ICICI Pru സിഗ്നേച്ചർ സെക്യൂർ കാൽക്കുലേറ്റർ

ICICI Pru സിഗ്നേച്ചർ സെക്യൂർ കാൽക്കുലേറ്റർ

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എന്താണ് ചെയ്യുന്നത്

ICICI Pru സിഗ്നേച്ചർ സെക്യൂർ (UIN: 105L210V01) ഒരു ശുദ്ധ പ്രൊട്ടക്ഷൻ ടേം ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനാണ്: പോളിസി ടേം കാലയളവിൽ നിങ്ങൾ മരണപ്പെട്ടാൽ, നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന് ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് ലഭിക്കും. രണ്ട് ഓപ്ഷനുകൾ ഇതിനെ ഒരു സാധാരണ ടേം പ്ലാനിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമാക്കുന്നു:

• കവർ ഓപ്ഷൻ - ലെവൽ കവർ മുഴുവൻ ടേമിനും സം അഷ്വേർഡ് സ്ഥിരമായി നിലനിർത്തുന്നു, അല്ലെങ്കിൽ ഇൻക്രീസിംഗ് കവർ ഓരോ വർഷവും ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് 5% (കോമ്പൗണ്ടിംഗ്) വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു, യഥാർത്ഥ സം അഷ്വേർഡിന്റെ 2 മടങ്ങ് വരെയുള്ള പരിധിയോടെ - നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന്റെ സംരക്ഷണം വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന ജീവിതച്ചെലവുകൾക്കൊപ്പം നിലനിൽക്കണമെന്ന് ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെങ്കിൽ ഇത് ഉപയോഗപ്രദമാണ്.
• പേഔട്ട് ഓപ്ഷൻ - ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന് എങ്ങനെ നൽകണമെന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കുക: ഒറ്റത്തവണയായി ലംപ് സം, 10 വർഷത്തേക്ക് വ്യാപിച്ച മന്ത്‌ലി ഇൻകം, അല്ലെങ്കിൽ രണ്ടും ചേർന്ന ലംപ് സം + മന്ത്‌ലി ഇൻകം (പകുതി ഉടനടി, പകുതി 10 വർഷത്തെ ഇൻകം സ്ട്രീമായി).

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ ഇനിപ്പറയുന്നവയുടെ ഒരു സൂചക കണക്ക് നൽകുന്നു:

• നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത സം അഷ്വേർഡ് നിങ്ങളുടെ വാർഷിക വരുമാനത്തിന് മതിയായതാണോ, പ്രായം കൂടുന്തോറും കുറയുന്ന ഒരു ഇൻകം-മൾട്ടിപ്പിൾ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശം ഉപയോഗിച്ച്
• നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത സം അഷ്വേർഡ്, പോളിസി ടേം, കവർ ഓപ്ഷൻ, പ്രീമിയം പേയിംഗ് ഓപ്ഷൻ, പേയ്‌മെന്റ് മോഡ് എന്നിവയ്ക്കുള്ള പ്രീമിയം - പ്രായം, ലിംഗം, പുകവലി/പുകയില ശീലം എന്നിവ കണക്കിലെടുത്ത്
• നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത പേഔട്ട് ഓപ്ഷന് കീഴിൽ നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന് യഥാർത്ഥത്തിൽ ലഭിക്കുന്ന പേഔട്ട് ബ്രേക്ക്ഡൗൺ
• രണ്ട് ഓപ്ഷണൽ റൈഡറുകളുടെ അധിക ചെലവ് - ഒരു ക്രിട്ടിക്കൽ ഇൽനെസ് റൈഡർ, ഒരു ആക്സിഡന്റൽ ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡർ
• ഇതുവരെ അടച്ച പ്രീമിയവും ഓരോ കാണിച്ചിരിക്കുന്ന പോളിസി വർഷത്തിലും നൽകേണ്ട ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റും ഉള്ള വർഷം തിരിച്ചുള്ള ഷെഡ്യൂൾ (ഇൻക്രീസിംഗ് കവർ തിരഞ്ഞെടുത്താൽ ഇത് കാലക്രമേണ വർദ്ധിക്കും)

ഉപയോഗിച്ച ഫോർമുല

യോഗ്യത. പ്രവേശന പ്രായം 18 മുതൽ 65 വർഷം വരെയും, പോളിസി ടേം 10 മുതൽ 40 വർഷം വരെയും ആയിരിക്കണം, കൂടാതെ കവർ 100 വയസ്സിനുള്ളിൽ അവസാനിക്കണം:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 100$$

ശുപാർശ ചെയ്യുന്ന കവർ (വരുമാന പര്യാപ്തത). ശുപാർശ ചെയ്യുന്ന സം അഷ്വേർഡ് വാർഷിക വരുമാനത്തിന്റെ ഒരു ഗുണിതമാണ്, ഇത് പ്രായം കൂടുന്തോറും കുറയുന്നു, കാരണം പ്രായമാകുമ്പോൾ പകരം വയ്ക്കാൻ കുറച്ച് ജോലി വർഷങ്ങൾ മാത്രമേ ബാക്കിയുള്ളൂ:

$$Multiple(age) = \begin{cases} 20 & age \le 30 \\ 16 & 30 < age \le 40 \\ 12 & 40 < age \le 50 \\ 6 & age > 50 \end{cases} \qquad RecommendedSumAssured = AnnualIncome \times Multiple(age)$$

നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത സം അഷ്വേർഡ് ഇതിലും കുറവാണെങ്കിൽ, കാൽക്കുലേറ്റർ പോളിസിയെ നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തിന് അപര്യാപ്തമായി ഫ്ലാഗ് ചെയ്യും.

