എൽഐസി ഡിജി ടേം (876) കാൽക്കുലേറ്റർ

എൽഐസി ഡിജി ടേം (876) കാൽക്കുലേറ്റർ

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എന്താണ് ചെയ്യുന്നത്

എൽഐസിയുടെ ഡിജി ടേം പ്ലാൻ (ടേബിൾ നമ്പർ 876) പൂർണ്ണമായും ഓൺലൈനായി വാങ്ങാവുന്ന ഒരു നോൺ-ലിങ്ക്ഡ്, നോൺ-പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ് പ്യുവർ ടേം ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ ആണ്. എൽഐസിയുടെ സേവിംഗ്സ്/എൻഡോവ്‌മെന്റ് പ്ലാനുകളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, ഇതിന് ബോണസ് ഇല്ല, സ്റ്റാൻഡേർഡ് രൂപത്തിൽ മെച്യൂരിറ്റി പേയ്‌മെന്റും ഇല്ല - മുഴുവൻ പ്രീമിയവും മരണ കവറേജിലേക്കാണ് പോകുന്നത്, അതുകൊണ്ടാണ് ഇതേ ഇൻഷുറൻസ് തുകയ്ക്ക് ഒരു സേവിംഗ്സ് പ്ലാനിനേക്കാൾ വളരെ കുറഞ്ഞ ചെലവ് വരുന്നത്.

ഈ പ്ലാൻ മൂന്ന് ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് ഓപ്ഷനുകൾ നൽകുന്നു:

• ലെവൽ സം അഷ്വേർഡ് - മുഴുവൻ പോളിസി ടേമിലും ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത ഇൻഷുറൻസ് തുകയായി തന്നെ തുടരും.
• ഇൻക്രീസിംഗ് സം അഷ്വേർഡ് - ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് ഒറിജിനൽ ഇൻഷുറൻസ് തുകയിൽ തുടങ്ങി, ഓരോ പൂർത്തിയായ പോളിസി വർഷത്തിന്റെ അവസാനവും ഒറിജിനൽ തുകയുടെ 10% എന്ന നിരക്കിൽ സിംപിൾ ആയി വർദ്ധിക്കും, ഒറിജിനൽ തുകയുടെ 200% വരെ പരിധിയോടെ (10-ാം വർഷത്തിന്റെ അവസാനത്തിൽ എത്തുന്നു) - അതിനാൽ ആദ്യ വർഷങ്ങളിൽ വർദ്ധിക്കുന്ന ഉത്തരവാദിത്തങ്ങൾക്കൊപ്പം കവറേജും വർദ്ധിക്കുന്നു, ചെറിയ അധിക ചെലവിൽ.
• റിട്ടേൺ ഓഫ് പ്രീമിയം (ROP) - മുഴുവൻ പോളിസി ടേമും അതിജീവിച്ചാൽ നിങ്ങൾ അടച്ച എല്ലാ അടിസ്ഥാന പ്രീമിയങ്ങളും പൂർണ്ണമായി തിരികെ നൽകും, ലെവൽ അല്ലെങ്കിൽ ഇൻക്രീസിംഗ് കവറേജിനേക്കാൾ ഉയർന്ന പ്രീമിയം എന്ന ചെലവിൽ.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ നിങ്ങൾക്ക് താഴെപ്പറയുന്നവയുടെ ഒരു സൂചക കണക്ക് നൽകുന്നു:

• നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് ഓപ്ഷൻ, പ്രീമിയം പേയിംഗ് ടേം, പേയ്‌മെന്റ് മോഡ് എന്നിവയ്ക്കുള്ള പ്രീമിയം - പ്രായം, ലിംഗം, പുകവലി/പുകയില ശീലം, ഹൈ-സം-അഷ്വേർഡ് റിബേറ്റ് എന്നിവ കണക്കിലെടുത്ത്
• അടയ്‌ക്കേണ്ട ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ്, ഇൻക്രീസിംഗ് ഓപ്ഷനിൽ ഇത് കാലക്രമേണ എങ്ങനെ മാറുന്നു എന്നത് സഹിതം
• മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ് (റിട്ടേൺ ഓഫ് പ്രീമിയം തിരഞ്ഞെടുത്തില്ലെങ്കിൽ പൂജ്യം)
• ഇതുവരെ അടച്ച പ്രീമിയവും കാണിച്ചിരിക്കുന്ന ഓരോ പോളിസി വർഷത്തിലും അടയ്‌ക്കേണ്ട ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റും കാണിക്കുന്ന ഒരു വർഷം തിരിച്ചുള്ള ഷെഡ്യൂൾ

