കൊട്ടക് സിഗ്നേച്ചർ ടേം പ്ലാൻ കാൽക്കുലേറ്റർ

കൊട്ടക് സിഗ്നേച്ചർ ടേം പ്ലാൻ കാൽക്കുലേറ്റർ

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എന്താണ് ചെയ്യുന്നത്

കൊട്ടക് സിഗ്നേച്ചർ ടേം പ്ലാൻ ഒരു ശുദ്ധമായ പ്രൊട്ടക്ഷൻ ടേം ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ ആണ്: പോളിസി ടേമിനിടയിൽ നിങ്ങൾ മരണപ്പെട്ടാൽ, ഇത് നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന് ഒരു ലംപ്-സം ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് നൽകുന്നു. സാധാരണ ടേം പ്ലാനിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, ഇതിൽ ഒരു ഓപ്ഷണൽ റിട്ടേൺ ഓഫ് പ്രീമിയം (ROP) വകഭേദവും ഉണ്ട് - നിങ്ങൾ പൂർണ്ണമായ പോളിസി ടേം അതിജീവിച്ചാൽ, നിങ്ങൾ അടച്ച ഓരോ ബേസ് പ്രീമിയവും നിങ്ങൾക്ക് തിരികെ ലഭിക്കും, കൂടാതെ മുഴുവൻ കാലയളവിലും നിങ്ങൾ വഹിച്ച ഡെത്ത് കവർ തുടരുകയും ചെയ്യും.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ ഇവയുടെ ഒരു സൂചക കണക്ക് നൽകുന്നു:

• നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത സം അഷ്വേർഡ് നിങ്ങളുടെ വാർഷിക വരുമാനത്തിന് മതിയായതാണോ എന്ന്, ഹ്യൂമൻ-ലൈഫ്-വാല്യൂ ശൈലിയിലുള്ള വരുമാന-ഗുണിത മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശം ഉപയോഗിച്ച്
• നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത സം അഷ്വേർഡ്, പോളിസി ടേം, പ്രീമിയം പേയിംഗ് ഓപ്ഷൻ, പേയ്‌മെന്റ് മോഡ് എന്നിവയ്ക്കുള്ള പ്രീമിയം - പ്രായം, ലിംഗം, പുകവലി/പുകയില ശീലം എന്നിവ കണക്കിലെടുത്ത്
• നിങ്ങൾ ROP തിരഞ്ഞെടുത്ത് പൂർണ്ണ ടേം അതിജീവിച്ചാൽ മെച്യൂരിറ്റിയിൽ നൽകേണ്ട റിട്ടേൺ ഓഫ് പ്രീമിയം ആനുകൂല്യം
• രണ്ട് ഓപ്ഷണൽ റൈഡറുകളുടെ അധിക ചെലവ് - ഒരു ക്രിട്ടിക്കൽ ഇൽനെസ് റൈഡർ, ഒരു ആക്സിഡന്റൽ ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡർ
• ഇതുവരെ അടച്ച പ്രീമിയങ്ങളും ഓരോ കാണിച്ച പോളിസി വർഷത്തിലും നൽകേണ്ട മൊത്തം ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റിന്റെയും വർഷം തിരിച്ചുള്ള ഷെഡ്യൂൾ

ഉപയോഗിച്ച ഫോർമുല

യോഗ്യത. പ്രവേശന പ്രായം 18 മുതൽ 65 വയസ്സ് വരെയും, പോളിസി ടേം 10 മുതൽ 40 വർഷം വരെയും ആയിരിക്കണം, കൂടാതെ കവർ 100 വയസ്സ് ആകുന്നതോടെ അവസാനിക്കണം:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 100$$

ശുപാർശ ചെയ്യുന്ന കവർ (വരുമാന പര്യാപ്തത). ശുപാർശ ചെയ്യുന്ന സം അഷ്വേർഡ് പ്രായം കൂടുന്തോറും കുറയുന്ന വാർഷിക വരുമാനത്തിന്റെ ഗുണിതമാണ്, കാരണം പ്രായമാകുന്തോറും പകരംവയ്ക്കാൻ ജോലി ചെയ്യുന്ന വർഷങ്ങൾ കുറവായിരിക്കും:

$$Multiple(age) = \begin{cases} 20 & age \le 30 \\ 15 & 30 < age \le 40 \\ 10 & 40 < age \le 50 \\ 5 & age > 50 \end{cases} \qquad RecommendedSumAssured = AnnualIncome \times Multiple(age)$$

നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത സം അഷ്വേർഡ് ഇതിനേക്കാൾ കുറവാണെങ്കിൽ, കാൽക്കുലേറ്റർ പോളിസി നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തിന് അപര്യാപ്തമാണെന്ന് ഫ്ലാഗ് ചെയ്യുന്നു.

