app.icici-pru-signature-calculator.title

ഐസിഐസിഐ പ്രൂ സിഗ്നേച്ചർ കാൽക്കുലേറ്റർ

ICICI Pru Signature ഒരു യൂണിറ്റ് ലിങ്ക്ഡ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ (ULIP) ആണ് - ഇത് ജീവിത ഇൻഷുറൻസ് കവറേജിനെ വിപണിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഒരു നിക്ഷേപ ഫണ്ടുമായി സംയോജിപ്പിക്കുന്നു. ഈ സൈറ്റിൽ ഇതിനെ വേറിട്ടതാക്കുന്ന രണ്ട് സവിശേഷതകൾ: നിങ്ങളുടെ ഫണ്ട് മിശ്രിതം കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിൽ നിങ്ങൾ എത്രത്തോളം പങ്കാളിയാകാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നു എന്നതിന് അനുസരിച്ച് 4 പോർട്ട്‌ഫോളിയോ തന്ത്രങ്ങളിൽ (Fixed, Trigger, Dynamic Fund Allocation, അല്ലെങ്കിൽ Pay Four Get Five) ഒന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കാനുള്ള അവസരം, കൂടാതെ മരണനിരക്ക് ചാർജും പോളിസി അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജും തിരികെ നൽകൽ (RoMC + RoPAC) - പോളിസി കാലയളവിലുടനീളം കിഴിവ് ചെയ്ത ഓരോ മരണനിരക്ക് ചാർജും പോളിസി അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജും മെച്യൂരിറ്റിയിൽ ഒറ്റ തുകയായി നിങ്ങളുടെ ഫണ്ടിലേക്ക് തിരികെ വരവ് വയ്ക്കപ്പെടുന്നു. IRDAI എല്ലാ യുലിപ്പ് ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷനിലും കാണിക്കാൻ ആവശ്യപ്പെടുന്ന രണ്ട് അനുമാന നിക്ഷേപ റിട്ടേൺ സാഹചര്യങ്ങൾ - 4% വാർഷികവും 8% വാർഷികവും - അടിസ്ഥാനമാക്കി ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ നിങ്ങളുടെ മെച്യൂരിറ്റിയിലെ ഫണ്ട് മൂല്യം കണക്കാക്കുന്നു.

ഫണ്ട് മൂല്യം എങ്ങനെ കണക്കാക്കുന്നു

ഓരോ പോളിസി വർഷത്തിലും, നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയത്തിൽ നിന്ന് ഒരു ചെറിയ പ്രീമിയം അലോക്കേഷൻ ചാർജ് കിഴിവ് ചെയ്യുന്നു (വർഷം 1-3-ൽ മാത്രം, 4-ാം വർഷം മുതൽ 0%-ലേക്ക് കുറഞ്ഞ്), ബാക്കിയുള്ളത് നിക്ഷേപിക്കപ്പെടുന്നു. നിക്ഷേപിച്ച തുകയിൽ നിന്ന് ഒരു മരണനിരക്ക് ചാർജും (ജീവിത കവറേജിന്റെ ചെലവ്) ഒരു പോളിസി അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജും കൂടുതലായി കിഴിവ് ചെയ്യപ്പെടുന്നു. ബാക്കിയുള്ളത് നിങ്ങളുടെ ഫണ്ടിലേക്ക് ചേർക്കപ്പെടുന്നു, അത് പിന്നീട് നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത പോർട്ട്‌ഫോളിയോ തന്ത്രത്തിന്റെ ഫണ്ട് മാനേജ്മെന്റ് ചാർജ് കുറച്ച്, അനുമാന നിരക്കിൽ വളരുന്നു (അല്ലെങ്കിൽ കുറയുന്നു):

$$FV_t = \max\big(FV_{t-1} + P_t(1 - AC_t) - MC_t - PAC_t,\ 0\big) \times (1 + r - FMC)$$

മെച്യൂരിറ്റിയിൽ (വർഷം T), മുഴുവൻ കാലയളവിലും ശേഖരിച്ച ഓരോ മരണനിരക്ക് ചാർജും പോളിസി അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജും ഒറ്റ തുകയായി ഫണ്ടിലേക്ക് തിരികെ ചേർക്കപ്പെടുന്നു:

$$FV_T \mathrel{+}= \sum_{t=1}^{T} (MC_t + PAC_t)$$

ഇവിടെ:

• FV_t - പോളിസി വർഷം t-ന്റെ അവസാനത്തിലെ ഫണ്ട് മൂല്യം
• P_t - വർഷം t-ൽ അടച്ച പ്രീമിയം (പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേം കഴിഞ്ഞാൽ ₹0)
• AC_t - വർഷം t-ലെ പ്രീമിയം അലോക്കേഷൻ ചാർജ് നിരക്ക് (വർഷം 1-ൽ 2%, വർഷം 2-ൽ 1.5%, വർഷം 3-ൽ 1%, വർഷം 4 മുതൽ 0%)
• MC_t - വർഷം t-ൽ കിഴിവ് ചെയ്ത മരണനിരക്ക് ചാർജ്, സം അറ്റ് റിസ്ക് (സം അഷ്വേർഡ് മൈനസ് നിലവിലെ ഫണ്ട് മൂല്യം), നിങ്ങളുടെ പ്രായം എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി
• PAC_t - വർഷം t-ൽ കിഴിവ് ചെയ്ത പോളിസി അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജ്
• r - സാഹചര്യത്തിനുള്ള അനുമാന മൊത്ത നിക്ഷേപ റിട്ടേൺ (4% അല്ലെങ്കിൽ 8% വാർഷികം)
• FMC - തിരഞ്ഞെടുത്ത പോർട്ട്‌ഫോളിയോ തന്ത്രത്തിനുള്ള വാർഷിക ഫണ്ട് മാനേജ്മെന്റ് ചാർജ് നിരക്ക്

ജീവിത കവറേജ് (സം അഷ്വേർഡ്)

റെഗുലർ-പ്രീമിയം യുലിപ്പുകൾക്കുള്ള IRDAI-യുടെ മിനിമം സം അഷ്വേർഡ് മാനദണ്ഡം അനുസരിച്ച്, സം അഷ്വേർഡ് നിങ്ങളുടെ വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ ഗുണിതമായി നിശ്ചയിക്കപ്പെടുന്നു:

$$\text{Sum Assured} = \text{Annual Premium} \times \begin{cases} 10, & \text{Age at Entry} < 45 \\ 7, & \text{Age at Entry} \geq 45 \end{cases}$$

4 പോർട്ട്‌ഫോളിയോ തന്ത്രങ്ങൾ

തന്ത്രം	ഇത് എന്ത് ചെയ്യുന്നു	ഫണ്ട് മാനേജ്മെന്റ് ചാർജ്
Fixed Portfolio Strategy	മുഴുവൻ കാലയളവിലും നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം ഇക്വിറ്റി-ഡെറ്റ് ഫണ്ട് മിശ്രിതം നിങ്ങൾ തന്നെ തിരഞ്ഞെടുത്ത് നിയന്ത്രിക്കുന്നു	1.35% വാർഷികം
Trigger Portfolio Strategy	ഒരു ലക്ഷ്യ റിട്ടേൺ കൈവരിക്കുമ്പോഴെല്ലാം, നേട്ടങ്ങൾ സ്വയമേവ ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടിൽ നിന്ന് ഒരു പ്രൊട്ടക്ടർ ഡെറ്റ് ഫണ്ടിലേക്ക് മാറ്റപ്പെട്ട്, നേട്ടങ്ങൾ ലോക്ക് ചെയ്യപ്പെടുന്നു	1.25% വാർഷികം
Dynamic Fund Allocation Strategy	മെച്യൂരിറ്റിയോട് അടുക്കുന്തോറും, കോർപ്പസ് സംരക്ഷിക്കാൻ ഇക്വിറ്റി അലോക്കേഷൻ സ്വയമേവ കുറയുന്നു	1.15% വാർഷികം
Pay Four Get Five Strategy	നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം പ്രീമിയങ്ങൾക്ക് പുറമേ, പോളിസി വർഷം 5-ൽ ഒരു വർഷത്തെ പ്രീമിയത്തിന് തുല്യമായ ബോണസ് ചേർക്കപ്പെടുന്നു	1.35% വാർഷികം

മരണനിരക്ക് + അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജുകൾ തിരികെ നൽകൽ (RoMC + RoPAC)

ഓരോ വർഷവും ലോയൽറ്റി മാതൃകയിലുള്ള ബോണസുകൾ ക്രമേണ ചേർക്കുന്ന പ്ലാനുകളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, ICICI Pru Signature ഇവിടെ വർഷം 1 മുതൽ കിഴിവ് ചെയ്ത മരണനിരക്ക് ചാർജുകളുടെയും പോളിസി അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജുകളുടെയും മുഴുവൻ ക്യുമുലേറ്റീവ് തുകയും മെച്യൂരിറ്റി വർഷത്തിൽ ഒറ്റ ക്രെഡിറ്റായി തിരികെ നൽകുന്നതായി മാതൃകയാക്കിയിരിക്കുന്നു. ഇത് വർഷങ്ങളായി ജീവിത കവറേജിന്റെയും പോളിസി അഡ്മിനിസ്ട്രേഷന്റെയും ചെലവ് ഭാഗികമായി നികത്തുന്നു, എന്നിരുന്നാലും തിരികെ ലഭിക്കുന്ന കൃത്യമായ തുക നിങ്ങളുടെ ഫണ്ട് മൂല്യം വളർന്നതനുസരിച്ച് സം അറ്റ് റിസ്ക് (അതിനാൽ മരണനിരക്ക് ചാർജ്) എങ്ങനെ മാറി എന്നതിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.

