എൽഐസി ജീവൻ ലക്ഷ്യ (733) കാൽക്കുലേറ്റർ

എൽഐസി ജീവൻ ലക്ഷ്യ (733) കാൽക്കുലേറ്റർ

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എന്താണ് ചെയ്യുന്നത്

എൽഐസിയുടെ ജീവൻ ലക്ഷ്യ (ടേബിൾ നമ്പർ 733) എന്നത് നോൺ-ലിങ്ക്ഡ്, പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ് (വിത്-പ്രോഫിറ്റ്സ്) ജീവിത ഇൻഷുറൻസ് പദ്ധതിയാണ്, ഇത് പോളിസിയുടമയുടെ സ്വന്തം വിരമിക്കൽ അല്ലെങ്കിൽ അതിജീവനത്തെക്കാൾ, കുട്ടിയുടെ വിദ്യാഭ്യാസം, വിവാഹം, അല്ലെങ്കിൽ മറ്റേതെങ്കിലും ദീർഘകാല ലക്ഷ്യം പോലുള്ള കുടുംബത്തിന്റെ ഭാവി നാഴികക്കല്ലുകൾക്ക് ചുറ്റും പ്രത്യേകമായി രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിരിക്കുന്നു. ഇത് ഒരു പരിമിത പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ പദ്ധതിയാണ്: നിങ്ങൾ പോളിസി കാലാവധി മൈനസ് 3 വർഷത്തേക്ക് മാത്രമേ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൂ, അതേസമയം റിസ്ക് കവറും ബോണസ് ശേഖരണവും മുഴുവൻ പോളിസി കാലാവധിയിലും തുടരും.

ജീവൻ ലക്ഷ്യയെ ഒരു സാധാരണ എൻഡോവ്‌മെന്റ് പ്ലാനിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമാക്കുന്നത് അതിന്റെ മരണ ആനുകൂല്യ ഘടനയാണ്. പോളിസി കാലാവധിയിൽ (അവസാന രണ്ട് പോളിസി വർഷങ്ങൾ ഒഴികെ) ജീവൻ ഇൻഷ്വർ ചെയ്തയാൾ മരിച്ചാൽ, പദ്ധതി രണ്ട് ഭാഗങ്ങളായി അടയ്ക്കുന്നു - ഒന്നായിട്ടല്ല:

1. ഒരു ഉടനടി ഏകകാല തുക (മരണത്തിൽ ഇൻഷുറൻസ് തുക, ഇതുവരെ ശേഖരിച്ച ബോണസ് സഹിതം), ഇത് ഉടനടി കുടുംബത്തിന് നൽകുന്നു, കൂടാതെ
2. ഒരു വാർഷിക വരുമാന ആനുകൂല്യം - അടിസ്ഥാന ഇൻഷുറൻസ് തുകയുടെ 10%, ഇത് മരണ തീയതി മുതൽ യഥാർത്ഥ മെച്യൂരിറ്റി തീയതി വരെ ഓരോ വർഷവും നൽകുന്നു - അതിനാൽ പോളിസിയുടമ ഉണ്ടായിരുന്നെങ്കിൽ ലഭിക്കുമായിരുന്ന അതേ വരുമാനം, പോളിസി മെച്യൂർ ആകുമായിരുന്ന വർഷം വരെ കുടുംബത്തിന് തുടർന്നും ലഭിക്കും.

