കൊട്ടക് വൈറ്റൽ കെയർ കാൽക്കുലേറ്റർ

കൊട്ടക് വൈറ്റൽ കെയർ കാൽക്കുലേറ്റർ

കൊട്ടക് വൈറ്റൽ കെയർ പ്ലാൻ ഇവിടെ കൊട്ടക് മഹീന്ദ്ര ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസിന്റെ ഒരു സ്വതന്ത്ര (സ്റ്റാൻഡ്എലോൺ), നോൺ-ലിങ്ക്ഡ് ക്രിട്ടിക്കൽ ഇൽനെസ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനായി മോഡൽ ചെയ്തിരിക്കുന്നു. ഒരു അടിസ്ഥാന ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിക്ക് മുകളിൽ ചേർക്കുന്ന റൈഡറിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, ഇത് സ്വന്തമായി വാങ്ങാവുന്നതാണ്: നിങ്ങൾ ഒരു സം ഇൻഷ്വേഡ് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു, കവർ ചെയ്ത ഏതെങ്കിലും ഗുരുതര രോഗം കണ്ടെത്തുകയും ആവശ്യമായ സർവൈവൽ പിരീഡ് അതിജീവിക്കുകയും ചെയ്താൽ, ആ മുഴുവൻ തുകയും ഒറ്റത്തവണയായി പ്ലാൻ നൽകുന്നു. ക്ലെയിം ഇല്ലെങ്കിൽ മെച്യൂരിറ്റി പേഔട്ട് ഇല്ല - ഇത് ഒരു ശുദ്ധമായ പരിരക്ഷാ പ്ലാൻ ആണ്, അതിനാൽ അതേ കവറേജിന് പ്രീമിയം സാധാരണയായി സേവിംഗ്സ്-ലിങ്ക്ഡ് പോളിസിയേക്കാൾ വളരെ കുറവാണ്.

സ്റ്റാൻഡ്എലോൺ ക്രിട്ടിക്കൽ ഇൽനെസ് പ്രൈസിംഗിന്റെ രൂപത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയ സൂചക മോർബിഡിറ്റി നിരക്കുകൾ ഉപയോഗിച്ച് ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ വാർഷിക പ്രീമിയം, മൊത്തം അടയ്ക്കേണ്ട പ്രീമിയം, ക്രിട്ടിക്കൽ ഇൽനെസ് ആനുകൂല്യം എന്നിവ കണക്കാക്കുന്നു. ഇത് കൊട്ടക് ലൈഫിന്റെ ഔദ്യോഗിക ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷന്റെ പകർപ്പല്ല - വാങ്ങൽ തീരുമാനമെടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും നിങ്ങളുടെ പോളിസി രേഖയോ കൊട്ടക് ലൈഫ് ഉപദേശകനോ വഴി കൃത്യമായ കണക്കുകൾ ഉറപ്പാക്കുക.

വാർഷിക പ്രീമിയം

വാർഷിക പ്രീമിയം ഓരോ ₹1,000 സം ഇൻഷ്വേഡിനും പ്രവേശന പ്രായത്തിനനുസരിച്ച് കുത്തനെ ഉയരുന്ന ഒരു നിരക്കിൽ (ക്രിട്ടിക്കൽ-ഇൽനെസ് മോർബിഡിറ്റി റിസ്ക് പ്രായവുമായി രേഖീയമല്ല) നിശ്ചയിക്കുന്നു, തുടർന്ന് പുകവലി നിലയ്ക്കും തിരഞ്ഞെടുത്ത കവർ ലെവലിനും ലോഡിംഗ് ചേർക്കുന്നു:

$$\text{Annual Premium} = \frac{\text{Sum Insured}}{1000} \times \text{Rate per Mille(Age)} \times \text{Smoker Loading} \times \text{Cover Loading}$$

25 വയസോ അതിൽ താഴെയോ പ്രായത്തിൽ 0.8 എന്ന നിരക്കിൽ തുടങ്ങി 65 വയസ്സാകുമ്പോൾ 13.5 വരെ ബാൻഡുകളിലായി റേറ്റ് പെർ മില്ലെ ഉയരുന്നു. പുകവലിക്കാർക്ക് സ്മോക്കർ ലോഡിംഗ് 1.25× ഉം പുകവലിക്കാത്തവർക്ക് 1.0× ഉം ആണ്. സ്റ്റാൻഡേർഡ് കവർ ലെവലിന് (23 ലിസ്റ്റ് ചെയ്ത രോഗങ്ങൾ) കവർ ലോഡിംഗ് 1.0× ഉം കോംപ്രിഹെൻസീവ് കവർ ലെവലിന് (ആദ്യഘട്ട ക്യാൻസർ, ആൻജിയോപ്ലാസ്റ്റി തുടങ്ങിയ മൈനർ-സ്റ്റേജ് അവസ്ഥകൾ ഉൾപ്പെടെ 40 ലിസ്റ്റ് ചെയ്ത രോഗങ്ങൾ) 1.20× ഉം ആണ്.

പ്രീമിയം ലെവൽ ആണ് - ഇത് മുഴുവൻ പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേമിലും നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായത്തിനനുസരിച്ചുള്ള നിരക്കിൽ സ്ഥിരമായി നിലനിൽക്കുന്നു, പ്രായമാകുന്തോറും ഉയരുന്നില്ല.

പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേം

നിങ്ങൾക്ക് പോളിസി ടേമിന് തുല്യമായ കാലയളവിലേക്ക് പ്രീമിയം അടയ്ക്കാം ("റെഗുലർ പേ"), അല്ലെങ്കിൽ 10 അല്ലെങ്കിൽ 15 വർഷത്തെ ഒരു ചെറിയ, ഫ്ലാറ്റ് ലിമിറ്റഡ് പേ ടേം തിരഞ്ഞെടുക്കാം (ഇത് നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന പോളിസി ടേമിനേക്കാൾ കുറവായിരിക്കണം), രണ്ട് സാഹചര്യത്തിലും കവർ മുഴുവൻ പോളിസി ടേമിലും തുടരും:

$$\text{Total Premiums Payable} = \text{Annual Premium} \times \text{Premium Payment Term}$$

ക്രിട്ടിക്കൽ ഇൽനെസ് ആനുകൂല്യം

കവർ ചെയ്ത ഏതെങ്കിലും ഗുരുതര രോഗം നിങ്ങൾക്ക് കണ്ടെത്തുകയും സർവൈവൽ പിരീഡ് അതിജീവിക്കുകയും ചെയ്താൽ, മുഴുവൻ സം ഇൻഷ്വേഡും ഒറ്റത്തവണ തുകയായി നൽകുന്നു:

$$\text{Critical Illness Benefit} = \text{Sum Insured}$$

അതിനുശേഷം കവർ അവസാനിക്കുന്നു - ക്ലെയിം നൽകുമ്പോഴോ പോളിസി ടേം അവസാനിക്കുമ്പോഴോ, ഏതാണ് ആദ്യം സംഭവിക്കുന്നത് അതനുസരിച്ച്. ക്ലെയിം ഇല്ലാതെ പോളിസി ടേം പൂർത്തിയായാൽ ആനുകൂല്യമൊന്നും ലഭ്യമല്ല.

വെയിറ്റിംഗ് പിരീഡും സർവൈവൽ പിരീഡും

ഓരോ ക്ലെയിമിനും രണ്ട് വ്യവസ്ഥകൾ ബാധകമാണ്:

• വെയിറ്റിംഗ് പിരീഡ്: പോളിസി ആരംഭിച്ച തീയതി മുതൽ 90 ദിവസത്തിനുള്ളിൽ ആദ്യമായി കണ്ടെത്തിയ രോഗത്തിന് ക്ലെയിം ലഭ്യമല്ല.
• സർവൈവൽ പിരീഡ്: രോഗനിർണയത്തിനുശേഷം, ആനുകൂല്യം ലഭിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങൾ 30 ദിവസം അതിജീവിക്കണം.

പരമാവധി കവർ പ്രായം

പ്രവേശന പ്രായവും പോളിസി ടേമും ചേർന്നാൽ, കവർ തുടരാവുന്ന പരമാവധി പ്രായമായ 75 വർഷം കവിയരുത്:

$$\text{Age at Entry} + \text{Policy Term} \leq 75$$

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായം നൽകുക.
2. നിങ്ങളുടെ ആവശ്യമുള്ള സം ഇൻഷ്വേഡ് നൽകുക (സാധുവായ ക്ലെയിമിൽ നൽകേണ്ട ഒറ്റത്തവണ തുക).
3. ഒരു പോളിസി ടേം തിരഞ്ഞെടുക്കുക (10, 15, 20, 25, അല്ലെങ്കിൽ 30 വർഷം).
4. ഒരു പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക - റെഗുലർ പേ, അല്ലെങ്കിൽ 10 അല്ലെങ്കിൽ 15 വർഷത്തെ ഫ്ലാറ്റ് ലിമിറ്റഡ് പേ.
5. നിങ്ങളുടെ പുകവലി നില തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
6. ഒരു കവർ ലെവൽ തിരഞ്ഞെടുക്കുക - സ്റ്റാൻഡേർഡ് (23 രോഗങ്ങൾ) അല്ലെങ്കിൽ കോംപ്രിഹെൻസീവ് (40 രോഗങ്ങൾ).
7. വാർഷിക പ്രീമിയം, മൊത്തം അടയ്ക്കേണ്ട പ്രീമിയം, ക്രിട്ടിക്കൽ ഇൽനെസ് ആനുകൂല്യം, കവർ പ്രായം, ഒരു പ്ലാൻ ഫീച്ചർ ചെക്ക്‌ലിസ്റ്റ്, വർഷം തിരിച്ചുള്ള പേയ്‌മെന്റ് ഷെഡ്യൂൾ എന്നിവ കാണാൻ സമർപ്പിക്കുക.

ഉദാഹരണം

നിങ്ങൾക്ക് 35 വയസ്സാണ്, പുകവലിക്കാരനല്ല, ₹20,00,000 സം ഇൻഷ്വേഡ്, 20 വർഷത്തെ പോളിസി ടേം, റെഗുലർ പേ, സ്റ്റാൻഡേർഡ് കവർ എന്നിവ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു എന്ന് കരുതുക.

• 35 വയസ്സിലെ റേറ്റ് പെർ മില്ലെ: 1.3
• വാർഷിക പ്രീമിയം: (₹20,00,000 / 1000) × 1.3 × 1.0 (പുകവലിക്കാരനല്ല) × 1.0 (സ്റ്റാൻഡേർഡ്) = ₹2,600
• പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേം: 20 വർഷം (റെഗുലർ പേ)
• മൊത്തം അടയ്ക്കേണ്ട പ്രീമിയം: ₹2,600 × 20 = ₹52,000
• ക്രിട്ടിക്കൽ ഇൽനെസ് ആനുകൂല്യം: ₹20,00,000, വെയിറ്റിംഗ്, സർവൈവൽ പിരീഡുകൾക്ക് വിധേയമായി, സാധുവായ ക്ലെയിമിൽ ഒറ്റത്തവണയായി നൽകും
• കവർ പ്രായം: 35 + 20 = 55 വർഷം