LIC അപകട മരണം & വൈകല്യ കവർ പര്യാപ്തത കാൽക്കുലേറ്റർ

LIC അപകട മരണം & വൈകല്യ കവർ പര്യാപ്തത കാൽക്കുലേറ്റർ

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എന്താണ് ചെയ്യുന്നത്

LIC-യുടെ ആക്സിഡന്റൽ ഡെത്ത് ആൻഡ് ഡിസെബിലിറ്റി ബെനിഫിറ്റ് റൈഡർ (ആക്സിഡന്റ് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡർ എന്നും വിളിക്കപ്പെടുന്നു) യോഗ്യതയുള്ള LIC അടിസ്ഥാന പോളിസിയോട് ചേർക്കാവുന്ന ഒരു ഓപ്ഷണൽ ആഡ്-ഓൺ ആണ്. അപകട മരണത്തിന് ഒരു അധിക തുകയും, അപകടം മൂലമുള്ള സ്ഥിരമായ വൈകല്യത്തിന് ആക്സിഡന്റ് ബെനിഫിറ്റ് സം അഷ്വേർഡിന്റെ (ABSA) ഒരു ശതമാനവും - അടിസ്ഥാന പോളിസി ഇതിനകം നൽകുന്നതിന് പുറമേ - ഇത് നൽകുന്നു. ഇത് അടുത്ത സ്വാഭാവിക ചോദ്യം ഉയർത്തുന്നു: നിങ്ങൾ യഥാർത്ഥത്തിൽ എത്ര ABSA എടുക്കണം?

മിക്ക ആളുകളും ഒരു റൗണ്ട് നമ്പർ ഊഹിച്ച് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു, അല്ലെങ്കിൽ ഏജന്റ് നിർദ്ദേശിക്കുന്നത് അതേപടി എടുക്കുന്നു. ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ പകരം ഒരു ആവശ്യാധിഷ്ഠിത ശുപാർശ കണക്കാക്കുന്നു - ഒരു അപകടം സംഭവിച്ചാൽ നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തെ യഥാർത്ഥത്തിൽ പകരം വയ്ക്കാനും നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന്റെ ബാധ്യതകൾ നിറവേറ്റാനും കഴിയുന്ന ABSA, നിങ്ങൾക്ക് ഇതിനകം ഉള്ള കവറും റൈഡറിന് മേലുള്ള LIC-യുടെ കർശനമായ പരിധികളും കണക്കിലെടുത്ത്.

ഇത് കണക്കാക്കുന്നത്:

• നിങ്ങളുടെ മൊത്തം സംരക്ഷണ ആവശ്യം - വരുമാന പകരംവയ്ക്കൽ, ബാക്കിയുള്ള ബാധ്യതകൾ, ഭാവിയിലെ ഒറ്റത്തവണ ലക്ഷ്യങ്ങൾ (കുട്ടികളുടെ വിദ്യാഭ്യാസം, വിവാഹം തുടങ്ങിയവ) ചേർത്ത്
• മറ്റ് സ്രോതസ്സുകളിൽ നിന്ന് നിങ്ങൾക്ക് ഇതിനകം ഉള്ള അപകട കവർ (തൊഴിലുടമയുടെ ഗ്രൂപ്പ് അപകട കവർ, മറ്റ് റൈഡറുകൾ, സ്റ്റാൻഡ്എലോൺ പോളിസികൾ) കുറച്ചതിന് ശേഷമുള്ള നിങ്ങളുടെ നെറ്റ് സംരക്ഷണ ആവശ്യം
• ശുപാർശ ചെയ്യുന്ന ആക്സിഡന്റ് ബെനിഫിറ്റ് സം അഷ്വേർഡ്, ഇത് നിങ്ങളുടെ അടിസ്ഥാന LIC പോളിസിയുടെ സ്വന്തം സം അഷ്വേർഡ് കൊണ്ടും (റൈഡർ അതിനെക്കാൾ കൂടുതലാകില്ല) LIC-യുടെ മൊത്തത്തിലുള്ള പരമാവധി പരിധിയായ ₹50,00,000 കൊണ്ടും പരിമിതപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നു
• നിങ്ങളുടെ ആവശ്യം ഈ ഒരു റൈഡറിന് നൽകാൻ കഴിയുന്നതിനെക്കാൾ കൂടുതലാണെങ്കിൽ ബാക്കിയാകുന്ന സംരക്ഷണമില്ലാത്ത വിടവ്
• ശുപാർശ ചെയ്യുന്ന കവറിനുള്ള ഒരു സൂചക റൈഡർ പ്രീമിയം
• നിങ്ങളുടെ ഫലത്തിൽ ഏതെല്ലാം നിബന്ധനകൾ (പ്രായ യോഗ്യത, അടിസ്ഥാന-പോളിസി പരിധി, പരമാവധി-പരിധി, മിനിമം-കവർ ഫ്ലോർ) ബാധകമായി എന്ന് കാണിക്കുന്ന ഒരു ചെക്ക്‌ലിസ്റ്റ്

