ICICI Pru വിഷ് കാൽക്കുലേറ്റർ

ICICI Pru വിഷ് കാൽക്കുലേറ്റർ

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എന്ത് ചെയ്യുന്നു

ICICI Pru വിഷ് (UIN: 105N198V01) ഒരു നോൺ-ലിങ്ക്ഡ്, നോൺ-പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ്, ഇൻഡിവിജ്വൽ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് സേവിംഗ്സ് പ്ലാൻ ആണ്, മാതാപിതാക്കൾക്ക് കുട്ടിയുടെ ഭാവി ലക്ഷ്യത്തിനായി - ഉന്നത വിദ്യാഭ്യാസം, പ്രൊഫഷണൽ കോഴ്സ്, അല്ലെങ്കിൽ വിവാഹം - സമ്പാദിക്കാൻ രൂപകൽപ്പന ചെയ്തത്. ഇവിടെ മാതാപിതാവ് ലൈഫ് അഷ്വേർഡ് ആണ്; നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന ബെനിഫിറ്റ് പേഔട്ട് ഏജ് (18, 21, 24, അല്ലെങ്കിൽ 25) ൽ കുട്ടിക്ക് ബെനിഫിറ്റ് ലഭിക്കുന്ന വിധത്തിലാണ് ഈ പ്ലാൻ രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിരിക്കുന്നത്.

ഈ പ്ലാനിന്റെ ഏറ്റവും വലിയ പ്രത്യേകത ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് കവർ കണ്ടിന്യൂവൻസ് ബെനിഫിറ്റ് ആണ്: പോളിസി ടേമിനിടയിൽ മാതാപിതാവ് മരണപ്പെട്ടാൽ, കുടുംബത്തിന് ഉടനടി ഒരു ലംപ്സം ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് ലഭിക്കും, ഭാവിയിലെ എല്ലാ പ്രീമിയങ്ങളും ഒഴിവാക്കപ്പെടും, പോളിസി തടസ്സമില്ലാതെ തുടരും - അങ്ങനെ പൂർണ്ണ മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ് തിരഞ്ഞെടുത്ത ബെനിഫിറ്റ് പേഔട്ട് ഏജിൽ കുട്ടിക്ക് ലഭിക്കും, പദ്ധതി ഇട്ടതുപോലെ തന്നെ.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ താഴെപ്പറയുന്നവയുടെ ഒരു സൂചക കണക്ക് നൽകുന്നു:

• ബെനിഫിറ്റ് പേഔട്ട് ഏജിൽ കുട്ടിക്ക് ലഭിക്കുന്ന മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ്
• വർഷം 6 മുതൽ ഓരോ പോളിസി വർഷവും ചേരുന്ന ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷൻ
• പോളിസി ടേമിനിടയിൽ മാതാപിതാവ് മരണപ്പെട്ടാൽ കുടുംബത്തിന് ഉടനടി ലഭിക്കുന്ന ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ്, പോളിസി കുട്ടിക്കായി തുടരുന്നതോടൊപ്പം
• ഫേസ്, ഇതുവരെ അടച്ച പ്രീമിയം, ചേർന്ന ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷൻ, ആ പോളിസി വർഷത്തെ ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് എന്നിവ കാണിക്കുന്ന ഒരു വർഷം-തോറുമുള്ള ഷെഡ്യൂൾ

ഉപയോഗിച്ച ഫോർമുല

യോഗ്യത. മാതാപിതാവിന്റെ എൻട്രി ഏജ് 18-55 വർഷവും കുട്ടിയുടെ നിലവിലെ ഏജ് 0-15 വർഷവും ആയിരിക്കണം. കുട്ടിയുടെ നിലവിലെ ഏജും തിരഞ്ഞെടുത്ത ബെനിഫിറ്റ് പേഔട്ട് ഏജും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസമാണ് പോളിസി ടേം, ഇത് കുറഞ്ഞത് 5 വർഷമെങ്കിലും ആയിരിക്കണം. പ്രീമിയം പേയ്മെന്റ് ടേം (PPT) പോളിസി ടേമിനേക്കാൾ കൂടരുത്, മെച്യൂരിറ്റി സമയത്ത് മാതാപിതാവിന്റെ ഏജ് 75 വർഷത്തിൽ കൂടരുത്:

$$PolicyTerm = BenefitPayoutAge - ChildAge \ge 5 \qquad \text{and} \qquad PPT \le PolicyTerm$$ $$ParentAge + PolicyTerm \le 75$$

ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷൻ വർഷം 6 മുതൽ ഓരോ പോളിസി വർഷത്തിന്റെ അവസാനവും ചേരുന്നു, ദൈർഘ്യമേറിയ പ്രീമിയം പേയ്മെന്റ് ടേമിനൊപ്പം ഉയരുന്ന ഒരു നിരക്കിൽ (ആന്വലൈസ്ഡ് പ്രീമിയത്തിന്റെ അനുപാതത്തിൽ):

$$GARate(PPT) \in \{3.5\%, 4.0\%, 4.5\%, 5.0\%, 5.5\%\} \text{ for } PPT \in \{5, 7, 10, 12, 15\}$$ $$TotalGuaranteedAdditions = GARate(PPT) \times AnnualizedPremium \times \max(0,\ PolicyTerm - 5)$$