അടിസ്ഥാന മരണനിരക്ക്. സൂചക പട്ടിക വാർഷിക നിരക്ക് (₹1,000 സം അഷ്വേർഡിന്) പ്രവേശന പ്രായത്തിനൊപ്പം ഉയരുന്നു, കൂടാതെ കൂടുതൽ സൌമ്യമായി, പോളിസി ടേമിന്റെ ദൈർഘ്യത്തിനൊപ്പവും:

$$BaseRate(age, term) = 0.40 + age \times 0.05 + term \times 0.01$$

ലോഡിംഗുകളും റിബേറ്റുകളും. ഒരു പുകവലി/പുകയില-ഉപയോക്തൃ ലോഡിംഗും ഒരു സ്ത്രീ റിബേറ്റും ഗുണനപരമായി പ്രയോഗിക്കുന്നു, കൂടാതെ വലിയ പോളിസികൾക്ക് ഹൈ സം അഷ്വേർഡ് റിബേറ്റ് (₹1,000ന്) കുറയ്ക്കുന്നു:

$$Rate = BaseRate \times SmokerFactor \times GenderFactor - Rebate(SumAssured)$$ $$SmokerFactor = \begin{cases} 1.75 & \text{പുകവലി/പുകയില ഉപയോക്താവ്} \\ 1.0 & \text{പുകവലിക്കാത്തയാൾ} \end{cases} \qquad GenderFactor = \begin{cases} 0.92 & \text{സ്ത്രീ} \\ 1.0 & \text{പുരുഷൻ} \end{cases}$$ $$Rebate(SumAssured) = \begin{cases} 0.35 & SumAssured \ge 5,00,00,000 \\ 0.25 & SumAssured \ge 2,00,00,000 \\ 0.10 & SumAssured \ge 1,00,00,000 \\ 0 & \text{അല്ലെങ്കിൽ} \end{cases}$$

റെഗുലർ പേ പ്രീമിയം.

$$AnnualBasePremium = \frac{SumAssured}{1000} \times Rate$$

റിട്ടേൺ ഓഫ് പ്രീമിയം ലോഡിംഗ്. നിങ്ങൾ ROP തിരഞ്ഞെടുത്താൽ, പൂർണ്ണ ടേം അതിജീവിച്ചാൽ നിങ്ങൾ അടച്ച ഓരോ ബേസ് പ്രീമിയവും തിരികെ നൽകാൻ ഇൻഷുറർക്ക് ഫണ്ട് ചെയ്യാൻ കഴിയുന്ന വിധത്തിൽ ബേസ് പ്രീമിയം ലോഡ് ചെയ്യുന്നു. റൈഡർ പ്രീമിയങ്ങൾ ഒരിക്കലും തിരികെ നൽകില്ല, കൂടാതെ സിംഗിൾ പേയോടൊപ്പം ROP ലഭ്യമല്ല:

$$AnnualBasePremium_{ROP} = AnnualBasePremium \times 1.6$$

പ്രീമിയം പേയിംഗ് ഓപ്ഷനുകൾ. നിങ്ങൾക്ക് പൂർണ്ണ പോളിസി ടേമിന് (റെഗുലർ പേ), ഒരു നിശ്ചിത 10/15/20 വർഷ ലിമിറ്റഡ് പേ ടേമിന്, അല്ലെങ്കിൽ ഒറ്റത്തവണ സിംഗിൾ പേ ആയി പ്രീമിയങ്ങൾ അടയ്ക്കാം. ലിമിറ്റഡ്, സിംഗിൾ പേ ഒരേ മൊത്തം മരണനിരക്ക് ചെലവിനെ കുറഞ്ഞ ഗഡുക്കളാക്കി ചുരുക്കുന്നു, നേരത്തെ അടയ്ക്കുന്നതിന്റെ സമയ-മൂല്യ ആനുകൂല്യം ഏകദേശം കണക്കാക്കാൻ ഒരു കിഴിവോടെ:

$$TotalBaseCost = AnnualBasePremium \times PolicyTerm$$ $$LimitedPayAnnualBasePremium = \frac{TotalBaseCost \times 0.92}{PaymentTerm}, \quad PaymentTerm \in \{10, 15, 20\}$$ $$SingleBasePremium = TotalBaseCost \times 0.60$$

