എൽഐസി ജീവൻ ലാഭ് (736) കാൽക്കുലേറ്റർ

എൽഐസി ജീവൻ ലാഭ് (736) കാൽക്കുലേറ്റർ

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എന്ത് ചെയ്യുന്നു

എൽഐസിയുടെ ജീവൻ ലാഭ് പദ്ധതി (ടേബിൾ നമ്പർ 736) ഒരു നോൺ-ലിങ്ക്ഡ്, പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ് (വിത്ത്-പ്രോഫിറ്റ്സ്), വ്യക്തിഗത, പരിമിത പ്രീമിയം അടക്കൽ എൻഡോവ്മെന്റ് പദ്ധതിയാണ്. ഏത് പരിധിക്കുള്ളിലും പോളിസി കാലാവധി തിരഞ്ഞെടുക്കാവുന്ന പദ്ധതികളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, ജീവൻ ലാഭ് കൃത്യമായി മൂന്ന് നിശ്ചിത സംയോജനങ്ങളിൽ മാത്രമാണ് വിൽക്കുന്നത്:

പോളിസി കാലാവധി	പ്രീമിയം അടക്കൽ കാലാവധി
16 വർഷം	10 വർഷം
21 വർഷം	15 വർഷം
25 വർഷം	16 വർഷം

പോളിസി കാലാവധിക്കിടയിൽ ജീവൻ അപകടപ്പെട്ടാൽ, പദ്ധതി ഉടൻ ഒരു ഏകമുഖ തുക (അതുവരെ അർജിച്ച ബോണസ് സഹിതം) നൽകുന്നു - അതിനുശേഷം തുടർച്ചയായ വാർഷിക വരുമാനം ഇല്ല. ഇതാണ് ഏകമുഖ തുകയും ഒപ്പം തുടർച്ചയായ വാർഷിക വരുമാനവും നൽകുന്ന ലക്ഷ്യാധിഷ്ഠിത പദ്ധതികളിൽ നിന്ന് ജീവൻ ലാഭിനെ വ്യത്യസ്തമാക്കുന്നത്. തിരഞ്ഞെടുത്ത കാലാവധിയുടെ അവസാനം, മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം (അടിസ്ഥാന ബീമ തുക + എല്ലാ അർജിച്ച ബോണസുകളും + 21, 25 വർഷ ഓപ്ഷനുകൾക്ക് അന്തിമ അധിക ബോണസ്) ജീവൻ അപകടപ്പെടാത്ത പക്ഷം നൽകുന്നു.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ ഇവയുടെ ഒരു സൂചക കണക്ക് നൽകുന്നു:

• നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത പ്ലാൻ ഓപ്ഷന്റെ വാർഷിക പ്രീമിയം, തിരഞ്ഞെടുത്ത പേയ്‌മെന്റ് മോഡിനുള്ള ഗഡു പ്രീമിയം, തിരഞ്ഞെടുത്താൽ ആക്സിഡന്റ് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡർ പ്രീമിയം
• ഗ്യാരണ്ടീഡ് മിനിമം മരണ ആനുകൂല്യം (ബോണസിന് മുമ്പ്), ഇതുവരെ അടച്ച പ്രീമിയം, അർജിച്ച ബോണസ്, യഥാർത്ഥത്തിൽ ലഭ്യമായ ആനുകൂല്യം എന്നിവ കാണിക്കുന്ന വർഷം തിരിച്ചുള്ള പട്ടിക - ആദ്യ വർഷങ്ങളിൽ മരണ ആനുകൂല്യത്തെ സംരക്ഷിക്കുന്ന അടച്ച പ്രീമിയത്തിന്റെ 105% ഫ്ലോർ ഉൾപ്പെടെ
• ഓരോ പോളിസി വർഷവും അർജിക്കുന്ന സിംപിൾ റിവേർഷനറി ബോണസ്, 21, 25 വർഷ ഓപ്ഷനുകൾക്ക് മാത്രം മെച്യൂരിറ്റിയിൽ ലഭിക്കുന്ന ഫൈനൽ അഡീഷണൽ ബോണസ് (FAB)
• ആകെ മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം - അടിസ്ഥാന ബീമ തുക + എല്ലാ അർജിച്ച ബോണസും + FAB

ഇവയെല്ലാം നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായം, അടിസ്ഥാന ബീമ തുക, തിരഞ്ഞെടുത്ത പ്ലാൻ ഓപ്ഷൻ, പേയ്‌മെന്റ് മോഡ്, ആക്സിഡന്റ് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡർ ചേർക്കുന്നുണ്ടോ എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ്.