അടിസ്ഥാന മരണനിരക്ക്. ചിത്രീകരണ പട്ടിക വാർഷിക നിരക്ക് (ഓരോ ₹1,000 സം അഷ്വേർഡിനും) പ്രവേശന പ്രായത്തിനനുസരിച്ച് ഉയരുന്നു, കൂടാതെ കൂടുതൽ പതുക്കെ, പോളിസി ടേമിന്റെ നീളത്തിനനുസരിച്ചും:

$$BaseRate(age, term) = 0.38 + age \times 0.045 + term \times 0.008$$

ലോഡിംഗുകളും റിബേറ്റുകളും. ഒരു സ്മോക്കർ/പുകയില ഉപയോക്തൃ ലോഡിംഗും ഒരു ഫീമെയിൽ റിബേറ്റും ഗുണനപരമായി പ്രയോഗിക്കുന്നു, കൂടാതെ വലിയ പോളിസികൾക്ക് ഒരു ഹൈ സം അഷ്വേർഡ് റിബേറ്റ് (ഓരോ ₹1,000നും) കുറയ്ക്കുന്നു:

$$Rate = BaseRate \times SmokerFactor \times GenderFactor - Rebate(SumAssured)$$

ഇൻക്രീസിംഗ് കവർ ലോഡിംഗ്. നിങ്ങൾ ഇൻക്രീസിംഗ് കവർ തിരഞ്ഞെടുത്താൽ, ലെവൽ വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന് ഒരു അധിക ലോഡിംഗ് ഉണ്ടാകും, കാരണം ടേമിലുടനീളം ഇൻഷുററുടെ ശരാശരി എക്സ്പോഷർ ഒരു ഫ്ലാറ്റ് സം അഷ്വേർഡിനേക്കാൾ കൂടുതലാണ്:

$$Rate_{increasing} = Rate \times 1.35$$

ക്ലെയിം സമയത്തെ കവർ. ലെവൽ കവറിന് കീഴിൽ ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് മുഴുവൻ സമയവും യഥാർത്ഥ സം അഷ്വേർഡിൽ തുടരും. ഇൻക്രീസിംഗ് കവറിന് കീഴിൽ, പോളിസി വർഷം (y) ൽ കവർ:

$$Cover(y) = \min\big(SumAssured \times 1.05^{\,y-1},\ SumAssured \times 2\big)$$

അടിസ്ഥാന പ്രീമിയം.

$$AnnualBasePremium = \frac{SumAssured}{1000} \times Rate$$

പ്രീമിയം പേയിംഗ് ഓപ്ഷൻ. റെഗുലർ പേ പ്രീമിയം മുഴുവൻ പോളിസി ടേമിലും വ്യാപിപ്പിക്കുന്നു. ലിമിറ്റഡ് പേ (10/15/20 വർഷം) അതേ മൊത്തം ചെലവ് കുറഞ്ഞ വർഷങ്ങളിലേക്ക് ചുരുക്കുന്നു, നേരത്തെ പ്രീമിയം ശേഖരിക്കുന്നതിന് ഒരു ചെറിയ ഡിസ്കൗണ്ടോടെ:

$$TotalBasePremium = AnnualBasePremium \times PolicyTerm \times 0.93 \ \text{(Limited Pay only)}$$

റൈഡറുകൾ. ക്രിട്ടിക്കൽ ഇൽനെസ് റൈഡർ കവർ അടിസ്ഥാന സം അഷ്വേർഡിന്റെ 25% (പരമാവധി ₹40 ലക്ഷം) ആയി പരിമിതപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നു; ആക്സിഡന്റൽ ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡർ കവർ അടിസ്ഥാന സം അഷ്വേർഡിന് (പരമാവധി ₹1 കോടി) തുല്യമാണ്:

$$CIRate(age) = 0.32 + age \times 0.011 \ \text{(per 1000 CI cover)} \qquad ADBRate = 0.40 \ \text{(per 1000 ADB cover)}$$

പേയ്‌മെന്റ് മോഡ്. വാർഷിക പ്രീമിയം സ്റ്റാൻഡേർഡ് ലോഡിംഗ് ഘടകങ്ങൾ (1.00 / 0.51 / 0.26 / 0.0875) ഉപയോഗിച്ച് അർദ്ധ-വാർഷിക, ത്രൈമാസിക അല്ലെങ്കിൽ മാസിക തവണകളായി വിഭജിക്കുന്നു, ഇത് കൂടുതൽ തവണ പ്രീമിയം ശേഖരിക്കുന്നതിന്റെ അധിക ചെലവിനെ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു.

