കൊടക് ഇ-ഇൻവെസ്റ്റ് പ്ലസ് കാൽക്കുലേറ്റർ

കൊടക് ഇ-ഇൻവെസ്റ്റ് പ്ലസ് കാൽക്കുലേറ്റർ

കൊടക് ഇ-ഇൻവെസ്റ്റ് പ്ലസ് ഒരു യൂണിറ്റ് ലിങ്ക്ഡ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ (ULIP) ആണ് - ഇത് ഒരു ജീവിത ഇൻഷുറൻസ് കവറും വിപണിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഒരു നിക്ഷേപ ഫണ്ടും സംയോജിപ്പിക്കുന്നു. നിങ്ങൾ അടയ്ക്കുന്ന ഓരോ പ്രീമിയത്തിന്റെയും ഒരു ഭാഗം ജീവിത കവറിലേക്ക് (നിങ്ങൾക്ക് എന്തെങ്കിലും സംഭവിച്ചാൽ നിങ്ങളുടെ നോമിനിക്ക് ലഭിക്കുന്ന സം അഷ്വേർഡ്) പോകുന്നു, ബാക്കിയുള്ളത് നിങ്ങളുടെ ഇഷ്ടപ്രകാരമുള്ള ഒരു ഫണ്ടിൽ (ഇക്വിറ്റി, ബാലൻസ്ഡ്, അല്ലെങ്കിൽ ഡെറ്റ്) നിക്ഷേപിക്കപ്പെടുന്നു, ഇത് വിപണിക്കൊപ്പം ഉയരുകയോ താഴുകയോ ചെയ്യും. ഓരോ യുലിപ് ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷനിലും കാണിക്കണമെന്ന് IRDAI നിഷ്കർഷിക്കുന്ന രണ്ട് അനുമാന നിക്ഷേപ വരുമാന സാഹചര്യങ്ങൾ - വർഷത്തിൽ 4%, വർഷത്തിൽ 8% - എന്നിവയുടെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ നിങ്ങളുടെ മെച്യൂരിറ്റിയിലെ ഫണ്ട് മൂല്യം കണക്കാക്കുന്നു.

ഫണ്ട് മൂല്യം എങ്ങനെ കണക്കാക്കുന്നു

ഓരോ പോളിസി വർഷത്തിലും, നിങ്ങൾ ഇപ്പോഴും അടയ്ക്കുന്ന പ്രീമിയത്തിൽ നിന്ന് നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ഒരു പ്രീമിയം അലോക്കേഷൻ ചാർജ് കുറയ്ക്കുന്നു. നിക്ഷേപിച്ച തുകയിൽ നിന്ന് ഒരു മോർട്ടാലിറ്റി ചാർജ് (ജീവിത കവറിന്റെ ചെലവ്), ഒരു പോളിസി അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജ് എന്നിവ കുറയ്ക്കുന്നു. ബാക്കിയുള്ളത് നിങ്ങളുടെ ഫണ്ടിലേക്ക് ചേർക്കുന്നു, ഇത് തിരഞ്ഞെടുത്ത ഫണ്ടിന്റെ ഫണ്ട് മാനേജ്‌മെന്റ് ചാർജ് കുറച്ച്, അനുമാന നിരക്കിൽ വളരും (അല്ലെങ്കിൽ കുറയും):

$$FV_t = \max\big(FV_{t-1} + P_t - AC_t - MC_t - PAC_t,\ 0\big) \times (1 + r - FMC)$$

ഇവിടെ:

• FV_t - പോളിസി വർഷം t ന്റെ അവസാനത്തിലെ ഫണ്ട് മൂല്യം
• P_t - വർഷം t ൽ അടച്ച പ്രീമിയം (പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധി അവസാനിച്ചാൽ ₹0)
• AC_t - വർഷം t ൽ കുറച്ച പ്രീമിയം അലോക്കേഷൻ ചാർജ്
• MC_t - വർഷം t ൽ കുറച്ച മോർട്ടാലിറ്റി ചാർജ്, സം അറ്റ് റിസ്ക് (സം അഷ്വേർഡ് മൈനസ് നിലവിലെ ഫണ്ട് മൂല്യം), നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ പ്രായം എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി
• PAC_t - വർഷം t ൽ കുറച്ച പോളിസി അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജ്
• r - സാഹചര്യത്തിനുള്ള അനുമാന മൊത്ത നിക്ഷേപ വരുമാനം (വർഷത്തിൽ 4% അല്ലെങ്കിൽ 8%)
• FMC - തിരഞ്ഞെടുത്ത ഫണ്ടിനുള്ള വാർഷിക ഫണ്ട് മാനേജ്‌മെന്റ് ചാർജ് നിരക്ക്

ജീവിത കവർ (സം അഷ്വേർഡ്)

സ്ഥിരം-പ്രീമിയം യുലിപ്പുകൾക്കുള്ള IRDAI യുടെ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ സം അഷ്വേർഡ് മാനദണ്ഡമനുസരിച്ച്, സം അഷ്വേർഡ് നിങ്ങളുടെ വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ ഗുണിതമായി നിശ്ചയിക്കുന്നു:

$$\text{Sum Assured} = \text{Annual Premium} \times \begin{cases} 10, & \text{Age at Entry} < 45 \\ 7, & \text{Age at Entry} \geq 45 \end{cases}$$

ഈ ഇല്ലസ്ട്രേഷനിൽ ഉപയോഗിച്ച ചാർജുകൾ

ചാർജ്	നിരക്ക്
പ്രീമിയം അലോക്കേഷൻ ചാർജ്	വർഷം 1 ൽ 6%, വർഷം 2-5 ൽ 4%, വർഷം 6 മുതൽ 2%
ഫണ്ട് മാനേജ്‌മെന്റ് ചാർജ്	വർഷത്തിൽ 1.35% (ഇക്വിറ്റി), 1.30% (ബാലൻസ്ഡ്), 1.25% (ഡെറ്റ്)
പോളിസി അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജ്	വർഷം 1 ൽ മാസം ₹60, ഓരോ വർഷവും 5% വർധിച്ച്, മാസം ₹500 പരിധി
മോർട്ടാലിറ്റി ചാർജ്	ഓരോ ₹1,000 സം അറ്റ് റിസ്കിനും, പ്രായത്തിനനുസരിച്ച് കൂടുന്നു (25 വയസ്സിൽ ~₹1 മുതൽ 75 വയസ്സിൽ ~₹32 വരെ)

ഈ കണക്കുകൾ ഉദാഹരണത്തിന് മാത്രമാണ്, ഇന്ത്യൻ യുലിപ് ചാർജ് ഘടനകളുടെ പൊതുവായ രൂപത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളവയാണ് - ഇവ കൊടക് ലൈഫിന്റെ യഥാർത്ഥ നിലവിലെ ഉൽപ്പന്ന ബ്രോഷറിന്റെ പകർപ്പല്ല. വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും ഔദ്യോഗിക ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷനും പോളിസി രേഖയും പരിശോധിക്കുക.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായം നൽകുക.
2. നിങ്ങൾ അടയ്ക്കാൻ പദ്ധതിയിടുന്ന വാർഷിക പ്രീമിയം നൽകുക.
3. പോളിസി കാലാവധി തിരഞ്ഞെടുക്കുക - പോളിസി എത്ര കാലം നിലനിൽക്കും.
4. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക - മുഴുവൻ പോളിസി കാലാവധിക്കും പ്രീമിയം അടയ്ക്കുക (റെഗുലർ പേ), അല്ലെങ്കിൽ കവർ മുഴുവൻ കാലാവധിയിലും തുടരുമ്പോൾ നേരത്തെ അടയ്ക്കൽ നിർത്തുക (ലിമിറ്റഡ് പേ).
5. നിങ്ങളുടെ റിസ്ക് ശേഷിയുടെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ ഫണ്ട് ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
6. നിങ്ങളുടെ അനുമാന ജീവിത കവർ, മൊത്തം അടച്ച പ്രീമിയങ്ങൾ, രണ്ട് അനുമാന വരുമാന സാഹചര്യങ്ങളിലും മെച്യൂരിറ്റിയിലെ അനുമാന ഫണ്ട് മൂല്യം, ഏകദേശ നെറ്റ് യീൽഡ്, വർഷം തിരിച്ചുള്ള ഫണ്ട് മൂല്യ ഷെഡ്യൂൾ എന്നിവ കാണാൻ സമർപ്പിക്കുക.

