ഐസിഐസിഐ പ്രൂ പ്ലാറ്റിനം കാൽക്കുലേറ്റർ

ഐസിഐസിഐ പ്രൂ പ്ലാറ്റിനം കാൽക്കുലേറ്റർ

ICICI Pru Platinum ഒരു യൂണിറ്റ് ലിങ്ക്ഡ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ (ULIP) ആണ് - ഇത് ജീവിത ഇൻഷുറൻസ് കവറേജിനെ വിപണിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഒരു നിക്ഷേപ ഫണ്ടുമായി സംയോജിപ്പിക്കുന്നു. ഇതിനെ ഈ സൈറ്റിൽ വ്യത്യസ്തമാക്കുന്നത് രണ്ട് ലൈഫ് കവർ ഓപ്ഷനുകൾക്കിടയിലുള്ള തിരഞ്ഞെടുപ്പാണ്: Growth Plus, ഇതിൽ ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് സം അഷ്വേർഡ് അല്ലെങ്കിൽ ഫണ്ട് മൂല്യത്തിൽ ഏതാണോ കൂടുതൽ അത് (കുറഞ്ഞ സം അഷ്വേർഡ് ഗുണിതം, അതിനാൽ ഓരോ പ്രീമിയത്തിന്റെയും കൂടുതൽ ഭാഗം ഫണ്ട് നിർമ്മിക്കുന്നു), കൂടാതെ Protect Plus, ഇതിൽ ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് സം അഷ്വേർഡ് പ്ലസ് ഫണ്ട് മൂല്യം, അല്ലെങ്കിൽ അടച്ച പ്രീമിയത്തിന്റെ 105%, ഏതാണോ കൂടുതൽ അത് (ഉയർന്ന സം അഷ്വേർഡ് ഗുണിതം, ഫണ്ടിന് പുറമേ ഒരു വലിയ ജീവിത കവറേജിനായി). IRDAI ഓരോ യുലിപ്പ് ബെനിഫിറ്റ് ഇലസ്ട്രേഷനിലും കാണിക്കാൻ നിർബന്ധിതമായ രണ്ട് അനുമാന നിക്ഷേപ റിട്ടേൺ സാഹചര്യങ്ങൾ - വാർഷികം 4% ഉം വാർഷികം 8% ഉം - അടിസ്ഥാനത്തിൽ ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ ഓരോ പോളിസി മൈൽസ്റ്റോണിലും നിങ്ങളുടെ ഫണ്ട് മൂല്യവും ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റും കണക്കാക്കുന്നു.

ഫണ്ട് മൂല്യം എങ്ങനെ കണക്കാക്കുന്നു

ICICI Pru Platinum-ന് പൂജ്യം പ്രീമിയം അലോക്കേഷൻ ചാർജ് ഉണ്ട് - നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് പ്രീമിയത്തിന്റെ ഒരു ശതമാനം കിഴിവ് ചെയ്യുന്ന പല യുലിപ്പുകളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, ഇവിടെ വർഷം 1 മുതൽ നിങ്ങളുടെ ഓരോ പ്രീമിയത്തിന്റെയും 100% നിക്ഷേപിക്കപ്പെടുന്നു. നിക്ഷേപിച്ച പ്രീമിയത്തിൽ നിന്ന് ഒരു മരണനിരക്ക് ചാർജും (ജീവിത കവറേജിന്റെ ചെലവ്) ഒരു പോളിസി അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജും കിഴിവ് ചെയ്യപ്പെടുന്നു. ബാക്കിയുള്ളത് ഫണ്ടിലേക്ക് ചേർക്കപ്പെടുന്നു, അത് പിന്നീട് ഫണ്ട് മാനേജ്മെന്റ് ചാർജ് കുറച്ച്, അനുമാന നിരക്കിൽ വളരുന്നു (അല്ലെങ്കിൽ കുറയുന്നു):

$$FV_t = \max\big(FV_{t-1} + P_t - MC_t - PAC_t,\ 0\big) \times (1 + r - FMC)$$

പോളിസി വർഷം 6 മുതൽ, ഫണ്ട് മൂല്യത്തിന്റെ 0.25% ഓരോ വർഷവും ലോയൽറ്റി അഡിഷനായി ചേർക്കപ്പെടുന്നു:

$$FV_t \mathrel{+}= FV_t \times 0.25\%, \quad t \geq 6$$

പോളിസി വർഷം 10 മുതൽ, ഓരോ 5-ാം പോളിസി വർഷത്തിലും, മുൻപത്തെ 5 വർഷങ്ങളിലെ ശരാശരി ഫണ്ട് മൂല്യത്തിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ ഒരു വെൽത്ത് ബൂസ്റ്റർ ചേർക്കപ്പെടുന്നു:

$$FV_t \mathrel{+}= \left(\frac{1}{5}\sum_{i=t-4}^{t} FV_i\right) \times WB, \quad t \geq 10,\ t \bmod 5 = 0$$

