LIC ജീവൻ അക്ഷയ-VII പ്ലാൻ (857) കാൽക്കുലേറ്റർ

LIC ജീവൻ അക്ഷയ-VII പ്ലാൻ (857) കാൽക്കുലേറ്റർ

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എന്താണ് ചെയ്യുന്നത്

LIC യുടെ ജീവൻ അക്ഷയ-VII (പ്ലാൻ 857) ഒരു ഉടനടി ആന്വിറ്റി (immediate annuity) പദ്ധതിയാണ് - നിങ്ങൾ ഒറ്റത്തവണ ഒരു തുക (വാങ്ങൽ വില) അടയ്ക്കുന്നു, പകരമായി LIC നിങ്ങൾക്ക് ജീവിതകാലം മുഴുവൻ ഒരു പതിവ് പെൻഷൻ (ആന്വിറ്റി) നൽകുന്നു, ഇത് ഏകദേശം ഉടനടി ആരംഭിക്കുന്നു. സേവിംഗ്സ് അല്ലെങ്കിൽ എൻഡോവ്‌മെന്റ് പദ്ധതികളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, ഇവിടെ ഒരു ശേഖരണ ഘട്ടം ഇല്ല: പോളിസി വാങ്ങിയാൽ ഉടൻ തന്നെ പേയ്‌മെന്റ് ആരംഭിക്കുന്നു, ഇത് നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന ആന്വിറ്റി ഓപ്ഷനെയും പേയ്‌മെന്റ് ഫ്രീക്വൻസിയെയും അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ്.

ഈ പദ്ധതി പല ആന്വിറ്റി ഓപ്ഷനുകളും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, ഇവ പ്രതിമാസ വരുമാനവും നിങ്ങളുടെ മരണശേഷം നിങ്ങളുടെ മൂലധനത്തിനും ആശ്രിതർക്കും എന്ത് സംഭവിക്കുമെന്നതും തമ്മിലുള്ള സന്തുലനം നൽകുന്നു - ഏറ്റവും ഉയർന്ന നിരക്ക് നൽകുന്നതും എന്നാൽ മരണത്തോടെ അവസാനിക്കുന്നതുമായ ശുദ്ധമായ "ജീവിത ആന്വിറ്റി" മുതൽ, ഒരു മിനിമം കാലയളവ് ഗ്യാരണ്ടി ചെയ്യുന്ന ഓപ്ഷനുകൾ, മുഴുവൻ വാങ്ങൽ വിലയും നോമിനിക്ക് തിരികെ നൽകുന്ന ഓപ്ഷനുകൾ, നിങ്ങളുടെ മരണശേഷവും ജീവിതപങ്കാളിക്ക് പേയ്‌മെന്റ് തുടരുന്ന ജോയിന്റ്-ലൈഫ് ഓപ്ഷനുകൾ വരെ.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ നിങ്ങൾക്ക് താഴെപ്പറയുന്നവയുടെ സൂചക കണക്ക് നൽകുന്നു:

• നിങ്ങളുടെ വാങ്ങൽ വില നൽകുന്ന വാർഷിക പെൻഷൻ, ഒരു ഗഡു പ്രകാരമുള്ള പെൻഷൻ
• നിങ്ങളുടെ തിരഞ്ഞെടുത്ത ഓപ്ഷന്റെ ഫലപ്രദമായ ആന്വിറ്റി നിരക്ക് (വാങ്ങൽ വിലയുടെ % ആയി പെൻഷൻ)
• പേയ്‌മെന്റ് ഫ്രീക്വൻസികൾ (വാർഷികം, അർദ്ധവാർഷികം, ത്രൈമാസികം, മാസികം) തമ്മിലുള്ള താരതമ്യം

ഇത് നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ പ്രായം, വാങ്ങൽ വില, തിരഞ്ഞെടുത്ത ആന്വിറ്റി ഓപ്ഷൻ, (ജോയിന്റ്-ലൈഫ് ഓപ്ഷനുകൾക്ക്) നിങ്ങളുടെ ജീവിതപങ്കാളിയുടെ/ജോയിന്റ് ആന്വിറ്റന്റിന്റെ പ്രായം എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ്.