പേഔട്ട് ബ്രേക്ക്ഡൗൺ. ക്ലെയിം വർഷത്തിലെ ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് (D) ന്:

$$LumpSum = D \qquad MonthlyIncome = \frac{D}{100} \ \text{per month, 10 years} \qquad LumpSum{+}Income: \ \frac{D}{2} \ \text{immediate, plus} \ \frac{D}{200} \ \text{per month, 10 years}$$

ഇത് എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായം, ലിംഗം, പുകവലി/പുകയില ശീലം എന്നിവ നൽകുക.
2. നിങ്ങളുടെ കവർ മതിയായതാണോ എന്ന് പരിശോധിക്കാൻ കാൽക്കുലേറ്ററിനെ അനുവദിക്കാൻ നിങ്ങളുടെ വാർഷിക വരുമാനം നൽകുക.
3. നിങ്ങളുടെ പോളിസി ടേം, ആഗ്രഹിക്കുന്ന സം അഷ്വേർഡ് എന്നിവ തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
4. ഒരു കവർ ഓപ്ഷൻ (ലെവൽ അല്ലെങ്കിൽ ഇൻക്രീസിംഗ്), ഒരു പേഔട്ട് ഓപ്ഷൻ (ലംപ് സം, മന്ത്‌ലി ഇൻകം, അല്ലെങ്കിൽ രണ്ടിന്റെയും മിശ്രിതം) എന്നിവ തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
5. ഒരു പ്രീമിയം പേയിംഗ് ഓപ്ഷൻ, പേയ്‌മെന്റ് മോഡ് എന്നിവ തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
6. ഓപ്ഷണലായി ക്രിട്ടിക്കൽ ഇൽനെസ്, ആക്സിഡന്റൽ ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡറുകൾ ചേർക്കുക.
7. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം, പേഔട്ട് ബ്രേക്ക്ഡൗൺ, റൈഡർ ചെലവുകൾ, വർഷം തിരിച്ചുള്ള ബെനിഫിറ്റ് ഷെഡ്യൂൾ എന്നിവ കാണാൻ സമർപ്പിക്കുക.

ഉദാഹരണം

32 വയസ്സുള്ള പുകവലിക്കാത്ത പുരുഷൻ, വാർഷിക വരുമാനം ₹15,00,000, 30 വർഷത്തെ പോളിസി ടേമിൽ ₹1,00,00,000 സം അഷ്വേർഡ് ആഗ്രഹിക്കുന്നു, റെഗുലർ പേ, വാർഷിക മോഡ്, ഇൻക്രീസിംഗ് കവർ, ലംപ് സം + മന്ത്‌ലി ഇൻകം പേഔട്ട്, കൂടെ ക്രിട്ടിക്കൽ ഇൽനെസ് റൈഡറും.

• ശുപാർശ ചെയ്യുന്ന സം അഷ്വേർഡ്: ₹15,00,000 × 20 = ₹3,00,00,000 → തിരഞ്ഞെടുത്ത ₹1 കോടി ഈ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശത്തേക്കാൾ കുറവാണ്, അതിനാൽ കാൽക്കുലേറ്റർ കവർ പര്യാപ്തമല്ലെന്ന് ഫ്ലാഗ് ചെയ്യും.
• അടിസ്ഥാന നിരക്ക്: (0.38 + 32 \times 0.045 + 30 \times 0.008 = 2.06) ഓരോ ₹1,000നും, ഇൻക്രീസിംഗ് കവറിന് 1.35x ലോഡിംഗോടെ.
• വാർഷിക അടിസ്ഥാന പ്രീമിയം ഈ നിരക്ക് ₹1,00,00,000 സം അഷ്വേർഡിന് പ്രയോഗിച്ച് ലഭിക്കുന്നു, കൂടെ ക്രിട്ടിക്കൽ ഇൽനെസ് റൈഡർ പ്രീമിയവും.
• വർഷം 15ൽ ക്ലെയിം സംഭവിച്ചാൽ, കവർ 2x പരിധിയിലേക്ക് വളർന്നിരിക്കും; പേഔട്ട് ഉടനടിയുള്ള ലംപ് സമും ബാക്കിയുള്ളതിന് 10 വർഷത്തെ മാസിക ഇൻകം സ്ട്രീമുമായി വിഭജിക്കപ്പെടും.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ ഒരു ലളിതമാക്കിയ ചിത്രീകരണ നിരക്ക് പട്ടിക അടിസ്ഥാനമാക്കി വിവരദായക ആവശ്യങ്ങൾക്ക് മാത്രമായി സൂചക കണക്കുകൾ നൽകുന്നു. യഥാർത്ഥ പ്രീമിയങ്ങൾ ICICI പ്രുഡൻഷ്യൽ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് മെഡിക്കൽ, സാമ്പത്തിക, മറ്റ് ഘടകങ്ങളുടെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ അണ്ടർറൈറ്റ് ചെയ്യുന്നു - വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് ഔദ്യോഗിക പോളിസി രേഖയും ലൈസൻസുള്ള ഉപദേശകനെയും പരിശോധിക്കുക.