ഉപയോഗിച്ച ഫോർമുല

യോഗ്യത. പ്രവേശന പ്രായം 18 മുതൽ 65 വയസ്സ് വരെയായിരിക്കണം, പോളിസി ടേം 10 മുതൽ 40 വർഷം വരെ, കൂടാതെ 80 വയസ്സിനുള്ളിൽ കവറേജ് അവസാനിക്കുന്ന വിധം പോളിസി ടേം പരിമിതപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നു:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 80$$

പ്രീമിയം പേയിംഗ് ടേം ഓപ്ഷനുകൾ. മുഴുവൻ പോളിസി ടേമിനും, അല്ലെങ്കിൽ കുറഞ്ഞ ടേമിനും (5, 10, അല്ലെങ്കിൽ 15 വർഷം കുറവ്, കുറഞ്ഞത് 5 വർഷം എന്ന നിബന്ധനയോടെ), അല്ലെങ്കിൽ ഒറ്റത്തവണ സിംഗിൾ പ്രീമിയമായി നിങ്ങൾക്ക് പ്രീമിയം അടയ്ക്കാം:

$$PremiumPayingTerm = PolicyTerm - Reduction, \quad Reduction \in \{0, 5, 10, 15\}$$

അടിസ്ഥാന മരണനിരക്ക്. സൂചക പട്ടിക വാർഷിക നിരക്ക് (₹1,000 ഇൻഷുറൻസ് തുകയ്ക്ക്) പ്രവേശന പ്രായത്തിനൊപ്പം വർദ്ധിക്കുന്നു, കൂടാതെ പോളിസി ടേമിന്റെ ദൈർഘ്യത്തിനൊപ്പം അല്പം കൂടി വർദ്ധിക്കുന്നു:

$$BaseRate(age, term) = 0.5 + age \times 0.06 + term \times 0.015$$

ലോഡിംഗുകളും റിബേറ്റുകളും. പുകവലി/പുകയില ഉപയോക്തൃ ലോഡിംഗും ഫീമെയിൽ റിബേറ്റും ഗുണനാത്മകമായി പ്രയോഗിക്കുന്നു, കൂടാതെ വലിയ പോളിസികൾക്ക് ഹൈ സം അഷ്വേർഡ് റിബേറ്റ് (₹1,000-ന്) കുറയ്ക്കുന്നു:

$$Rate = BaseRate \times SmokerFactor \times GenderFactor - Rebate(SumAssured)$$ $$SmokerFactor = \begin{cases} 1.6 & \text{സ്മോക്കർ / പുകയില ഉപയോക്താവ്} \\ 1.0 & \text{നോൺ-സ്മോക്കർ} \end{cases} \qquad GenderFactor = \begin{cases} 0.9 & \text{സ്ത്രീ} \\ 1.0 & \text{പുരുഷൻ} \end{cases}$$ $$Rebate(SumAssured) = \begin{cases} 0.4 & SumAssured \ge 5,00,00,000 \\ 0.3 & SumAssured \ge 2,00,00,000 \\ 0.15 & SumAssured \ge 1,00,00,000 \\ 0 & \text{അല്ലാത്തപക്ഷം} \end{cases}$$

ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് ഓപ്ഷൻ ലോഡിംഗ്. മുകളിലെ അടിസ്ഥാന നിരക്ക് ലെവൽ കവറേജിന്റെ വില നിശ്ചയിക്കുന്നു; ഇൻക്രീസിംഗ്, റിട്ടേൺ ഓഫ് പ്രീമിയം കവറേജുകൾക്ക് കൂടുതൽ ചെലവ് വരും, അധിക ശരാശരി റിസ്ക് തുക (ഇൻക്രീസിംഗ്) അല്ലെങ്കിൽ ടേം അവസാനത്തിലെ റീഫണ്ട് (ROP) ഫണ്ട് ചെയ്യാൻ:

$$OptionMultiplier = \begin{cases} 1.00 & \text{ലെവൽ} \\ 1.15 & \text{ഇൻക്രീസിംഗ്} \\ 1.75 & \text{റിട്ടേൺ ഓഫ് പ്രീമിയം} \end{cases}$$ $$AnnualPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times Rate \times OptionMultiplier$$