മെച്യൂരിറ്റിയിലെ റിട്ടേൺ ഓഫ് പ്രീമിയം ആനുകൂല്യം (തിരഞ്ഞെടുത്തിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, കൂടാതെ നിങ്ങൾ പൂർണ്ണ ടേം അതിജീവിച്ചാൽ) നിങ്ങളുടെ തിരഞ്ഞെടുത്ത പ്രീമിയം പേയിംഗ് ഓപ്ഷനിൽ യഥാർത്ഥത്തിൽ അടച്ച മൊത്തം ബേസ് പ്രീമിയത്തിന് തുല്യമാണ്:

$$ROPBenefit = TotalBasePremiumPaid$$

ഓപ്ഷണൽ റൈഡറുകൾ. ക്രിട്ടിക്കൽ ഇൽനെസ് റൈഡർ ബേസ് സം അഷ്വേർഡിന്റെ 25% (പരമാവധി ₹50,00,000) ഒരു പ്രായാധിഷ്ഠിത നിരക്കിൽ കവർ ചെയ്യുന്നു; ആക്സിഡന്റൽ ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡർ മുഴുവൻ ബേസ് സം അഷ്വേർഡും (പരമാവധി ₹1,00,00,000) ഒരു ഫ്ലാറ്റ് നിരക്കിൽ കവർ ചെയ്യുന്നു:

$$CIRiderSumAssured = \min(0.25 \times SumAssured,\ 50,00,000) \qquad CIRiderPremium = \frac{CIRiderSumAssured}{1000} \times (0.35 + age \times 0.012)$$ $$ADBRiderSumAssured = \min(SumAssured,\ 1,00,00,000) \qquad ADBRiderPremium = \frac{ADBRiderSumAssured}{1000} \times 0.45$$

മൊത്തം ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ്.

$$TotalDeathBenefit = SumAssured + CIRiderSumAssured + ADBRiderSumAssured$$

ശ്രദ്ധിക്കുക: ഈ നിരക്കുകളും യോഗ്യതാ പരിധികളും ആസൂത്രണ ആവശ്യങ്ങൾക്കുള്ള സൂചക ഏകദേശക്കണക്കുകൾ മാത്രമാണ്, കൊട്ടക് ലൈഫിന്റെ ഔദ്യോഗിക IRDAI-അംഗീകൃത നിരക്ക് പട്ടികയല്ല, ഇത് കാലക്രമേണ മാറാം കൂടാതെ പൂർണ്ണ മെഡിക്കൽ അണ്ടർറൈറ്റിംഗിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. പോളിസി വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും കൊട്ടക് ലൈഫ് അല്ലെങ്കിൽ അംഗീകൃത ഏജന്റുമായി കൃത്യമായ കണക്കുകൾ സ്ഥിരീകരിക്കുക.

എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായം വർഷങ്ങളിൽ നൽകുക (18 മുതൽ 65 വരെ).
2. നിങ്ങളുടെ ലിംഗം, പുകവലി/പുകയില ശീലം എന്നിവ തിരഞ്ഞെടുക്കുക - രണ്ടും പ്രീമിയത്തെ ബാധിക്കുന്നു.
3. കവർ പര്യാപ്തത പരിശോധിക്കാൻ നിങ്ങളുടെ വാർഷിക വരുമാനം നൽകുക.
4. നിങ്ങളുടെ ആഗ്രഹിക്കുന്ന പോളിസി ടേം വർഷങ്ങളിൽ നൽകുക (10 മുതൽ 40 വരെ, കവർ 100 വയസ്സിൽ അവസാനിക്കുന്നതിന് വിധേയമായി).
5. നിങ്ങളുടെ ആഗ്രഹിക്കുന്ന സം അഷ്വേർഡ് നൽകുക (കുറഞ്ഞത് ₹25,00,000).
6. ഒരു പ്രീമിയം പേയിംഗ് ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക - റെഗുലർ പേ, 10/15/20 വർഷ ലിമിറ്റഡ് പേ, അല്ലെങ്കിൽ സിംഗിൾ പേ.
7. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് മോഡ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക (സിംഗിൾ പേ തിരഞ്ഞെടുത്താൽ അവഗണിക്കും).
8. റിട്ടേൺ ഓഫ് പ്രീമിയം (ROP) ആനുകൂല്യം ചേർക്കണോ എന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കുക (സിംഗിൾ പേയോടൊപ്പം ലഭ്യമല്ല).
9. ക്രിട്ടിക്കൽ ഇൽനെസ് റൈഡർ, കൂടാതെ/അല്ലെങ്കിൽ ആക്സിഡന്റൽ ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡർ ചേർക്കണോ എന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
10. കവർ പര്യാപ്തത, പ്രീമിയം, റിട്ടേൺ ഓഫ് പ്രീമിയം ആനുകൂല്യം, റൈഡർ ചെലവുകൾ, മൊത്തം ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ്, വർഷം തിരിച്ചുള്ള ഷെഡ്യൂൾ എന്നിവ കാണാൻ Calculate Premium ക്ലിക്ക് ചെയ്യുക.

ഉദാഹരണം

ഒരു 32 വയസ്സുള്ള പുകവലിക്കാത്ത പുരുഷൻ വർഷത്തിൽ ₹12,00,000 സമ്പാദിക്കുന്നു, 30 വർഷ പോളിസി ടേം, ₹1,00,00,000 സം അഷ്വേർഡ്, റെഗുലർ പേ, വാർഷിക പേയ്‌മെന്റ് മോഡ്, റിട്ടേൺ ഓഫ് പ്രീമിയം തിരഞ്ഞെടുത്തു, റൈഡറുകൾ ഇല്ല എന്ന് കരുതുക.

$$Multiple(32) = 15 \implies RecommendedSumAssured = 12,00,000 \times 15 = ₹1,80,00,000$$

₹1,00,00,000 ഈ ശുപാർശ ചെയ്യുന്ന കവറിനേക്കാൾ കുറവായതിനാൽ, ഈ വരുമാനത്തിന് പോളിസി അപര്യാപ്തമാണെന്ന് ഫ്ലാഗ് ചെയ്യപ്പെടും.

$$BaseRate(32, 30) = 0.40 + 32 \times 0.05 + 30 \times 0.01 = 0.40 + 1.60 + 0.30 = 2.30$$

സം അഷ്വേർഡ് കൃത്യമായി ₹1,00,00,000 ആയതിനാൽ, 0.10 പെർ മില്ലെ റിബേറ്റ് ബാധകമാണ്, കൂടാതെ പുകവലി ലോഡിംഗോ സ്ത്രീ റിബേറ്റോ ഇല്ല:

$$Rate = 2.30 \times 1.0 \times 1.0 - 0.10 = 2.20$$ $$AnnualBasePremium = \frac{1,00,00,000}{1000} \times 2.20 = 10{,}000 \times 2.20 = ₹22{,}000$$

റിട്ടേൺ ഓഫ് പ്രീമിയം തിരഞ്ഞെടുത്താൽ, ഇത് 1.6x കൊണ്ട് ലോഡ് ചെയ്യുന്നു:

$$AnnualBasePremium_{ROP} = 22{,}000 \times 1.6 = ₹35{,}200 \text{ ഒരു വർഷത്തിന്}$$

30 വർഷത്തിൽ ഇത് മൊത്തം അടയ്ക്കേണ്ട പ്രീമിയം 35{,}200 \times 30 = ₹10{,}56{,}000 ആണ്. 30 വർഷ കാലയളവിൽ എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും മരണം സംഭവിച്ചാൽ, കുടുംബത്തിന് മുഴുവൻ ₹1,00,00,000 സം അഷ്വേർഡ് ലഭിക്കും; പോളിസിയുടമ കാലയളവിന്റെ അവസാനം വരെ അതിജീവിച്ചാൽ, അടച്ച മുഴുവൻ ₹10,56,000 ബേസ് പ്രീമിയവും റിട്ടേൺ ഓഫ് പ്രീമിയം ആനുകൂല്യമായി തിരികെ ലഭിക്കും.