കൊട്ടക് വാല്യൂ പ്രൊട്ടക്റ്റ് കാൽക്കുലേറ്റർ

കൊട്ടക് വാല്യൂ പ്രൊട്ടക്റ്റ് കാൽക്കുലേറ്റർ

കൊട്ടക് വാല്യൂ പ്രൊട്ടക്റ്റ് പ്ലാൻ ഇവിടെ കൊട്ടക് മഹീന്ദ്ര ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസിന്റെ ഒരു യൂണിറ്റ് ലിങ്ക്ഡ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ (ULIP) ആയി മോഡൽ ചെയ്തിരിക്കുന്നു. നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത വാർഷിക പ്രീമിയം ഒരു പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവിലേക്ക് അടയ്ക്കുന്നു, അതിന്റെ ഭൂരിഭാഗവും ചാർജുകൾക്ക് ശേഷം ഒരു മാർക്കറ്റ്-ലിങ്ക്ഡ് ഫണ്ടിലേക്ക് പോകുന്നു, കൂടാതെ ഈ പ്ലാനിന്റെ പ്രധാന സവിശേഷത മൊത്തം അടച്ച പ്രീമിയത്തിന്റെ 101% ഗ്യാരണ്ടീഡ് മിനിമം മെച്യൂരിറ്റി മൂല്യമാണ് - അതിനാൽ ഫണ്ടിന്റെ പ്രകടനം മോശമായാലും ഈ പരിധിയേക്കാൾ കുറവ് നിങ്ങൾക്ക് തിരികെ ലഭിക്കില്ല. ഫണ്ട് നന്നായി പ്രവർത്തിച്ചാൽ, ഈ പരിധിക്ക് മുകളിലുള്ള നേട്ടവും നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കും.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ ഉദാഹരണ ULIP ചാർജ് നിരക്കുകൾ ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങളുടെ ജീവിത കവർ, ഗ്യാരണ്ടീഡ് മിനിമം പരിധി, മെച്യൂരിറ്റിയിലെ പ്രതീക്ഷിത ഫണ്ട് മൂല്യം, പ്രാബല്യ വാർഷിക നേട്ടം (yield) എന്നിവ കണക്കാക്കുന്നു. ഇത് കൊട്ടക് ലൈഫിന്റെ ഔദ്യോഗിക ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷന്റെ പകർപ്പല്ല - വാങ്ങൽ തീരുമാനം എടുക്കുന്നതിന് മുൻപ് എപ്പോഴും നിങ്ങളുടെ പോളിസി രേഖയോ കൊട്ടക് ലൈഫ് ഉപദേശകനെയോ സമീപിച്ച് കൃത്യമായ കണക്കുകൾ ഉറപ്പാക്കുക.

പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവും പോളിസി കാലാവധിയും

നിങ്ങൾക്ക് പോളിസി കാലാവധി അത്ര തന്നെ കാലയളവിൽ പ്രീമിയം അടയ്ക്കാം ("റെഗുലർ പേ"), അല്ലെങ്കിൽ പോളിസി മെച്യൂരാകുന്നതിന് 5 അല്ലെങ്കിൽ 10 വർഷം മുൻപ് അവസാനിക്കുന്ന ഒരു ചെറിയ കാലയളവ് ("ലിമിറ്റഡ് പേ") തിരഞ്ഞെടുക്കാം:

പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ ഓപ്ഷൻ	പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവ്
റെഗുലർ പേ	പോളിസി കാലാവധിക്ക് തുല്യം
ലിമിറ്റഡ് പേ - 5 വർഷം കുറവ്	പോളിസി കാലാവധി − 5 വർഷം (പോളിസി കാലാവധി ≥ 10 വർഷം ആയിരിക്കണം)
ലിമിറ്റഡ് പേ - 10 വർഷം കുറവ്	പോളിസി കാലാവധി − 10 വർഷം (പോളിസി കാലാവധി ≥ 15 വർഷം ആയിരിക്കണം)