ഇവിടെ:

• FV_t - പോളിസി വർഷം t-ന്റെ അവസാനത്തിലെ ഫണ്ട് മൂല്യം
• P_t - വർഷം t-ൽ അടച്ച പ്രീമിയം (പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേം കഴിഞ്ഞാൽ ₹0)
• MC_t - വർഷം t-ൽ കിഴിവ് ചെയ്ത മരണനിരക്ക് ചാർജ്, സം അറ്റ് റിസ്ക് (സം അഷ്വേർഡ് മൈനസ് നിലവിലെ ഫണ്ട് മൂല്യം) ഒപ്പം നിങ്ങളുടെ എത്തിച്ചേർന്ന പ്രായവും അടിസ്ഥാനമാക്കി
• PAC_t - വർഷം t-ൽ കിഴിവ് ചെയ്ത പോളിസി അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജ്
• r - സാഹചര്യത്തിനുള്ള അനുമാന മൊത്ത നിക്ഷേപ റിട്ടേൺ (വാർഷികം 4% അല്ലെങ്കിൽ 8%)
• FMC - വാർഷിക ഫണ്ട് മാനേജ്മെന്റ് ചാർജ് നിരക്ക് (വാർഷികം 1.35%)
• WB - വെൽത്ത് ബൂസ്റ്റർ നിരക്ക്: റെഗുലർ/ലിമിറ്റഡ് പേയ്ക്ക് 3.25%, സിംഗിൾ പേയ്ക്ക് 1.5%

ജീവിത കവറേജ് (സം അഷ്വേർഡ്) ഉം ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റും

സം അഷ്വേർഡ് നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയത്തിന്റെ ഒരു ഗുണിതമാണ്, ഇത് നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായവും തിരഞ്ഞെടുത്ത ലൈഫ് കവർ ഓപ്ഷനും അടിസ്ഥാനമാക്കി നിർണ്ണയിക്കപ്പെടുന്നു - സിംഗിൾ പേ പോളിസികളിൽ പകരം വളരെ കുറഞ്ഞ, സ്ഥിരമായ ഗുണിതം ഉപയോഗിക്കുന്നു, സിംഗിൾ-പ്രീമിയം യുലിപ്പുകൾക്കുള്ള IRDAI മാനദണ്ഡം അനുസരിച്ച്:

$$\text{Sum Assured} = \text{Premium} \times \text{Multiple(variant, entry age, pay mode)}$$

ലൈഫ് കവർ ഓപ്ഷൻ	പ്രായം ≤ 35	പ്രായം 36-45	പ്രായം 46+	സിംഗിൾ പേ
Growth Plus	7 ഇരട്ടി	5 ഇരട്ടി	1.25 ഇരട്ടി	1.25 ഇരട്ടി
Protect Plus	10 ഇരട്ടി	7 ഇരട്ടി	1.5 ഇരട്ടി	1.5 ഇരട്ടി

ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് പിന്നീട് ഓരോ ഓപ്ഷനും വ്യത്യസ്തമായി കണക്കാക്കുന്നു:

$$\text{Death Benefit (Growth Plus)} = \max(\text{Sum Assured},\ \text{Fund Value})$$ $$\text{Death Benefit (Protect Plus)} = \max(\text{Sum Assured} + \text{Fund Value},\ 1.05 \times \text{Premiums Paid to Date})$$

ഈ ഉദാഹരണത്തിൽ ഉപയോഗിച്ച ചാർജുകൾ

ചാർജ്	നിരക്ക്
പ്രീമിയം അലോക്കേഷൻ ചാർജ്	പൂജ്യം (0% - വർഷം 1 മുതൽ മുഴുവൻ പ്രീമിയവും നിക്ഷേപിക്കുന്നു)
ഫണ്ട് മാനേജ്മെന്റ് ചാർജ്	വാർഷികം 1.35%
പോളിസി അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജ്	വർഷം 1-ൽ ₹55/മാസം, ഓരോ വർഷവും 5% വർദ്ധിച്ച്, പരമാവധി ₹480/മാസം
മരണനിരക്ക് ചാർജ്	ഓരോ ₹1,000 സം അറ്റ് റിസ്ക്കിനും, എത്തിച്ചേർന്ന പ്രായത്തിനനുസരിച്ച് ഉയരുന്നു (25 വയസ്സിൽ ~₹0.9 മുതൽ 75 വയസ്സിൽ ~₹30 വരെ)
ലോയൽറ്റി അഡിഷൻ	ഫണ്ട് മൂല്യത്തിന്റെ 0.25%, വർഷം 6 മുതൽ ഓരോ പോളിസി വർഷവും ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യുന്നു
വെൽത്ത് ബൂസ്റ്റർ	മുൻപത്തെ 5 വർഷങ്ങളിലെ ശരാശരി ഫണ്ട് മൂല്യത്തിന്റെ 3.25% (റെഗുലർ/ലിമിറ്റഡ് പേ) അല്ലെങ്കിൽ 1.5% (സിംഗിൾ പേ), വർഷം 10 മുതൽ ഓരോ 5-ാം പോളിസി വർഷവും ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യുന്നു