ഈ ഇല്ലസ്ട്രേഷനിൽ ഉപയോഗിച്ച ചാർജുകൾ

ചാർജ്	നിരക്ക്
പ്രീമിയം അലോക്കേഷൻ ചാർജ്	2% (വർഷം 1), 1.5% (വർഷം 2), 1% (വർഷം 3), 0% (വർഷം 4 മുതൽ)
ഫണ്ട് മാനേജ്മെന്റ് ചാർജ്	1.35% വാർഷികം (Fixed / Pay Four Get Five), 1.25% വാർഷികം (Trigger), 1.15% വാർഷികം (Dynamic Fund Allocation)
പോളിസി അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജ്	വർഷം 1-ൽ ₹60/മാസം, ഓരോ വർഷവും 5% വർദ്ധിച്ച്, പരമാവധി ₹500/മാസം
മരണനിരക്ക് ചാർജ്	ഓരോ ₹1,000 സം അറ്റ് റിസ്കിനും, പ്രായത്തിനൊപ്പം വർദ്ധിക്കുന്നു (25 വയസ്സിൽ ~₹0.9 മുതൽ 75 വയസ്സിൽ ~₹30 വരെ)
മരണനിരക്ക് + അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജുകൾ തിരികെ നൽകൽ	ക്യുമുലേറ്റീവ് മരണനിരക്ക്, പോളിസി അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജുകളുടെ 100%, മെച്യൂരിറ്റിയിൽ ഒരു തവണ വരവ് വയ്ക്കപ്പെടുന്നു

ഈ കണക്കുകൾ ദൃഷ്ടാന്തപരമാണ്, ഇന്ത്യൻ യുലിപ്പ് ചാർജ് ഘടനകളുടെ പൊതു രൂപത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ് - ഇവ ICICI Prudential Life-ന്റെ യഥാർത്ഥ നിലവിലെ ഉൽപ്പന്ന ബ്രോഷർ അല്ലെങ്കിൽ UIN 105L177V13-ന്റെ ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷന്റെ പുനർനിർമ്മാണമല്ല. വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും ഔദ്യോഗിക ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷനും പോളിസി ഡോക്യുമെന്റും പരിശോധിക്കുക.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായം നൽകുക.
2. നിങ്ങൾ അടയ്ക്കാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്ന വാർഷിക പ്രീമിയം നൽകുക.
3. പോളിസി ടേം തിരഞ്ഞെടുക്കുക - പോളിസി എത്ര കാലം നിലനിൽക്കും.
4. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക - മുഴുവൻ പോളിസി ടേമിനും പ്രീമിയം അടയ്ക്കുക (റെഗുലർ പേ), അല്ലെങ്കിൽ കവറേജ് മുഴുവൻ ടേമിലും തുടരുമ്പോൾ നേരത്തെ അടയ്ക്കൽ നിർത്തുക (ലിമിറ്റഡ് പേ).
5. നിങ്ങളുടെ റിസ്ക് താൽപ്പര്യത്തിന്റെയും ഫണ്ട് മിശ്രിതം കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിൽ നിങ്ങൾ എത്രത്തോളം ഇടപെടാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നു എന്നതിന്റെയും അടിസ്ഥാനത്തിൽ ഒരു പോർട്ട്‌ഫോളിയോ തന്ത്രം തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
6. നിങ്ങളുടെ പ്രൊജക്റ്റഡ് ജീവിത കവറേജ്, മൊത്തം അടച്ച പ്രീമിയം, മെച്യൂരിറ്റിയിൽ പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന മരണനിരക്ക് + അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജുകൾ തിരികെ നൽകൽ, രണ്ട് അനുമാന റിട്ടേൺ സാഹചര്യങ്ങളിലും മെച്യൂരിറ്റിയിലെ പ്രൊജക്റ്റഡ് ഫണ്ട് മൂല്യം, ഏകദേശ നെറ്റ് യീൽഡ്, ഒരു വർഷം-തിരിച്ചുള്ള ഫണ്ട് മൂല്യ ഷെഡ്യൂൾ എന്നിവ കാണാൻ സമർപ്പിക്കുക.

