ICICI പ്രൂ സിഗ്നേച്ചർ പെൻഷൻ കാൽക്കുലേറ്റർ

ICICI Pru സിഗ്നേച്ചർ പെൻഷൻ കാൽക്കുലേറ്റർ

ICICI Pru സിഗ്നേച്ചർ പെൻഷൻ (UIN: 105L194V03) ഒരു യൂണിറ്റ്-ലിങ്ക്ഡ്, നോൺ-പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ് പെൻഷൻ പ്ലാൻ ആണ്. സ്ഥിരമായ ഗ്യാരണ്ടീഡ് കോർപ്പസ് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നതിനുപകരം, ഇത് നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയങ്ങൾ (ചാർജുകൾ കുറച്ചതിന് ശേഷം) മാർക്കറ്റ്-ലിങ്ക്ഡ് ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുകയും, നിങ്ങൾ വിരമിക്കുന്നത് (വെസ്റ്റ് ചെയ്യുന്നത്) വരെ നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത കാലയളവിൽ ആ ഫണ്ട് മൂല്യം വളരാൻ അനുവദിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ നിങ്ങളുടെ ഫണ്ട് മൂല്യം, പ്ലാനിന്റെ പ്രത്യേക പെൻഷൻ ബൂസ്റ്റർ ആനുകൂല്യം, നിങ്ങളുടെ നികുതി രഹിത കമ്യൂട്ടേഷൻ, കൂടാതെ നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കാവുന്ന വാർഷിക പെൻഷൻ എന്നിവ കണക്കാക്കുന്നു.

പ്ലാൻ എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു

• പ്രീമിയങ്ങൾ ഫണ്ട് കെട്ടിപ്പടുക്കുന്നു. ഓരോ വർഷവും (അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങൾ അർദ്ധവാർഷിക/ത്രൈമാസ/മാസിക അടിസ്ഥാനത്തിൽ അടയ്ക്കുകയാണെങ്കിൽ ഓരോ ഗഡുവിനും), നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയത്തിൽ നിന്ന് ഒരു പ്രീമിയം അലോക്കേഷൻ ചാർജ് കുറയ്ക്കുകയും ബാക്കിയുള്ളത് ഫണ്ട് യൂണിറ്റുകളായി നിക്ഷേപിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
• ചാർജുകൾ ഫണ്ടിൽ നിന്ന് കുറയ്ക്കുന്നു. ഒരു പോളിസി അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജും ഒരു മോർട്ടാലിറ്റി ചാർജും (കാലയളവിൽ ലഭിക്കുന്ന ചെറിയ ലൈഫ് കവറിനായി) ആ വർഷത്തെ മാർക്കറ്റ്-ലിങ്ക്ഡ് വളർച്ച പ്രയോഗിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ഓരോ വർഷവും ഫണ്ടിൽ നിന്ന് കുറയ്ക്കുന്നു.
• ഫണ്ട് മാർക്കറ്റിനൊപ്പം വളരുന്നു. റിട്ടേണുകൾ ഗ്യാരണ്ടീഡ് അല്ലാത്തതിനാൽ, IRDAI മാനദണ്ഡങ്ങൾ അനുസരിച്ച് ULIP ഇലസ്ട്രേഷനുകൾ സാധാരണയായി രണ്ട് ബെഞ്ച്മാർക്ക് നിരക്കുകളിൽ കാണിക്കുന്നു: വർഷത്തിൽ 4% (കൺസർവേറ്റീവ്), വർഷത്തിൽ 8% (ഒപ്റ്റിമിസ്റ്റിക്).
• പെൻഷൻ ബൂസ്റ്റർ. വെസ്റ്റിംഗ് സമയത്ത്, മുഴുവൻ കാലയളവിലും കുറച്ച എല്ലാ പ്രീമിയം അലോക്കേഷൻ, അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ, മോർട്ടാലിറ്റി ചാർജുകളുടെയും (നികുതികൾ ഒഴികെ) ആകെത്തുകയ്ക്ക് തുല്യമായ പെൻഷൻ ബൂസ്റ്റർ ICICI പ്രുഡൻഷ്യൽ തിരികെ ചേർക്കുന്നു - ഇത് ഫണ്ട് മൂല്യത്തിന് മുകളിൽ പ്ലാനിന്റെ ചാർജുകൾ ഫലപ്രദമായി തിരികെ നൽകുന്നു.
• വെസ്റ്റിംഗ് ബെനിഫിറ്റ് = ഫണ്ട് മൂല്യം + പെൻഷൻ ബൂസ്റ്റർ.
• കമ്യൂട്ടേഷൻ. വെസ്റ്റിംഗ് ബെനിഫിറ്റിന്റെ 60% വരെ നികുതി രഹിത ഒറ്റത്തവണ തുകയായി നിങ്ങൾക്ക് എടുക്കാം. ബാക്കിയുള്ള തുക നിങ്ങൾക്ക് സ്ഥിരമായ പെൻഷൻ നൽകുന്ന ഒരു ആന്വിറ്റി (ICICI പ്രുഡൻഷ്യലിൽ നിന്നോ ഓപ്പൺ മാർക്കറ്റ് ഓപ്ഷൻ വഴി മറ്റൊരു ഇൻഷുററിൽ നിന്നോ) വാങ്ങാൻ ഉപയോഗിക്കണം.