സിംഗിൾ പ്രീമിയത്തിന്, "പോളിസി ടേമിന് തുല്യം" എന്ന റെഗുലർ-പേ ഓപ്ഷൻ മുഴുവൻ ടേമിലും ചെലവഴിക്കുമായിരുന്ന തുകയുടെ ഡിസ്കൗണ്ട് ചെയ്ത ആകെത്തുകയായി ഒറ്റത്തവണ പേയ്‌മെന്റ് വിലയിരുത്തുന്നു:

$$SinglePremium = AnnualPremium(\text{മുഴുവൻ ടേം}) \times PolicyTerm \times 0.55$$

റെഗുലർ/ലിമിറ്റഡ്-പേ ഓപ്ഷനുകൾക്ക്, വാർഷിക പ്രീമിയം എൽഐസിയുടെ സ്റ്റാൻഡേർഡ് മോഡൽ ഫാക്ടറുകൾ (വാർഷികം 1.00, അർദ്ധവാർഷികം 0.510, ത്രൈമാസികം 0.260, മാസികം 0.0875) അനുസരിച്ച് പേയ്‌മെന്റ് മോഡിലേക്ക് വിഭജിക്കുന്നു:

$$InstallmentPremium = AnnualPremium \times ModeFactor$$ $$TotalPremiumPayable = InstallmentPremium \times InstallmentsPerYear \times PremiumPayingTerm$$

ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ്. ലെവൽ കവറേജിലും റിട്ടേൺ ഓഫ് പ്രീമിയത്തിലും, ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് മുഴുവൻ ടേമിലും ഇൻഷുറൻസ് തുകയായി തന്നെ തുടരും. ഇൻക്രീസിംഗ് കവറേജിൽ, ഓരോ പൂർത്തിയായ പോളിസി വർഷത്തിന്റെ അവസാനവും ഒറിജിനൽ ഇൻഷുറൻസ് തുകയുടെ സിംപിൾ 10% എന്ന നിരക്കിൽ ഇത് വളരും, ഒറിജിനൽ തുകയുടെ 200% വരെ പരിധിയോടെ:

$$DeathBenefit(year) = \begin{cases} SumAssured & \text{ലെവൽ അല്ലെങ്കിൽ ROP} \\ \min\big(SumAssured \times (1 + 0.10 \times year),\ 2 \times SumAssured\big) & \text{ഇൻക്രീസിംഗ്} \end{cases}$$

മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ്. ലെവൽ, ഇൻക്രീസിംഗ് കവറേജിൽ, മുഴുവൻ പോളിസി ടേമും അതിജീവിച്ചാൽ ഒന്നും ലഭിക്കില്ല - ഈ പ്ലാൻ പ്യുവർ പ്രൊട്ടക്ഷൻ ആണ്. റിട്ടേൺ ഓഫ് പ്രീമിയത്തിൽ, പ്രീമിയം പേയിംഗ് ടേമിൽ അടച്ച എല്ലാ അടിസ്ഥാന പ്രീമിയങ്ങളും പൂർണ്ണമായി തിരികെ ലഭിക്കും:

$$MaturityBenefit = \begin{cases} 0 & \text{ലെവൽ അല്ലെങ്കിൽ ഇൻക്രീസിംഗ്} \\ TotalPremiumPayable & \text{റിട്ടേൺ ഓഫ് പ്രീമിയം} \end{cases}$$

കുറിപ്പ്: ഈ നിരക്കുകളും യോഗ്യതാ പരിധികളും ആസൂത്രണ ആവശ്യങ്ങൾക്കുള്ള സൂചക കണക്കുകൾ മാത്രമാണ്, എൽഐസിയുടെ ഔദ്യോഗിക IRDAI-അംഗീകൃത നിരക്ക് പട്ടികയല്ല, ഇത് കാലക്രമേണ മാറാം കൂടാതെ പൂർണ്ണ മെഡിക്കൽ അണ്ടർറൈറ്റിംഗിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. പോളിസി വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും എൽഐസിയിൽ നിന്നോ അംഗീകൃത ഏജന്റിൽ നിന്നോ കൃത്യമായ കണക്കുകൾ സ്ഥിരീകരിക്കുക.

എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായം വർഷങ്ങളിൽ നൽകുക (18 മുതൽ 65 വരെ).
2. നിങ്ങളുടെ ലിംഗം, പുകവലി/പുകയില ശീലം എന്നിവ തിരഞ്ഞെടുക്കുക - രണ്ടും പ്രീമിയത്തെ ബാധിക്കുന്നു.
3. നിങ്ങളുടെ ആവശ്യമുള്ള പോളിസി ടേം വർഷങ്ങളിൽ നൽകുക (10 മുതൽ 40 വരെ, 80 വയസ്സിനുള്ളിൽ കവറേജ് അവസാനിക്കുന്ന വിധം).
4. നിങ്ങളുടെ ആവശ്യമുള്ള ഇൻഷുറൻസ് തുക നൽകുക (കുറഞ്ഞത് ₹50,00,000, ₹5,00,000-ന്റെ ഗുണിതങ്ങളിൽ).
5. ഒരു ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക - ലെവൽ, ഇൻക്രീസിംഗ്, അല്ലെങ്കിൽ റിട്ടേൺ ഓഫ് പ്രീമിയം.
6. ഒരു പ്രീമിയം പേയിംഗ് ടേം ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക - പോളിസി ടേമിന് തുല്യം, 5/10/15 വർഷം കുറവ്, അല്ലെങ്കിൽ സിംഗിൾ പ്രീമിയം.
7. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് മോഡ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക (സിംഗിൾ പ്രീമിയം തിരഞ്ഞെടുത്തെങ്കിൽ ഇത് അവഗണിക്കും).
8. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം, ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ്, മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ്, വർഷം തിരിച്ചുള്ള ഷെഡ്യൂൾ എന്നിവ കാണാൻ Calculate Premium ക്ലിക്ക് ചെയ്യുക.

ഉദാഹരണം

32 വയസ്സുള്ള നോൺ-സ്മോക്കർ പുരുഷന് 30 വർഷത്തെ പോളിസി ടേം, ₹1,00,00,000 ഇൻഷുറൻസ് തുക, ലെവൽ കവറേജ്, "പോളിസി ടേമിന് തുല്യം" പ്രീമിയം ഓപ്ഷൻ, വാർഷിക പേയ്‌മെന്റ് മോഡ് എന്നിവ വേണമെന്ന് കരുതുക.

$$BaseRate(32, 30) = 0.5 + 32 \times 0.06 + 30 \times 0.015 = 0.5 + 1.92 + 0.45 = 2.87$$

ഇൻഷുറൻസ് തുക കൃത്യമായി ₹1,00,00,000 ആയതിനാൽ, 0.15 പെർ മില്ലെ റിബേറ്റ് ബാധകമാണ്, കൂടാതെ സ്മോക്കർ ലോഡിംഗോ ഫീമെയിൽ റിബേറ്റോ ഇല്ല:

$$Rate = 2.87 \times 1.0 \times 1.0 - 0.15 = 2.72$$ $$AnnualPremium = \frac{1,00,00,000}{1000} \times 2.72 \times 1.00 = 10{,}000 \times 2.72 = ₹27{,}200 \text{ പ്രതിവർഷം}$$

30 വർഷത്തിൽ ആകെ അടയ്‌ക്കേണ്ട പ്രീമിയം 27{,}200 \times 30 = ₹8{,}16{,}000 ആണ്. 30 വർഷത്തെ ടേമിനിടയിൽ എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും മരണം സംഭവിച്ചാൽ, കുടുംബത്തിന് മുഴുവൻ ₹1,00,00,000 ഇൻഷുറൻസ് തുക ലഭിക്കും; പോളിസിയുടമ മുഴുവൻ ടേമും അതിജീവിച്ചാൽ, മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ് ഒന്നും ലഭിക്കില്ല, കാരണം ലെവൽ കവറേജ് പ്യുവർ പ്രൊട്ടക്ഷൻ ആണ്.