യഥാർത്ഥ പോളിസി കാലാവധിയുടെ അവസാനം, മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം (അടിസ്ഥാന ഇൻഷുറൻസ് തുക, എല്ലാ വെസ്റ്റഡ് ബോണസുകളും, ഫൈനൽ അഡിഷണൽ ബോണസും) കൂടി നൽകുന്നു - ജീവൻ ഇൻഷ്വർ ചെയ്തയാൾ ജീവിച്ചിരിക്കുന്നോ ഇല്ലയോ എന്നത് പരിഗണിക്കാതെ - ഇത് പദ്ധതിയുടെ ലക്ഷ്യ-അധിഷ്ഠിത വാഗ്ദാനം പൂർത്തിയാക്കുന്നു.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ നിങ്ങൾക്ക് ഇവയുടെ ഏകദേശ മതിപ്പ് നൽകുന്നു:

• പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധി (പോളിസി കാലാവധി മൈനസ് 3 വർഷം) കൂടാതെ അതിലുടനീളം നിങ്ങൾ അടയ്ക്കുന്ന വാർഷിക പ്രീമിയം, കൂടാതെ നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത അടയ്ക്കൽ രീതിക്കുള്ള ഇൻസ്റ്റാൾമെന്റിന് പ്രീമിയം
• നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്താൽ ആക്സിഡന്റ് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡർ പ്രീമിയം
• മരണത്തിൽ ഉടനടി നൽകുന്ന ഏകകാല തുക, കൂടാതെ അതിനുശേഷം യഥാർത്ഥ മെച്യൂരിറ്റി തീയതി വരെ ഓരോ വർഷവും നൽകുന്ന വാർഷിക വരുമാന ആനുകൂല്യം
• ഓരോ പോളിസി വർഷത്തിലും വെസ്റ്റ് ചെയ്യുന്ന സിംപിൾ റിവേഴ്‌സണറി ബോണസ്, കൂടാതെ ദീർഘകാല പോളിസികൾക്ക് മെച്യൂരിറ്റിയിൽ ലഭിക്കുന്ന ഫൈനൽ അഡിഷണൽ ബോണസ് (FAB)
• ആകെ മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം - അടിസ്ഥാന ഇൻഷുറൻസ് തുക, എല്ലാ വെസ്റ്റഡ് ബോണസുകളും, FAB
• ഒരു വർഷം തിരിച്ചുള്ള ഷെഡ്യൂൾ ഇത് പോളിസി തുടരുമ്പോൾ ശേഖരിച്ച ബോണസും മരണത്തിൽ നൽകുന്ന ആനുകൂല്യവും (ഏകകാല തുക, ബാധകമായിടത്ത് വാർഷിക വരുമാന കുറിപ്പ്) എങ്ങനെ വളരുന്നു എന്ന് കാണിക്കുന്നു

ഇവയെല്ലാം നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായം, അടിസ്ഥാന ഇൻഷുറൻസ് തുക, പോളിസി കാലാവധി, അടയ്ക്കൽ രീതി, കൂടാതെ നിങ്ങൾ ആക്സിഡന്റ് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡർ ചേർക്കുന്നുണ്ടോ എന്നതിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.

ഉപയോഗിച്ച സൂത്രവാക്യം

യോഗ്യത. പ്രവേശന പ്രായം 18 മുതൽ 50 വർഷം വരെ, പോളിസി കാലാവധി 13 മുതൽ 25 വർഷം വരെ ആയിരിക്കണം, കൂടാതെ മെച്യൂരിറ്റി പ്രായം (പ്രവേശന പ്രായം + പോളിസി കാലാവധി) 65 വർഷത്തിൽ കൂടരുത്:

$$MaturityAge = EntryAge + PolicyTerm \le 65$$

പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധി. ജീവൻ ലക്ഷ്യ ഒരു പരിമിത പ്രീമിയം പദ്ധതിയാണ് - പോളിസി മെച്യൂർ ആകുന്നതിന് 3 വർഷം മുമ്പ് പ്രീമിയം നിലയ്ക്കും, എന്നാൽ കവറും ബോണസും മുഴുവൻ കാലാവധിയിലും തുടരും:

$$PremiumPaymentTerm = PolicyTerm - 3$$

പ്രീമിയം. ഏകദേശ ടാബുലാർ വാർഷിക പ്രീമിയം നിരക്ക് (₹1,000 സം അഷ്വേർഡിന്) പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധി കൂടുന്തോറും കുറയുന്ന ഒരു സേവിംഗ്സ് ഘടകവും, പ്രവേശന പ്രായത്തിനനുസരിച്ച് കൂടുന്ന ഒരു മരണനിരക്ക് ഘടകവും സംയോജിപ്പിക്കുന്നു:

$$BaseRate(age, ppt) = \frac{1000}{ppt} \times 0.85 + \big(2.2 + age \times 0.05\big)$$