ഈ കണക്കുകൾ ദൃഷ്ടാന്തപരമാണ്, ഇന്ത്യൻ യുലിപ്പ് ചാർജ് ഘടനകളുടെ പൊതുവായ രൂപത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളവയാണ് - ഇവ ICICI Prudential Life-ന്റെ യഥാർത്ഥ നിലവിലെ ഉൽപ്പന്ന ബ്രോഷർ അല്ലെങ്കിൽ UIN 105L192V04-ന്റെ ബെനിഫിറ്റ് ഇലസ്ട്രേഷന്റെ പകർപ്പല്ല. വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും ഔദ്യോഗിക ബെനിഫിറ്റ് ഇലസ്ട്രേഷനും പോളിസി ഡോക്യുമെന്റും പരിശോധിക്കുക.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായം നൽകുക.
2. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം നൽകുക - വാർഷിക പ്രീമിയം (അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങൾ സിംഗിൾ പേ തിരഞ്ഞെടുത്താൽ, ഒറ്റത്തവണ തുക).
3. പോളിസി ടേം തിരഞ്ഞെടുക്കുക - പോളിസി എത്ര കാലം പ്രവർത്തിക്കുന്നു.
4. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക - ഒറ്റത്തവണ സിംഗിൾ പേ, മുഴുവൻ പോളിസി ടേമിനും പ്രീമിയം അടയ്ക്കുക (റെഗുലർ പേ), അല്ലെങ്കിൽ കവറേജ് മുഴുവൻ ടേമിനും തുടരുമ്പോൾ നേരത്തെ അടയ്ക്കൽ നിർത്തുക (ലിമിറ്റഡ് പേ).
5. നിങ്ങളുടെ ലൈഫ് കവർ ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക - കുറഞ്ഞ ജീവിത കവറേജും ഫണ്ടിൽ കൂടുതൽ തുകയും വേണമെങ്കിൽ Growth Plus, അല്ലെങ്കിൽ ഫണ്ടിന് പുറമേ ഒരു വലിയ ജീവിത കവറേജ് വേണമെങ്കിൽ Protect Plus.
6. നിങ്ങളുടെ സം അഷ്വേർഡ്, അടച്ച ആകെ പ്രീമിയം, പോളിസി വർഷം 1-ൽ കണക്കാക്കിയ ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ്, രണ്ട് അനുമാന റിട്ടേൺ സാഹചര്യങ്ങളിലും മെച്യൂരിറ്റിയിലെ പ്രൊജക്റ്റഡ് ഫണ്ട് മൂല്യം, ഏകദേശ നെറ്റ് യീൽഡ്, ഫണ്ട് മൂല്യത്തിന്റെയും ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റിന്റെയും വർഷം തിരിച്ചുള്ള ഷെഡ്യൂൾ എന്നിവ കാണാൻ സമർപ്പിക്കുക.

ഉദാഹരണം

20 വർഷത്തെ പോളിസി ടേമിന് (റെഗുലർ പേ) ₹1,00,000 പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്ന 30 വയസ്സുള്ള ഒരു വ്യക്തി:

Growth Plus:

• സം അഷ്വേർഡ്: ₹7,00,000 (പ്രീമിയത്തിന്റെ 7 ഇരട്ടി, പ്രവേശന പ്രായം 30 ആയതിനാൽ)
• അടച്ച ആകെ പ്രീമിയം: ₹20,00,000
• പോളിസി വർഷം 1-ൽ കണക്കാക്കിയ ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ്: ₹7,00,000 (സം അഷ്വേർഡ്, കാരണം ഫണ്ട് ഇപ്പോഴും ചെറുതാണ്)
• പ്രൊജക്റ്റഡ് ഫണ്ട് മൂല്യം @ വാർഷികം 4%: ഏകദേശം ₹28,77,268
• പ്രൊജക്റ്റഡ് ഫണ്ട് മൂല്യം @ വാർഷികം 8%: ഏകദേശം ₹45,65,148
• ഏകദേശ നെറ്റ് യീൽഡ് @ 8% സാഹചര്യം: ഏകദേശം വാർഷികം 4.21%

Protect Plus (അതേ ഇൻപുട്ടുകളോടെ):