ഉപയോഗിച്ച ഫോർമുല

പോളിസി വർഷം y ന്, 1 മുതൽ വെസ്റ്റിംഗിലേക്കുള്ള കാലയളവ് N വരെ:

$$NetPremium_y = Premium_y \times (1 - AllocationRate_y)$$ $$FundValue_y = (FundValue_{y-1} + NetPremium_y - AdminCharge_y - MortalityCharge_y) \times (1 + GrowthRate)$$

വെസ്റ്റിംഗ് സമയത്ത്:

$$PensionBooster = \sum_{y=1}^{N} (AllocationCharge_y + AdminCharge_y + MortalityCharge_y)$$ $$VestingBenefit = FundValue_N + PensionBooster$$ $$CommutedLumpSum = VestingBenefit \times \frac{Commutation\%}{100}$$ $$AnnualPension = (VestingBenefit - CommutedLumpSum) \times AnnuityRate$$

ഉദാഹരണം

നിങ്ങൾ 35 വയസ്സിൽ പ്രവേശിച്ച്, 60 വയസ്സ് വെസ്റ്റിംഗ് പ്രായമായി തിരഞ്ഞെടുത്ത് (25 വർഷത്തെ കാലയളവ്), 10 വർഷത്തെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവിലേക്ക് വാർഷികമായി ₹1,00,000 പ്രീമിയം അടച്ച്, വർഷത്തിൽ 8% ഒപ്റ്റിമിസ്റ്റിക് വളർച്ചാ സാഹചര്യം അനുമാനിച്ച്, വെസ്റ്റിംഗ് സമയത്ത് 60% കമ്യൂട്ട് ചെയ്യുന്നു എന്ന് കരുതുക.

25 വർഷത്തിനിടയിൽ, നിങ്ങളുടെ മൊത്തം ₹10,00,000 പ്രീമിയങ്ങൾ (അലോക്കേഷൻ ചാർജുകൾ കുറച്ചതിന് ശേഷം) ഫണ്ടിനുള്ളിൽ വർഷത്തിൽ 8% നിരക്കിൽ കൂട്ടുപലിശയായി വളരുന്നു, അതേസമയം അഡ്മിൻ, മോർട്ടാലിറ്റി ചാർജുകൾ ഓരോ വർഷവും കുറയ്ക്കുന്നു. വെസ്റ്റിംഗ് സമയത്ത്, തത്ഫലമായുണ്ടാകുന്ന ഫണ്ട് മൂല്യത്തിന് മുകളിൽ ICICI പ്രുഡൻഷ്യൽ പെൻഷൻ ബൂസ്റ്റർ (25 വർഷത്തിനിടയിൽ കുറച്ച എല്ലാ ചാർജുകളും) ചേർക്കുന്നു. തുടർന്ന് നിങ്ങൾ ആ വെസ്റ്റിംഗ് ബെനിഫിറ്റിന്റെ 60% നികുതി രഹിതമായി കമ്യൂട്ട് ചെയ്യുന്നു, ബാക്കിയുള്ള 40% ആന്വിറ്റി വാങ്ങാൻ ഉപയോഗിക്കുന്നു - സൂചകമായ പ്രായം അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ആന്വിറ്റി നിരക്ക് ഉപയോഗിച്ച് കാൽക്കുലേറ്റർ നിങ്ങളുടെ വാർഷിക പെൻഷൻ കണക്കാക്കുന്നു.

കാൽക്കുലേറ്റർ എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായവും പെൻഷൻ ആരംഭിക്കേണ്ട വെസ്റ്റിംഗ് പ്രായവും നൽകുക - വ്യത്യാസമാണ് നിങ്ങളുടെ വെസ്റ്റിംഗിലേക്കുള്ള കാലയളവ്.
2. നിങ്ങളുടെ വാർഷിക പ്രീമിയം നൽകി, ഒരു പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവ് (5, 7, 10 വർഷം, അല്ലെങ്കിൽ വെസ്റ്റിംഗ് വരെ റെഗുലർ പേ) കൂടാതെ പേയ്‌മെന്റ് രീതിയും തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
3. ഒരു അനുമാനിക്കപ്പെട്ട ഫണ്ട് വളർച്ചാ നിരക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കുക - ഫലങ്ങളുടെ പരിധി കാണാൻ 4%, 8% എന്നിവ രണ്ടും പരീക്ഷിക്കുക.
4. വെസ്റ്റിംഗ് സമയത്ത് നികുതി രഹിത ഒറ്റത്തവണ തുകയായി നിങ്ങൾ എടുക്കുന്ന കമ്യൂട്ടേഷൻ ശതമാനം സജ്ജമാക്കുക (60% വരെ).
5. ഫണ്ട് മൂല്യ ഷെഡ്യൂൾ, പെൻഷൻ ബൂസ്റ്റർ, വെസ്റ്റിംഗ് ബെനിഫിറ്റ്, കമ്യൂട്ട് ചെയ്ത തുക, കണക്കാക്കിയ വാർഷിക പെൻഷൻ എന്നിവ അവലോകനം ചെയ്യുക.

ഇവിടെ ഉപയോഗിച്ചിരിക്കുന്ന എല്ലാ ചാർജ് നിരക്കുകളും, മോർട്ടാലിറ്റി നിരക്കുകളും, ആന്വിറ്റി നിരക്കുകളും സൂചകമാണ്, ULIP പെൻഷൻ പ്ലാനുകളുടെ പൊതുവായ ഘടനയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ് - ഇവ ICICI പ്രുഡൻഷ്യലിന്റെ ഔദ്യോഗിക റേറ്റ് കാർഡ് അല്ല. വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് എല്ലായ്പ്പോഴും ഔദ്യോഗിക ആനുകൂല്യ ഇലസ്ട്രേഷനും പോളിസി രേഖയും പരിശോധിക്കുക.