ഉദാഹരണം

20 വർഷത്തെ പോളിസി ടേമിന് (റെഗുലർ പേ) ₹1,00,000 വാർഷിക പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്ന, Fixed Portfolio Strategy-യിലുള്ള 30 വയസ്സുള്ള ഒരാൾ:

• സം അഷ്വേർഡ്: ₹10,00,000 (വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ 10 ഇരട്ടി, പ്രവേശന പ്രായം 45-ൽ താഴെയായതിനാൽ)
• മൊത്തം അടച്ച പ്രീമിയം: ₹20,00,000 (₹1,00,000 x 20 വർഷം)
• പ്രൊജക്റ്റഡ് ഫണ്ട് മൂല്യം @ 4% വാർഷികം: ഏകദേശം ₹26,43,998
• പ്രൊജക്റ്റഡ് ഫണ്ട് മൂല്യം @ 8% വാർഷികം: ഏകദേശം ₹41,58,262
• മരണനിരക്ക് + അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജുകൾ തിരികെ നൽകൽ @ 8% സാഹചര്യം: ഏകദേശം ₹30,246
• ഏകദേശ നെറ്റ് യീൽഡ് @ 8% സാഹചര്യം: ഏകദേശം 3.73% വാർഷികം - 8% അനുമാന മൊത്ത റിട്ടേണിനേക്കാൾ കുറവാണ്, കാരണം വഴിയിൽ കിഴിവ് ചെയ്ത മരണനിരക്ക്, അലോക്കേഷൻ, ഫണ്ട് മാനേജ്മെന്റ് ചാർജുകൾ, മെച്യൂരിറ്റിയിൽ വരവ് വയ്ക്കുന്ന മരണനിരക്ക് + അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജുകൾ തിരികെ നൽകലിനാൽ ഭാഗികമായി സന്തുലിതമാക്കപ്പെടുന്നു

പ്രധാന കുറിപ്പുകൾ

• ഇത് വിപണിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ടതാണ്, ഗ്യാരണ്ടീഡ് അല്ല. ഒരു പരമ്പരാഗത എൻഡോവ്‌മെന്റ് പ്ലാനിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, ഫണ്ട് മൂല്യം പൂർണ്ണമായും തിരഞ്ഞെടുത്ത പോർട്ട്‌ഫോളിയോ തന്ത്രത്തിന്റെ യഥാർത്ഥ പ്രകടനത്തെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. 4%, 8% എന്നീ കണക്കുകൾ താരതമ്യത്തിനായി IRDAI നിർബന്ധമാക്കിയ ദൃഷ്ടാന്ത അനുമാനങ്ങളാണ്, നിങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ റിട്ടേണിന് ഒരു വാഗ്ദാനമോ പരിധിയോ അല്ല.
• പ്രീമിയം അലോക്കേഷൻ ചാർജ് ആദ്യത്തെ 3 വർഷങ്ങളിൽ മാത്രമേ ബാധകമാകൂ - 4-ാം വർഷം മുതൽ ഓരോ പ്രീമിയവും, മരണനിരക്ക്, ഫണ്ട് മാനേജ്മെന്റ് ചാർജുകൾക്ക് മുമ്പ്, പൂർണ്ണമായി നിക്ഷേപിക്കപ്പെടുന്നു.
• മരണനിരക്ക് + അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജുകൾ തിരികെ നൽകൽ ഒരു ഗ്യാരണ്ടീഡ് ക്യാഷ് ബോണസ് അല്ല - ഇത് മെച്യൂരിറ്റിയിൽ നിങ്ങളുടെ നിലവിലുള്ള വിപണി-ബന്ധിത ഫണ്ടിലേക്ക് അധിക യൂണിറ്റുകളായി വരവ് വയ്ക്കപ്പെടുന്നു, അതിനാൽ അതിന്റെ അന്തിമ രൂപ മൂല്യം ആ സമയം വരെയുള്ള ഫണ്ടിന്റെ പ്രകടനത്തെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും.
• 5 വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ. ഇന്ത്യയിലെ എല്ലാ യുലിപ്പുകളെയും പോലെ, ആദ്യത്തെ 5 പോളിസി വർഷങ്ങളിൽ പിൻവലിക്കൽ അനുവദനീയമല്ല.
• നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ സെക്ഷൻ 80C-ന് കീഴിൽ പ്രീമിയങ്ങൾക്കും ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 10(10D)-ന് കീഴിൽ മെച്യൂരിറ്റി/മരണ ആനുകൂല്യത്തിനും, ബാധകമായ വ്യവസ്ഥകൾക്ക് വിധേയമായി ലഭ്യമായേക്കാം.
• ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ വിദ്യാഭ്യാസപരമായ ദൃഷ്ടാന്തത്തിന് മാത്രമുള്ളതാണ്, സാമ്പത്തിക അല്ലെങ്കിൽ ഇൻഷുറൻസ് ഉപദേശമായി ഇത് കണക്കാക്കരുത്. ഏതെങ്കിലും വാങ്ങൽ തീരുമാനം എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ഔദ്യോഗിക ICICI Pru Signature പോളിസി ഡോക്യുമെന്റും ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷനും പരിശോധിക്കുക.