ICICI Pru സൂപ്പർ പ്രൊട്ടക്റ്റ് ക്രെഡിറ്റ് കാൽക്കുലേറ്റർ

ICICI Pru സൂപ്പർ പ്രൊട്ടക്റ്റ് ക്രെഡിറ്റ് കാൽക്കുലേറ്റർ

ICICI Pru സൂപ്പർ പ്രൊട്ടക്റ്റ് - ക്രെഡിറ്റ് (UIN: 105N176V03) ഒരു നോൺ-ലിങ്ക്ഡ്, നോൺ-പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ്, ഗ്രൂപ്പ്, പ്യുവർ റിസ്ക് പ്രീമിയം ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ ആണ്. പങ്കാളി ബാങ്കുകളും NBFC-കളും (ലെൻഡർമാർ) അവരുടെ ബോറോവർമാർക്ക് ഒരു ഗ്രൂപ്പ് മാസ്റ്റർ പോളിസിക്ക് കീഴിൽ ഇത് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, അതിനാൽ ലോൺ കാലാവധിയിൽ ഇൻഷ്വർ ചെയ്ത ബോറോവർ മരണപ്പെട്ടാൽ, സം അഷ്വേർഡ് തുക കുടുംബത്തിന് ഭാരമാകാതെ ബാക്കിയുള്ള ലോൺ അടയ്ക്കാൻ ഉപയോഗിക്കാം. ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ നിങ്ങളുടെ ലോണിനുള്ള പ്രീമിയത്തിന്റെയും വർഷം തിരിച്ചുള്ള കവർ ഷെഡ്യൂളിന്റെയും ഒരു ഏകദേശ കണക്ക് നൽകുന്നു - ഇത് ഇൻഷുറർ നൽകുന്ന ഔദ്യോഗിക കസ്റ്റമർ ഇൻഫർമേഷൻ ഷീറ്റിനോ ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷനോ പകരമല്ല.

ഈ പ്ലാൻ ആർക്കുവേണ്ടി

ഹോം ലോൺ, പേഴ്സണൽ ലോൺ, ബിസിനസ് ലോൺ അല്ലെങ്കിൽ മറ്റേതെങ്കിലും ക്രെഡിറ്റ് സൗകര്യം എടുക്കുന്ന ആർക്കും ലോൺ വിതരണ സമയത്ത് പങ്കാളി ലെൻഡർ വഴി സൂപ്പർ പ്രൊട്ടക്റ്റ് - ക്രെഡിറ്റ് കവർ വാഗ്ദാനം ചെയ്യാം. ഇത് ലെൻഡർ വഴി വിതരണം ചെയ്യുന്ന ഒരു ഗ്രൂപ്പ് സ്കീം ആയതിനാൽ, വ്യക്തിഗതമായി അണ്ടർറൈറ്റ് ചെയ്ത പോളിസി അല്ലാത്തതിനാൽ, ഓൺബോർഡിംഗ് സാധാരണയായി എളുപ്പമാണ്, കൂടാതെ പ്രീമിയം ഒന്നുകിൽ ലോണിനൊപ്പം ചേർത്ത ഒറ്റത്തവണ സിംഗിൾ പ്രീമിയമായോ അല്ലെങ്കിൽ ലോൺ തിരിച്ചടവിനൊപ്പം എല്ലാ വർഷവും അടയ്ക്കുന്ന റെഗുലർ പ്രീമിയമായോ ശേഖരിക്കുന്നു.

