app.icici-pru-life-time-classic-calculator.title

ICICI പ്രൂ ലൈഫ് ടൈം ക്ലാസിക് കാൽക്കുലേറ്റർ

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എന്താണ് ചെയ്യുന്നത്

ICICI പ്രൂ ലൈഫ് ടൈം ക്ലാസിക് (UIN: 105L155V10) ഒരു യൂണിറ്റ്-ലിങ്ക്ഡ്, നോൺ-പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ്, വ്യക്തിഗത ജീവിത ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനാണ്. പരമ്പരാഗത സേവിംഗ്സ് പ്ലാനിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, നിങ്ങൾ അടയ്ക്കുന്ന പ്രീമിയം (പ്രീമിയം അലോക്കേഷൻ ചാർജ് കിഴിച്ചതിന് ശേഷം) മാർക്കറ്റ്-ലിങ്ക്ഡ് ഫണ്ടിൽ യൂണിറ്റുകൾ വാങ്ങുന്നു, അതിനാൽ ഫണ്ട് മൂല്യം ഒരു നിശ്ചിത ഗ്യാരണ്ടീഡ് നിരക്കിലല്ല, മറിച്ച് മാർക്കറ്റ് പ്രകടനത്തിനനുസരിച്ച് ഉയരുകയോ താഴുകയോ ചെയ്യുന്നു. ഫണ്ടിന്റെ വളർച്ചാ നിരക്കിൽ ഒരു ഫണ്ട് മാനേജ്മെന്റ് ചാർജ് ഉൾപ്പെടുന്നു, കൂടാതെ ഒരു പോളിസി അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജും (സം അഷ്വേർഡും നിലവിലെ ഫണ്ട് മൂല്യവും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസത്തിന് ഈടാക്കുന്ന) മോർട്ടാലിറ്റി കോസ്റ്റ് ഓഫ് ഇൻഷുറൻസും എല്ലാ വർഷവും ഫണ്ടിൽ നിന്ന് കിഴിക്കുന്നു. നിക്ഷേപം തുടരുന്നതിന് പ്രതിഫലമായി, പോളിസി വർഷം 6 മുതൽ ഈ പ്ലാൻ ഫണ്ടിലേക്ക് ഒരു ലോയൽറ്റി അഡിഷൻ ചേർക്കുന്നു, വർഷം 10 മുതൽ (അതിനുശേഷം ഓരോ 5-ാം വർഷവും) ഒരു വലിയ വെൽത്ത് ബൂസ്റ്ററും ചേർക്കുന്നു.

ഈ പ്രൊജക്ഷനെ രൂപപ്പെടുത്തുന്ന നാല് തിരഞ്ഞെടുപ്പുകൾ:

• പ്രവേശന പ്രായം - നിങ്ങളുടെ സം അഷ്വേർഡ് മൾട്ടിപ്പിളും മോർട്ടാലിറ്റി ചാർജുകളും നിർണ്ണയിക്കുന്നു.
• വാർഷിക പ്രീമിയം - നിങ്ങൾ ഓരോ വർഷവും അടയ്ക്കാൻ പ്രതിജ്ഞാബദ്ധമായ പ്രീമിയം തുക.
• പ്രീമിയം പേയ്മെന്റ് ടേം (PPT) - എത്ര വർഷം നിങ്ങൾ പ്രീമിയം അടയ്ക്കും (5, 7, അല്ലെങ്കിൽ 10 വർഷം).
• പോളിസി ടേം - മെച്യൂരിറ്റിക്ക് മുമ്പ് പോളിസി എത്ര വർഷം നിലനിൽക്കും (10 മുതൽ 30 വർഷം വരെ), ഇത് PPT-യെക്കാൾ കുറയാൻ പാടില്ല.
• പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന ഫണ്ട് വളർച്ചാ നിരക്ക് - നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത ഫണ്ട് നേടുമെന്ന് കരുതുന്ന മൊത്ത വാർഷിക റിട്ടേൺ, ഇൻഷുറർമാർ കാണിക്കാൻ നിർബന്ധിതമായ രണ്ട് ഇല്ലസ്ട്രേഷൻ നിരക്കുകളിൽ ഒന്ന് ഉപയോഗിച്ച് (4% കൺസർവേറ്റീവ്, 8% ഒപ്റ്റിമിസ്റ്റിക്).

