപ്ഷൻ, പേയ്‌മെന്റ് രീതി എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്.

ഉപയോഗിച്ച സൂത്രവാക്യം

യോഗ്യതയും കാലാവധിയും. പ്രവേശന വയസ്സ് 0 മുതൽ 12 വർഷം വരെയായിരിക്കണം; പോളിസി കാലാവധി എപ്പോഴും 25 വയസ്സ് എന്ന നിശ്ചിത മെച്യൂരിറ്റി വയസ്സ് വരെ തുടരും:

$$PolicyTerm = 25 - EntryAge$$

പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധി ഓപ്ഷനുകൾ. നിങ്ങൾക്ക് മുഴുവൻ പോളിസി കാലാവധിക്കും, അല്ലെങ്കിൽ കുറഞ്ഞ കാലാവധിക്കും (5, 10, അല്ലെങ്കിൽ 15 വർഷം കുറവ്), അല്ലെങ്കിൽ ഒറ്റത്തവണ സിംഗിൾ പ്രീമിയമായും പ്രീമിയം അടയ്ക്കാം - കുറഞ്ഞത് 5 വർഷത്തെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധി എന്ന നിബന്ധനയോടെ:

$$PremiumPayingTerm = PolicyTerm - Reduction, \quad Reduction \in \{0, 5, 10, 15\}$$

പ്രീമിയം. സൂചക പട്ടിക വാർഷിക പ്രീമിയം നിരക്ക് (₹1,000 ഇൻഷുറൻസ് തുകയ്ക്ക്) പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധി നീളുന്തോറും കുറയുന്ന ഒരു സേവിംഗ്സ് ഘടകവും, ചെറിയ മരണനിരക്ക് ഘടകവും (ഇൻഷ്വർ ചെയ്യപ്പെട്ടത് ഒരു കുട്ടിയായതിനാൽ മരണനിരക്ക് ചെലവ് കുറവാണ്) സംയോജിപ്പിക്കുന്നു:

$$BaseRate(age, ppt) = \frac{1000}{ppt} \times 0.78 + \big(1.2 + age \times 0.01\big)$$

വലിയ പോളിസികൾക്ക് ഹൈ സം അഷ്വേർഡ് റിബേറ്റ് ബാധകമാണ്:

$$Rebate(SumAssured) = \begin{cases} 3 & SumAssured \ge 10{,}00{,}000 \\ 2 & SumAssured \ge 5{,}00{,}000 \\ 0 & \text{അല്ലെങ്കിൽ} \end{cases}$$ $$AnnualPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times \big(BaseRate(age, ppt) - Rebate(SumAssured)\big)$$

സിംഗിൾ പ്രീമിയത്തിന്, ഒറ്റത്തവണ പേയ്‌മെന്റ് "പോളിസി കാലാവധിക്ക് തുല്യം" എന്ന റെഗുലർ-പേ ഓപ്ഷൻ മുഴുവൻ കാലയളവിലും ചെലവാകുന്ന ആകെ തുകയുടെ ഡിസ്കൗണ്ട് ചെയ്ത ലംപ് സം ആയി നിശ്ചയിക്കപ്പെടുന്നു - ഇത് സമയ-മൂല്യത്തിന്റെയും ഇൻസ്റ്റാൾമെന്റ് ലോഡിംഗ് ഇല്ലാത്തതിന്റെയും സംയോജിത ഫലം ഏകദേശം കണക്കാക്കുന്നു:

$$SinglePremium = AnnualPremium(age, PolicyTerm) \times PolicyTerm \times 0.62$$

റെഗുലർ/ലിമിറ്റഡ് പ്രീമിയം ഓപ്ഷനുകൾക്ക്, വാർഷിക പ്രീമിയം എൽഐസിയുടെ സ്റ്റാൻഡേർഡ് മോഡൽ ഘടകങ്ങൾ (വാർഷികം 1.00, അർദ്ധവാർഷികം 0.510, ത്രൈമാസികം 0.260, മാസികം 0.0875) ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത പേയ്‌മെന്റ് രീതിയിൽ വിഭജിക്കപ്പെടുന്നു:

$$InstallmentPremium = AnnualPremium \times ModeFactor$$ $$TotalPremiumPayable = InstallmentPremium \times InstallmentsPerYear \times PremiumPayingTerm$$

സർവൈവൽ ബെനിഫിറ്റുകൾ. കുട്ടിക്ക് 20 മുതൽ 24 വയസ്സ് വരെ ആകുന്ന അഞ്ച് പോളിസി വർഷങ്ങളുടെ അവസാനം അടിസ്ഥാന ഇൻഷുറൻസ് തുകയുടെ 5% നൽകുന്നു - പ്രവേശന വയസ്സ് എന്തായാലും, ഇവ എപ്പോഴും മെച്യൂരിറ്റിക്ക് മുമ്പുള്ള അവസാന 5 വർഷങ്ങളിലാണ് വരുന്നത്:

$$SurvivalBenefit = 0.05 \times SumAssured, \quad \text{വയസ്സ് } 20, 21, 22, 23, 24 \text{ ൽ നൽകുന്നു}$$ $$TotalSurvivalBenefits = 5 \times SurvivalBenefit = 0.25 \times SumAssured$$

