എൽഐസി ബീമ ശ്രീ (748) കാൽക്കുലേറ്റർ

എൽഐസി ബീമ ശ്രീ (748) കാൽക്കുലേറ്റർ

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എന്ത് ചെയ്യുന്നു

എൽഐസിയുടെ ബീമ ശ്രീ പദ്ധതി (ടേബിൾ നമ്പർ 748) ഒരു നോൺ-ലിങ്ക്ഡ്, പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ് (വിത്-പ്രോഫിറ്റ്സ്), പരിമിത പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധിയുള്ള മണി-ബാക്ക് ജീവിത ഇൻഷുറൻസ് പദ്ധതിയാണ്, ഇത് ഉയർന്ന നെറ്റ്-വർത്ത് വ്യക്തികൾക്കായി രൂപകൽപ്പന ചെയ്തതാണ് - കുറഞ്ഞ അടിസ്ഥാന ഇൻഷുറൻസ് തുക ₹10,00,000 ആണ്, പരമാവധി പരിധിയില്ല (അണ്ടർറൈറ്റിംഗിന് വിധേയമായി). എല്ലാം മെച്യൂരിറ്റിയിൽ ഒറ്റത്തവണയായി നൽകുന്ന സാധാരണ എൻഡോവ്‌മെന്റ് പ്ലാനിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, ബീമ ശ്രീ പോളിസി കാലാവധിക്കിടയിൽ രണ്ട് തവണ ഇൻഷുറൻസ് തുകയുടെ ഒരു ഭാഗം സർവൈവൽ ബെനിഫിറ്റ് ആയി തിരികെ നൽകുന്നു, ബാക്കിയുള്ള തുകയും സഞ്ചിത ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകളും മെച്യൂരിറ്റിയിൽ നൽകപ്പെടും.

ഈ പദ്ധതി ആറ് നിശ്ചിത പോളിസി കാലാവധികളിൽ വിൽക്കപ്പെടുന്നു, ഓരോന്നിനും അതിന്റേതായ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധി ഉണ്ട് (എപ്പോഴും പോളിസി കാലാവധി മൈനസ് 4 വർഷം):

പോളിസി കാലാവധി	പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധി	സർവൈവൽ ബെനിഫിറ്റ് (ഇൻഷുറൻസ് തുകയുടെ %, രണ്ട് തവണ)
14 വർഷം	10 വർഷം	30%
16 വർഷം	12 വർഷം	35%
18 വർഷം	14 വർഷം	40%
20 വർഷം	16 വർഷം	45%
24 വർഷം	20 വർഷം	45%
28 വർഷം	24 വർഷം	45%

രണ്ട് സർവൈവൽ ബെനിഫിറ്റ് പേയ്‌മെന്റുകളും എപ്പോഴും (പോളിസി കാലാവധി − 4) ഉം (പോളിസി കാലാവധി − 2) ഉം പോളിസി വർഷങ്ങളിലാണ് വരുന്നത് - അതിനാൽ 20-വർഷ പോളിസി 16, 18 വർഷങ്ങളിൽ പണം നൽകും. സർവൈവൽ ബെനിഫിറ്റായി നൽകാത്ത ഇൻഷുറൻസ് തുകയുടെ ശതമാനം, പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധിയിൽ സഞ്ചയിച്ച എല്ലാ ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകളോടും കൂടി മെച്യൂരിറ്റിയിൽ പുറത്തുവിടും.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ താഴെപ്പറയുന്നവയുടെ കണക്ക് നൽകുന്നു:

• നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത പോളിസി കാലാവധിക്കുള്ള വാർഷിക പ്രീമിയം, നിങ്ങളുടെ പേയ്‌മെന്റ് രീതിക്കുള്ള ഇൻസ്റ്റാൾമെന്റ് പ്രീമിയം, നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്താൽ ആക്സിഡന്റ് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡർ പ്രീമിയം
• രണ്ട് പേയ്‌മെന്റ് വർഷങ്ങളിലും ലഭിക്കുന്ന സർവൈവൽ ബെനിഫിറ്റ് തുക
• പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധിയിൽ സഞ്ചയിക്കുന്ന ആകെ ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകൾ
• ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ മരണ ആനുകൂല്യം, ഇതുവരെ അടച്ച പ്രീമിയം, സഞ്ചിത ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകൾ, ആ വർഷം നൽകേണ്ട ഏതെങ്കിലും സർവൈവൽ ബെനിഫിറ്റോ മെച്യൂരിറ്റി പേയ്‌മെന്റോ കാണിക്കുന്ന വർഷം തിരിച്ചുള്ള ഷെഡ്യൂൾ
• ആകെ മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം - ബാക്കിയുള്ള ഇൻഷുറൻസ് തുക ശതമാനം + എല്ലാ ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകളും

ഇവയെല്ലാം നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായം, അടിസ്ഥാന ഇൻഷുറൻസ് തുക, തിരഞ്ഞെടുത്ത പോളിസി കാലാവധി, പേയ്‌മെന്റ് രീതി, ആക്സിഡന്റ് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡർ ചേർക്കണോ എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ്.

ഉപയോഗിച്ച സൂത്രവാക്യം

യോഗ്യത. പ്രവേശന പ്രായം കുറഞ്ഞത് 8 വർഷം ആയിരിക്കണം, മെച്യൂരിറ്റി സമയത്തെ പ്രായം (പ്രവേശന പ്രായം + തിരഞ്ഞെടുത്ത പോളിസി കാലാവധി) 69 വർഷത്തിൽ കൂടരുത്:

$$MaturityAge = EntryAge + PolicyTerm \le 69$$

പ്രീമിയം. ഉദാഹരണ ടേബുലാർ വാർഷിക പ്രീമിയം നിരക്ക് (₹1,000 ഇൻഷുറൻസ് തുകയ്ക്ക് ₹) പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധി നീളുമ്പോൾ ചുരുങ്ങുന്ന സേവിംഗ്സ് ഘടകവും പ്രവേശന പ്രായത്തിനൊപ്പം വർദ്ധിക്കുന്ന മരണനിരക്ക് ഘടകവും സംയോജിപ്പിക്കുന്നു:

$$BaseRate(age, ppt) = \frac{1000}{ppt} \times 0.95 + \big(2.2 + age \times 0.05\big)$$

ബീമ ശ്രീ ഉയർന്ന ഇൻഷുറൻസ് തുക വാങ്ങുന്നവരെ ലക്ഷ്യമിടുന്നതിനാൽ, വലിയ പോളിസിക്ക് ടേബുലാർ നിരക്കിൽ ഒരു കിഴിവ് ലഭിക്കും:

$$Rebate(SumAssured) = \begin{cases} 4 & SumAssured \ge 50{,}00{,}000 \\ 2 & SumAssured \ge 20{,}00{,}000 \\ 0 & \text{അല്ലെങ്കിൽ} \end{cases}$$ $$AnnualPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times \big(BaseRate(age, ppt) - Rebate(SumAssured)\big)$$

നിങ്ങൾ ആക്സിഡന്റ് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡർ തിരഞ്ഞെടുത്താൽ, ₹1,000 ഇൻഷുറൻസ് തുകയ്ക്ക് അധികമായി ₹0.50 (റൈഡറിന് ₹50,00,000 ഇൻഷുറൻസ് തുക പരിധി) കൂട്ടിച്ചേർക്കും:

$$RiderPremium = \frac{\min(SumAssured,\ 50{,}00{,}000)}{1000} \times 0.50$$

ആകെ തുക പിന്നീട് നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത പേയ്‌മെന്റ് രീതി അനുസരിച്ച് (വാർഷികം, അർദ്ധവാർഷികം, ത്രൈമാസികം, അല്ലെങ്കിൽ മാസികം), എൽഐസിയുടെ സ്റ്റാൻഡേർഡ് മോഡ് ഫാക്ടറുകൾ (വാർഷികം 1.00, അർദ്ധവാർഷികം 0.510, ത്രൈമാസികം 0.260, മാസികം 0.0875) ഉപയോഗിച്ച് വിഭജിക്കപ്പെട്ട്, പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധിക്ക് മാത്രമായി അടയ്ക്കപ്പെടും:

$$InstallmentPremium = (AnnualPremium + RiderPremium) \times ModeFactor$$ $$TotalPremiumPayable = InstallmentPremium \times InstallmentsPerYear \times PremiumPayingTerm$$