വലിയ സം അഷ്വേർഡ് ഉള്ള പോളിസികൾക്ക് ടാബുലാർ നിരക്കിൽ ഒരു ചെറിയ പെർ-മില്ലെ റിബേറ്റ് ലഭിക്കും - "ഹൈ സം അഷ്വേർഡ് റിബേറ്റ്":

$$Rebate(SumAssured) = \begin{cases} 3 & SumAssured \ge 10{,}00{,}000 \\ 2 & SumAssured \ge 5{,}00{,}000 \\ 0 & \text{അല്ലെങ്കിൽ} \end{cases}$$ $$AnnualPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times \big(BaseRate(age, ppt) - Rebate(SumAssured)\big)$$

നിങ്ങൾ ആക്സിഡന്റ് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡർ തിരഞ്ഞെടുത്താൽ, ഓരോ ₹1,000 സം അഷ്വേർഡിനും അധികമായി ₹0.50 (റൈഡറിന് സം അഷ്വേർഡ് ₹50,00,000 വരെ പരിമിതം) ചേർക്കും:

$$RiderPremium = \frac{\min(SumAssured,\ 50{,}00{,}000)}{1000} \times 0.50$$

മൊത്തം തുക പിന്നീട് നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത അടയ്ക്കൽ രീതി (വാർഷികം, അർദ്ധവാർഷികം, ത്രൈമാസികം, അല്ലെങ്കിൽ മാസികം) അനുസരിച്ച് എൽഐസിയുടെ സ്റ്റാൻഡേർഡ് മോഡൽ ഘടകങ്ങൾ (വാർഷികം 1.00, അർദ്ധവാർഷികം 0.510, ത്രൈമാസികം 0.260, മാസികം 0.0875) ഉപയോഗിച്ച് വിഭജിക്കപ്പെടുന്നു, കൂടാതെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധിയിൽ മാത്രം അടയ്ക്കപ്പെടുന്നു:

$$InstallmentPremium = (AnnualPremium + RiderPremium) \times ModeFactor$$ $$TotalPremiumPayable = InstallmentPremium \times InstallmentsPerYear \times PremiumPaymentTerm$$

മരണത്തിൽ ഉടനടി നൽകുന്ന ഏകകാല തുക. പോളിസി കാലാവധിയിൽ മരണം സംഭവിച്ചാൽ ഉടനടി നൽകുന്ന ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ തുക, അടിസ്ഥാന ഇൻഷുറൻസ് തുകയോ വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ 7 ഇരട്ടിയോ ഏതാണ് കൂടുതൽ എന്നതാണ്:

$$SumAssuredOnDeath = \max\big(SumAssured,\ 7 \times AnnualPremium\big)$$

വാർഷിക വരുമാന ആനുകൂല്യം. ഇതാണ് ജീവൻ ലക്ഷ്യയുടെ സവിശേഷ സ്വഭാവം: മുകളിൽ പറഞ്ഞ ഏകകാല തുകയ്ക്ക് പുറമേ, അടിസ്ഥാന ഇൻഷുറൻസ് തുകയുടെ 10% മരണ തീയതി മുതൽ യഥാർത്ഥ മെച്യൂരിറ്റി തീയതി വരെ ഓരോ വർഷവും നൽകുന്നു - എന്നാൽ മരണം അവസാന 2 പോളിസി വർഷങ്ങൾക്ക് മുമ്പ് സംഭവിച്ചാൽ മാത്രം (മെച്യൂരിറ്റിയോട് വളരെ അടുത്തായതിനാൽ കൂടുതൽ വരുമാന ആനുകൂല്യം ബാധകമല്ല):

