ICICI Pru Protect N Gain ഹോൾ ലൈഫ് കാൽക്കുലേറ്റർ

ICICI Pru Protect N Gain ഹോൾ ലൈഫ് കാൽക്കുലേറ്റർ

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എന്താണ് ചെയ്യുന്നത്

ICICI Pru Protect N Gain (UIN: 105L208V01) ഒരു നോൺ-ലിങ്ക്ഡ്, നോൺ-പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ് ഹോൾ ലൈഫ് സേവിംഗ്സ്-കം-പ്രൊട്ടക്ഷൻ പ്ലാനാണ്. ഒരു ശുദ്ധമായ ടേം പ്ലാനിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, ഇത് രണ്ട് ആനുകൂല്യങ്ങൾ സംയോജിപ്പിക്കുന്നു:

• പ്രൊട്ടക്റ്റ് - നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന സം അഷ്വേർഡിനുള്ള ഒരു ഹോൾ ലൈഫ് ഡെത്ത് കവർ, ഇത് 99 വയസ്സ് വരെ തുടരും, ഇത് നിങ്ങൾ പരിമിതമായ വർഷങ്ങളിൽ അടയ്ക്കുന്ന പ്രീമിയങ്ങൾ (നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം പേയിംഗ് ടേം) ഉപയോഗിച്ചാണ് ഫണ്ട് ചെയ്യുന്നത്.
• ഗെയിൻ - നിങ്ങൾ പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്ന കാലയളവിൽ, എല്ലാ വർഷവും ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകൾ ശേഖരിക്കപ്പെടും. നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന പ്രായത്തിൽ (ഗെയിൻ ബെനിഫിറ്റ് ഏജ്), ശേഖരിച്ച ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകളും നിങ്ങൾ അടച്ച മൊത്തം പ്രീമിയങ്ങളും ഒരു ഗെയിൻ ബെനിഫിറ്റ് ആയി നൽകപ്പെടും - ഒറ്റത്തവണയായോ കുറച്ച് വർഷങ്ങളിലായോ - ഹോൾ ലൈഫ് ഡെത്ത് കവർ പൂർണ്ണമായി പെയ്ഡ്-അപ്പ് ആയി പിന്നണിയിൽ തുടരുമ്പോൾ.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ ഇനിപ്പറയുന്നവയുടെ ഒരു സൂചക കണക്ക് നൽകുന്നു:

• നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന സം അഷ്വേർഡ്, പ്രീമിയം പേയിംഗ് ടേം, പേയ്മെന്റ് മോഡ് എന്നിവയ്ക്ക് അടയ്ക്കേണ്ട പ്രീമിയം, പ്രായവും ലിംഗവും കണക്കിലെടുത്ത്
• നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം പേയിംഗ് ടേമിൽ ശേഖരിക്കപ്പെടുന്ന ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകൾ
• നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന ഗെയിൻ ബെനിഫിറ്റ് ഏജിൽ നൽകേണ്ട ഗെയിൻ ബെനിഫിറ്റ് തുകയും അത് എങ്ങനെ നൽകപ്പെടുന്നു എന്നും (ലംപ് സം vs. ഗഡുക്കൾ)
• ഗെയിൻ ബെനിഫിറ്റ് നൽകിയ ശേഷം തുടരുന്ന ഹോൾ ലൈഫ് ഡെത്ത് കവർ
• ഐച്ഛികമായ ആക്സിഡന്റൽ ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡറിന്റെ അധിക ചെലവ്
• അടച്ച പ്രീമിയങ്ങൾ, ശേഖരിച്ച ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകൾ, ഓരോ കാണിച്ച പോളിസി വർഷത്തിലും നൽകേണ്ട ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് എന്നിവയുടെ വർഷം തിരിച്ചുള്ള ഷെഡ്യൂൾ