കവർ അടിസ്ഥാനം: സിംഗിൾ ലൈഫ് vs ജോയിന്റ് ലൈഫ്

• സിംഗിൾ ലൈഫ്: കവർ പ്രൈമറി ബോറോവർക്ക് മാത്രം ബാധകം.
• ജോയിന്റ് ലൈഫ് (കോ-ബോറോവർ): കവർ പ്രൈമറി ബോറോവർക്കും കോ-ബോറോവർക്കും (ഉദാഹരണത്തിന്, സംയുക്തമായി എടുത്ത ഹോം ലോൺ) ബാധകമാകുന്നു, രണ്ടിലും ആദ്യം സംഭവിക്കുന്ന മരണത്തിന് ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് നൽകും. ഒരു തവണ മാത്രമേ പേയ്മെന്റ് നടക്കൂ എന്നതിനാൽ, ജോയിന്റ് ലൈഫ് പ്രീമിയം പ്രൈമറി ബോറോവറുടെ മാത്രം സിംഗിൾ ലൈഫ് പ്രീമിയത്തേക്കാൾ കൂടുതലാണ്, പക്ഷേ രണ്ട് സ്വതന്ത്ര കവറുകളുടെ ആകെത്തുകയേക്കാൾ കുറവാണ്.

കവർ തരം: ലെവൽ vs റെഡ്യൂസിംഗ്

• ലെവൽ സം അഷ്വേർഡ്: ലോണിന്റെ എത്ര ഭാഗം തിരിച്ചടച്ചാലും, കവർ മുഴുവൻ കാലാവധിയിലും യഥാർത്ഥ ലോൺ തുകയ്ക്ക് തുല്യമായി തുടരും.
• റെഡ്യൂസിംഗ് സം അഷ്വേർഡ്: ലോണിന്റെ ബാക്കി ബാലൻസിനനുസരിച്ച് കവർ ഓരോ വർഷവും കുറയുന്നു (ബാങ്ക് റെഡ്യൂസിംഗ്-ബാലൻസ് EMI ലോൺ കണക്കാക്കുന്ന അതേ രീതിയിൽ), അതിനാൽ ഇത് എപ്പോഴും യഥാർത്ഥത്തിൽ ബാക്കിയുള്ള തുകയെ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു. ശരാശരി കവർ കുറവായതിനാൽ ഈ ഓപ്ഷൻ സാധാരണയായി വിലകുറഞ്ഞതാണ്.

മുതൽ P, മാസിക പലിശ നിരക്ക് i, മൊത്തം കാലാവധി n മാസം, മാസ ഗഡു E എന്നിവയുള്ള റെഡ്യൂസിംഗ്-ബാലൻസ് ലോണിന്റെ k മാസങ്ങൾക്ക് ശേഷമുള്ള ബാക്കി ബാലൻസ്:

$$B(k) = P(1+i)^k - E \times \frac{(1+i)^k - 1}{i}$$

പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ ഓപ്ഷനുകൾ

• സിംഗിൾ പ്രീമിയം: ലോൺ വിതരണ സമയത്ത് ഒറ്റത്തവണ അടയ്ക്കുന്ന പ്രീമിയം, ഇത് മുഴുവൻ ലോൺ കാലാവധിയും കവർ ചെയ്യുന്നു.
• റെഗുലർ പ്രീമിയം: എല്ലാ വർഷവും അടയ്ക്കുന്ന പ്രീമിയം, ബോറോവറുടെ പ്രായം കൂടുന്നതിനും (റെഡ്യൂസിംഗ് കവറിൽ) ലോൺ ബാലൻസ് കുറയുന്നതിനും അനുസരിച്ച് ഓരോ വർഷവും പുതുക്കി നിശ്ചയിക്കുന്നു.

ഏകദേശ പ്രീമിയം എങ്ങനെ കണക്കാക്കുന്നു

ബോറോവറുടെ പ്രായത്തിനനുസരിച്ച് വർദ്ധിക്കുന്ന ഒരു ഏകദേശ ടാബുലർ മോർട്ടാലിറ്റി നിരക്ക് (₹1,000 സം അഷ്വേർഡിന്) കാൽക്കുലേറ്റർ പ്രയോഗിക്കുന്നു, ഉയർന്ന ലോൺ തുകയ്ക്ക് റിബേറ്റ് ലഭിക്കും (ഗ്രൂപ്പ് സ്കീം പ്രൈസിംഗിന്റെ ഒരു സാധാരണ സവിശേഷത). ജോയിന്റ് ലൈഫിൽ, ആദ്യ-മരണ പേയ്മെന്റ് പ്രതിഫലിപ്പിക്കാൻ പ്രൈമറി ബോറോവറുടെ നിരക്കും കോ-ബോറോവറുടെ ഡിസ്കൗണ്ട് ചെയ്ത നിരക്കും സംയോജിപ്പിക്കുന്നു:

$$\text{Annual Premium} = \frac{\text{Sum Assured for the Year}}{1000} \times \text{Rate per 1{,}000}$$