$$AnnualIncomeBenefit = 0.10 \times SumAssured$$

സിംപിൾ റിവേഴ്‌സണറി ബോണസ്. ഓരോ ₹1,000 സം അഷ്വേർഡിനും ₹45 എന്ന ഏകദേശ ബോണസ് ഓരോ പൂർത്തിയായ പോളിസി വർഷത്തിന്റെയും അവസാനം, മെച്യൂരിറ്റി വരെ വെസ്റ്റ് ചെയ്യുന്നു:

$$VestedBonus(year) = year \times \frac{SumAssured}{1000} \times 45$$

ഫൈനൽ അഡിഷണൽ ബോണസ് (FAB). ഓരോ ₹1,000 സം അഷ്വേർഡിനും ₹1,500 എന്ന ഏകദേശ വൺ-ടൈം ബോണസ്, മെച്യൂരിറ്റിയിൽ മാത്രം, പോളിസി കാലാവധി 15 വർഷമോ അതിൽ കൂടുതലോ ആണെങ്കിൽ മാത്രം നൽകും:

$$FAB = \begin{cases} \frac{SumAssured}{1000} \times 1500 & term \ge 15 \\ 0 & \text{അല്ലെങ്കിൽ} \end{cases}$$

മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം (പോളിസി കാലാവധിയുടെ അവസാനം ഒരിക്കൽ നൽകുന്നു, ജീവൻ ഇൻഷ്വർ ചെയ്തയാൾ ജീവിച്ചിരിക്കുന്നോ ഇല്ലയോ എന്നത് പരിഗണിക്കാതെ):

$$MaturityBenefit = SumAssured + VestedBonus(term) + FAB$$

ശ്രദ്ധിക്കുക: ഈ നിരക്കുകൾ ആസൂത്രണ ആവശ്യങ്ങൾക്കായുള്ള ഏകദേശ കണക്കുകൾ മാത്രമാണ്, ഐആർഡിഎഐ അംഗീകരിച്ചതും കാലക്രമേണ മാറാവുന്നതുമായ എൽഐസിയുടെ ഔദ്യോഗിക നിരക്ക് പട്ടികയല്ല. യഥാർത്ഥ പ്ലാനിൽ മരണ ആനുകൂല്യത്തിന് ഇതുവരെ അടച്ച മൊത്തം പ്രീമിയത്തിന്റെ 105% എന്ന കുറഞ്ഞ പരിധിയും ബാധകമാണ്, ഇത് ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ കൃത്യമായി മോഡൽ ചെയ്യുന്നില്ല. പോളിസി വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും എൽഐസിയോ അംഗീകൃത ഏജന്റോ ആയി കൃത്യമായ കണക്കുകൾ ഉറപ്പാക്കുക.

എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായം വർഷങ്ങളിൽ നൽകുക (18 മുതൽ 50 വരെ).
2. നിങ്ങൾക്ക് വേണ്ട അടിസ്ഥാന ഇൻഷുറൻസ് തുക നൽകുക (കുറഞ്ഞത് ₹1,00,000).
3. നിങ്ങളുടെ പോളിസി കാലാവധി വർഷങ്ങളിൽ തിരഞ്ഞെടുക്കുക (13 മുതൽ 25 വരെ) - പ്രവേശന പ്രായം + കാലാവധി 65 കവിയരുത് എന്ന് ഓർക്കുക. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധി സ്വയമേവ 3 വർഷം കുറവായിരിക്കും.
4. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ രീതി തിരഞ്ഞെടുക്കുക - വാർഷികം, അർദ്ധവാർഷികം, ത്രൈമാസികം, അല്ലെങ്കിൽ മാസികം.
5. നിങ്ങൾ ആക്സിഡന്റ് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡർ ചേർക്കണോ എന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
6. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം, മരണത്തിൽ നൽകുന്ന ഏകകാല തുകയും വാർഷിക വരുമാന ആനുകൂല്യവും, ബോണസ് ഷെഡ്യൂൾ, ആകെ മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം എന്നിവ കാണാൻ ആനുകൂല്യങ്ങൾ കണക്കാക്കുക ക്ലിക്ക് ചെയ്യുക.