സം അഷ്വേർഡ് ഓൺ മെച്യൂരിറ്റി, PPT കാലയളവിൽ അടയ്ക്കേണ്ട മൊത്തം പ്രീമിയത്തിന്റെ ഒരു ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഗുണിതമാണ്, ദൈർഘ്യമേറിയ PPT യിൽ അല്പം ഉയരുന്നു:

$$SAMultiple(PPT) \in \{1.02, 1.05, 1.08, 1.10, 1.12\} \text{ for } PPT \in \{5, 7, 10, 12, 15\}$$ $$SumAssuredOnMaturity = SAMultiple(PPT) \times (AnnualizedPremium \times PPT)$$ $$MaturityBenefit = SumAssuredOnMaturity + TotalGuaranteedAdditions$$

ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ്. സം അഷ്വേർഡ് ഓൺ ഡെത്ത്, മാതാപിതാവിന്റെ എൻട്രി ഏജ് 45 വർഷത്തിൽ താഴെയാണെങ്കിൽ ആന്വലൈസ്ഡ് പ്രീമിയത്തിന്റെ 10 ഇരട്ടിയും അല്ലെങ്കിൽ 7 ഇരട്ടിയും ആണ്. ഏത് സമയത്തും നൽകുന്ന ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് ഈ സം അഷ്വേർഡ്, ആന്വലൈസ്ഡ് പ്രീമിയത്തിന്റെ 7 ഇരട്ടി, അല്ലെങ്കിൽ ഇതുവരെ അടച്ച പ്രീമിയത്തിന്റെ 105% എന്നിവയിൽ ഏറ്റവും കൂടിയതാണ് - ഇത് ഉടനടി നൽകുന്നു, പോളിസി കുട്ടിക്കായി തുടരുന്നതോടൊപ്പം:

$$DeathBenefit(year) = \max\left(SumAssured,\; 7 \times AnnualizedPremium,\; 1.05 \times PremiumsPaidToDate(year)\right)$$

എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. മാതാപിതാവിന്റെ എൻട്രി ഏജ്, കുട്ടിയുടെ നിലവിലെ ഏജ് എന്നിവ നൽകുക.
2. ഓരോ വർഷവും അടയ്ക്കാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്ന ആന്വലൈസ്ഡ് പ്രീമിയം നൽകുക.
3. കുട്ടിയുടെ ലക്ഷ്യത്തിന് അനുസരിച്ച് ബെനിഫിറ്റ് പേഔട്ട് ഏജ് (18, 21, 24, അല്ലെങ്കിൽ 25) തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
4. പോളിസി ടേമിനേക്കാൾ കൂടാത്ത പ്രീമിയം പേയ്മെന്റ് ടേം തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
5. നിങ്ങൾക്ക് ഇഷ്ടമുള്ള പേയ്മെന്റ് മോഡ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
6. മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ്, ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷൻ, ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ്, വർഷം-തോറുമുള്ള ഷെഡ്യൂൾ എന്നിവ കാണാൻ സമർപ്പിക്കുക.

ഒരു ഉദാഹരണം

32 വയസ്സുള്ള ഒരു മാതാപിതാവ്, 3 വയസ്സുള്ള കുട്ടിയോടൊപ്പം, ₹1,00,000 ആന്വലൈസ്ഡ് പ്രീമിയം, 21 വയസ്സ് ബെനിഫിറ്റ് പേഔട്ട് ഏജ്, 10 വർഷത്തെ പ്രീമിയം പേയ്മെന്റ് ടേം തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു, വാർഷികമായി അടയ്ക്കുന്നു.

• പോളിസി ടേം: 21 - 3 = 18 വർഷം
• സം അഷ്വേർഡ് ഓൺ ഡെത്ത്: മാതാപിതാവിന്റെ ഏജ് 32, 45 ൽ താഴെയായതിനാൽ 10 × ₹1,00,000 = ₹10,00,000
• മൊത്തം അടയ്ക്കേണ്ട പ്രീമിയം: ₹1,00,000 × 10 = ₹10,00,000
• സം അഷ്വേർഡ് ഓൺ മെച്യൂരിറ്റി: 1.08 × ₹10,00,000 = ₹10,80,000 (PPT 10 നിരക്ക്)
• ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷൻ വർഷങ്ങൾ: 18 - 5 = 13 (വർഷം 6 മുതൽ 18 വരെ)
• മൊത്തം ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷൻ: 4.5% × ₹1,00,000 × 13 = ₹58,500
• മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ്: ₹10,80,000 + ₹58,500 = ₹11,38,500, കുട്ടിക്ക് 21 വയസ്സിൽ ലഭിക്കും
• ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് (വർഷം 1): max(₹10,00,000, 7 × ₹1,00,000, 1.05 × ₹1,00,000) = ₹10,00,000, ഉടനടി ലഭിക്കും, ഭാവിയിലെ എല്ലാ പ്രീമിയങ്ങളും ഒഴിവാക്കപ്പെടും, പോളിസി തുടരും അതിനാൽ കുട്ടിക്ക് 21 വയസ്സിൽ ₹11,38,500 ഇപ്പോഴും ലഭിക്കും

ഇത് പ്ലാനിന്റെ ബെനിഫിറ്റ് ഘടനയുടെ ഒരു ഇല്ലസ്ട്രേറ്റീവ് മോഡലാണ്, ICICI പ്രുഡൻഷ്യലിന്റെ ഔദ്യോഗിക നിരക്കുകളുടെ പുനരാവിഷ്കാരമല്ല - പോളിസി വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും ഇൻഷുററുടെ ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷൻ പരിശോധിക്കുക.