മരണ ആനുകൂല്യം. പോളിസി കാലയളവിൽ കുട്ടി മരണപ്പെട്ടാൽ, മരണ ഇൻഷുറൻസ് തുക മൂന്ന് പരിധികളിൽ ഏറ്റവും കൂടിയത് ആയിരിക്കും - അടിസ്ഥാന ഇൻഷുറൻസ് തുകയുടെ 125%, വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ 10 ഇരട്ടി (അല്ലെങ്കിൽ ആ ഓപ്ഷനുവേണ്ടി സിംഗിൾ പ്രീമിയത്തിന്റെ 125%), അല്ലെങ്കിൽ ഇതുവരെ അടച്ച ആകെ പ്രീമിയത്തിന്റെ 105% - സഞ്ചിത ബോണസിനൊപ്പം. ശ്രദ്ധിക്കുക, നേരത്തെ നൽകിയ ഏതെങ്കിലും സർവൈവൽ ബെനിഫിറ്റുകൾ ഇത് കുറയ്ക്കുന്നില്ല - കണക്കുകൂട്ടലിൽ എപ്പോഴും മുഴുവൻ അടിസ്ഥാന ഇൻഷുറൻസ് തുകയാണ് ഉപയോഗിക്കുന്നത്:

$$SumAssuredOnDeath(year) = \max\Big(1.25 \times SumAssured,\ \ 10 \times AnnualPremium \text{ (അല്ലെങ്കിൽ } 1.25 \times SinglePremium\text{)},\ \ 1.05 \times PremiumsPaidToDate(year)\Big)$$ $$DeathBenefit(year) = SumAssuredOnDeath(year) + VestedBonus(year)$$

സിംപിൾ റിവേഴ്‌ഷനറി ബോണസ്. ഓരോ പൂർത്തിയായ പോളിസി വർഷത്തിന്റെയും അവസാനം ₹1,000 ഇൻഷുറൻസ് തുകയ്ക്ക് ₹50 എന്ന സൂചക ബോണസ് ശേഖരിക്കപ്പെടുന്നു:

$$VestedBonus(year) = year \times \frac{SumAssured}{1000} \times 50$$

ഫൈനൽ അഡീഷണൽ ബോണസ് (FAB). ₹1,000 ഇൻഷുറൻസ് തുകയ്ക്ക് ₹1,500 എന്ന സൂചക ഒറ്റത്തവണ ബോണസ്, മെച്യൂരിറ്റിയിൽ മാത്രം, പോളിസി കാലാവധി 20 വർഷമോ അതിൽ കൂടുതലോ ആയിരിക്കുമ്പോൾ മാത്രം (അതായത് പ്രവേശന വയസ്സ് 5 അല്ലെങ്കിൽ അതിൽ കുറവ് ആയിരിക്കുമ്പോൾ) നൽകുന്നു:

$$FAB = \begin{cases} \frac{SumAssured}{1000} \times 1500 & PolicyTerm \ge 20 \\ 0 & \text{അല്ലെങ്കിൽ} \end{cases}$$

മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം. ഇൻഷുറൻസ് തുകയുടെ 25% ഇതിനകം സർവൈവൽ ബെനിഫിറ്റായി നൽകിയതിനാൽ, മെച്യൂരിറ്റിയിൽ ബാക്കിയുള്ള 75% തുക മാത്രമേ, മുഴുവൻ സഞ്ചിത ബോണസും FAB-യും സഹിതം നൽകൂ:

$$MaturityBenefit = 0.75 \times SumAssured + VestedBonus(PolicyTerm) + FAB$$

ശ്രദ്ധിക്കുക: ഈ നിരക്കുകൾ ആസൂത്രണ ആവശ്യങ്ങൾക്കുള്ള സൂചക കണക്കുകൾ മാത്രമാണ്, IRDAI അംഗീകരിച്ചതും കാലക്രമേണ മാറാവുന്നതുമായ എൽഐസിയുടെ ഔദ്യോഗിക നിരക്ക് പട്ടികയല്ല. പോളിസി വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും എൽഐസി അല്ലെങ്കിൽ അംഗീകൃത ഏജന്റുമായി കൃത്യമായ കണക്കുകൾ സ്ഥിരീകരിക്കുക.

എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. കുട്ടിയുടെ പ്രവേശന വയസ്സ് വർഷങ്ങളിൽ നൽകുക (0 മുതൽ 12 വരെ).
2. നിങ്ങളുടെ ആവശ്യമുള്ള അടിസ്ഥാന ഇൻഷുറൻസ് തുക നൽകുക (കുറഞ്ഞത് ₹75,000, ₹5,000-ന്റെ ഗുണിതങ്ങളിൽ).
3. പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധി ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക - പോളിസി കാലാവധിക്ക് തുല്യം, 5/10/15 വർഷം കുറവ്, അല്ലെങ്കിൽ സിംഗിൾ പ്രീമിയം. കുറഞ്ഞ ഓപ്ഷനുകൾക്ക് കുറഞ്ഞത് 5 വർഷം പ്രീമിയം അടയ്ക്കാൻ മതിയായ ദൈർഘ്യമുള്ള പോളിസി കാലാവധി (അതായത് ഇളയ പ്രവേശന വയസ്സ്) ആവശ്യമാണ്.
4. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് രീതി തിരഞ്ഞെടുക്കുക (സിംഗിൾ പ്രീമിയം തിരഞ്ഞെടുത്താൽ ഇത് പരിഗണിക്കില്ല).
5. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം, അഞ്ച് സർവൈവൽ ബെനിഫിറ്റ് പേയ്‌മെന്റുകൾ, ആകെ മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം, ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ മരണ ആനുകൂല്യം, വർഷം തിരിച്ചുള്ള ഷെഡ്യൂൾ എന്നിവ കാണാൻ Calculate Benefits ക്ലിക്ക് ചെയ്യുക.

ഉദാഹരണ കണക്ക്

കുട്ടിക്ക് പ്രവേശന സമയത്ത് 5 വയസ്സ് ആണെന്നും, അടിസ്ഥാന ഇൻഷുറൻസ് തുക ₹5,00,000 ആണെന്നും, "പോളിസി കാലാവധിക്ക് തുല്യം" പ്രീമിയം ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുത്തെന്നും, പേയ്‌മെന്റ് രീതി വാർഷികം ആണെന്നും കരുതുക.

പോളിസി കാലാവധി 25 - 5 = 20 വർഷം, അതിനാൽ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധിയും 20 വർഷം.

$$BaseRate(5, 20) = \frac{1000}{20} \times 0.78 + (1.2 + 5 \times 0.01) = 39 + 1.25 = 40.25$$

ഇൻഷുറൻസ് തുക കൃത്യമായി ₹5,00,000 ആയതിനാൽ, 2 പെർ മില്ലെ റിബേറ്റ് ബാധകമാണ്:

$$AnnualPremium = \frac{5{,}00{,}000}{1000} \times (40.25 - 2) = 500 \times 38.25 = ₹19{,}125 \text{ ഒരു വർഷത്തിന്}$$

20 വർഷത്തിൽ ആകെ അടയ്ക്കേണ്ട പ്രീമിയം 19{,}125 \times 20 = ₹3{,}82{,}500.

കുട്ടിക്ക് 20 മുതൽ 24 വയസ്സ് വരെ ആകുന്ന ഓരോ വർഷവും (പോളിസി വർഷങ്ങൾ 15-19), 0.05 \times 5{,}00{,}000 = ₹25{,}000 സർവൈവൽ ബെനിഫിറ്റ് നൽകുന്നു - അഞ്ച് പേയ്‌മെന്റുകളിൽ ആകെ ₹1,25,000.

മെച്യൂരിറ്റിയിൽ (പോളിസി വർഷം 20, കുട്ടിയുടെ വയസ്സ് 25), ശേഖരിച്ച സിംപിൾ റിവേഴ്‌ഷനറി ബോണസ് 20 \times 500 \times 50 = ₹5{,}00{,}000, കൂടാതെ പോളിസി കാലാവധി 20 വർഷം (≥ 20) ആയതിനാൽ, 500 \times 1500 = ₹7{,}50{,}000 ഫൈനൽ അഡീഷണൽ ബോണസും നൽകുന്നു. മെച്യൂരിറ്റിയിൽ ബാക്കിയുള്ള ഇൻഷുറൻസ് തുക 0.75 \times 5{,}00{,}000 = ₹3{,}75{,}000, അതിനാൽ ആകെ മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം:

$$MaturityBenefit = 3{,}75{,}000 + 5{,}00{,}000 + 7{,}50{,}000 = ₹16{,}25{,}000$$

ഇങ്ങനെ മുഴുവൻ പോളിസിയിലും, കുട്ടിയുടെ ഇരുപതുകളുടെ തുടക്കത്തിൽ കുടുംബത്തിന് ₹1,25,000 സർവൈവൽ ബെനിഫിറ്റായി ലഭിക്കും, തുടർന്ന് മെച്യൂരിറ്റിയിൽ ₹16,25,000 ലഭിക്കും - കാലാവധിയിൽ എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും കുട്ടി മരണപ്പെട്ടാൽ, കുടുംബത്തിന് മരണ ഇൻഷുറൻസ് തുക (കുറഞ്ഞത് ₹6,25,000, അതായത് അടിസ്ഥാന ഇൻഷുറൻസ് തുകയുടെ 125%) ഉം അതുവരെ ശേഖരിച്ച ബോണസും ലഭിക്കും, നേരത്തെ നൽകിയ ഏതെങ്കിലും സർവൈവൽ ബെനിഫിറ്റിനും കിഴിവ് കൂടാതെ.