കൊട്ടക് അഷ്വേർഡ് സേവിംഗ്സ് പ്ലാൻ കാൽക്കുലേറ്റർ

കൊട്ടക് അഷ്വേർഡ് സേവിംഗ്സ് പ്ലാൻ കാൽക്കുലേറ്റർ

കൊട്ടക് അഷ്വേർഡ് സേവിംഗ്സ് പ്ലാൻ, കൊട്ടക് മഹീന്ദ്ര ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസിന്റെ നോൺ-ലിങ്ക്ഡ്, നോൺ-പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ് വ്യക്തിഗത സേവിംഗ്സ് ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ ആണ്. നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവിലേക്ക് (PPT) സ്ഥിരമായ വാർഷിക പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്നു, പോളിസി അതിനേക്കാൾ ദൈർഘ്യമുള്ള പോളിസി കാലയളവിലേക്ക് (PT) തുടരുന്നു, അതിന്റെ അവസാനം മൂന്ന് ഭാഗങ്ങളടങ്ങിയ ഗ്യാരണ്ടീഡ് മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കുന്നു:

• ബേസിക് സം അഷ്വേർഡ് (BSA) — നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയവും പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവും അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള പ്രധാന ഗ്യാരണ്ടീഡ് കവറേജ്.
• ശേഖരിച്ച ഗ്യാരണ്ടീഡ് വാർഷിക കൂട്ടിച്ചേർക്കലുകൾ (GYA) — പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവിലെ ഓരോ വർഷവും ശേഖരിക്കപ്പെടുന്ന സ്ഥിരമായ, കൂട്ടുപലിശയില്ലാത്ത കൂട്ടിച്ചേർക്കൽ.
• ഗ്യാരണ്ടീഡ് ലോയൽറ്റി കൂട്ടിച്ചേർക്കൽ (GLA) — ദീർഘകാല പോളിസി കാലയളവിനെ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്ന, മെച്യൂരിറ്റിയിൽ ഒരിക്കൽ നൽകുന്ന കൂട്ടിച്ചേർക്കൽ.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ പ്ലാനിന്റെ പ്രസിദ്ധീകരിച്ച ഘടനയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള മാതൃകാ നിരക്കുകൾ ഉപയോഗിച്ച് ഈ മൂന്ന് ഘടകങ്ങളും, നിങ്ങൾ അടയ്‌ക്കേണ്ട മൊത്തം പ്രീമിയവും, ഏകദേശ ഫലപ്രദമായ വാർഷിക ആദായവും കണക്കാക്കുന്നു. ഇത് കൊട്ടക് ലൈഫിന്റെ ഔദ്യോഗിക ആനുകൂല്യ വിശദീകരണത്തിന്റെ പകർപ്പല്ല — വാങ്ങൽ തീരുമാനമെടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും നിങ്ങളുടെ പോളിസി രേഖയോ കൊട്ടക് ലൈഫ് ഉപദേഷ്ടാവോ ഉപയോഗിച്ച് കൃത്യമായ കണക്കുകൾ സ്ഥിരീകരിക്കുക.

പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവും പോളിസി കാലയളവും

ഈ പ്ലാൻ 5 മുതൽ 10 വർഷം വരെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവും 10 മുതൽ 20 വർഷം വരെ പോളിസി കാലയളവും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു — നിങ്ങൾ PPT വരെ മാത്രമേ പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്നുള്ളൂ, എന്നാൽ ഗ്യാരണ്ടീഡ് കൂട്ടിച്ചേർക്കലുകളും അന്തിമ ആനുകൂല്യവും മുഴുവൻ പോളിസി കാലയളവുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു.

ബേസിക് സം അഷ്വേർഡ്

ബേസിക് സം അഷ്വേർഡ് നിങ്ങളുടെ വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ ഗുണിതമായി കണക്കാക്കുന്നു. ഈ ഗുണിതം പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവിനൊപ്പം ഉയരുന്നു, ദീർഘകാല പ്രതിബദ്ധത കൂടുതൽ ഗ്യാരണ്ടീഡ് കവറേജ് ഗുണിതം നേടുന്നതെങ്ങനെയെന്ന് ഇത് കാണിക്കുന്നു:

$$\text{ബേസിക് സം അഷ്വേർഡ്} = \text{വാർഷിക പ്രീമിയം} \times \text{BSA ഗുണിതം}$$

പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവ്	BSA ഗുണിതം
5 വർഷം	7.0x
6 വർഷം	7.5x
7 വർഷം	8.0x
8 വർഷം	8.5x
10 വർഷം	10.0x

ശേഖരിച്ച ഗ്യാരണ്ടീഡ് വാർഷിക കൂട്ടിച്ചേർക്കലുകൾ

പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവിലെ ഓരോ വർഷവും, നിങ്ങളുടെ വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ സ്ഥിരമായ ശതമാനം ഗ്യാരണ്ടീഡ് വാർഷിക കൂട്ടിച്ചേർക്കലായി ശേഖരിക്കപ്പെടുന്നു. ഈ കൂട്ടിച്ചേർക്കലുകൾ സ്ഥിരമായവയാണ് (കൂട്ടുപലിശയില്ലാത്തവ), പോളിസി കാലയളവിന്റെ അവസാനം ബാക്കിയുള്ള മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യത്തോടൊപ്പം നൽകപ്പെടുന്നു:

$$\text{ശേഖരിച്ച GYA} = \text{വാർഷിക പ്രീമിയം} \times \text{GYA നിരക്ക്} \times \text{പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവ്}$$

പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവ്	GYA നിരക്ക് (വർഷത്തിൽ)
5 വർഷം	4.50%
6 വർഷം	5.00%
7 വർഷം	5.25%
8 വർഷം	5.50%
10 വർഷം	6.00%

ഗ്യാരണ്ടീഡ് ലോയൽറ്റി കൂട്ടിച്ചേർക്കൽ

മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യത്തോടൊപ്പം ഒരിക്കൽ ഗ്യാരണ്ടീഡ് ലോയൽറ്റി കൂട്ടിച്ചേർക്കൽ നൽകപ്പെടുന്നു, ഇത് ബേസിക് സം അഷ്വേർഡിന്റെ ശതമാനമായി കണക്കാക്കുന്നു. ഈ ശതമാനം മൊത്തം പോളിസി കാലയളവിനൊപ്പം ഉയരുന്നു, കൂടുതൽ കാലം നിക്ഷേപം തുടരുന്ന പോളിസിയുടമകളെ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നു:

$$\text{ഗ്യാരണ്ടീഡ് ലോയൽറ്റി കൂട്ടിച്ചേർക്കൽ} = \text{ബേസിക് സം അഷ്വേർഡ്} \times \text{GLA നിരക്ക്}$$

പോളിസി കാലയളവ്	GLA നിരക്ക്
10 വർഷം	5%
12 വർഷം	7%
15 വർഷം	10%
20 വർഷം	15%

മൊത്തം ഗ്യാരണ്ടീഡ് മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം

$$\text{മൊത്തം മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം} = \text{BSA} + \text{ശേഖരിച്ച GYA} + \text{GLA}$$

ഈ മുഴുവൻ തുകയും ഒരിക്കൽ, അവസാന പോളിസി വർഷത്തിൽ നൽകപ്പെടുന്നു.

ഫലപ്രദമായ വാർഷിക ആദായം

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയങ്ങളെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവിൽ വാർഷിക പുറംപ്രവാഹങ്ങളായും, മൊത്തം മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യത്തെ അവസാന പോളിസി വർഷത്തിൽ ഒരിക്കൽ അകത്തേക്കുള്ള പ്രവാഹമായും കണക്കാക്കി, കിഴിവ് നൽകിയ പണമൊഴുക്കുകൾ പൂജ്യമാകുന്ന സ്ഥിര വാർഷിക നിരക്ക് പരിഹരിച്ചുകൊണ്ട് ഏകദേശ ഫലപ്രദമായ വാർഷിക ആദായം (ഏകദേശ ആന്തരിക ആദായ നിരക്ക്) കണക്കാക്കുന്നു. പ്ലാനിന്റെ ഗ്യാരണ്ടീഡ് ആദായം ഒരു ലളിതമായ കൂട്ടുപലിശ നിക്ഷേപവുമായി എങ്ങനെ താരതമ്യം ചെയ്യുന്നു എന്നതിന്റെ ഒരു ഏകദേശ ധാരണ ഇത് നൽകുന്നു — ഇതിൽ നികുതികളും ബാധകമായ ചാർജുകളും ഉൾപ്പെടുന്നില്ല.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായം നൽകുക.
2. നിങ്ങൾ അടയ്ക്കാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്ന വാർഷിക പ്രീമിയം നൽകുക.
3. ഒരു പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവ് (5, 6, 7, 8, അല്ലെങ്കിൽ 10 വർഷം) തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
4. ഒരു പോളിസി കാലയളവ് (10, 12, 15, അല്ലെങ്കിൽ 20 വർഷം) തിരഞ്ഞെടുക്കുക — ഇത് പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവിന് തുല്യമോ അതിൽ കൂടുതലോ ആയിരിക്കണം.
5. ബേസിക് സം അഷ്വേർഡ്, ശേഖരിച്ച കൂട്ടിച്ചേർക്കലുകൾ, ലോയൽറ്റി കൂട്ടിച്ചേർക്കൽ, മൊത്തം മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം, ഫലപ്രദമായ വാർഷിക ആദായം, വർഷം തിരിച്ചുള്ള പണമൊഴുക്ക് ഷെഡ്യൂൾ എന്നിവ കാണാൻ സമർപ്പിക്കുക.

ഉദാഹരണ കണക്കുകൂട്ടൽ

നിങ്ങൾക്ക് 30 വയസ്സാണെന്നും, ₹1,00,000 വാർഷിക പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്നു എന്നും, 8 വർഷത്തെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവും 15 വർഷത്തെ പോളിസി കാലയളവും തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു എന്നും കരുതുക.

• മൊത്തം അടച്ച പ്രീമിയം: ₹1,00,000 × 8 = ₹8,00,000
• ബേസിക് സം അഷ്വേർഡ്: ₹1,00,000 × 8.5 = ₹8,50,000
• ശേഖരിച്ച GYA: ₹1,00,000 × 5.5% × 8 = ₹44,000
• ഗ്യാരണ്ടീഡ് ലോയൽറ്റി കൂട്ടിച്ചേർക്കൽ: ₹8,50,000 × 10% = ₹85,000
• മൊത്തം ഗ്യാരണ്ടീഡ് മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം: ₹8,50,000 + ₹44,000 + ₹85,000 = ₹9,79,000, പോളിസി വർഷം 15ൽ നൽകപ്പെടും