ഉപയോഗിച്ച ഫോർമുല

യോഗ്യത. പ്രവേശന പ്രായം 18 നും 60 നും ഇടയിലായിരിക്കണം. ഹോൾ ലൈഫ് കവർ എപ്പോഴും 99 വയസ്സ് വരെ തുടരും:

$$WholeLifeTerm = 99 - EntryAge$$

ഗെയിൻ ബെനിഫിറ്റ് ഏജ് പ്രീമിയം അവസാനിച്ച് കുറഞ്ഞത് 5 വർഷത്തിന് ശേഷമായിരിക്കണം, 99 വയസ്സിനുള്ളിൽ ആയിരിക്കുകയും വേണം:

$$EntryAge + PremiumPayingTerm + 5 \ \le\ GainBenefitAge\ \le\ 99$$

അടിസ്ഥാന മോർട്ടാലിറ്റി നിരക്ക്. ഹോൾ-ലൈഫ് ഡെത്ത് കവറിനുള്ള സൂചകമായ പട്ടിക വാർഷിക നിരക്ക് (ഓരോ ₹1,000 സം അഷ്വേർഡിനും) പ്രവേശന പ്രായത്തിനനുസരിച്ച് സാവധാനം വർദ്ധിക്കുന്നു, കൂടാതെ ഒരു ഫീമെയ്ൽ റിബേറ്റും ഉൾപ്പെടുന്നു:

$$Rate = (0.9 + EntryAge \times 0.03) \times GenderFactor \qquad GenderFactor = \begin{cases} 0.93 & \text{female} \\ 1.00 & \text{male} \end{cases}$$

മോർട്ടാലിറ്റി പ്രീമിയം.

$$MortalityPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times Rate$$

സേവിംഗ്സ് പ്രീമിയവും ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകളും. പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്ന എല്ലാ വർഷവും ശേഖരിക്കപ്പെടുന്ന ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകൾക്ക് ഒരു പ്രത്യേക, ലെവൽ സേവിംഗ്സ് ചാർജ് ഫണ്ട് നൽകുന്നു:

$$SavingsPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times 55 \qquad GuaranteedAddition_{\text{per year}} = \frac{SumAssured}{1000} \times 50$$

വാർഷിക പ്രീമിയം (ആക്സിഡന്റൽ ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡറിന് മുമ്പ്):

$$AnnualPremium = MortalityPremium + SavingsPremium$$

തിരഞ്ഞെടുത്ത ഗെയിൻ ബെനിഫിറ്റ് ഏജിലെ ഗെയിൻ ബെനിഫിറ്റ്. പ്രീമിയം പേയിംഗ് ടേമിൽ അടച്ച മൊത്തം പ്രീമിയങ്ങളും, അതേ കാലയളവിൽ ശേഖരിച്ച ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകളും:

$$GainBenefit = (AnnualPremium \times PremiumPayingTerm) + (GuaranteedAddition_{\text{per year}} \times PremiumPayingTerm)$$

ഗെയിൻ ബെനിഫിറ്റിന്റെ പേയൗട്ട്. ഒറ്റത്തവണ തുകയായോ, 5 അല്ലെങ്കിൽ 10 വർഷങ്ങളിലായി തുല്യമായി വിഭജിച്ചോ തിരഞ്ഞെടുക്കാം:

$$Installment_n = \frac{GainBenefit}{n} \ \text{per year, for } n \in \{5, 10\}$$

ആക്സിഡന്റൽ ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡർ (ഐച്ഛികം). കവർ അടിസ്ഥാന സം അഷ്വേർഡിന് തുല്യമാണ് (പരമാവധി ₹1 കോടി), ഒരു ഫ്ലാറ്റ് നിരക്കിൽ, പ്രീമിയം അടച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുമ്പോൾ മാത്രം നൽകപ്പെടും:

$$ADBRate = 0.40 \ \text{(per 1000 ADB cover)}$$

പേയ്മെന്റ് മോഡ്. വാർഷിക പ്രീമിയം സ്റ്റാൻഡേർഡ് ലോഡിംഗ് ഫാക്ടറുകൾ (1.00 / 0.51 / 0.26 / 0.0875) ഉപയോഗിച്ച് അർദ്ധ-വാർഷിക, ത്രൈമാസിക, അല്ലെങ്കിൽ പ്രതിമാസ ഗഡുക്കളായി വിഭജിക്കപ്പെടുന്നു, ഇത് പ്രീമിയം കൂടുതൽ തവണ ശേഖരിക്കുന്നതിന്റെ അധിക ചെലവിനെ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു.