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ ഇവയുടെ ഒരു സൂചക പ്രൊജക്ഷൻ നൽകുന്നു:

• തുടക്കത്തിൽ നിശ്ചയിക്കപ്പെടുന്ന സം അഷ്വേർഡ്, നിങ്ങളുടെ വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ ഒരു മൾട്ടിപ്പിൾ
• നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം പേയ്മെന്റ് ടേമിൽ അടയ്‌ക്കേണ്ട ആകെ പ്രീമിയം
• പോളിസി ടേമിൽ കിഴിച്ച ആകെ ചാർജുകൾ (അലോക്കേഷൻ, മോർട്ടാലിറ്റി, അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ)
• ഫണ്ടിലേക്ക് ചേർത്ത ആകെ ലോയൽറ്റി അഡിഷനുകളും വെൽത്ത് ബൂസ്റ്ററുകളും
• മെച്യൂരിറ്റിയിലെ പ്രൊജക്റ്റഡ് ഫണ്ട് മൂല്യം
• ആ പോളിസി വർഷത്തിൽ അടച്ച പ്രീമിയം, പ്രൊജക്റ്റഡ് ഫണ്ട് മൂല്യം, ബാധകമായ ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് എന്നിവ കാണിക്കുന്ന ഒരു വർഷം തിരിച്ചുള്ള ഷെഡ്യൂൾ

ഉപയോഗിച്ച ഫോർമുല

യോഗ്യത. പ്രവേശന പ്രായം 8 മുതൽ 60 വർഷം വരെ ആയിരിക്കണം, പോളിസി ടേം കുറഞ്ഞത് പ്രീമിയം പേയ്മെന്റ് ടേം ആയിരിക്കണം, കൂടാതെ പോളിസി 75 വയസ്സിനുള്ളിൽ മെച്യൂർ ആകണം:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 75 \qquad \text{and} \qquad PolicyTerm \ge PPT$$

സം അഷ്വേർഡ്. തുടക്കത്തിൽ നിശ്ചയിക്കപ്പെടുന്ന വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ ഒരു മൾട്ടിപ്പിൾ - 45 വയസ്സ് മുതൽ കുറഞ്ഞ മൾട്ടിപ്പിൾ ബാധകമാകുന്നു, ഇത് പ്രായമായവരെ കവർ ചെയ്യുന്നതിന്റെ ഉയർന്ന മോർട്ടാലിറ്റി ചെലവിനെ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു:

$$SumAssured = AnnualizedPremium \times \begin{cases} 10 & EntryAge < 45 \\ 7 & EntryAge \ge 45 \end{cases}$$

പ്രീമിയം അലോക്കേഷൻ ചാർജ്. ഓരോ വർഷത്തെയും പ്രീമിയത്തിന്റെ ഒരു ശതമാനം യൂണിറ്റുകളിലേക്ക് നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് കിഴിക്കുന്നു - ആദ്യ വർഷം കൂടുതൽ, പിന്നീട് കുറയുന്നു:

$$AllocationRate(year) = \begin{cases} 6\% & year = 1 \\ 4\% & 2 \le year \le 5 \\ 2\% & year > 5 \end{cases}$$

ഫണ്ട് മാനേജ്മെന്റ് ചാർജിന് ശേഷമുള്ള ഫണ്ട് വളർച്ച. നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത മൊത്ത പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന ഫണ്ട് വളർച്ചാ നിരക്കിൽ നിന്ന് ഫണ്ട് മാനേജ്മെന്റ് ചാർജ് (പ്രതിവർഷം 1.35%) ഫണ്ട് മൂല്യത്തിൽ പ്രയോഗിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് കിഴിക്കുന്നു:

$$NetGrowthRate = ExpectedFundGrowthRate - 1.35\%$$

മോർട്ടാലിറ്റി ചാർജ് (കോസ്റ്റ് ഓഫ് ഇൻഷുറൻസ്). എല്ലാ വർഷവും സം അറ്റ് റിസ്കിന് (സം അഷ്വേർഡും നിലവിലെ ഫണ്ട് മൂല്യവും തമ്മിലുള്ള കുറവ്) ഈടാക്കുന്നു, പ്രായത്തിനനുസരിച്ച് ഉയരുന്ന ഓരോ ₹1,000 സം അറ്റ് റിസ്കിനും ഒരു ഇല്ലസ്ട്രേറ്റീവ് നിരക്കിൽ:

$$SumAtRisk(year) = \max(0,\; SumAssured - FundValue(year))$$ $$MortalityRatePer1000(age) = \begin{cases} 1.0 & age \le 25 \\ 1.5 & 26 \text{-} 35 \\ 2.5 & 36 \text{-} 45 \\ 5.0 & 46 \text{-} 55 \\ 10.0 & 56 \text{-} 65 \\ 18.0 & age > 65 \end{cases}$$

പോളിസി അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജ്. ₹720/വർഷം എന്ന നിലയിൽ തുടങ്ങുന്നു, പ്രതിവർഷം 5% വർദ്ധിക്കുന്നു, ₹6,000/വർഷം എന്ന പരിധിയോടെ:

$$AdminCharge(year) = \min\left(720 \times 1.05^{\,year-1},\; 6000\right)$$

ലോയൽറ്റി അഡിഷനും വെൽത്ത് ബൂസ്റ്ററും. പോളിസി വർഷം 6 മുതൽ, ഫണ്ട് മൂല്യത്തിന്റെ 0.20% തുല്യമായ ഒരു ലോയൽറ്റി അഡിഷൻ എല്ലാ വർഷവും ചേർക്കുന്നു. വർഷം 10 മുതൽ (അതിനുശേഷം ഓരോ 5-ാം വർഷവും), മുൻ 5 വർഷത്തെ ശരാശരി ഫണ്ട് മൂല്യത്തിന്റെ 0.50% തുല്യമായ ഒരു അധിക വെൽത്ത് ബൂസ്റ്ററും ചേർക്കുന്നു:

$$LoyaltyAddition(year) = 0.20\% \times FundValue(year), \quad year \ge 6$$ $$WealthBooster(year) = 0.50\% \times \overline{FundValue}_{\,year-5 \ldots year-1}, \quad year \ge 10,\ year \bmod 5 = 0$$

ഓരോ പോളിസി വർഷത്തിലെയും ഫണ്ട് മൂല്യം. നെറ്റ് പ്രീമിയം ചേർക്കുന്നു, മോർട്ടാലിറ്റി, അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജുകൾ കിഴിക്കുന്നു, ബാക്കി തുക നെറ്റ് വളർച്ചാ നിരക്കിൽ വളരുന്നു, തുടർന്ന് ആ വർഷത്തെ ലോയൽറ്റി അഡിഷനോ വെൽത്ത് ബൂസ്റ്ററോ ചേർക്കുന്നു:

$$FundValue(year) = \Big[FundValue(year-1) + NetPremium(year) - MortalityCharge(year) - AdminCharge(year)\Big] \times (1 + NetGrowthRate) + LoyaltyAddition(year) + WealthBooster(year)$$

ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ്. പോളിസി ടേമിൽ എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും നൽകപ്പെടുന്ന ഇത്, സം അഷ്വേർഡ്, നിലവിലെ ഫണ്ട് മൂല്യം, അല്ലെങ്കിൽ ഇതുവരെ അടച്ച പ്രീമിയത്തിന്റെ 105% എന്നിവയിൽ ഏതാണോ കൂടുതൽ അത്:

$$DeathBenefit(year) = \max\left(SumAssured,\; FundValue(year),\; 1.05 \times PremiumsPaidToDate(year)\right)$$

എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായവും ഓരോ വർഷവും അടയ്ക്കാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്ന വാർഷിക പ്രീമിയവും നൽകുക.
2. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം പേയ്മെന്റ് ടേമും പോളിസി ടേമും തിരഞ്ഞെടുക്കുക (പോളിസി ടേം പ്രീമിയം പേയ്മെന്റ് ടേമിനെക്കാൾ കുറയാൻ പാടില്ല).
3. നിങ്ങളുടെ പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന ഫണ്ട് വളർച്ചാ നിരക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കുക - കൺസർവേറ്റീവ് എസ്റ്റിമേറ്റിന് 4%, ഒപ്റ്റിമിസ്റ്റിക്കിന് 8%.
4. നിങ്ങളുടെ സം അഷ്വേർഡ്, ആകെ ചാർജുകൾ, ലോയൽറ്റി അഡിഷനുകൾ, മെച്യൂരിറ്റിയിലെ പ്രൊജക്റ്റഡ് ഫണ്ട് മൂല്യം, വർഷം തിരിച്ചുള്ള ഷെഡ്യൂൾ എന്നിവ കാണാൻ സമർപ്പിക്കുക.

ഉദാഹരണം

35 വയസ്സുള്ള ഒരാൾ ₹1,00,000 വാർഷിക പ്രീമിയവും, 10 വർഷത്തെ പ്രീമിയം പേയ്മെന്റ് ടേമും, 20 വർഷത്തെ പോളിസി ടേമും, 8% ഒപ്റ്റിമിസ്റ്റിക് വളർച്ചാ നിരക്കും തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു.

• സം അഷ്വേർഡ് (45-ൽ താഴെ പ്രായം, 10x മൾട്ടിപ്പിൾ): 10 × ₹1,00,000 = ₹10,00,000
• വർഷം 1: ₹1,00,000 പ്രീമിയത്തിൽ നിന്ന് 6% അലോക്കേഷൻ ചാർജ് (₹6,000) കിഴിച്ച് ₹94,000 നിക്ഷേപിക്കുന്നു; മോർട്ടാലിറ്റി, അഡ്മിൻ ചാർജുകൾക്കും നെറ്റ് വളർച്ചയ്ക്കും ശേഷം, ഫണ്ട് മൂല്യം വർഷാവസാനം ഏകദേശം ₹98,000 ആകുന്നു
• വർഷം 10 (അവസാന പ്രീമിയം വർഷം, ലോയൽറ്റി അഡിഷനുകൾ തുടരുന്നു, ആദ്യ വെൽത്ത് ബൂസ്റ്റർ ചേർക്കപ്പെടുന്നു): ഫണ്ട് മൂല്യം ഏകദേശം ₹13.9 ലക്ഷമായി വളരുന്നു, ₹10 ലക്ഷം സം അഷ്വേർഡിനെക്കാൾ വളരെ കൂടുതൽ
• വർഷം 20 (മെച്യൂരിറ്റി, വർഷം 10 മുതൽ പ്രീമിയമില്ല, വളർച്ചയും ലോയൽറ്റി അഡിഷനുകളും വെൽത്ത് ബൂസ്റ്ററുകളും കൂട്ടിച്ചേരുന്നു): പ്രൊജക്റ്റഡ് ഫണ്ട് മൂല്യം ഏകദേശം ₹27 ലക്ഷം
• ആകെ അടച്ച പ്രീമിയം: ₹1,00,000 × 10 = ₹10,00,000; 20 വർഷത്തിനിടെ ആകെ കിഴിച്ച ചാർജ് ഏകദേശം ₹65,000 ആണ്

ഇത് പ്ലാനിന്റെ ചാർജ് ഘടനയുടെ ഒരു ഇല്ലസ്ട്രേറ്റീവ് മോഡലാണ്, ICICI പ്രുഡൻഷ്യലിന്റെ ഔദ്യോഗിക നിരക്കുകളുടെയോ ഫണ്ട് പ്രകടനത്തിന്റെയോ പുനരുൽപ്പാദനമല്ല - യഥാർത്ഥ റിട്ടേണുകൾ നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന ഫണ്ട്(കൾ), മാർക്കറ്റ് സാഹചര്യങ്ങൾ എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു, അതിനാൽ പോളിസി വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും ഇൻഷുററുടെ ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷൻ പരിശോധിക്കുക.