മരണത്തിൽ സം അഷ്വേർഡ്

സാധാരണ IRDAI ULIP മിനിമം സം അഷ്വേർഡ് മാനദണ്ഡങ്ങൾക്ക് അനുസൃതമായി, മരണ ആനുകൂല്യം നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായത്തെ ആശ്രയിച്ചുള്ള വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ ഒരു ഗുണിതമാണ്:

$$\text{സം അഷ്വേർഡ്} = \begin{cases} 10 \times \text{വാർഷിക പ്രീമിയം}, & \text{പ്രവേശന പ്രായം} < 45 \\ 7 \times \text{വാർഷിക പ്രീമിയം}, & \text{പ്രവേശന പ്രായം} \geq 45 \end{cases}$$

ഫണ്ട് മൂല്യം എങ്ങനെ വളരുന്നു

ഓരോ പോളിസി വർഷവും, കാൽക്കുലേറ്റർ ഈ ക്രമത്തിൽ നിലവിലെ ഫണ്ട് മൂല്യത്തിൽ ചാർജുകൾ ബാധകമാക്കുന്നു:

1. പ്രീമിയം അലോക്കേഷൻ ചാർജ് - ഫണ്ടിലേക്ക് ചേർക്കുന്ന പ്രീമിയം ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യുന്നതിന് മുൻപ് ആദ്യ വർഷം 4%-ഉം തുടർന്നുള്ള ഓരോ വർഷവും 2%-ഉം കുറയ്ക്കുന്നു.
2. മോർട്ടാലിറ്റി ചാർജ് - സം അറ്റ് റിസ്ക് (സം അഷ്വേർഡ് മൈനസ് നിലവിലെ ഫണ്ട് മൂല്യം), ആ വർഷത്തെ നിങ്ങളുടെ പ്രായം എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഫണ്ടിൽ നിന്ന് കുറയ്ക്കുന്നു.
3. പോളിസി അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജ് - വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ 0.3%, എല്ലാ വർഷവും കുറയ്ക്കുന്നു.
4. ഫണ്ട് ഗ്രോത്ത് - ബാക്കിയുള്ള ഫണ്ട് മൂല്യം നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത പ്രതീക്ഷിത വാർഷിക ഫണ്ട് ഗ്രോത്ത് നിരക്കിൽ വളരുന്നു, ULIP-കൾക്കുള്ള IRDAI പരിധിയായ പ്രതിവർഷം 1.35% ഫണ്ട് മാനേജ്മെന്റ് ചാർജ് കുറച്ചതിന് ശേഷം.

$$\text{നെറ്റ് ഗ്രോത്ത് നിരക്ക്} = \text{പ്രതീക്ഷിത ഫണ്ട് ഗ്രോത്ത് നിരക്ക്} - 1.35\%$$

ഗ്യാരണ്ടീഡ് മിനിമം മെച്യൂരിറ്റി മൂല്യം

ഫണ്ടിന്റെ യഥാർത്ഥ പ്രകടനം എന്തായാലും, പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവിൽ അടച്ച മൊത്തം പ്രീമിയത്തിന്റെ 101% എങ്കിലും നൽകുമെന്ന് ഈ പ്ലാൻ ഗ്യാരണ്ടി നൽകുന്നു:

$$\text{ഗ്യാരണ്ടീഡ് മെച്യൂരിറ്റി മൂല്യം} = 1.01 \times \text{മൊത്തം അടച്ച പ്രീമിയം}$$

മൊത്തം മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം

$$\text{മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം} = \max(\text{പ്രതീക്ഷിത ഫണ്ട് മൂല്യം},\ \text{ഗ്യാരണ്ടീഡ് മെച്യൂരിറ്റി മൂല്യം})$$

പ്രാബല്യ വാർഷിക നേട്ടം (Yield)

