ഐസിഐസിഐ പ്രൂ സ്മാർട്ട് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ പ്ലസ് കാൽക്കുലേറ്റർ

ICICI Pru സ്മാർട്ട് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ പ്ലസ് കാൽക്കുലേറ്റർ

ICICI Pru സ്മാർട്ട് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ പ്ലസ് (UIN: 105L204V03) ഒരു യൂണിറ്റ്-ലിങ്ക്ഡ്, നോൺ-പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ് ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ ആണ്, രണ്ട് വേരിയന്റുകളിൽ ലഭ്യമാണ്: വെൽത്ത്, ഉയർന്ന ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് ഫോക്കസിനായി രൂപകൽപ്പന ചെയ്തത്, അഷ്വർ, ഉയർന്ന ലൈഫ് കവർ വഹിക്കുകയും ഫാമിലി ഇൻകം ബെനിഫിറ്റ് ചേർക്കുകയും ചെയ്യുന്നു - പോളിസി ടേമിനിടയിൽ മരണം സംഭവിച്ചാൽ ബാക്കിയുള്ള പ്രീമിയം പേയ്മെന്റ് ടേമിന് നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന് പ്രതിമാസ പേഔട്ട്. ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ രണ്ട് വേരിയന്റുകൾക്കും കീഴിൽ മെച്യൂരിറ്റിയിലെ നിങ്ങളുടെ ഫണ്ട് വാല്യൂ പ്രൊജക്റ്റ് ചെയ്യുന്നു, IRDAI ഓരോ ULIP ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷനും കാണിക്കാൻ ആവശ്യപ്പെടുന്ന രണ്ട് അനുമാന ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് റിട്ടേൺ സാഹചര്യങ്ങൾ - 4% p.a., 8% p.a. - ഉപയോഗിച്ച്.

ഫണ്ട് വാല്യൂ എങ്ങനെ കണക്കാക്കുന്നു

പല ULIP-കളിൽ നിന്നും വ്യത്യസ്തമായി, ഈ പ്ലാൻ പൂജ്യം പ്രീമിയം അലോക്കേഷൻ ചാർജും പൂജ്യം പോളിസി അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജും ഈടാക്കുന്നു - പ്രീമിയത്തിന്റെ ഓരോ രൂപയും വർഷം 1 മുതൽ ഇൻവെസ്റ്റ് ചെയ്യുന്നു. ലൈഫ് കവറിന്റെ ചെലവായ മോർട്ടാലിറ്റി ചാർജ് മാത്രമേ, ബാക്കി തുക നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത ഫണ്ടിന്റെ ഫണ്ട് മാനേജ്മെന്റ് ചാർജ് കിഴിച്ച് അനുമാന നിരക്കിൽ വളരുന്നതിന് മുമ്പ് കുറയ്ക്കുന്നുള്ളൂ:

$$FV_t = \max\big(FV_{t-1} + P_t - MC_t,\ 0\big) \times (1 + r - FMC)$$

എവിടെ:

• FV_t - പോളിസി വർഷം t യുടെ അവസാനത്തിലെ ഫണ്ട് വാല്യൂ
• P_t - വർഷം t ൽ അടച്ച പ്രീമിയം (പ്രീമിയം പേയ്മെന്റ് ടേം അവസാനിച്ചാൽ ₹0)
• MC_t - വർഷം t ൽ കുറയ്ക്കുന്ന മോർട്ടാലിറ്റി ചാർജ്, സം അറ്റ് റിസ്ക് (സം അഷ്വേർഡ് മൈനസ് നിലവിലെ ഫണ്ട് വാല്യൂ), നിങ്ങളുടെ അറ്റെയ്ൻഡ് ഏജ്, അഷ്വർ വേരിയന്റിന് ഉയർന്ന പ്രൊട്ടക്ഷൻ ലോഡിംഗ് എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി
• r - സാഹചര്യത്തിനുള്ള അനുമാന ഗ്രോസ് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് റിട്ടേൺ (4% അല്ലെങ്കിൽ 8% p.a.)
• FMC - തിരഞ്ഞെടുത്ത ഫണ്ടിനുള്ള വാർഷിക ഫണ്ട് മാനേജ്മെന്റ് ചാർജ് നിരക്ക് (0.40%-0.50% p.a., ഈ സൈറ്റിൽ മോഡൽ ചെയ്തതിൽ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞവയിൽ ഒന്ന്)

