app.icici-pru1-wealth-calculator.title

ഐസിഐസിഐ പ്രൂ1 വെൽത്ത് കാൽക്കുലേറ്റർ

ICICI Pru1 Wealth ഒരു യൂണിറ്റ് ലിങ്ക്ഡ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ (ULIP) ആണ് - ഇത് ജീവിത ഇൻഷുറൻസ് കവറേജിനെ വിപണിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഒരു നിക്ഷേപ ഫണ്ടുമായി സംയോജിപ്പിക്കുന്നു. ഇതിന്റെ പ്രധാന സവിശേഷത പൂജ്യം പ്രീമിയം അലോക്കേഷൻ ചാർജ് ആണ്: നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് പ്രീമിയത്തിന്റെ 3-5% കിഴിവ് ചെയ്യുന്ന പല യുലിപ്പുകളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, നിങ്ങൾ അടയ്ക്കുന്ന ഓരോ പ്രീമിയത്തിന്റെയും 100% ഒന്നാം വർഷം മുതൽ തന്നെ നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത ഫണ്ടിലേക്ക് നിക്ഷേപിക്കപ്പെടുന്നു. കൂടാതെ, 6-ാം പോളിസി വർഷം മുതൽ എല്ലാ വർഷവും ലോയൽറ്റി അഡിഷനുകളും, 10-ാം പോളിസി വർഷം മുതൽ ഓരോ അഞ്ചാം വർഷവും വെൽത്ത് ബൂസ്റ്ററുകളും ഇത് നൽകുന്നു. IRDAI എല്ലാ യുലിപ്പ് ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷനിലും കാണിക്കാൻ ആവശ്യപ്പെടുന്ന രണ്ട് അനുമാന നിക്ഷേപ റിട്ടേൺ സാഹചര്യങ്ങൾ - 4% വാർഷികവും 8% വാർഷികവും - അടിസ്ഥാനമാക്കി ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ നിങ്ങളുടെ മെച്യൂരിറ്റിയിലെ ഫണ്ട് മൂല്യം കണക്കാക്കുന്നു.

ഫണ്ട് മൂല്യം എങ്ങനെ കണക്കാക്കുന്നു

ഓരോ പോളിസി വർഷത്തിലും, നിങ്ങളുടെ മുഴുവൻ പ്രീമിയവും (നിങ്ങൾ അത് അടച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുന്ന കാലത്തോളം) നിക്ഷേപിക്കപ്പെടുന്നു - ആദ്യം കിഴിവ് ചെയ്യേണ്ട അലോക്കേഷൻ ചാർജ് ഇല്ല. നിക്ഷേപിച്ച തുകയിൽ നിന്ന് ഒരു മരണനിരക്ക് ചാർജും (ജീവിത കവറേജിന്റെ ചെലവ്) ഒരു പോളിസി അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജും കിഴിവ് ചെയ്യുന്നു. ബാക്കിയുള്ളത് നിങ്ങളുടെ ഫണ്ടിലേക്ക് ചേർക്കപ്പെടുന്നു, അത് പിന്നീട് തിരഞ്ഞെടുത്ത ഫണ്ടിന്റെ ഫണ്ട് മാനേജ്മെന്റ് ചാർജ് കുറച്ച്, അനുമാന നിരക്കിൽ വളരുന്നു (അല്ലെങ്കിൽ കുറയുന്നു). 6-ാം വർഷം മുതൽ ഒരു ലോയൽറ്റി അഡിഷൻ ചേർക്കപ്പെടുന്നു, 10-ാം വർഷം മുതൽ ഓരോ അഞ്ചാം വർഷവും ഒരു വെൽത്ത് ബൂസ്റ്റർ ചേർക്കപ്പെടുന്നു:

$$FV_t = \Big[\max\big(FV_{t-1} + P_t - MC_t - PAC_t,\ 0\big) \times (1 + r - FMC)\Big] \times (1 + LA_t) + WB_t$$

ഇവിടെ:

• FV_t - പോളിസി വർഷം t-ന്റെ അവസാനത്തിലെ ഫണ്ട് മൂല്യം
• P_t - വർഷം t-ൽ അടച്ച പ്രീമിയം (പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേം കഴിഞ്ഞാൽ ₹0) - പൂജ്യം അലോക്കേഷൻ ചാർജോടെ പൂർണ്ണമായി നിക്ഷേപിക്കപ്പെടുന്നു
• MC_t - വർഷം t-ൽ കിഴിവ് ചെയ്ത മരണനിരക്ക് ചാർജ്, സം അറ്റ് റിസ്ക് (സം അഷ്വേർഡ് മൈനസ് നിലവിലെ ഫണ്ട് മൂല്യം), നിങ്ങളുടെ പ്രായം എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി
• PAC_t - വർഷം t-ൽ കിഴിവ് ചെയ്ത പോളിസി അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജ്
• r - സാഹചര്യത്തിനുള്ള അനുമാന മൊത്ത നിക്ഷേപ റിട്ടേൺ (4% അല്ലെങ്കിൽ 8% വാർഷികം)
• FMC - തിരഞ്ഞെടുത്ത ഫണ്ടിനുള്ള വാർഷിക ഫണ്ട് മാനേജ്മെന്റ് ചാർജ് നിരക്ക്
• LA_t - ലോയൽറ്റി അഡിഷൻ നിരക്ക് (ഫണ്ട് മൂല്യത്തിന്റെ 0.25%), 6-ാം വർഷം മുതൽ ബാധകം
• WB_t - വെൽത്ത് ബൂസ്റ്റർ തുക, 10, 15, 20, 25, 30 വർഷങ്ങളിൽ മാത്രം ചേർക്കപ്പെടുന്നു, മുൻ 5 പോളിസി വർഷങ്ങളിലെ ശരാശരി ഫണ്ട് മൂല്യത്തിന്റെ 3.5%-ന് തുല്യം

ജീവിത കവറേജ് (സം അഷ്വേർഡ്)

റെഗുലർ-പ്രീമിയം യുലിപ്പുകൾക്കുള്ള IRDAI-യുടെ മിനിമം സം അഷ്വേർഡ് മാനദണ്ഡം അനുസരിച്ച്, സം അഷ്വേർഡ് നിങ്ങളുടെ വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ ഗുണിതമായി നിശ്ചയിക്കപ്പെടുന്നു:

$$\text{സം അഷ്വേർഡ്} = \text{വാർഷിക പ്രീമിയം} \times \begin{cases} 10, & \text{പ്രവേശന പ്രായം} < 45 \\ 7, & \text{പ്രവേശന പ്രായം} \geq 45 \end{cases}$$

വെൽത്ത് ബൂസ്റ്ററുകൾ: ശരാശരി ഫണ്ട് മൂല്യം, ക്യുമുലേറ്റീവ് പ്രീമിയം അല്ല

ICICI Pru1 Wealth-ന്റെ വെൽത്ത് ബൂസ്റ്ററിന്റെ ഒരു സവിശേഷത അതിന്റെ വലുപ്പം നിശ്ചയിക്കുന്ന രീതിയാണ്: ഇതുവരെ അടച്ച ക്യുമുലേറ്റീവ് പ്രീമിയത്തിന്റെ ശതമാനത്തിന് പകരം, ഇത് നിങ്ങളുടെ ഫണ്ടിന്റെ തന്നെ മുൻ 5 പോളിസി വർഷങ്ങളിലെ ശരാശരി മൂല്യത്തിന്റെ 3.5% ആണ്. ഇതിനർത്ഥം ബൂസ്റ്റർ നിങ്ങളുടെ ഫണ്ടിന്റെ യഥാർത്ഥ വിപണി-ബന്ധിത പ്രകടനത്തിനൊപ്പം വളരുന്നു എന്നാണ് - നന്നായി പ്രവർത്തിക്കുന്ന ഒരു ഫണ്ടിന് ഇതിനകം വലിയ ഫണ്ട് മൂല്യത്തിന് പുറമേ, കേവല മൂല്യത്തിലും വലിയ ബൂസ്റ്റർ ലഭിക്കുന്നു.