സർവൈവൽ ബെനിഫിറ്റ്. ഓരോ പേയ്‌മെന്റ് വർഷത്തിലും നൽകുന്ന ശതമാനം പോളിസി കാലാവധിക്കൊപ്പം വർദ്ധിക്കും, പരമാവധി 45% വരെ:

$$SurvivalPct(PolicyTerm) = \min\Big(30 + \frac{PolicyTerm - 14}{2} \times 5,\ 45\Big)$$ $$SurvivalBenefit = SumAssured \times \frac{SurvivalPct}{100}$$

ഇത് ഒരിക്കൽ പോളിസി വർഷം PolicyTerm - 4-ലും വീണ്ടും PolicyTerm - 2-ലും നൽകപ്പെടും.

ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകൾ. ഇവ പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്ന സമയത്ത് മാത്രമേ സഞ്ചയിക്കൂ (പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധി അവസാനിച്ചാൽ സഞ്ചയം നിലയ്ക്കും, എന്നിരുന്നാലും സഞ്ചിതമായ ആകെ തുക മെച്യൂരിറ്റിയിൽ ഇപ്പോഴും നൽകപ്പെടും) - ആദ്യ 5 പോളിസി വർഷങ്ങളിൽ ₹1,000 ഇൻഷുറൻസ് തുകയ്ക്ക് വർഷത്തിൽ ₹50, പിന്നീട് പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധി അവസാനിക്കുന്നത് വരെ വർഷത്തിൽ ₹1,000-ന് ₹55:

$$GA(yearsElapsed) = \frac{SumAssured}{1000} \times \Big(\min(yearsElapsed, 5) \times 50 + \max(yearsElapsed - 5,\ 0) \times 55\Big)$$

മരണ ആനുകൂല്യം. പോളിസി കാലാവധിക്കിടയിൽ മരണം സംഭവിച്ചാൽ, മരണത്തിൽ ഇൻഷുറൻസ് തുക അടിസ്ഥാന ഇൻഷുറൻസ് തുകയോ വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ 7 മടങ്ങോ ഇവയിൽ കൂടുതലുള്ളതായിരിക്കും:

$$SumAssuredOnDeath = \max\big(SumAssured,\ 7 \times AnnualPremium\big)$$

മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം. ഇതിനകം സർവൈവൽ ബെനിഫിറ്റായി നൽകാത്ത ഇൻഷുറൻസ് തുകയുടെ ശതമാനം, പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധിയിൽ സഞ്ചയിച്ച മുഴുവൻ ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകളോടും കൂടി മെച്യൂരിറ്റിയിൽ നൽകപ്പെടും:

$$MaturityPct = 100 - 2 \times SurvivalPct$$ $$MaturityBenefit = SumAssured \times \frac{MaturityPct}{100} + GA(PremiumPayingTerm)$$

കുറിപ്പ്: ഈ നിരക്കുകൾ ആസൂത്രണ ആവശ്യങ്ങൾക്കുള്ള ഉദാഹരണ മതിപ്പുകൾ മാത്രമാണ്, എൽഐസിയുടെ ഔദ്യോഗിക നിരക്ക് പട്ടികയല്ല, ഇത് IRDAI-അംഗീകൃതമാണ്, കാലക്രമേണ മാറാം. പോളിസി വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും എൽഐസി അല്ലെങ്കിൽ അംഗീകൃത ഏജന്റുമായി കൃത്യമായ കണക്കുകൾ ഉറപ്പാക്കുക.

എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായം വർഷങ്ങളിൽ നൽകുക.
2. നിങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമായ അടിസ്ഥാന ഇൻഷുറൻസ് തുക നൽകുക (കുറഞ്ഞത് ₹10,00,000, ₹1,00,000-ന്റെ ഗുണിതങ്ങളിൽ).
3. ഒരു പോളിസി കാലാവധി തിരഞ്ഞെടുക്കുക - ഇത് നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധിയും (എപ്പോഴും പോളിസി കാലാവധി മൈനസ് 4 വർഷം) സർവൈവൽ ബെനിഫിറ്റ് ശതമാനവും നിശ്ചയിക്കും. പ്രവേശന പ്രായം + പോളിസി കാലാവധി 69 കവിയരുതെന്ന് ഓർക്കുക.
4. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ രീതി തിരഞ്ഞെടുക്കുക - വാർഷികം, അർദ്ധവാർഷികം, ത്രൈമാസികം, അല്ലെങ്കിൽ മാസികം.
5. ആക്സിഡന്റ് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡർ ചേർക്കണോ എന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
6. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം, സർവൈവൽ ബെനിഫിറ്റ് തുകകൾ, ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകൾ, വർഷം തിരിച്ചുള്ള പേയ്‌മെന്റ് ഷെഡ്യൂൾ, ആകെ മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം എന്നിവ കാണാൻ ആനുകൂല്യങ്ങൾ കണക്കാക്കുക ക്ലിക്ക് ചെയ്യുക.