വെൽത്ത് ബൂസ്റ്ററുകൾ

10-ാം പോളിസി വർഷം മുതൽ, അതിനുശേഷം ഓരോ 5-ാം വർഷവും, മുൻപത്തെ 5 വർഷത്തെ ശരാശരി ഫണ്ട് വാല്യൂവിന്റെ ഒരു ശതമാനമായി കണക്കാക്കിയ ഒരു വെൽത്ത് ബൂസ്റ്റർ ഫണ്ടിലേക്ക് ചേർക്കുന്നു. നിരക്ക് നിങ്ങൾ പ്രീമിയം എങ്ങനെ അടയ്ക്കുന്നു എന്നതിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു:

$$\text{Wealth Booster} = \begin{cases} 0.0150 \times \text{Average Fund Value (last 5 years)}, & \text{Single Premium} \\[4pt] 0.0325 \times \text{Average Fund Value (last 5 years)}, & \text{Regular / Limited Pay} \end{cases}$$

ലൈഫ് കവർ (സം അഷ്വേർഡ്)

$$\text{Sum Assured} = \text{Premium} \times \text{Multiple}$$

റെഗുലർ/ലിമിറ്റഡ് പേയ്ക്ക്, എൻട്രി ഏജ് 45 ന് താഴെയാണെങ്കിൽ മൾട്ടിപ്പിൾ ആന്വൽ പ്രീമിയത്തിന്റെ 10x (വെൽത്ത് വേരിയന്റ്) അല്ലെങ്കിൽ 12x (അഷ്വർ വേരിയന്റ്) ആണ്, 45 വയസ്സ് മുതൽ യഥാക്രമം 7x അല്ലെങ്കിൽ 8x ആയി കുറയുന്നു. സിംഗിൾ പ്രീമിയത്തിന് - സിംഗിൾ-പ്രീമിയം ULIP-കൾക്ക് ബാധകമായ താഴ്ന്ന IRDAI-മാൻഡേറ്റഡ് സം അഷ്വേർഡ് മൾട്ടിപ്പിളുകൾ വഹിക്കുന്നത് - മൾട്ടിപ്പിൾ 45 വയസ്സിന് താഴെ 1.25x (വെൽത്ത്) അല്ലെങ്കിൽ 1.5x (അഷ്വർ) ആണ്, 45 വയസ്സ് മുതൽ 1.10x (വെൽത്ത്) അല്ലെങ്കിൽ 1.25x (അഷ്വർ) ആണ്.

ഫാമിലി ഇൻകം ബെനിഫിറ്റ് (അഷ്വർ വേരിയന്റ്)

അഷ്വർ വേരിയന്റ് സം അഷ്വേർഡിന്റെ 0.5% തുല്യമായ ഒരു അധിക പ്രതിമാസ ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേറ്റ് ചെയ്യുന്നു, പോളിസി ടേമിനിടയിൽ മരണം സംഭവിച്ചാൽ ബാക്കിയുള്ള പ്രീമിയം പേയ്മെന്റ് ടേമിന് നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന് നൽകേണ്ടത് - ലൈഫ് കവറിനും ഫണ്ട് വാല്യൂവിനും പുറമെ.

ഈ ഇല്ലസ്ട്രേഷനിൽ ഉപയോഗിച്ച ചാർജുകൾ

ചാർജ്	നിരക്ക്
പ്രീമിയം അലോക്കേഷൻ ചാർജ്	0% - പൂർണ്ണമായി ഒഴിവാക്കി
പോളിസി അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജ്	0% - പൂർണ്ണമായി ഒഴിവാക്കി
ഫണ്ട് മാനേജ്മെന്റ് ചാർജ്	0.50% p.a. (ബ്ലൂചിപ്പ് / മൾട്ടി-ക്യാപ്), 0.45% p.a. (ബാലൻസ്ഡ് അഡ്വാന്റേജ്), 0.40% p.a. (ഇൻകം)
മോർട്ടാലിറ്റി ചാർജ്	സം അറ്റ് റിസ്കിന്റെ ₹1,000 ന്, അറ്റെയ്ൻഡ് ഏജിനൊപ്പം ഉയരുന്നു (ഏജ് 25 ൽ ~₹0.9 മുതൽ ഏജ് 75 ൽ ~₹30 വരെ); അഷ്വർ വേരിയന്റിന് 20% കൂടുതൽ ലോഡ് ചെയ്തിരിക്കുന്നു
വെൽത്ത് ബൂസ്റ്റർ	മുൻപത്തെ 5 വർഷത്തെ ശരാശരി ഫണ്ട് വാല്യൂവിന്റെ 1.50% (സിംഗിൾ പ്രീമിയം) അല്ലെങ്കിൽ 3.25% (റെഗുലർ/ലിമിറ്റഡ് പേ), വർഷം 10 മുതലും അതിനുശേഷം ഓരോ 5-ാം വർഷവും ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യുന്നു