ഉപയോഗിച്ച സൂത്രവാക്യം

LIC വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ആന്വിറ്റി നിരക്ക് പ്രായത്തിനനുസരിച്ച് ഉയരുന്നു (പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന പേയ്‌മെന്റ് കാലയളവ് കുറയുന്നതിനാൽ), ആന്വിറ്റി ഓപ്ഷൻ അനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു (മൂലധനം തിരികെ നൽകുന്നതോ പേയ്‌മെന്റ് ഗ്യാരണ്ടി ചെയ്യുന്നതോ ആയ ഓപ്ഷനുകൾ ഇൻഷുററിന് കൂടുതൽ ചെലവേറിയതാണ്, അതിനാൽ അവ കുറഞ്ഞ നിരക്ക് നൽകുന്നു), കൂടാതെ പേയ്‌മെന്റ് ഫ്രീക്വൻസി അനുസരിച്ചും (കൂടുതൽ തവണ അടയ്ക്കുന്നതിന് ഒരു ചെറിയ കിഴിവ് ബാധകമാണ്).

അടിസ്ഥാന വാർഷിക നിരക്ക് പ്രായം-അധിഷ്ഠിത റഫറൻസ് പോയിന്റുകളിൽ നിന്ന് ഇന്റർപൊളേറ്റ് ചെയ്യുന്നു:

$$BaseRate(age) = \text{interpolate}\big((30, 5.2\%), (40, 5.6\%), (50, 6.1\%), (60, 6.8\%), (70, 7.8\%), (80, 9.2\%), (85, 10.2\%)\big)$$

ജോയിന്റ്-ലൈഫ് ഓപ്ഷനുകൾക്ക്, അടിസ്ഥാന നിരക്ക് രണ്ട് ആന്വിറ്റന്റുകളിൽ ഇളയ പ്രായം ഉപയോഗിക്കുന്നു, കാരണം പേയ്‌മെന്റ് രണ്ടാമത്തെ മരണം വരെ തുടരും:

$$EffectiveAge = \min(YourAge, JointAnnuitantAge)$$

അടിസ്ഥാന നിരക്കിനെ പിന്നീട് ഒരു ഓപ്ഷൻ ഫാക്ടർ (സൂചകമായത്, ഓരോ ഓപ്ഷന്റെയും ഇൻഷുററിന് ആപേക്ഷിക ചെലവ് പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നത്), ഒരു പേയ്‌മെന്റ്-മോഡ് ഫാക്ടർ എന്നിവ കൊണ്ട് ഗുണിക്കുന്നു:

$$AnnualPension = PurchasePrice \times BaseRate(EffectiveAge) \times OptionFactor \times ModeFactor$$ $$InstallmentAmount = \frac{AnnualPension}{InstallmentsPerYear}$$

ഉപയോഗിച്ച ഓപ്ഷൻ ഫാക്ടറുകൾ (ശുദ്ധമായ ജീവിത ആന്വിറ്റിയുമായി ആപേക്ഷികമായി, ഇത് ഏറ്റവും കൂടുതൽ നൽകുന്നു കാരണം ഒന്നും തിരികെ നൽകുന്നില്ല, മിനിമം കാലയളവ് ഗ്യാരണ്ടിയും ഇല്ല):

ആന്വിറ്റി ഓപ്ഷൻ	ഫാക്ടർ
ജീവിത ആന്വിറ്റി (വാങ്ങൽ വില തിരികെ നൽകാതെ)	1.00
5 വർഷത്തേക്ക് ഗ്യാരണ്ടി ചെയ്ത ജീവിത ആന്വിറ്റി	0.99
10 വർഷത്തേക്ക് ഗ്യാരണ്ടി ചെയ്ത ജീവിത ആന്വിറ്റി	0.965
15 വർഷത്തേക്ക് ഗ്യാരണ്ടി ചെയ്ത ജീവിത ആന്വിറ്റി	0.94
20 വർഷത്തേക്ക് ഗ്യാരണ്ടി ചെയ്ത ജീവിത ആന്വിറ്റി	0.905
വാങ്ങൽ വില തിരികെ നൽകുന്ന ജീവിത ആന്വിറ്റി	0.74
ജോയിന്റ് ലൈഫ് ലാസ്റ്റ് സർവൈവർ ആന്വിറ്റി (തിരികെ നൽകാതെ)	0.93
ജോയിന്റ് ലൈഫ് ലാസ്റ്റ് സർവൈവർ ആന്വിറ്റി (വാങ്ങൽ വില തിരികെ നൽകുന്ന)	0.68

