കൊട്ടക് GAIN (ഗെറ്റ് അഷ്വേർഡ് ഇൻകം നൗ) കാൽക്കുലേറ്റർ

കൊട്ടക് GAIN (ഗെറ്റ് അഷ്വേർഡ് ഇൻകം നൗ) കാൽക്കുലേറ്റർ

കൊട്ടക് ഗെറ്റ് അഷ്വേർഡ് ഇൻകം നൗ (GAIN) കൊട്ടക് മഹീന്ദ്ര ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസിന്റെ ഒരു നോൺ-ലിങ്ക്ഡ്, പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ് വ്യക്തിഗത സേവിംഗ്സ് ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനാണ്. നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവിലേക്ക് (PPT) ഒരു നിശ്ചിത വാർഷിക പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്നു, പകരമായി ഈ പ്ലാൻ എല്ലാ വർഷവും ഒരു ഗ്യാരണ്ടീഡ് വരുമാനം നൽകുന്നു — ഉടനടി ആരംഭിക്കുന്നത് ("ഏർലി ഇൻകം") അല്ലെങ്കിൽ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവ് അവസാനിച്ചതിന് ശേഷം മാത്രം ആരംഭിക്കുന്നത് ("ഡിഫേർഡ് ഇൻകം") — 85 വയസ്സ് വരെ, കൂടാതെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവിന്റെ അവസാന രണ്ട് വർഷങ്ങളിൽ ഒരു ഗ്യാരണ്ടീഡ് ലോയൽറ്റി കൂട്ടിച്ചേർക്കലും നൽകപ്പെടുന്നു.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ പ്ലാനിന്റെ പ്രസിദ്ധീകരിച്ച ഘടനയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഉദാഹരണ നിരക്കുകൾ ഉപയോഗിച്ച് ഗ്യാരണ്ടീഡ് വരുമാനം, ഗ്യാരണ്ടീഡ് ലോയൽറ്റി കൂട്ടിച്ചേർക്കൽ, മൊത്തം ഗ്യാരണ്ടീഡ് പേയ്‌മെന്റ്, ഏകദേശ ഫലപ്രദമായ വാർഷിക ആദായം എന്നിവ കണക്കാക്കുന്നു. ഇത് കൊട്ടക് ലൈഫിന്റെ ഔദ്യോഗിക ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷനെ (ഇതിൽ ഗ്യാരണ്ടിയില്ലാത്ത ക്യാഷ് ബോണസുകളും ഉൾപ്പെടുന്നു) കൃത്യമായി പുനർനിർമ്മിക്കുന്നില്ല — വാങ്ങൽ തീരുമാനം എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും നിങ്ങളുടെ പോളിസി രേഖ അല്ലെങ്കിൽ കൊട്ടക് ലൈഫ് ഉപദേഷ്ടാവിനോട് കൃത്യമായ കണക്കുകൾ സ്ഥിരീകരിക്കുക.

പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവും വരുമാന പേയ്‌മെന്റും

ഈ പ്ലാൻ 8, 10, അല്ലെങ്കിൽ 12 വർഷത്തെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവിൽ ലഭ്യമാണ്. ഗ്യാരണ്ടീഡ് വരുമാനം എപ്പോൾ ആരംഭിക്കണമെന്ന് നിങ്ങൾക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കാം:

• ഏർലി ഇൻകം — നിങ്ങൾ ഇപ്പോഴും പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്നുണ്ടെങ്കിലും, ആദ്യ പോളിസി വർഷത്തിന്റെ അവസാനം മുതൽ പേയ്‌മെന്റുകൾ ആരംഭിക്കും.
• ഡിഫേർഡ് ഇൻകം — പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവ് അവസാനിച്ചതിന് ശേഷം മാത്രമേ പേയ്‌മെന്റുകൾ ആരംഭിക്കൂ.

ഏത് ഓപ്ഷനായാലും, നിങ്ങൾക്ക് 85 വയസ്സാകുന്നത് വരെ ഗ്യാരണ്ടീഡ് വരുമാനം എല്ലാ വർഷവും തുടരുന്നു.

മെച്യൂരിറ്റി സം അഷ്വേർഡും ഗ്യാരണ്ടീഡ് വരുമാനവും

ഈ പ്ലാൻ ഒരു മെച്യൂരിറ്റി സം അഷ്വേർഡ് നിർവചിക്കുന്നു, ഇത് നിങ്ങളുടെ വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ ഒരു ഗുണിതമാണ്, ഇത് ദൈർഘ്യമേറിയ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവിനൊപ്പം അല്പം ഉയരുന്നു. ഗ്യാരണ്ടീഡ് വരുമാനം ഈ സം അഷ്വേർഡിന്റെ സ്ഥിരമായ 0.70% ആണ്, ഇത് പേയ്‌മെന്റ് കാലയളവിലെ എല്ലാ വർഷവും നൽകപ്പെടുന്നു:

$$\text{ഗ്യാരണ്ടീഡ് വരുമാനം (വർഷത്തിൽ)} = \text{മെച്യൂരിറ്റി സം അഷ്വേർഡ്} \times 0.70\%$$

പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവ്	സം അഷ്വേർഡ് ഗുണിതം
8 വർഷം	9.5x
10 വർഷം	10.1x
12 വർഷം	10.7x