ഉദാഹരണ കണക്കുകൂട്ടൽ

30 വയസ്സുള്ള ഒരാൾ, 20 വർഷത്തെ പോളിസി കാലാവധിക്ക് (റെഗുലർ പേ) വർഷത്തിൽ ₹1,00,000 പ്രീമിയം അടച്ച്, ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു:

• സം അഷ്വേർഡ്: ₹10,00,000 (വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ 10 ഇരട്ടി, പ്രവേശന പ്രായം 45 ൽ താഴെയായതിനാൽ)
• മൊത്തം അടച്ച പ്രീമിയം: ₹20,00,000 (₹1,00,000 x 20 വർഷം)
• 4% വാർഷിക നിരക്കിൽ അനുമാന ഫണ്ട് മൂല്യം: ഏകദേശം ₹25,46,000
• 8% വാർഷിക നിരക്കിൽ അനുമാന ഫണ്ട് മൂല്യം: ഏകദേശം ₹40,18,000
• 8% സാഹചര്യത്തിലെ ഏകദേശ നെറ്റ് യീൽഡ്: വർഷത്തിൽ ഏകദേശം 3.55% - വഴിയിൽ കുറച്ച അലോക്കേഷൻ, മോർട്ടാലിറ്റി, ഫണ്ട് മാനേജ്‌മെന്റ് ചാർജുകൾ കാരണം 8% അനുമാന മൊത്ത വരുമാനത്തേക്കാൾ കുറവ്

പ്രധാന കുറിപ്പുകൾ

• ഇത് വിപണിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ടതാണ്, ഗ്യാരണ്ടിയില്ല. പരമ്പരാഗത എൻഡോവ്‌മെന്റ് പ്ലാനിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, ഫണ്ട് മൂല്യം പൂർണ്ണമായും അടിസ്ഥാന ഫണ്ടിന്റെ യഥാർത്ഥ പ്രകടനത്തെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. 4%, 8% എന്നീ കണക്കുകൾ താരതമ്യത്തിനായി IRDAI നിർബന്ധമാക്കിയ അനുമാന കണക്കുകളാണ്, നിങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ വരുമാനത്തിന് ഒരു ഗ്യാരണ്ടിയോ, കുറഞ്ഞതോ, കൂടിയതോ ആയ പരിധിയല്ല.
• 5 വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ. ഇന്ത്യയിലെ എല്ലാ യുലിപ്പുകളെയും പോലെ, ആദ്യത്തെ 5 പോളിസി വർഷങ്ങളിൽ പിൻവലിക്കൽ അനുവദനീയമല്ല.
• നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം പ്രീമിയങ്ങൾക്കും, ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 10(10D) പ്രകാരം മെച്യൂരിറ്റി/മരണ ആനുകൂല്യത്തിനും, അക്കാലത്ത് നിലവിലുള്ള നിബന്ധനകൾക്ക് വിധേയമായി ലഭ്യമായേക്കാം.
• ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ വിദ്യാഭ്യാസ ആവശ്യത്തിന് മാത്രമാണ്, സാമ്പത്തിക അല്ലെങ്കിൽ ഇൻഷുറൻസ് ഉപദേശമല്ല. ഏതെങ്കിലും വാങ്ങൽ തീരുമാനം എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ഔദ്യോഗിക കൊടക് ഇ-ഇൻവെസ്റ്റ് പ്ലസ് പോളിസി രേഖയും ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷനും പരിശോധിക്കുക.