കാൽക്കുലേറ്റർ ഓരോ വർഷത്തെയും പ്രീമിയത്തെ ഒരു ഔട്ട്ഫ്ലോ ആയും മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യത്തെ അവസാന പോളിസി വർഷത്തിലെ ഒരൊറ്റ ഇൻഫ്ലോ ആയും കണക്കാക്കി, ഈ ക്യാഷ് ഫ്ലോ ശ്രേണിയുടെ നെറ്റ് പ്രെസന്റ് മൂല്യം പൂജ്യമാക്കുന്ന ഇന്റേണൽ റേറ്റ് ഓഫ് റിട്ടേൺ (IRR) കണ്ടെത്തുന്നു - പ്രീമിയങ്ങൾ യഥാർത്ഥത്തിൽ പല വർഷങ്ങളിലായി അടയ്ക്കുന്നതിനാൽ, മെച്യൂരിറ്റി മൂല്യത്തെ ഒരു തുകയുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുന്നതിനേക്കാൾ ഇത് കൂടുതൽ യാഥാർത്ഥ്യബോധമുള്ള വാർഷിക നേട്ടം നൽകുന്നു.

കാൽക്കുലേറ്റർ എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായം നൽകുക.
2. നിങ്ങളുടെ വാർഷിക പ്രീമിയം നൽകുക.
3. ഒരു പോളിസി കാലാവധി (10, 15, 20, അല്ലെങ്കിൽ 25 വർഷം) തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
4. ഒരു പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ ഓപ്ഷൻ (റെഗുലർ പേ, അല്ലെങ്കിൽ ലിമിറ്റഡ് പേ 5/10 വർഷം കുറവ്) തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
5. നിങ്ങളുടെ പ്രതീക്ഷിത വാർഷിക ഫണ്ട് ഗ്രോത്ത് നിരക്ക് (4% മുതൽ 15% വരെ) നൽകുക.
6. സം അഷ്വേർഡ്, ഗ്യാരണ്ടീഡ് മിനിമം പരിധി, പ്രതീക്ഷിത ഫണ്ട് മൂല്യം, മൊത്തം മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം, പ്രാബല്യ വാർഷിക നേട്ടം, വർഷം തിരിച്ചുള്ള ആനുകൂല്യ പട്ടിക, പ്ലാനിന്റെ പ്രധാന സവിശേഷതകൾ എന്നിവ കാണാൻ സമർപ്പിക്കുക.

ഉദാഹരണ കണക്കുകൂട്ടൽ

നിങ്ങൾക്ക് 30 വയസ്സാണെന്നും, 20 വർഷത്തെ പോളിസി കാലാവധിക്ക് റെഗുലർ പേ ഉപയോഗിച്ച് ₹1,00,000 വാർഷിക പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്നു എന്നും, 8% വാർഷിക ഫണ്ട് ഗ്രോത്ത് നിരക്ക് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു എന്നും കരുതുക.

• പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവ്: 20 വർഷം (പോളിസി കാലാവധിക്ക് തുല്യം)
• മരണത്തിൽ സം അഷ്വേർഡ്: 10 × ₹1,00,000 = ₹10,00,000
• മൊത്തം അടച്ച പ്രീമിയം: 20 × ₹1,00,000 = ₹20,00,000
• ഗ്യാരണ്ടീഡ് മെച്യൂരിറ്റി മൂല്യം: 1.01 × ₹20,00,000 = ₹20,20,000
• മെച്യൂരിറ്റിയിലെ പ്രതീക്ഷിത ഫണ്ട് മൂല്യം (ചാർജുകൾക്കും നെറ്റ് 6.65% ഗ്രോത്തിനും ശേഷം): ഏകദേശം ₹40,82,372
• മൊത്തം മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം: max(₹40,82,372, ₹20,20,000) = ₹40,82,372
• പ്രാബല്യ വാർഷിക നേട്ടം: ഏകദേശം 6.96%