ഉപയോഗിച്ച ഫോർമുല

വരുമാന പകരംവയ്ക്കൽ ആവശ്യം. നിങ്ങൾക്ക് സമ്പാദിക്കാൻ കഴിയാതെ വന്നാൽ നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന് എത്ര വർഷത്തെ വരുമാനത്തെ ആശ്രയിക്കാൻ കഴിയണമെന്ന് നിങ്ങളുടെ വാർഷിക വരുമാനം കൊണ്ട് ഗുണിക്കുക:

$$IncomeReplacementNeed = AnnualIncome \times IncomeReplacementYears$$

മൊത്തം സംരക്ഷണ ആവശ്യം. ബാക്കിയുള്ള വായ്പകൾ/ബാധ്യതകളും നിങ്ങൾ ധനസഹായം നൽകാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന ഭാവിയിലെ ഒറ്റത്തവണ ലക്ഷ്യങ്ങളും (വിദ്യാഭ്യാസം, വിവാഹ ഫണ്ട് തുടങ്ങിയവ) ചേർക്കുക:

$$TotalProtectionNeed = IncomeReplacementNeed + OutstandingLiabilities + FutureGoals$$

നെറ്റ് സംരക്ഷണ ആവശ്യം. മറ്റ് സ്രോതസ്സുകളിൽ നിന്ന് നിങ്ങൾക്ക് ഇതിനകം ഉള്ള അപകട കവർ കുറയ്ക്കുക:

$$NetProtectionNeed = \max(0,\ TotalProtectionNeed - ExistingAccidentCover)$$

ശുപാർശ ചെയ്യുന്ന ആക്സിഡന്റ് ബെനിഫിറ്റ് സം അഷ്വേർഡ്. റൈഡറിന്റെ ABSA രണ്ട് കർശന പരിധികളാൽ ബന്ധിതമാണ് - ഇത് അടിസ്ഥാന പോളിസിയുടെ സ്വന്തം സം അഷ്വേർഡിനെക്കാൾ ഒരിക്കലും കൂടില്ല, കൂടാതെ LIC ABSA-യെ മൊത്തത്തിൽ ₹50,00,000 ആയി പരിമിതപ്പെടുത്തുന്നു. രണ്ടിലും ചെറുതായത് ഏതോ അതാണ് ബന്ധിത പരിധി:

$$Cap = \min(BasePolicySumAssured,\ 50{,}00{,}000)$$ $$RecommendedABSA = \mathrm{clamp}(NetProtectionNeed,\ 50{,}000,\ Cap)$$

NetProtectionNeed പൂജ്യമാണെങ്കിൽ (നിലവിലെ കവർ ഇതിനകം മതിയാകും) അല്ലെങ്കിൽ Cap ₹50,000 എന്ന മിനിമം പരിധിയേക്കാൾ കുറവാണെങ്കിൽ (അടിസ്ഥാന പോളിസി തന്നെ റൈഡർ ചേർക്കാൻ വളരെ ചെറുതാണെങ്കിൽ), ശുപാർശ ചെയ്യുന്ന ABSA പൂജ്യമായിരിക്കും.

