ICICI Pru സുഖ് സമൃദ്ധി കാൽക്കുലേറ്റർ

ICICI Pru സുഖ് സമൃദ്ധി കാൽക്കുലേറ്റർ

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എന്താണ് ചെയ്യുന്നത്

ICICI Pru സുഖ് സമൃദ്ധി (UIN: 105N188V03) ഒരു നോൺ-ലിങ്ക്ഡ്, നോൺ-പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ്, വ്യക്തിഗത സേവിംഗ്സ് ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ ആണ്. നിശ്ചിത പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധി (PPT) യിലേക്ക് നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത വാർഷിക പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്നു, കൂടാതെ ഈ പ്ലാൻ PPT-യേക്കാൾ ഏറെ അപ്പുറത്തേക്ക് നീണ്ടുനിൽക്കാവുന്ന പോളിസി കാലാവധി വരെ തുടരും. പോളിസി കാലാവധിയിലെ എല്ലാ വർഷവും - പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്ന കാലയളവിൽ മാത്രമല്ല - നിങ്ങളുടെ പോളിസിയിലേക്ക് ഒരു ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷൻ ചേർക്കുന്നു, ഇത് നിങ്ങളുടെ വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ ഒരു നിശ്ചിത ശതമാനമാണ്, ദൈർഘ്യമേറിയ PPT-യ്ക്കൊപ്പം ഇത് വർദ്ധിക്കുന്നു. മെച്യൂരിറ്റിയിൽ, നിങ്ങൾക്ക് ഗ്യാരണ്ടീഡ് മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ് ലഭിക്കും, ഇത് മെച്യൂരിറ്റിയിലെ ഗ്യാരണ്ടീഡ് തുക (നിങ്ങളുടെ വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ ഒരു ഗുണിതം) കൂടാതെ വഴിയിൽ ശേഖരിച്ച എല്ലാ ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകളും ചേർന്നതാണ് - ഇത് ഒറ്റത്തവണയായി ഒറ്റത്തവണ തുക ആയോ 5, 10, അല്ലെങ്കിൽ 15 വർഷത്തേക്ക് തുല്യ വാർഷിക ഗഡുക്കൾ ആയോ എടുക്കാം. പോളിസി കാലാവധിയിൽ ഇൻഷ്വർ ചെയ്ത വ്യക്തി മരണപ്പെട്ടാൽ, പകരം നോമിനിക്ക് ഒരു ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് നൽകും.

അഞ്ച് തിരഞ്ഞെടുപ്പുകൾ ഈ ആനുകൂല്യത്തിന് രൂപം നൽകുന്നു:

• പ്രവേശന പ്രായം - പോളിസി ആരംഭിക്കുമ്പോൾ നിങ്ങളുടെ പ്രായം.
• വാർഷിക പ്രീമിയം - നിങ്ങൾ അടയ്ക്കാൻ പ്രതിജ്ഞാബദ്ധമായ വാർഷിക പ്രീമിയം തുക.
• പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധി (PPT) - എത്ര വർഷം നിങ്ങൾ പ്രീമിയം അടയ്ക്കും (5, 7, 10, അല്ലെങ്കിൽ 12 വർഷം).
• പോളിസി കാലാവധി - മെച്യൂരിറ്റിക്ക് മുമ്പ് പോളിസി എത്ര വർഷം തുടരും (10 മുതൽ 30 വരെ വർഷം), ഇത് PPT-യേക്കാൾ കുറയാൻ പാടില്ല.
• മെച്യൂരിറ്റി പേയ്‌മെന്റ് ഓപ്ഷൻ - ഒറ്റത്തവണ തുക, അല്ലെങ്കിൽ 5, 10, അല്ലെങ്കിൽ 15 വർഷത്തേക്കുള്ള ഗഡുക്കൾ.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ ഇനിപ്പറയുന്നവയുടെ സൂചകമായ കണക്ക് നൽകുന്നു:

• നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത രീതി അനുസരിച്ച് ഓരോ ഗഡുവിനും മൊത്തത്തിലും അടയ്ക്കേണ്ട പ്രീമിയം
• മെച്യൂരിറ്റിയിലെ ഗ്യാരണ്ടീഡ് തുക
• പോളിസി കാലാവധിയിൽ ശേഖരിച്ച മൊത്തം ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകൾ
• പോളിസി കാലാവധിയുടെ അവസാനം നൽകുന്ന ഗ്യാരണ്ടീഡ് മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ്
• നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത പേയ്‌മെന്റ് ഓപ്ഷൻ അനുസരിച്ച് ഈ ആനുകൂല്യം എങ്ങനെ നൽകും
• ഇതുവരെ അടച്ച പ്രീമിയവും, ഇതുവരെ ശേഖരിച്ച ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകളും, ആ പോളിസി വർഷത്തിലെ ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റും കാണിക്കുന്ന ഒരു വർഷം തിരിച്ചുള്ള ഷെഡ്യൂൾ

ഉപയോഗിച്ച ഫോർമുല

യോഗ്യത. പ്രവേശന പ്രായം 18 മുതൽ 60 വയസ്സിനിടയിലായിരിക്കണം, പോളിസി കാലാവധി പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധിയേക്കാൾ കുറയാൻ പാടില്ല, കൂടാതെ പോളിസി 75 വയസ്സിനുള്ളിൽ മെച്യൂർ ആകണം:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 75 \qquad \text{and} \qquad PolicyTerm \ge PPT$$

അടയ്ക്കേണ്ട പ്രീമിയം. നിങ്ങൾ നൽകിയ വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന് കൂടുതൽ തവണ അടയ്ക്കുന്ന രീതികൾക്ക് ചെറിയ ലോഡിംഗ് ബാധകമാണ്:

$$InstalmentPremium = AnnualizedPremium \times ModeFactor$$ $$TotalPremiumPayable = InstalmentPremium \times InstalmentsPerYear \times PPT$$

ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകൾ. പോളിസി കാലാവധിയിലെ ഓരോ വർഷത്തിന്റെയും അവസാനം ചേർക്കുന്ന വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ ഒരു നിശ്ചിത ശതമാനം - ഈ ശതമാനം ദൈർഘ്യമേറിയ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധിയ്‌ക്കൊപ്പം വർദ്ധിക്കുന്നു (5-പേയ്ക്ക് 4%, 7-പേയ്ക്ക് 4.5%, 10-പേയ്ക്ക് 5.5%, 12-പേയ്ക്ക് 6.5%):

$$GuaranteedAdditionsToYear(y) = AnnualizedPremium \times \frac{GARatePercent}{100} \times y$$

മെച്യൂരിറ്റിയിലെ ഗ്യാരണ്ടീഡ് തുക. ദൈർഘ്യമേറിയ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധിയ്‌ക്കൊപ്പം വർദ്ധിക്കുന്ന വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ ഒരു ഗുണിതം (5-പേയ്ക്ക് 5.5 ഇരട്ടി, 12-പേയ്ക്ക് 10.5 ഇരട്ടി വരെ):

$$SumAssuredOnMaturity = AnnualizedPremium \times SAMMultiple$$

ഗ്യാരണ്ടീഡ് മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ്. ഇൻഷ്വർ ചെയ്ത വ്യക്തി പോളിസി കാലാവധിയുടെ അവസാനം വരെ ജീവിച്ചിരിക്കുകയാണെങ്കിൽ മാത്രം നൽകുന്നു:

$$MaturityBenefit = SumAssuredOnMaturity + GuaranteedAdditionsToYear(PolicyTerm)$$

മെച്യൂരിറ്റി പേയ്‌മെന്റ്. ഒറ്റത്തവണ തുകയായോ, തിരഞ്ഞെടുത്ത ഗഡു പേയ്‌മെന്റ് കാലാവധിയിലേക്ക് തുല്യ വാർഷിക ഗഡുക്കളായി വിഭജിച്ചോ എടുക്കാം:

$$InstalmentAmount = \frac{MaturityBenefit}{InstalmentPayoutTermYears}$$

ഡെത്തിലെ ഗ്യാരണ്ടീഡ് തുകയും ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റും. ഡെത്തിലെ ഗ്യാരണ്ടീഡ് തുക വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ ഒരു ഗുണിതമാണ് - 50 വയസ്സിന് താഴെയുള്ളവർക്ക് 10 ഇരട്ടി, 50 വയസ്സോ അതിന് മുകളിലോ ഉള്ളവർക്ക് 7 ഇരട്ടി. ഏത് പോളിസി വർഷത്തിലും നൽകുന്ന ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ്, ഡെത്തിലെ ഗ്യാരണ്ടീഡ് തുകയോ ഇതുവരെ അടച്ച പ്രീമിയത്തിന്റെ 105%-യോ ഏതാണോ കൂടുതൽ അതും, ഇതുവരെ ശേഖരിച്ച ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകളും ചേർത്തതാണ്:

$$SumAssuredOnDeath = AnnualizedPremium \times \begin{cases} 10 & \text{if } EntryAge < 50 \\ 7 & \text{if } EntryAge \ge 50 \end{cases}$$ $$DeathBenefit(y) = \max\left(SumAssuredOnDeath,\; 1.05 \times PremiumsPaidToDate(y)\right) + GuaranteedAdditionsToYear(y)$$

എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായവും ഓരോ വർഷവും അടയ്ക്കാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്ന വാർഷിക പ്രീമിയവും നൽകുക.
2. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധിയും പോളിസി കാലാവധിയും തിരഞ്ഞെടുക്കുക (പോളിസി കാലാവധി പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധിയേക്കാൾ കുറയാൻ പാടില്ല).
3. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ രീതി തിരഞ്ഞെടുക്കുക (വാർഷികം, അർദ്ധ-വാർഷികം, ത്രൈമാസികം, അല്ലെങ്കിൽ മാസികം).
4. ഒരു മെച്യൂരിറ്റി പേയ്‌മെന്റ് ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക - ഒറ്റത്തവണ തുക, അല്ലെങ്കിൽ ഗഡുക്കൾ (ഗഡുക്കൾ ആണെങ്കിൽ, 5, 10, അല്ലെങ്കിൽ 15 വർഷത്തെ ഗഡു പേയ്‌മെന്റ് കാലാവധിയും).
5. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം, മെച്യൂരിറ്റിയിലെ ഗ്യാരണ്ടീഡ് തുക, ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകൾ, ഗ്യാരണ്ടീഡ് മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ്, പേയ്‌മെന്റ് വിശദാംശങ്ങൾ, വർഷം തിരിച്ചുള്ള ബെനിഫിറ്റ് ഷെഡ്യൂൾ എന്നിവ കാണാൻ സമർപ്പിക്കുക.

ഉദാഹരണം

32 വയസ്സുള്ള ഒരാൾ ₹1,00,000 വാർഷിക പ്രീമിയവും, 10 വർഷത്തെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധിയും, 20 വർഷത്തെ പോളിസി കാലാവധിയും തിരഞ്ഞെടുത്ത്, വാർഷികമായി അടച്ച്, മെച്യൂരിറ്റിയിൽ ഒറ്റത്തവണ തുക തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു.

• ആകെ അടയ്ക്കേണ്ട പ്രീമിയം: ₹1,00,000 × 10 = ₹10,00,000
• മെച്യൂരിറ്റിയിലെ ഗ്യാരണ്ടീഡ് തുക: ₹1,00,000 × 8.5 = ₹8,50,000
• മൊത്തം ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകൾ (20 വർഷത്തിൽ): ₹1,00,000 × 5.5% × 20 = ₹1,10,000
• ഗ്യാരണ്ടീഡ് മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ്: ₹8,50,000 + ₹1,10,000 = ₹9,60,000, ഒറ്റത്തവണ തുകയായി നൽകുന്നു
• ഡെത്തിലെ ഗ്യാരണ്ടീഡ് തുക (50-ൽ താഴെ പ്രവേശന പ്രായം): 10 × ₹1,00,000 = ₹10,00,000
• വർഷം 1 വരെ ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകൾ: ₹1,00,000 × 5.5% × 1 = ₹5,500
• ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് (വർഷം 1): max(₹10,00,000, 1.05 × ₹1,00,000) + ₹5,500 = ₹10,05,500

ഇത് പ്ലാനിന്റെ ആനുകൂല്യ ഘടനയുടെ ഒരു ഇല്ലസ്ട്രേറ്റീവ് മോഡലാണ്, ICICI പ്രുഡൻഷ്യലിന്റെ ഔദ്യോഗിക നിരക്കുകളുടെ പകർപ്പല്ല - പോളിസി വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും ഇൻഷുററുടെ ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷൻ പരിശോധിക്കുക.