ഈ ഇല്ലസ്ട്രേഷനിൽ ഉപയോഗിച്ച ചാർജുകൾ

ചാർജ്	നിരക്ക്
പ്രീമിയം അലോക്കേഷൻ ചാർജ്	0% - ഒന്നാം വർഷം മുതൽ പൂർണ്ണമായി നിക്ഷേപിക്കപ്പെടുന്നു
ഫണ്ട് മാനേജ്മെന്റ് ചാർജ്	1.35% വാർഷികം (ബ്ലൂചിപ്പ് / ഓപ്പർച്യൂനിറ്റീസ്), 1.25% വാർഷികം (ബാലൻസ്ഡ് അഡ്വാന്റേജ്), 0.95% വാർഷികം (ഇൻകം)
പോളിസി അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജ്	ഒന്നാം വർഷം ₹50/മാസം, ഓരോ വർഷവും 5% വർദ്ധിച്ച്, പരമാവധി ₹450/മാസം
മരണനിരക്ക് ചാർജ്	ഓരോ ₹1,000 സം അറ്റ് റിസ്കിനും, പ്രായത്തിനൊപ്പം വർദ്ധിക്കുന്നു (25 വയസ്സിൽ ~₹0.9 മുതൽ 75 വയസ്സിൽ ~₹30 വരെ)
ലോയൽറ്റി അഡിഷൻ	ഫണ്ട് മൂല്യത്തിന്റെ 0.25%, 6-ാം വർഷം മുതൽ എല്ലാ വർഷവും ചേർക്കപ്പെടുന്നു
വെൽത്ത് ബൂസ്റ്റർ	മുൻ 5 വർഷങ്ങളിലെ ശരാശരി ഫണ്ട് മൂല്യത്തിന്റെ 3.5%, 10-ാം വർഷം മുതൽ ഓരോ അഞ്ചാം വർഷവും ചേർക്കപ്പെടുന്നു

ഈ കണക്കുകൾ ദൃഷ്ടാന്തപരമാണ്, ഇന്ത്യൻ യുലിപ്പ് ചാർജ് ഘടനകളുടെ പൊതു രൂപത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ് - ഇവ ICICI Prudential Life-ന്റെ യഥാർത്ഥ നിലവിലെ ഉൽപ്പന്ന ബ്രോഷറിന്റെ പുനർനിർമ്മാണമല്ല. വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും ഔദ്യോഗിക ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷനും പോളിസി ഡോക്യുമെന്റും പരിശോധിക്കുക.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായം നൽകുക.
2. നിങ്ങൾ അടയ്ക്കാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്ന വാർഷിക പ്രീമിയം നൽകുക.
3. പോളിസി ടേം തിരഞ്ഞെടുക്കുക - പോളിസി എത്ര കാലം നിലനിൽക്കും.
4. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക - മുഴുവൻ പോളിസി ടേമിനും പ്രീമിയം അടയ്ക്കുക (റെഗുലർ പേ), അല്ലെങ്കിൽ കവറേജ് മുഴുവൻ ടേമിലും തുടരുമ്പോൾ നേരത്തെ അടയ്ക്കൽ നിർത്തുക (ലിമിറ്റഡ് പേ).
5. നിങ്ങളുടെ റിസ്ക് താൽപ്പര്യത്തിന് അനുസരിച്ച് ഒരു ഫണ്ട് ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
6. നിങ്ങളുടെ പ്രൊജക്റ്റഡ് ജീവിത കവറേജ്, മൊത്തം അടച്ച പ്രീമിയം, രണ്ട് അനുമാന റിട്ടേൺ സാഹചര്യങ്ങളിലും മെച്യൂരിറ്റിയിലെ പ്രൊജക്റ്റഡ് ഫണ്ട് മൂല്യം, ഏകദേശ നെറ്റ് യീൽഡ്, ഒരു വർഷം-തിരിച്ചുള്ള ഫണ്ട് മൂല്യ ഷെഡ്യൂൾ എന്നിവ കാണാൻ സമർപ്പിക്കുക.