സംരക്ഷണമില്ലാത്ത വിടവ്. പരിധികൾ കണക്കിലെടുക്കുമ്പോൾ റൈഡറിന് നൽകാൻ കഴിയുന്നതിനെക്കാൾ നിങ്ങളുടെ നെറ്റ് ആവശ്യം കൂടുതലാണെങ്കിൽ, ബാക്കിയുള്ളതിന് ഒരു സ്റ്റാൻഡ്എലോൺ അപകട പോളിസിയോ വലിയ അടിസ്ഥാന പോളിസിയോ പരിഗണിക്കണമെന്ന് നിങ്ങൾ അറിയാൻ കുറവ് പ്രത്യേകം കാണിക്കുന്നു:

$$CoverGap = \max(0,\ NetProtectionNeed - RecommendedABSA)$$

സൂചക റൈഡർ പ്രീമിയം. LIC-യുടെ അപകട റൈഡറുകളിൽ ഉപയോഗിക്കുന്ന അതേ ഫ്ലാറ്റ്, പ്രായവുമായി ബന്ധമില്ലാത്ത നിരക്ക്, വർഷത്തിൽ ABSA-യുടെ ഓരോ ₹1,000-ത്തിനും 0.50 രൂപ:

$$AnnualRiderPremium = \frac{RecommendedABSA}{1000} \times 0.50$$ $$InstallmentPremium = AnnualRiderPremium \times ModeFactor$$

സ്റ്റാൻഡേർഡ് മോഡൽ ഘടകങ്ങൾ ഉപയോഗിച്ച് (വാർഷികം 1.00, അർദ്ധ-വാർഷികം 0.510, ത്രൈമാസികം 0.260, മാസികം 0.0875).

കുറിപ്പ്: നിരക്ക്, ₹50,000-₹50,00,000 ABSA പരിധി, 18-60 വയസ്സ് പ്രവേശന പരിധി എന്നിവ ആസൂത്രണ ആവശ്യങ്ങൾക്കുള്ള സൂചക ഏകദേശ കണക്കുകൾ മാത്രമാണ്, LIC-യുടെ ഔദ്യോഗിക IRDAI-അംഗീകൃത നിരക്ക് പട്ടികയല്ല. നിങ്ങളുടെ അന്തിമ കവർ തീരുമാനിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് കൃത്യമായ കണക്കുകളും, LIC, മറ്റ് ഇൻഷുറർമാർ എന്നിവരുമായുള്ള നിങ്ങളുടെ എല്ലാ പോളിസികളിലെയും മൊത്തം അപകട കവർ പരിധിയും LIC-യുമായോ അംഗീകൃത ഏജന്റുമായോ സ്ഥിരീകരിക്കുക.

എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായം (18-60) നൽകുക.
2. നിങ്ങളുടെ വാർഷിക വരുമാനം നൽകുക.
3. നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന് എത്ര വർഷത്തെ വരുമാന പകരംവയ്ക്കൽ വേണമെന്ന് (1-30) നൽകുക.
4. നിങ്ങളുടെ ബാക്കിയുള്ള വായ്പകളും ബാധ്യതകളും (ഭവന വായ്പ, കാർ വായ്പ തുടങ്ങിയവ) നൽകുക.
5. നിങ്ങൾ ധനസഹായം നൽകാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന ഏതെങ്കിലും ഭാവിയിലെ ഒറ്റത്തവണ ലക്ഷ്യങ്ങൾ (വിദ്യാഭ്യാസം, വിവാഹ ഫണ്ട്) നൽകുക.
6. മറ്റ് സ്രോതസ്സുകളിൽ നിന്ന് നിങ്ങൾക്ക് ഇതിനകം ഉള്ള ഏതെങ്കിലും അപകട മരണം/വൈകല്യ കവർ നൽകുക.
7. ഈ റൈഡർ ചേരുന്ന അടിസ്ഥാന LIC പോളിസി സം അഷ്വേർഡ് നൽകുക.
8. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ രീതി തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
9. നിങ്ങളുടെ ശുപാർശ ചെയ്യുന്ന കവർ, ഏതെങ്കിലും സംരക്ഷണമില്ലാത്ത വിടവ്, ഒരു സൂചക പ്രീമിയം, ഏതെല്ലാം നിബന്ധനകൾ ബാധകമായി എന്ന് കാണാൻ കാൽക്കുലേറ്റ് ക്ലിക്ക് ചെയ്യുക.

പരിഹരിച്ച ഉദാഹരണം

ഒരു 35 വയസ്സുള്ള വ്യക്തി വർഷത്തിൽ ₹8,00,000 സമ്പാദിക്കുന്നു, 10 വർഷത്തെ വരുമാന പകരംവയ്ക്കൽ ആഗ്രഹിക്കുന്നു, ₹15,00,000 ബാക്കിയുള്ള ഭവന വായ്പയുണ്ട്, കുട്ടിയുടെ വിദ്യാഭ്യാസത്തിനായി ₹5,00,000 മാറ്റിവയ്ക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നു, ഇതിനകം തൊഴിലുടമയുടെ ഗ്രൂപ്പ് അപകട കവറായി ₹10,00,000 ഉണ്ട്, കൂടാതെ ₹20,00,000 സം അഷ്വേർഡുള്ള ഒരു അടിസ്ഥാന LIC പോളിസി വാർഷികമായി അടച്ചുകൊണ്ട് കൈവശം വച്ചിരിക്കുന്നു.

$$IncomeReplacementNeed = 8{,}00{,}000 \times 10 = ₹80{,}00{,}000$$ $$TotalProtectionNeed = 80{,}00{,}000 + 15{,}00{,}000 + 5{,}00{,}000 = ₹1{,}00{,}00{,}000$$ $$NetProtectionNeed = 1{,}00{,}00{,}000 - 10{,}00{,}000 = ₹90{,}00{,}000$$

അടിസ്ഥാന പോളിസി സം അഷ്വേർഡ് (₹20,00,000) LIC-യുടെ ₹50,00,000 പരമാവധി പരിധിയേക്കാൾ കുറവാണ്, അതിനാൽ ഇതാണ് ബന്ധിത പരിധി:

$$Cap = \min(20{,}00{,}000,\ 50{,}00{,}000) = ₹20{,}00{,}000$$ $$RecommendedABSA = \mathrm{clamp}(90{,}00{,}000,\ 50{,}000,\ 20{,}00{,}000) = ₹20{,}00{,}000$$

ഇത് ₹70,00,000 കവർ വിടവ് (90,00,000 - 20,00,000) ബാക്കിയാക്കുന്നു, ഇത് ഈ ഒറ്റ റൈഡറിന് മാത്രം അടയ്ക്കാൻ കഴിയില്ല - ബാക്കിയുള്ളതിന് വലിയ അടിസ്ഥാന പോളിസിയോ സ്റ്റാൻഡ്എലോൺ അപകട പോളിസിയോ പരിഗണിക്കണമെന്ന് അറിയാൻ കാൽക്കുലേറ്റർ ഇത് ചൂണ്ടിക്കാണിക്കുന്നു. ശുപാർശ ചെയ്യുന്ന ₹20,00,000 കവറിന്റെ സൂചക വാർഷിക പ്രീമിയം (20,00,000 / 1000) × 0.50 = ₹1,000 വർഷത്തിൽ ആണ്.