• സം അഷ്വേർഡ്: ₹10,00,000 (പ്രീമിയത്തിന്റെ 10 ഇരട്ടി)
• പോളിസി വർഷം 1-ൽ കണക്കാക്കിയ ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ്: ₹11,04,773 (സം അഷ്വേർഡ് പ്ലസ് ആദ്യ വർഷത്തെ ചെറിയ ഫണ്ട് മൂല്യം)
• ഫണ്ട് മൂല്യം @ 8% സാഹചര്യം: ഏകദേശം ₹45,54,833 (Growth Plus-നേക്കാൾ അല്പം കുറവ്, കാരണം കൂടിയ സം അറ്റ് റിസ്ക് എന്നാൽ ഓരോ വർഷവും അല്പം കൂടിയ മരണനിരക്ക് ചാർജ് എന്നാണ്)
• മെച്യൂരിറ്റിയിലെ ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് @ 8% സാഹചര്യം: ഏകദേശം ₹55,54,833 (സം അഷ്വേർഡ് പ്ലസ് ഫണ്ട് മൂല്യം)

പ്രധാന കുറിപ്പുകൾ

• ഇത് വിപണിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ടതാണ്, ഗ്യാരണ്ടീഡ് അല്ല. ഫണ്ട് മൂല്യം പൂർണ്ണമായും യഥാർത്ഥ നിക്ഷേപ പ്രകടനത്തെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. 4%, 8% എന്നീ കണക്കുകൾ താരതമ്യത്തിനായി IRDAI നിർബന്ധിതമാക്കിയ ദൃഷ്ടാന്ത അനുമാനങ്ങളാണ്, നിങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ റിട്ടേണിന് ഒരു വാഗ്ദാനമോ, ഏറ്റവും കുറഞ്ഞതോ, കൂടിയതോ അല്ല.
• Growth Plus vs Protect Plus ഒരു ട്രേഡ്-ഓഫ് ആണ്, സൗജന്യ അപ്ഗ്രേഡ് അല്ല. Protect Plus-ന് കീഴിൽ ഉയർന്ന സം അഷ്വേർഡ് എന്നാൽ ഓരോ വർഷവും ഉയർന്ന മരണനിരക്ക് ചാർജ് കിഴിവ് ചെയ്യപ്പെടുന്നു എന്നാണ്, ഇത് അതേ പ്രീമിയത്തിനും ടേമിനും Growth Plus-നേക്കാൾ ഫണ്ട് മൂല്യത്തെ വളരെ ചെറുതായി കുറയ്ക്കുന്നു - പകരം ഗണ്യമായി വലിയ ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് ലഭിക്കുന്നു.
• പൂജ്യം പ്രീമിയം അലോക്കേഷൻ ചാർജ് അലോക്കേഷനെ മാത്രമേ ബാധിക്കുന്നുള്ളൂ - തിരഞ്ഞെടുത്ത ലൈഫ് കവർ ഓപ്ഷൻ എന്തായാലും മരണനിരക്കും പോളിസി അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജുകളും ഓരോ വർഷവും കിഴിവ് ചെയ്യപ്പെട്ടുകൊണ്ടേയിരിക്കും.
• ലോയൽറ്റി അഡിഷനുകളും വെൽത്ത് ബൂസ്റ്ററുകളും ഗ്യാരണ്ടീഡ് ക്യാഷ് ബോണസുകളല്ല - ഇവ നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ വിപണിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഫണ്ടിൽ അധിക യൂണിറ്റുകളായി ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യപ്പെടുന്നു, അതിനാൽ അവയുടെ അന്തിമ രൂപ മൂല്യം ആ സമയം വരെയുള്ള ഫണ്ടിന്റെ പ്രകടനത്തെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.
• 5 വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ. ഇന്ത്യയിലെ എല്ലാ യുലിപ്പുകളെയും പോലെ, ആദ്യത്തെ 5 പോളിസി വർഷങ്ങളിൽ പിൻവലിക്കൽ അനുവദനീയമല്ല.
• നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം പ്രീമിയങ്ങൾക്കും ആദായ നികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 10(10D) പ്രകാരം മെച്യൂരിറ്റി/ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റിനും, ബാധകമായ വ്യവസ്ഥകൾക്ക് വിധേയമായി ലഭ്യമായേക്കാം.
• ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ വിദ്യാഭ്യാസ ദൃഷ്ടാന്തത്തിന് മാത്രമുള്ളതാണ്, ഇത് സാമ്പത്തിക അല്ലെങ്കിൽ ഇൻഷുറൻസ് ഉപദേശമായി കണക്കാക്കരുത്. ഏതെങ്കിലും വാങ്ങൽ തീരുമാനം എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ഔദ്യോഗിക ICICI Pru Platinum പോളിസി ഡോക്യുമെന്റും ബെനിഫിറ്റ് ഇലസ്ട്രേഷനും കാണുക.