കോടക് സിഗ്നേച്ചർ ലെഗസി കാൽക്കുലേറ്റർ

കോടക് സിഗ്നേച്ചർ ലെഗസി കാൽക്കുലേറ്റർ

കോടക് സിഗ്നേച്ചർ ലെഗസി പ്ലാൻ കോടക് മഹീന്ദ്ര ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസിന്റെ ഒരു നോൺ-ലിങ്ക്ഡ്, നോൺ-പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ് സേവിംഗ്സ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനാണ്, ഇത് നിങ്ങൾക്കോ നിങ്ങളുടെ നോമിനിക്കോ ഒരു ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഒറ്റത്തവണ "ലെഗസി" (പൈതൃകം) നൽകുന്നതിനെ ചുറ്റിപ്പറ്റിയാണ് രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിരിക്കുന്നത്. നിങ്ങൾ ഒരു പരിമിതമായ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവിലേക്ക് പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്നു, അതേസമയം ഓരോ പോളിസി വർഷവും സം അഷ്വേർഡിൽ ഒരു സ്ഥിരമായ ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷൻ സഞ്ചയിക്കുന്നു. നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന ബെനിഫിറ്റ് നൽകുന്ന പ്രായത്തിൽ, സഞ്ചിത തുക ഒറ്റത്തവണ ഗ്യാരണ്ടീഡ് ലെഗസി ബെനിഫിറ്റായി നൽകപ്പെടുന്നു. ആ പ്രായത്തിനു ശേഷവും 100 വയസ്സ് വരെ മരണ കവർ സജീവമായി നിലനിർത്തുന്ന ഹോൾ ലൈഫ് ലെഗസി ഓപ്ഷനും നിങ്ങൾക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കാം.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ പ്ലാനിന്റെ ബെനിഫിറ്റ് ഘടനയുടെ രൂപത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഉദാഹരണ നിരക്കുകൾ ഉപയോഗിച്ച് സം അഷ്വേർഡ്, ഗ്യാരണ്ടീഡ് ലെഗസി ബെനിഫിറ്റ്, മരണ കവർ എന്നിവ കണക്കാക്കുന്നു. ഇത് കോടക് ലൈഫിന്റെ ഔദ്യോഗിക ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷന്റെ പകർപ്പല്ല - വാങ്ങൽ തീരുമാനം എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും നിങ്ങളുടെ പോളിസി രേഖയോ കോടക് ലൈഫ് ഉപദേശകനോ ഉപയോഗിച്ച് കൃത്യമായ കണക്കുകൾ ഉറപ്പാക്കുക.

മരണത്തിലുള്ള സം അഷ്വേർഡ്

പരമ്പരാഗത നോൺ-പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ് പ്ലാനുകൾക്കുള്ള IRDAI കുറഞ്ഞ പരിധിക്ക് അനുസൃതമായി, അടിസ്ഥാന സം അഷ്വേർഡ് വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ ഒരു നിശ്ചിത ഗുണിതമാണ് - 45 വയസ്സിന് താഴെയുള്ള പ്രവേശന പ്രായത്തിന് 10 ഇരട്ടി, 45 വയസ്സും അതിനുമുകളിലും 7 ഇരട്ടി:

$$\text{Sum Assured} = \text{Annual Premium} \times \begin{cases} 10 & \text{Age at Entry} < 45 \\ 7 & \text{Age at Entry} \geq 45 \end{cases}$$

പോളിസി കാലാവധി

പോളിസി കാലാവധി എന്നത് നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായവും നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന ബെനിഫിറ്റ് നൽകുന്ന പ്രായവും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം മാത്രമാണ്:

$$\text{Policy Term} = \text{Benefit Payout Age} - \text{Age at Entry}$$

പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്ന കാലയളവ് (നിങ്ങൾ യഥാർത്ഥത്തിൽ എത്ര വർഷം പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്നു) പോളിസി കാലാവധിയേക്കാൾ കൂടുതലാകരുത് - 5, 7, 10, അല്ലെങ്കിൽ 12 വർഷത്തെ പരിമിതമായ അടയ്ക്കൽ സാധാരണമാണ്, ഇത് വളരെ ദൈർഘ്യമേറിയ പോളിസി കാലാവധിക്ക് ജീവിത കവർ നൽകുന്നു.

ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷനുകൾ

ഓരോ പോളിസി വർഷവും ഒരു സ്ഥിരമായ, കൂട്ടിച്ചേർക്കാത്ത ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷൻ സം അഷ്വേർഡിന്റെ 4% നിരക്കിൽ സഞ്ചയിക്കുന്നു, പോളിസി പ്രാബല്യത്തിലുള്ളിടത്തോളം (പോളിസി കാലാവധിയിലേക്ക് പരിമിതപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നു):

$$\text{Accrued Guaranteed Additions (Year } n\text{)} = \min(n, \text{Policy Term}) \times 4\% \times \text{Sum Assured}$$