ഉപയോഗിച്ച സൂത്രവാക്യം

യോഗ്യത. പ്രവേശന പ്രായം 8 മുതൽ 59 വർഷം വരെയായിരിക്കണം, മെച്യൂരിറ്റി പ്രായം (പ്രവേശന പ്രായം + തിരഞ്ഞെടുത്ത പോളിസി കാലാവധി) 75 വർഷത്തിൽ കൂടരുത്:

$$MaturityAge = EntryAge + PolicyTerm \le 75$$

പ്രീമിയം. സൂചക ടാബുലാർ വാർഷിക പ്രീമിയം നിരക്ക് (₹1,000 ബീമ തുകയ്ക്ക് ₹) പ്രീമിയം അടക്കൽ കാലാവധി കൂടുന്തോറും കുറയുന്ന ഒരു സേവിംഗ്സ് ഘടകവും പ്രവേശന പ്രായത്തിനൊപ്പം കൂടുന്ന ഒരു മോർട്ടാലിറ്റി ഘടകവും സംയോജിപ്പിക്കുന്നു:

$$BaseRate(age, ppt) = \frac{1000}{ppt} \times 0.82 + \big(2.0 + age \times 0.045\big)$$

ഉയർന്ന ബീമ തുകയുള്ള പോളിസികൾക്ക് ടാബുലാർ നിരക്കിൽ ഒരു ചെറിയ പ്രതി-മില്ലെ ഇളവ് ലഭിക്കുന്നു - "ഹൈ സം അഷ്വേർഡ് റിബേറ്റ്":

$$Rebate(SumAssured) = \begin{cases} 3 & SumAssured \ge 10{,}00{,}000 \\ 2 & SumAssured \ge 5{,}00{,}000 \\ 0 & \text{അല്ലാത്തപക്ഷം} \end{cases}$$ $$AnnualPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times \big(BaseRate(age, ppt) - Rebate(SumAssured)\big)$$

നിങ്ങൾ ആക്സിഡന്റ് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡർ തിരഞ്ഞെടുത്താൽ, ₹1,000 ബീമ തുകയ്ക്ക് അധികമായി ₹0.50 (റൈഡറിന് പരമാവധി ₹50,00,000 ബീമ തുക വരെ) ചേർക്കുന്നു:

$$RiderPremium = \frac{\min(SumAssured,\ 50{,}00{,}000)}{1000} \times 0.50$$

മൊത്തം തുക പിന്നീട് നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത പേയ്‌മെന്റ് മോഡ് (വാർഷികം, അർദ്ധവാർഷികം, ത്രൈമാസികം, മാസികം) അനുസരിച്ച്, എൽഐസിയുടെ സ്റ്റാൻഡേർഡ് മോഡൽ ഫാക്ടറുകൾ (വാർഷികം 1.00, അർദ്ധവാർഷികം 0.510, ത്രൈമാസികം 0.260, മാസികം 0.0875) ഉപയോഗിച്ച് വിഭജിക്കുന്നു, പ്രീമിയം അടക്കൽ കാലാവധി വരെ മാത്രം അടയ്ക്കുന്നു:

$$InstallmentPremium = (AnnualPremium + RiderPremium) \times ModeFactor$$ $$TotalPremiumPayable = InstallmentPremium \times InstallmentsPerYear \times PremiumPayingTerm$$

മരണ ആനുകൂല്യം. പോളിസി കാലാവധിക്കിടയിൽ മരണം സംഭവിച്ചാൽ, മരണത്തിനുള്ള ബീമ തുക ഈ മൂന്ന് ഫ്ലോറുകളിൽ ഏറ്റവും ഉയർന്നത് ആണ് - അടിസ്ഥാന ബീമ തുക, വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ 7 മടങ്ങ്, അല്ലെങ്കിൽ മരണ തീയതി വരെ അടച്ച ആകെ പ്രീമിയത്തിന്റെ 105% (പ്രീമിയം അടക്കൽ കാലാവധിക്ക് ശേഷം ഇത് സ്ഥിരമാകുന്നു) - അതോടൊപ്പം ഇതുവരെ അർജിച്ച ബോണസും:

$$PremiumsPaidToDate(year) = AnnualPremium \times \min(year,\ PremiumPayingTerm)$$ $$SumAssuredOnDeath(year) = \max\Big(SumAssured,\ 7 \times AnnualPremium,\ 1.05 \times PremiumsPaidToDate(year)\Big)$$ $$DeathBenefit(year) = SumAssuredOnDeath(year) + VestedBonus(year)$$