ഇത് എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായവും ലിംഗവും നൽകുക.
2. നിങ്ങളുടെ സം അഷ്വേർഡും പ്രീമിയം പേയിംഗ് ടേമും തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
3. ശേഖരിച്ച ഗെയിൻ ബെനിഫിറ്റ് നൽകേണ്ട ഗെയിൻ ബെനിഫിറ്റ് ഏജ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക, അതെങ്ങനെ നൽകണം എന്നും (ലംപ് സം അല്ലെങ്കിൽ 5/10 വർഷങ്ങളിലായി).
4. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം പേയ്മെന്റ് മോഡ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
5. ഐച്ഛികമായി ആക്സിഡന്റൽ ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡർ ചേർക്കുക.
6. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം, ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകൾ, ഗെയിൻ ബെനിഫിറ്റ്, തുടരുന്ന ഹോൾ ലൈഫ് കവർ, വർഷം തിരിച്ചുള്ള ബെനിഫിറ്റ് ഷെഡ്യൂൾ എന്നിവ കാണാൻ സമർപ്പിക്കുക.

ഉദാഹരണം

30 വയസ്സുള്ള ഒരു പുരുഷൻ ₹20,00,000 സം അഷ്വേർഡ്, 10 വർഷത്തെ പ്രീമിയം പേയിംഗ് ടേം, വാർഷിക പേയ്മെന്റ് മോഡ്, 60 വയസ്സ് ഗെയിൻ ബെനിഫിറ്റ് ഏജ്, ലംപ് സം പേയൗട്ട്, റൈഡർ ഇല്ലാതെ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു.

• നിരക്ക്: (0.9 + 30 \times 0.03 = 1.8) ഓരോ ₹1,000-നും → മോർട്ടാലിറ്റി പ്രീമിയം = ₹20,00,000 / 1000 × 1.8 = ₹3,600.
• സേവിംഗ്സ് പ്രീമിയം = ₹20,00,000 / 1000 × 55 = ₹1,10,000. വാർഷിക പ്രീമിയം = ₹1,13,600/വർഷം 10 വർഷത്തേക്ക്, അതിനാൽ മൊത്തം പ്രീമിയം = ₹11,36,000.
• ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകൾ ₹20,00,000 / 1000 × 50 = ₹1,00,000/വർഷം എന്ന നിരക്കിൽ ശേഖരിക്കപ്പെടുന്നു, അതിനാൽ 10 വർഷങ്ങളിൽ അവ മൊത്തം ₹10,00,000 ആകുന്നു.
• 60 വയസ്സിൽ (തിരഞ്ഞെടുത്ത ഗെയിൻ ബെനിഫിറ്റ് ഏജ്), ഗെയിൻ ബെനിഫിറ്റ് = മൊത്തം അടച്ച പ്രീമിയം (₹11,36,000) + ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകൾ (₹10,00,000) = ₹21,36,000, ഒറ്റത്തവണ തുകയായി നൽകപ്പെടുന്നു.
• ₹20,00,000 ഹോൾ ലൈഫ് ഡെത്ത് കവർ 30 വയസ്സ് മുതൽ 99 വയസ്സ് വരെ, പൂർണ്ണമായി പെയ്ഡ്-അപ്പ് ആയി തുടരുന്നു.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ ഒരു ലളിതമായ സൂചക നിരക്ക് പട്ടികയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി വിവരദായക ആവശ്യങ്ങൾക്കായി മാത്രം സൂചക കണക്കുകൾ നൽകുന്നു. യഥാർത്ഥ പ്രീമിയങ്ങൾ, ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകൾ, ബെനിഫിറ്റ് ഘടനകൾ എന്നിവ മെഡിക്കൽ, സാമ്പത്തിക, മറ്റ് അണ്ടർറൈറ്റിംഗ് ഘടകങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ICICI പ്രുഡൻഷ്യൽ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് നിർണ്ണയിക്കുന്നു - വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് ഔദ്യോഗിക പോളിസി രേഖയും ലൈസൻസുള്ള ഉപദേഷ്ടാവിനെയും പരിശോധിക്കുക.