ഗ്യാരണ്ടീഡ് ലെഗസി ബെനിഫിറ്റ്

ബെനിഫിറ്റ് നൽകുന്ന പ്രായത്തിൽ, മുഴുവൻ സഞ്ചിത ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷനുകളും സം അഷ്വേർഡിനോട് ചേർത്ത് ഒറ്റത്തവണയായി നൽകപ്പെടുന്നു:

$$\text{Guaranteed Legacy Benefit} = \text{Sum Assured} + \text{Accrued Guaranteed Additions (Year = Policy Term)}$$

മരണത്തിൽ നൽകേണ്ട ബെനിഫിറ്റ്

ഏത് പോളിസി വർഷത്തിലും, മരണത്തിൽ നൽകേണ്ട ബെനിഫിറ്റ് സം അഷ്വേർഡ് അല്ലെങ്കിൽ ഇതുവരെ അടച്ച പ്രീമിയത്തിന്റെ 105% ഇവയിൽ കൂടുതലുള്ളത്, അതോടൊപ്പം ഇതുവരെ സഞ്ചയിച്ച ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷനും ചേർത്താണ്:

$$\text{Benefit Payable on Death} = \max(\text{Sum Assured},\ 105\% \times \text{Premiums Paid to Date}) + \text{Accrued Guaranteed Additions}$$

ഹോൾ ലൈഫ് ലെഗസി ഓപ്ഷൻ

നിങ്ങൾ ഹോൾ ലൈഫ് ലെഗസി ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുത്താൽ, പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്ന കാലയളവിൽ അടച്ച ആകെ പ്രീമിയത്തിന്റെ 105% ന് തുല്യമായ മരണ കവർ ബെനിഫിറ്റ് നൽകുന്ന പ്രായം മുതൽ 100 വയസ്സ് വരെ തുടരും, ഇത് മെച്യൂരിറ്റിയിൽ ഇതിനകം നൽകിയ ഗ്യാരണ്ടീഡ് ലെഗസി ബെനിഫിറ്റിന് പുറമെയാണ്:

$$\text{Extended Cover Amount} = 105\% \times \text{Total Premium Paid}$$

പകരം നിങ്ങൾ സ്റ്റാൻഡേർഡ് ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുത്താൽ, ബെനിഫിറ്റ് നൽകുന്ന പ്രായത്തിൽ ഗ്യാരണ്ടീഡ് ലെഗസി ബെനിഫിറ്റ് നൽകിക്കഴിഞ്ഞാൽ കവർ അവസാനിക്കും.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായം നൽകുക.
2. നിങ്ങളുടെ വാർഷിക പ്രീമിയം നൽകുക.
3. ഒരു പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്ന കാലയളവ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക (5, 7, 10, അല്ലെങ്കിൽ 12 വർഷം).
4. ഒരു ബെനിഫിറ്റ് നൽകുന്ന പ്രായം തിരഞ്ഞെടുക്കുക (60, 70, 85, അല്ലെങ്കിൽ 100 - ഹോൾ ലൈഫ്).
5. ഒരു ലെഗസി ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക - മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ് മാത്രം, അല്ലെങ്കിൽ കവർ 100 വയസ്സ് വരെ നീട്ടുന്ന ഹോൾ ലൈഫ് ലെഗസി ഓപ്ഷൻ.
6. സം അഷ്വേർഡ്, ആകെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ, ഗ്യാരണ്ടീഡ് ലെഗസി ബെനിഫിറ്റ്, വിപുലീകരിച്ച കവർ തുക (തിരഞ്ഞെടുത്തിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ), പ്ലാൻ ഫീച്ചർ ചെക്ക്‌ലിസ്റ്റ്, വർഷം തിരിച്ചുള്ള ബെനിഫിറ്റ് ഷെഡ്യൂൾ എന്നിവ കാണാൻ സമർപ്പിക്കുക.

ഉദാഹരണം

നിങ്ങൾക്ക് 35 വയസ്സാണെന്നും, 10 വർഷത്തെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്ന കാലയളവിലേക്ക് ₹1,00,000 വാർഷിക പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്നു എന്നും, 70 വയസ്സ് ബെനിഫിറ്റ് നൽകുന്ന പ്രായം തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു എന്നും, ഹോൾ ലൈഫ് ലെഗസി ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു എന്നും കരുതുക.

• സം അഷ്വേർഡ്: ₹1,00,000 × 10 = ₹10,00,000 (പ്രവേശന പ്രായം 45 വയസ്സിൽ താഴെയാണ്)
• പോളിസി കാലാവധി: 70 - 35 = 35 വർഷം
• ആകെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ: ₹1,00,000 × 10 = ₹10,00,000
• 35-ാം വർഷത്തിലെ സഞ്ചിത ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷൻ: 35 × 4% × ₹10,00,000 = ₹14,00,000
• ഗ്യാരണ്ടീഡ് ലെഗസി ബെനിഫിറ്റ്: ₹10,00,000 + ₹14,00,000 = ₹24,00,000, ഇത് 70 വയസ്സിൽ ഒറ്റത്തവണയായി നൽകപ്പെടും
• വിപുലീകരിച്ച കവർ തുക: 105% × ₹10,00,000 = ₹10,50,000, ഇത് ഹോൾ ലൈഫ് ലെഗസി ഓപ്ഷൻ പ്രകാരം 70 മുതൽ 100 വയസ്സ് വരെ സജീവമായിരിക്കും