മുഴുവൻ കാലാവധിയിലും വർഷം തോറും അടയ്‌ക്കേണ്ടിയിരുന്ന മൊത്തം റെഗുലർ-പേ പ്രീമിയങ്ങളുടെ ഡിസ്കൗണ്ട് ചെയ്ത ലംപ്സം തുല്യമായാണ് സിംഗിൾ പ്രീമിയം കണക്കാക്കുന്നത്.

ഉദാഹരണം

35 വയസ്സുള്ള ഒരു പ്രൈമറി ബോറോവർ 9% പലിശയ്ക്ക് 15 വർഷത്തേക്ക് ₹30,00,000 ഹോം ലോൺ എടുക്കുന്നു, സിംഗിൾ ലൈഫ്, റെഡ്യൂസിംഗ് കവർ അടിസ്ഥാനം തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു, സിംഗിൾ പ്രീമിയമായി അടയ്ക്കുന്നു. കാൽക്കുലേറ്റർ വർഷം തിരിച്ചുള്ള ബാക്കി ലോൺ ബാലൻസ് കണക്കാക്കുന്നു, ബോറോവറുടെ ഓരോ വർഷത്തെയും പ്രായത്തിന് ടാബുലർ നിരക്ക് പ്രയോഗിക്കുന്നു, ഈ വാർഷിക ചെലവുകളുടെ ആകെത്തുക ഒരു ഒറ്റത്തവണ പ്രീമിയമായി ഡിസ്കൗണ്ട് ചെയ്യുന്നു, തുടർന്ന് ലഭിക്കുന്ന സിംഗിൾ പ്രീമിയത്തിനൊപ്പം ലോൺ ബാലൻസ്, കവർ തുക, തത്തുല്യമായ വാർഷിക ചെലവ് എന്നിവയുടെ വർഷം-തിരിച്ചുള്ള ഷെഡ്യൂൾ കാണിക്കുന്നു.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. പ്രൈമറി ബോറോവറുടെ പ്രായം നൽകുക, ജോയിന്റ് ലൈഫ് തിരഞ്ഞെടുത്താൽ കോ-ബോറോവറുടെ പ്രായവും നൽകുക.
2. ലോൺ തുക, കാലാവധി, പലിശ നിരക്ക് എന്നിവ നൽകുക.
3. സിംഗിൾ ലൈഫ് അല്ലെങ്കിൽ ജോയിന്റ് ലൈഫ്, ലെവൽ അല്ലെങ്കിൽ റെഡ്യൂസിംഗ് കവർ, ഒരു പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ ഓപ്ഷൻ എന്നിവ തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
4. അടയ്ക്കേണ്ട പ്രീമിയം, മുഴുവൻ കാലാവധിയിലെ ആകെ പ്രീമിയം, വാർഷിക ലോൺ ബാലൻസ് / കവർ / പ്രീമിയം ഷെഡ്യൂൾ എന്നിവ കാണാൻ സമർപ്പിക്കുക.

ഈ ടൂൾ ഉദാഹരണത്തിന് മാത്രമാണ്. യഥാർത്ഥ പ്രീമിയം ലെൻഡറുടെ ഗ്രൂപ്പ് സ്കീം നിരക്കുകൾ, ബാധകമെങ്കിൽ മെഡിക്കൽ അണ്ടർറൈറ്റിംഗ്, ബാധകമായ നികുതികൾ എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു - പോളിസി വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും നിങ്ങളുടെ ലെൻഡറിനോട് അല്ലെങ്കിൽ ICICI പ്രുഡൻഷ്യൽ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസിനോട് കൃത്യമായ കണക്ക് ഉറപ്പാക്കുക.