കൊട്ടക് ക്ലാസിക് എൻഡോവ്‌മെന്റ് പ്ലാൻ കാൽക്കുലേറ്റർ

കൊട്ടക് ക്ലാസിക് എൻഡോവ്‌മെന്റ് പ്ലാൻ കാൽക്കുലേറ്റർ

കൊട്ടക് ക്ലാസിക് എൻഡോവ്‌മെന്റ് പ്ലാൻ, കൊട്ടക് മഹീന്ദ്ര ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസിന്റെ ഒരു വിത്-പ്രോഫിറ്റ്സ് (പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ്) വ്യക്തിഗത സേവിംഗ്സ് ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ ആണ്. നിങ്ങൾ ഒരു ബേസിക് സം അഷ്വേർഡും ഒരു പോളിസി ടേമും തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു, ഒരു പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേമിലേക്ക് (റെഗുലർ അല്ലെങ്കിൽ ലിമിറ്റഡ്) പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്നു, പകരമായി പോളിസി മൂന്ന് ഘട്ടങ്ങളിലായി മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം വളർത്തുന്നു: ആദ്യ വർഷങ്ങളിൽ ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷനുകൾ, അതിനുശേഷം ഓരോ വർഷവും പ്രഖ്യാപിക്കുന്ന സിംപിൾ റിവേഴ്‌ഷനറി ബോണസ്, പോളിസി മതിയായ കാലം തുടർന്നാൽ ഒരു തവണ ലഭിക്കുന്ന ടെർമിനൽ ബോണസ്.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ പ്ലാനിന്റെ പ്രസിദ്ധീകരിച്ച ആനുകൂല്യ ഘടനയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഉദാഹരണ നിരക്കുകൾ ഉപയോഗിച്ച് പ്രീമിയം, മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം, ഗ്യാരണ്ടീഡ് മരണ ആനുകൂല്യം എന്നിവ കണക്കാക്കുന്നു. ഇത് കൊട്ടക് ലൈഫിന്റെ ഔദ്യോഗിക ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷന്റെ പകർപ്പല്ല — വാങ്ങൽ തീരുമാനം എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും നിങ്ങളുടെ പോളിസി രേഖയോ കൊട്ടക് ലൈഫ് അഡ്വൈസറോ വഴി കൃത്യമായ കണക്കുകൾ സ്ഥിരീകരിക്കുക.

പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേമും പോളിസി ടേമും

പോളിസി ടേം അത്രയും കാലം പ്രീമിയം അടയ്ക്കാൻ ("റെഗുലർ പേ") നിങ്ങൾക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കാം, അല്ലെങ്കിൽ പോളിസി മെച്യൂർ ആകുന്നതിന് 10 അല്ലെങ്കിൽ 15 വർഷം മുമ്പ് അവസാനിക്കുന്ന ഒരു ചെറിയ കാലയളവ് ("ലിമിറ്റഡ് പേ") തിരഞ്ഞെടുക്കാം:

പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ഓപ്ഷൻ	പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേം
റെഗുലർ പേ	പോളിസി ടേമിന് തുല്യം
ലിമിറ്റഡ് പേ - 10 വർഷം കുറവ്	പോളിസി ടേം − 10 വർഷം (പോളിസി ടേം കുറഞ്ഞത് 15 വർഷം വേണം)
ലിമിറ്റഡ് പേ - 15 വർഷം കുറവ്	പോളിസി ടേം − 15 വർഷം (പോളിസി ടേം കുറഞ്ഞത് 20 വർഷം വേണം)

ചെറിയ പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേം എന്നാൽ അതേ സം അഷ്വേർഡിന് വാർഷിക പ്രീമിയം കൂടുതലായിരിക്കും എന്നാണ്, കാരണം അതേ മൊത്തം പ്രതിബദ്ധത കുറച്ച് പേയ്‌മെന്റുകളിലേക്ക് ചുരുക്കുന്നു.

വാർഷിക പ്രീമിയം

$$\text{വാർഷിക പ്രീമിയം} = \frac{\text{സം അഷ്വേർഡ്}}{1000} \times \text{ടാബുലർ നിരക്ക്}$$

ടാബുലർ നിരക്ക് (₹ ഓരോ 1,000 സം അഷ്വേർഡിനും) പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേം കൂടുന്തോറും കുറയുന്ന ഒരു സേവിംഗ്സ് ഘടകവും, പ്രവേശന പ്രായത്തിനൊപ്പം കൂടുന്ന ഒരു മോർട്ടാലിറ്റി ഘടകവും ചേർത്തതാണ്.

ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷനുകൾ (ആദ്യത്തെ 5 പോളിസി വർഷങ്ങൾ)

ആദ്യത്തെ 5 പോളിസി വർഷങ്ങളിൽ ഓരോ വർഷവും, ഓരോ 1,000 സം അഷ്വേർഡിനും ഒരു നിശ്ചിത നിരക്കിൽ ഒരു സ്ഥിരമായ, കൂട്ടുപലിശയില്ലാത്ത അഡീഷൻ ശേഖരിക്കപ്പെടുന്നു:

$$\text{ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷനുകൾ} = 5 \times \frac{\text{സം അഷ്വേർഡ്}}{1000} \times 50$$

സിംപിൾ റിവേഴ്‌ഷനറി ബോണസ് (പോളിസി വർഷം 6 മുതൽ)

പോളിസി വർഷം 6 മുതൽ മെച്യൂരിറ്റി വരെ, ഇതിനകം ശേഖരിച്ച ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷനുകൾക്ക് മുകളിൽ, ഓരോ 1,000 സം അഷ്വേർഡിനും ഒരു നിശ്ചിത നിരക്കിൽ ഓരോ വർഷവും ശേഖരിക്കപ്പെടുന്ന സിംപിൾ റിവേഴ്‌ഷനറി ബോണസ് കാണിക്കുന്നു:

$$\text{റിവേഴ്‌ഷനറി ബോണസ്} = (\text{പോളിസി ടേം} - 5) \times \frac{\text{സം അഷ്വേർഡ്}}{1000} \times 40$$

ടെർമിനൽ ബോണസ്

15 വർഷമോ അതിൽ കൂടുതലോ പോളിസി ടേമുള്ള പോളിസികൾക്ക് മെച്യൂരിറ്റിയിൽ മാത്രം ലഭിക്കുന്ന ഒരു തവണ ടെർമിനൽ ബോണസ് കാണിക്കുന്നു:

$$\text{ടെർമിനൽ ബോണസ്} = \frac{\text{സം അഷ്വേർഡ്}}{1000} \times 1200 \quad \text{(പോളിസി ടേം} \geq 15\text{ ആണെങ്കിൽ)}$$

മൊത്തം മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം

$$\text{മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം} = \text{സം അഷ്വേർഡ്} + \text{ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷനുകൾ} + \text{റിവേഴ്‌ഷനറി ബോണസ്} + \text{ടെർമിനൽ ബോണസ്}$$

മരണത്തിൽ സം അഷ്വേർഡ്

പരമ്പരാഗത പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ് പ്ലാനുകൾക്കുള്ള IRDAI മിനിമം പരിധി അനുസരിച്ച്, മരണ ആനുകൂല്യം ബേസിക് സം അഷ്വേർഡ് അല്ലെങ്കിൽ വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ 10 ഇരട്ടി, ഇവയിൽ കൂടുതലുള്ളതാണ്:

$$\text{മരണത്തിൽ സം അഷ്വേർഡ്} = \max(\text{സം അഷ്വേർഡ്},\ 10 \times \text{വാർഷിക പ്രീമിയം})$$

കാൽക്കുലേറ്റർ എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായം നൽകുക.
2. നിങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുന്ന ബേസിക് സം അഷ്വേർഡ് നൽകുക.
3. ഒരു പോളിസി ടേം (10, 15, 20, അല്ലെങ്കിൽ 25 വർഷം) തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
4. ഒരു പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ഓപ്ഷൻ (റെഗുലർ പേ, അല്ലെങ്കിൽ ലിമിറ്റഡ് പേ 10/15 വർഷം കുറവ്) തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
5. ഒരു പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് മോഡ് (വാർഷികം, അർദ്ധ-വാർഷികം, ത്രൈമാസികം, അല്ലെങ്കിൽ മാസികം) തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
6. പ്രീമിയം, ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷനുകൾ, റിവേഴ്‌ഷനറി ബോണസ്, ടെർമിനൽ ബോണസ്, മൊത്തം മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം, ഗ്യാരണ്ടീഡ് മരണ ആനുകൂല്യം, വർഷം തിരിച്ചുള്ള ആനുകൂല്യ ഷെഡ്യൂൾ എന്നിവ കാണാൻ സമർപ്പിക്കുക.

ഉദാഹരണ കണക്കുകൂട്ടൽ

നിങ്ങൾക്ക് 30 വയസ്സ് ആണെന്നും, ₹10,00,000 ബേസിക് സം അഷ്വേർഡ്, 20 വർഷത്തെ പോളിസി ടേം, റെഗുലർ പേ എന്നിവ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു എന്നും കരുതുക.

• പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേം: 20 വർഷം (പോളിസി ടേമിന് തുല്യം)
• ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷനുകൾ: 5 × (10,00,000 / 1000) × 50 = ₹2,50,000
• റിവേഴ്‌ഷനറി ബോണസ്: (20 − 5) × (10,00,000 / 1000) × 40 = ₹6,00,000
• ടെർമിനൽ ബോണസ് (പോളിസി ടേം ≥ 15): (10,00,000 / 1000) × 1200 = ₹12,00,000
• മൊത്തം മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം: 10,00,000 + 2,50,000 + 6,00,000 + 12,00,000 = ₹30,50,000, പോളിസി വർഷം 20-ൽ നൽകുന്നു