താഴെയുള്ള വർഷം തിരിച്ചുള്ള പട്ടിക പ്രീമിയം ശേഖരിക്കുന്നതിനനുസരിച്ച് ഈ ഫ്ലോർ എങ്ങനെ മാറുന്നു എന്ന് കാണിക്കുന്നു - ആദ്യ വർഷങ്ങളിൽ സാധാരണയായി 105%-പ്രീമിയം ഫ്ലോർ ഏറ്റവും കുറവായിരിക്കും, പക്ഷേ ചെറിയ പ്രീമിയം അടക്കൽ കാലാവധിയും ഉയർന്ന പ്രീമിയം നിരക്കും ഉള്ള പോളിസികളിൽ ഇത് ബീമ തുക ഫ്ലോറിനെ മറികടക്കാം.

സിംപിൾ റിവേർഷനറി ബോണസ്. മെച്യൂരിറ്റി വരെ ഓരോ പൂർത്തിയായ പോളിസി വർഷത്തിന്റെ അവസാനവും ₹1,000 ബീമ തുകയ്ക്ക് ₹48 എന്ന സൂചക ബോണസ് അർജിക്കുന്നു:

$$VestedBonus(year) = year \times \frac{SumAssured}{1000} \times 48$$

ഫൈനൽ അഡീഷണൽ ബോണസ് (FAB). മെച്യൂരിറ്റിയിൽ മാത്രം, 21, 25 വർഷ ഓപ്ഷനുകൾക്ക് മാത്രം, ₹1,000 ബീമ തുകയ്ക്ക് ₹1,600 എന്ന ഒറ്റത്തവണ സൂചക ബോണസ് - ചെറിയ കാലാവധിയുള്ള 16-വർഷ ഓപ്ഷന് ഇത് യോഗ്യമല്ല:

$$FAB = \begin{cases} \frac{SumAssured}{1000} \times 1600 & PolicyTerm \ge 21 \\ 0 & \text{അല്ലാത്തപക്ഷം} \end{cases}$$

മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം (പോളിസി കാലാവധിയുടെ അവസാനം ഒറ്റത്തവണ ജീവൻ അപകടപ്പെടാത്ത പക്ഷം നൽകുന്നത്):

$$MaturityBenefit = SumAssured + VestedBonus(PolicyTerm) + FAB$$

കുറിപ്പ്: ഈ നിരക്കുകൾ ആസൂത്രണ ആവശ്യങ്ങൾക്കുള്ള സൂചക കണക്കുകൾ മാത്രമാണ്, IRDAI-അംഗീകൃതവും കാലക്രമേണ മാറാവുന്നതുമായ എൽഐസിയുടെ ഔദ്യോഗിക നിരക്ക് പട്ടികയല്ല. പോളിസി വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും എൽഐസിയോ അംഗീകൃത ഏജന്റോ വഴി കൃത്യമായ കണക്കുകൾ സ്ഥിരീകരിക്കുക.

എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായം വർഷങ്ങളിൽ നൽകുക (8 മുതൽ 59 വരെ).
2. നിങ്ങളുടെ ആവശ്യമുള്ള അടിസ്ഥാന ബീമ തുക നൽകുക (കുറഞ്ഞത് ₹2,00,000, ₹10,000-ന്റെ ഗുണിതങ്ങളിൽ).
3. ഒരു പ്ലാൻ ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക - ഇത് നിങ്ങളുടെ പോളിസി കാലാവധിയും പ്രീമിയം അടക്കൽ കാലാവധിയും ഒരുമിച്ച് നിശ്ചയിക്കുന്നു (16/10, 21/15, അല്ലെങ്കിൽ 25/16 വർഷം). പ്രവേശന പ്രായം + പോളിസി കാലാവധി 75-ൽ കൂടരുതെന്ന് ഓർക്കുക.
4. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് മോഡ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക - വാർഷികം, അർദ്ധവാർഷികം, ത്രൈമാസികം, അല്ലെങ്കിൽ മാസികം.
5. ആക്സിഡന്റ് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡർ ചേർക്കണോ എന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
6. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം, ഗ്യാരണ്ടീഡ് മിനിമം മരണ ആനുകൂല്യം, പ്രീമിയം/ബോണസ് പട്ടിക, ആകെ മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം എന്നിവ കാണാൻ ആനുകൂല്യങ്ങൾ കണക്കാക്കുക ക്ലിക്ക് ചെയ്യുക.