പേയ്‌മെന്റ്-മോഡ് ഫാക്ടറുകൾ: വാർഷികം 1.00, അർദ്ധവാർഷികം 0.995, ത്രൈമാസികം 0.99, മാസികം 0.98.

ശ്രദ്ധിക്കുക: ഈ നിരക്കുകൾ ആസൂത്രണ ആവശ്യങ്ങൾക്കായുള്ള സൂചക കണക്കുകളാണ്, LIC യുടെ ഔദ്യോഗിക നിരക്ക് കാർഡ് അല്ല, ഇത് IRDAI-അംഗീകൃത പട്ടികകൾ അനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടുകയും കാലക്രമേണ മാറുകയും ചെയ്യാം. പോളിസി വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും LIC യിൽ നിന്നോ അംഗീകൃത ഏജന്റിൽ നിന്നോ കൃത്യമായ കണക്കുകൾ സ്ഥിരീകരിക്കുക.

എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ പ്രായം നൽകുക.
2. വാങ്ങൽ വില നൽകുക (നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിക്കാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്ന ഒറ്റത്തവണ തുക) - കുറഞ്ഞത് ₹1,00,000.
3. ഡ്രോപ്ഡൗണിൽ നിന്ന് ഒരു ആന്വിറ്റി ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
4. നിങ്ങൾ ഒരു ജോയിന്റ്-ലൈഫ് ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ ജീവിതപങ്കാളിയുടെ/ജോയിന്റ് ആന്വിറ്റന്റിന്റെ പ്രായം നൽകുക.
5. പെൻഷൻ എത്ര തവണ വേണമെന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കുക - വാർഷികം, അർദ്ധവാർഷികം, ത്രൈമാസികം, അല്ലെങ്കിൽ മാസികം.
6. നിങ്ങളുടെ അനുമാന വാർഷിക, ഒരു ഗഡു പ്രകാരമുള്ള പെൻഷൻ, ഫലപ്രദമായ ആന്വിറ്റി നിരക്ക്, പേയ്‌മെന്റ് ഫ്രീക്വൻസികളുടെ താരതമ്യം എന്നിവ കാണാൻ Calculate Pension ക്ലിക്ക് ചെയ്യുക.

പരിഹരിച്ച ഉദാഹരണം

നിങ്ങൾക്ക് 60 വയസ്സാണെന്നും, ₹20,00,000 വാങ്ങൽ വില നിക്ഷേപിക്കുന്നു എന്നും, വാങ്ങൽ വില തിരികെ നൽകുന്ന ജീവിത ആന്വിറ്റി ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു എന്നും, പെൻഷൻ മാസികം നൽകണമെന്നും കരുതുക.

• BaseRate(60) = 6.8%
• OptionFactor (ROP സഹിതം ജീവിത ആന്വിറ്റി) = 0.74
• ModeFactor (മാസികം) = 0.98

$$AnnualPension = 20{,}00{,}000 \times 0.068 \times 0.74 \times 0.98 \approx 98{,}500$$ $$MonthlyInstallment = \frac{98{,}500}{12} \approx 8{,}208$$

അതിനാൽ ഈ വാങ്ങൽ വില നിങ്ങൾക്ക് ഏകദേശം ₹98,500 പ്രതിവർഷം, അല്ലെങ്കിൽ ഏകദേശം ₹8,208 പ്രതിമാസം, ജീവിതകാലം മുഴുവൻ നൽകും - നിങ്ങളുടെ മരണശേഷം മുഴുവൻ ₹20,00,000 വാങ്ങൽ വിലയും നിങ്ങളുടെ നോമിനിക്ക് തിരികെ നൽകപ്പെടും.