ഉദാഹരണം

20 വർഷത്തെ പോളിസി ടേമിന് (റെഗുലർ പേ) ₹1,00,000 വാർഷിക പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്ന, ബ്ലൂചിപ്പ് ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിച്ച 30 വയസ്സുള്ള ഒരാൾ:

• സം അഷ്വേർഡ്: ₹10,00,000 (വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ 10 ഇരട്ടി, പ്രവേശന പ്രായം 45-ൽ താഴെയായതിനാൽ)
• മൊത്തം അടച്ച പ്രീമിയം: ₹20,00,000 (₹1,00,000 x 20 വർഷം)
• പ്രൊജക്റ്റഡ് ഫണ്ട് മൂല്യം @ 4% വാർഷികം: ഏകദേശം ₹28,87,800
• പ്രൊജക്റ്റഡ് ഫണ്ട് മൂല്യം @ 8% വാർഷികം: ഏകദേശം ₹45,81,600
• ഏകദേശ നെറ്റ് യീൽഡ് @ 8% സാഹചര്യം: ഏകദേശം 4.23% വാർഷികം - 8% അനുമാന മൊത്ത റിട്ടേണിനേക്കാൾ കുറവാണ്, കാരണം വഴിയിൽ കിഴിവ് ചെയ്ത മരണനിരക്ക്, ഫണ്ട് മാനേജ്മെന്റ് ചാർജുകൾ, ഭാഗികമായി പൂജ്യം അലോക്കേഷൻ ചാർജ്, ലോയൽറ്റി അഡിഷനുകൾ, വെൽത്ത് ബൂസ്റ്ററുകൾ എന്നിവയാൽ സന്തുലിതമാക്കപ്പെടുന്നു

പ്രധാന കുറിപ്പുകൾ

• ഇത് വിപണിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ടതാണ്, ഗ്യാരണ്ടീഡ് അല്ല. ഒരു പരമ്പരാഗത എൻഡോവ്‌മെന്റ് പ്ലാനിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, ഫണ്ട് മൂല്യം പൂർണ്ണമായും അടിസ്ഥാന ഫണ്ടിന്റെ യഥാർത്ഥ പ്രകടനത്തെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. 4%, 8% എന്നീ കണക്കുകൾ താരതമ്യത്തിനായി IRDAI നിർബന്ധമാക്കിയ ദൃഷ്ടാന്ത അനുമാനങ്ങളാണ്, നിങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ റിട്ടേണിന് ഒരു വാഗ്ദാനമോ പരിധിയോ അല്ല.
• പൂജ്യം അലോക്കേഷൻ ചാർജ് എന്നാൽ നിങ്ങളുടെ കൂടുതൽ പണം നേരത്തെ നിക്ഷേപിക്കപ്പെടും എന്നാണ്, എന്നാൽ ഫണ്ട് ഓരോ വർഷവും മരണനിരക്ക്, ഫണ്ട് മാനേജ്മെന്റ് ചാർജുകളാൽ കുറയുന്നത് തുടരും.
• ലോയൽറ്റി അഡിഷനുകളും വെൽത്ത് ബൂസ്റ്ററുകളും ഗ്യാരണ്ടീഡ് ക്യാഷ് ബോണസുകളല്ല - ഇവ നിങ്ങളുടെ നിലവിലുള്ള വിപണി-ബന്ധിത ഫണ്ടിലേക്ക് ചേർക്കുന്ന അധിക യൂണിറ്റുകളാണ്, അതിനാൽ പിന്നീടും വിപണി പ്രകടനത്തിന് വിധേയമാണ്.
• 5 വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ. ഇന്ത്യയിലെ എല്ലാ യുലിപ്പുകളെയും പോലെ, ആദ്യത്തെ 5 പോളിസി വർഷങ്ങളിൽ പിൻവലിക്കൽ അനുവദനീയമല്ല.
• നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ സെക്ഷൻ 80C-ന് കീഴിൽ പ്രീമിയങ്ങൾക്കും ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 10(10D)-ന് കീഴിൽ മെച്യൂരിറ്റി/മരണ ആനുകൂല്യത്തിനും, ബാധകമായ വ്യവസ്ഥകൾക്ക് വിധേയമായി ലഭ്യമായേക്കാം.
• ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ വിദ്യാഭ്യാസപരമായ ദൃഷ്ടാന്തത്തിന് മാത്രമുള്ളതാണ്, സാമ്പത്തിക അല്ലെങ്കിൽ ഇൻഷുറൻസ് ഉപദേശമായി ഇത് കണക്കാക്കരുത്. ഏതെങ്കിലും വാങ്ങൽ തീരുമാനം എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ഔദ്യോഗിക ICICI Pru1 Wealth പോളിസി ഡോക്യുമെന്റും ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷനും പരിശോധിക്കുക.