പരിഹരിച്ച ഉദാഹരണം

നിങ്ങൾക്ക് 35 വയസ്സ് ആണെന്നും, ₹10,00,000 അടിസ്ഥാന ഇൻഷുറൻസ് തുക, 20-വർഷ പോളിസി കാലാവധി (16-വർഷ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധി), വാർഷികം പേയ്‌മെന്റ് രീതി തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു എന്നും, റൈഡർ ഇല്ലെന്നും കരുതുക.

$$BaseRate(35, 16) = \frac{1000}{16} \times 0.95 + (2.2 + 35 \times 0.05) = 59.375 + 3.95 = 63.325$$

ഇൻഷുറൻസ് തുക ₹10,00,000, ₹20,00,000 കിഴിവ് പരിധിയേക്കാൾ താഴെയായതിനാൽ, ഒരു കിഴിവും ബാധകമല്ല:

$$AnnualPremium = \frac{10{,}00{,}000}{1000} \times 63.325 = ₹63{,}325 \text{ വർഷത്തിൽ}$$

16-വർഷ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധിയിൽ, ആകെ അടയ്‌ക്കേണ്ട പ്രീമിയം 63{,}325 \times 16 = ₹10{,}13{,}200.

20-വർഷ കാലാവധിക്കുള്ള സർവൈവൽ ബെനിഫിറ്റ് ശതമാനം പരമാവധി 45%-ൽ ആയതിനാൽ, ₹10{,}00{,}000 \times 0.45 = ₹4{,}50{,}000 പോളിസി വർഷം 16 ലും വർഷം 18 ലും നൽകപ്പെടും.

ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകൾ 16-വർഷ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധിയിൽ ആദ്യ 5 വർഷങ്ങളിൽ ₹1,000-ന് ₹50 എന്നും ബാക്കിയുള്ള 11 വർഷങ്ങളിൽ ₹1,000-ന് ₹55 എന്നും നിരക്കിൽ സഞ്ചയിക്കും:

$$GA(16) = \frac{10{,}00{,}000}{1000} \times (5 \times 50 + 11 \times 55) = 1000 \times 855 = ₹8{,}55{,}000$$

മെച്യൂരിറ്റിയിൽ (പോളിസി വർഷം 20), ബാക്കിയുള്ള മെച്യൂരിറ്റി ശതമാനം 100 - 2 \times 45 = 10\%, അതിനാൽ:

$$MaturityBenefit = 10{,}00{,}000 \times 0.10 + 8{,}55{,}000 = ₹9{,}55{,}000$$

അതിനാൽ പോളിസി ഉടമ മുഴുവൻ കാലാവധിയിലും ജീവിച്ചിരിക്കുകയാണെങ്കിൽ, അവർക്ക് വർഷം 16-ൽ ₹4,50,000, വർഷം 18-ൽ ₹4,50,000, മെച്യൂരിറ്റിയിൽ (വർഷം 20) ₹9,55,000 എന്നിവ ലഭിക്കും - മൂന്ന് പേയ്‌മെന്റുകളും ചേർത്ത് ആകെ ₹18,55,000. പകരം പോളിസി ഉടമ മെച്യൂരിറ്റിക്ക് മുമ്പ് മരിക്കുകയാണെങ്കിൽ, ഇതിനകം ലഭിച്ച ഏതെങ്കിലും സർവൈവൽ ബെനിഫിറ്റ് പരിഗണിക്കാതെ, അടിസ്ഥാന ഇൻഷുറൻസ് തുകയോ വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ 7 മടങ്ങോ ഇവയിൽ കൂടുതലുള്ള തുക കുടുംബത്തിന് ഒറ്റത്തവണയായി ലഭിക്കും.