ഉദാഹരണം

നിങ്ങൾക്ക് 30 വയസ്സ്, ₹5,00,000 അടിസ്ഥാന ഇൻഷുറൻസ് തുക, 20 വർഷ പോളിസി കാലാവധി, വാർഷികം അടയ്ക്കൽ രീതി, റൈഡർ ഇല്ലാതെ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു എന്ന് കരുതുക.

$$PremiumPaymentTerm = 20 - 3 = 17 \text{ വർഷം}$$ $$BaseRate(30, 17) = \frac{1000}{17} \times 0.85 + (2.2 + 30 \times 0.05) = 50.0 + 3.7 = 53.7$$

സം അഷ്വേർഡ് ₹5,00,000 ആയതിനാൽ, 2 പെർ-മില്ലെ റിബേറ്റ് ബാധകമാണ്:

$$AnnualPremium = \frac{5{,}00{,}000}{1000} \times (53.7 - 2) = 500 \times 51.7 = ₹25{,}850 \text{ വർഷത്തിൽ}$$

17 വർഷത്തെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധിയിൽ, ആകെ അടയ്ക്കേണ്ട പ്രീമിയം 25{,}850 \times 17 = ₹4{,}39{,}450 ആയിരിക്കും.

മരണത്തിൽ ഉടനടി നൽകുന്ന ഏകകാല തുക \max(5{,}00{,}000,\ 7 \times 25{,}850) = \max(5{,}00{,}000,\ 1{,}80{,}950) = ₹5{,}00{,}000, കൂടാതെ വാർഷിക വരുമാന ആനുകൂല്യം 0.10 \times 5{,}00{,}000 = ₹50{,}000 വർഷത്തിൽ - ഇത് മരണ തീയതി മുതൽ യഥാർത്ഥ മെച്യൂരിറ്റി തീയതി വരെ ഓരോ വർഷവും നൽകുന്നു (മരണം അവസാന 2 പോളിസി വർഷങ്ങൾക്ക് മുമ്പ് സംഭവിച്ചാൽ).

മെച്യൂരിറ്റിയിൽ, വെസ്റ്റഡ് സിംപിൾ റിവേഴ്‌സണറി ബോണസ് 20 \times 500 \times 45 = ₹4{,}50{,}000 ആണ്, കൂടാതെ കാലാവധി 20 വർഷം (≥ 15) ആയതിനാൽ, 500 \times 1500 = ₹7{,}50{,}000 ഫൈനൽ അഡിഷണൽ ബോണസും നൽകും. ആകെ മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം:

$$MaturityBenefit = 5{,}00{,}000 + 4{,}50{,}000 + 7{,}50{,}000 = ₹17{,}00{,}000$$

അതായത്, ജീവൻ ഇൻഷ്വർ ചെയ്തയാൾ മുഴുവൻ കാലാവധിയും ജീവിച്ചിരുന്നാൽ, കുടുംബത്തിന് മെച്യൂരിറ്റിയിൽ ₹17,00,000 ലഭിക്കും. പകരം, പോളിസി വർഷം 10-ൽ (പ്രായം 40) ജീവൻ ഇൻഷ്വർ ചെയ്തയാൾ മരിച്ചാൽ, കുടുംബത്തിന് ഉടനടി ഏകകാല തുകയും ശേഖരിച്ച ബോണസും ലഭിക്കും, കൂടാതെ പോളിസി മെച്യൂർ ആകുന്നത് വരെ ബാക്കിയുള്ള 10 വർഷത്തേക്ക് ഓരോ വർഷവും ₹50,000 അധികമായി ലഭിക്കും.