ഈ കണക്കുകൾ ഇല്ലസ്ട്രേറ്റീവ് ആണ്, ഇന്ത്യൻ ULIP ചാർജ് ഘടനകളുടെ പൊതു രൂപത്തിൽ മോഡൽ ചെയ്തതാണ് - ICICI പ്രുഡൻഷ്യൽ ലൈഫിന്റെ യഥാർത്ഥ നിലവിലെ പ്രോഡക്ട് ബ്രോഷറിന്റെ പുനരാവിഷ്കാരമല്ല. വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും ഔദ്യോഗിക ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷനും പോളിസി ഡോക്യുമെന്റും പരിശോധിക്കുക.

എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ എൻട്രി ഏജ് നൽകുക.
2. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം പേയ്മെന്റ് ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക - സിംഗിൾ പ്രീമിയം (ഒറ്റത്തവണ), പൂർണ്ണ പോളിസി ടേമിന് അടയ്ക്കുക (റെഗുലർ പേ), അല്ലെങ്കിൽ കവർ പൂർണ്ണ ടേമിനായി തുടരുമ്പോൾ നേരത്തെ അടയ്ക്കൽ നിർത്തുക (ലിമിറ്റഡ് പേ).
3. പ്രീമിയം തുക നൽകുക - റെഗുലർ/ലിമിറ്റഡ് പേയ്ക്ക് വാർഷികം, അല്ലെങ്കിൽ സിംഗിൾ പ്രീമിയത്തിന് ഒറ്റത്തവണ തുക.
4. പോളിസി ടേം തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
5. നിങ്ങളുടെ പ്ലാൻ വേരിയന്റ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക - ഉയർന്ന ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് ഫോക്കസിന് വെൽത്ത്, അല്ലെങ്കിൽ ഉയർന്ന ലൈഫ് കവറും ഫാമിലി ഇൻകം ബെനിഫിറ്റും ഉള്ള അഷ്വർ.
6. നിങ്ങളുടെ റിസ്ക് അപ്പെറ്റൈറ്റിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഒരു ഫണ്ട് ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
7. നിങ്ങളുടെ പ്രൊജക്റ്റഡ് ലൈഫ് കവർ, മൊത്തം അടച്ച പ്രീമിയം, രണ്ട് അനുമാന റിട്ടേൺ സാഹചര്യങ്ങൾക്ക് കീഴിലുള്ള മെച്യൂരിറ്റിയിലെ പ്രൊജക്റ്റഡ് ഫണ്ട് വാല്യൂ, ഒരു ഏകദേശ നെറ്റ് യീൽഡ്, ഫാമിലി ഇൻകം ബെനിഫിറ്റ് (ബാധകമെങ്കിൽ), വർഷം-തോറുമുള്ള ഫണ്ട് വാല്യൂ ഷെഡ്യൂൾ എന്നിവ കാണാൻ സമർപ്പിക്കുക.

ഒരു ഉദാഹരണം

30 വയസ്സുള്ള ഒരാൾ, 20 വർഷത്തെ പോളിസി ടേമിന് (റെഗുലർ പേ) ₹1,00,000 ആന്വൽ പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്നു, വെൽത്ത് വേരിയന്റ്, ബ്ലൂചിപ്പ് ഫണ്ടിൽ ഇൻവെസ്റ്റ് ചെയ്യുന്നു:

• സം അഷ്വേർഡ്: ₹10,00,000 (ആന്വൽ പ്രീമിയത്തിന്റെ 10x, എൻട്രി ഏജ് 45 ന് താഴെയായതിനാൽ)
• മൊത്തം അടച്ച പ്രീമിയം: ₹20,00,000 (₹1,00,000 x 20 വർഷം)
• പ്രൊജക്റ്റഡ് ഫണ്ട് വാല്യൂ @ 4% p.a.: ഏകദേശം ₹32,80,000
• പ്രൊജക്റ്റഡ് ഫണ്ട് വാല്യൂ @ 8% p.a.: ഏകദേശം ₹52,40,000
• ഏകദേശ നെറ്റ് യീൽഡ് @ 8% സാഹചര്യം: അലോക്കേഷനും അഡ്മിൻ ഫീസും ഈടാക്കുന്ന പ്ലാനുകളേക്കാൾ 8% അനുമാന ഗ്രോസ് റിട്ടേണിനോട് ശ്രദ്ധേയമായി അടുത്താണ്, മോർട്ടാലിറ്റി ചാർജും ചെറിയ ഫണ്ട് മാനേജ്മെന്റ് ചാർജും മാത്രമേ കുറയ്ക്കുന്നുള്ളൂ എന്നതിനാൽ

പ്രധാന കുറിപ്പുകൾ

• ഇത് മാർക്കറ്റ്-ലിങ്ക്ഡ് ആണ്, ഗ്യാരണ്ടീഡ് അല്ല. ഫണ്ട് വാല്യൂ പൂർണ്ണമായും അടിസ്ഥാന ഫണ്ടിന്റെ യഥാർത്ഥ പെർഫോമൻസിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. 4%, 8% കണക്കുകൾ താരതമ്യത്തിനായി IRDAI മാൻഡേറ്റ് ചെയ്ത ഇല്ലസ്ട്രേറ്റീവ് അനുമാനങ്ങളാണ്, നിങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ റിട്ടേണിന്റെ ഒരു വാഗ്ദാനമോ, ഫ്ലോറോ, സീലിംഗോ അല്ല.
• വെൽത്ത് vs അഷ്വർ ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് ഫോക്കസും പ്രൊട്ടക്ഷനും തമ്മിലുള്ള ഒരു ട്രേഡ്-ഓഫ് ആണ്: അഷ്വർ വേരിയന്റ് ഉയർന്ന സം അഷ്വേർഡ് മൾട്ടിപ്പിൾ, ഉയർന്ന മോർട്ടാലിറ്റി ചാർജ് ലോഡിംഗ്, ഫാമിലി ഇൻകം ബെനിഫിറ്റ് എന്നിവ വഹിക്കുന്നു, വെൽത്ത് വേരിയന്റ് ചാർജുകൾ കുറഞ്ഞു നിലനിർത്താൻ കവർ കുറച്ചു നിർത്തുന്നു.
• വെൽത്ത് ബൂസ്റ്ററുകൾ ഗ്യാരണ്ടീഡ് ക്യാഷ് ബോണസുകൾ അല്ല - അവ നിങ്ങളുടെ നിലവിലുള്ള മാർക്കറ്റ്-ലിങ്ക്ഡ് ഫണ്ടിലേക്ക് ചേർക്കുന്ന അധിക യൂണിറ്റുകളാണ്, അതിനാൽ പിന്നീട് മാർക്കറ്റ് പെർഫോമൻസിന് വിധേയമാണ്.
• 5 വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ. ഇന്ത്യയിലെ എല്ലാ ULIP-കളെയും പോലെ, ആദ്യത്തെ 5 പോളിസി വർഷങ്ങളിൽ പിൻവലിക്കൽ അനുവദനീയമല്ല.
• നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം പ്രീമിയങ്ങൾക്കും, ഇൻകം ടാക്സ് ആക്ടിന്റെ സെക്ഷൻ 10(10D) പ്രകാരം മെച്യൂരിറ്റി/ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റിനും ലഭ്യമായേക്കാം, അതത് സമയത്തെ നിബന്ധനകൾക്ക് വിധേയമായി.
• ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ വിദ്യാഭ്യാസപരമായ ഇല്ലസ്ട്രേഷനായി മാത്രമുള്ളതാണ്, സാമ്പത്തിക അല്ലെങ്കിൽ ഇൻഷുറൻസ് ഉപദേശം നൽകുന്നില്ല. ഏതെങ്കിലും വാങ്ങൽ തീരുമാനം എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ഔദ്യോഗിക ICICI Pru സ്മാർട്ട് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ പ്ലസ് പോളിസി ഡോക്യുമെന്റും ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷനും റഫർ ചെയ്യുക.