പരിഹരിച്ച ഉദാഹരണം

നിങ്ങൾക്ക് 35 വയസ്സ് ആണെന്നും, ₹10,00,000 അടിസ്ഥാന ബീമ തുകയും, 21-വർഷ പ്ലാൻ ഓപ്ഷനും (15-വർഷ പ്രീമിയം അടക്കൽ കാലാവധി), വാർഷിക പേയ്‌മെന്റ് മോഡും, റൈഡർ ഇല്ലാതെയും തിരഞ്ഞെടുത്തു എന്ന് കരുതുക.

$$BaseRate(35, 15) = \frac{1000}{15} \times 0.82 + (2.0 + 35 \times 0.045) = 54.67 + 3.575 = 58.24$$

ബീമ തുക ₹10,00,000 ആയതിനാൽ, 3 പ്രതി-മില്ലെ ഇളവ് ബാധകമാണ്:

$$AnnualPremium = \frac{10{,}00{,}000}{1000} \times (58.24 - 3) = 1000 \times 55.24 = ₹55{,}240 \text{ വർഷത്തിൽ}$$

15-വർഷ പ്രീമിയം അടക്കൽ കാലാവധിയിൽ, ആകെ അടക്കേണ്ട പ്രീമിയം 55{,}240 \times 15 = ₹8{,}28{,}600 ആണ്.

പോളിസി വർഷം 5 ആകുമ്പോൾ, ഇതുവരെ അടച്ച പ്രീമിയം 55{,}240 \times 5 = ₹2{,}76{,}200 ആണ്, അതിനാൽ 105%-പ്രീമിയം ഫ്ലോർ 1.05 \times 2{,}76{,}200 = ₹2{,}90{,}010 ആണ് - ഇത് \max(10{,}00{,}000,\ 7 \times 55{,}240) = ₹10{,}00{,}000 ഫ്ലോറിനേക്കാൾ വളരെ കുറവാണ്, അതിനാൽ വർഷം 5-ൽ മരണത്തിനുള്ള ബീമ തുക ₹10,00,000 പ്ലസ് അതുവരെ അർജിച്ച ബോണസ് ആണ്.

മെച്യൂരിറ്റിയിൽ (വർഷം 21), അർജിച്ച സിംപിൾ റിവേർഷനറി ബോണസ് 21 \times 1000 \times 48 = ₹10{,}08{,}000 ആണ്, കാലാവധി 21 വർഷം ആയതിനാൽ (≥ 21), 1000 \times 1600 = ₹16{,}00{,}000 ഫൈനൽ അഡീഷണൽ ബോണസും ലഭിക്കുന്നു. ആകെ മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം:

$$MaturityBenefit = 10{,}00{,}000 + 10{,}08{,}000 + 16{,}00{,}000 = ₹36{,}08{,}000$$

അതിനാൽ ജീവൻ അപകടപ്പെടാതെ മുഴുവൻ കാലാവധിയും പൂർത്തിയാക്കിയാൽ, കുടുംബത്തിന് മെച്യൂരിറ്റിയിൽ ₹36,08,000 ലഭിക്കും. പകരം, ജീവൻ പോളിസി വർഷം 10-ൽ അപകടപ്പെട്ടാൽ, കുടുംബത്തിന് ആ സമയത്തെ മൂന്ന് മരണ-ആനുകൂല്യ ഫ്ലോറുകളിൽ ഏറ്റവും ഉയർന്നത്, അതോടൊപ്പം അർജിച്ച ബോണസും, ഒറ്റത്തവണ തുകയായി ലഭിക്കും - അതിനുശേഷം കൂടുതൽ പേയ്‌മെന്റുകൾ ഉണ്ടാകില്ല.