ഗ്യാരണ്ടീഡ് ലോയൽറ്റി കൂട്ടിച്ചേർക്കൽ

പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവിന്റെ അവസാന രണ്ട് വർഷങ്ങളിൽ, ആ രണ്ട് വർഷങ്ങളിൽ ഓരോന്നിലും നിങ്ങളുടെ വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ 110% തുല്യമായ ഒരു ഗ്യാരണ്ടീഡ് ലോയൽറ്റി കൂട്ടിച്ചേർക്കൽ ഈ പ്ലാൻ നൽകുന്നു:

$$\text{ഗ്യാരണ്ടീഡ് ലോയൽറ്റി കൂട്ടിച്ചേർക്കൽ} = \text{വാർഷിക പ്രീമിയം} \times 110\% \times 2$$

മൊത്തം ഗ്യാരണ്ടീഡ് ആനുകൂല്യം

$$\text{മൊത്തം ഗ്യാരണ്ടീഡ് ആനുകൂല്യം} = \text{മൊത്തം ഗ്യാരണ്ടീഡ് വരുമാനം} + \text{ഗ്യാരണ്ടീഡ് ലോയൽറ്റി കൂട്ടിച്ചേർക്കൽ}$$

ഇവിടെ മൊത്തം ഗ്യാരണ്ടീഡ് വരുമാനം എന്നത്, വാർഷിക ഗ്യാരണ്ടീഡ് വരുമാനത്തെ 85 വയസ്സ് വരെ ബാക്കിയുള്ള പേയ്‌മെന്റ് വർഷങ്ങളുടെ എണ്ണം കൊണ്ട് ഗുണിച്ചാണ് ലഭിക്കുന്നത്.

ഫലപ്രദമായ വാർഷിക ആദായം

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയങ്ങളെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവിൽ വാർഷിക പുറത്തേക്കുള്ള ഒഴുക്കുകളായും, ഗ്യാരണ്ടീഡ് വരുമാനവും ഗ്യാരണ്ടീഡ് ലോയൽറ്റി കൂട്ടിച്ചേർക്കലും വാർഷിക അകത്തേക്കുള്ള ഒഴുക്കുകളായും കണക്കാക്കി, കിഴിവ് ചെയ്ത ക്യാഷ് ഫ്ലോകൾ പൂജ്യമാകുന്ന സ്ഥിരമായ വാർഷിക നിരക്ക് പരിഹരിച്ചുകൊണ്ട് ഒരു ഏകദേശ ഫലപ്രദമായ വാർഷിക ആദായം (ഒരു ഏകദേശ ഇന്റേണൽ റേറ്റ് ഓഫ് റിട്ടേൺ) കണക്കാക്കുന്നു. ഇത് പ്ലാനിന്റെ ഗ്യാരണ്ടീഡ് ആദായം എങ്ങനെയായിരിക്കുമെന്നതിന്റെ ഒരു ഏകദേശ ധാരണ നൽകുന്നു — ഇതിൽ ഗ്യാരണ്ടിയില്ലാത്ത ക്യാഷ് ബോണസുകൾ, നികുതികൾ, ബാധകമായ ചാർജുകൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നില്ല.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ എൻട്രി പ്രായം (18 മുതൽ 65 വർഷം വരെ) നൽകുക.
2. നിങ്ങൾ അടയ്ക്കാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്ന വാർഷിക പ്രീമിയം (കുറഞ്ഞത് ₹50,000) നൽകുക.
3. ഒരു പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവ് (8, 10, അല്ലെങ്കിൽ 12 വർഷം) തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
4. ഒരു ഇൻകം പേയ്‌മെന്റ് ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക — ഏർലി ഇൻകം അല്ലെങ്കിൽ ഡിഫേർഡ് ഇൻകം.
5. മെച്യൂരിറ്റി സം അഷ്വേർഡ്, ഗ്യാരണ്ടീഡ് വരുമാനം, ഗ്യാരണ്ടീഡ് ലോയൽറ്റി കൂട്ടിച്ചേർക്കൽ, മൊത്തം ഗ്യാരണ്ടീഡ് ആനുകൂല്യം, ഫലപ്രദമായ വാർഷിക ആദായം, വർഷം തിരിച്ചുള്ള ക്യാഷ് ഫ്ലോ ഷെഡ്യൂൾ എന്നിവ കാണാൻ സമർപ്പിക്കുക.

ഉദാഹരണ കണക്കുകൂട്ടൽ

നിങ്ങൾക്ക് 30 വയസ്സാണെന്നും, ₹1,00,000 വാർഷിക പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്നുവെന്നും, 10 വർഷത്തെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവ് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നുവെന്നും, ഡിഫേർഡ് ഇൻകം തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നുവെന്നും കരുതുക.

• മെച്യൂരിറ്റി സം അഷ്വേർഡ്: ₹1,00,000 × 10.1 = ₹10,10,000
• ഗ്യാരണ്ടീഡ് വരുമാനം (വർഷത്തിൽ): ₹10,10,000 × 0.70% = ₹7,070, ഇത് പോളിസി വർഷം 11 മുതൽ ആരംഭിച്ച് 85 വയസ്സ് വരെ തുടരും (45 വർഷത്തെ വരുമാനം)
• ഗ്യാരണ്ടീഡ് ലോയൽറ്റി കൂട്ടിച്ചേർക്കൽ: ₹1,00,000 × 110% × 2 = ₹2,20,000, പോളിസി വർഷങ്ങൾ 9, 10 എന്നിവയിൽ നൽകും
• മൊത്തം ഗ്യാരണ്ടീഡ് വരുമാനം: ₹7,070 × 45 = ₹3,18,150
• മൊത്തം ഗ്യാരണ്ടീഡ് ആനുകൂല്യം: ₹3,18,150 + ₹2,20,000 = ₹5,38,150
• മൊത്തം അടച്ച പ്രീമിയം: ₹1,00,000 × 10 = ₹10,00,000