ICICI Pru iProtect Supreme കാൽക്കുലേറ്റർ

ICICI Pru iProtect Supreme കാൽക്കുലേറ്റർ

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എന്ത് ചെയ്യുന്നു

ICICI Pru iProtect Supreme (UIN: 105N193V03) രണ്ട് പ്ലാൻ ഓപ്ഷനുകൾ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഒരു ശുദ്ധ സംരക്ഷണ ടേം ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനാണ്:

• ലൈഫ് കവർ (ലെവൽ ടേം) - തിരഞ്ഞെടുത്ത പോളിസി ടേമിന് (10-40 വർഷം) ഒരു നിശ്ചിത സം അഷ്വേർഡ്, കവർ 85 വയസ്സിൽ അവസാനിക്കും.
• റിട്ടേൺ ഓഫ് പ്രീമിയം (ROP) ഉള്ള ലൈഫ് കവർ - അതേ നിശ്ചിത സം അഷ്വേർഡ്, എന്നാൽ ഉയർന്ന പ്രീമിയത്തിൽ, മുഴുവൻ പോളിസി ടേമും ക്ലെയിം ഇല്ലാതെ അതിജീവിച്ചാൽ അടച്ച 100% അടിസ്ഥാന പ്രീമിയം തിരികെ നൽകുന്നു.

ഈ പ്ലാൻ ഒരു ലൈഫ് സ്റ്റേജ് പ്രൊട്ടക്ഷൻ ബെനിഫിറ്റും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു - പുതിയ മെഡിക്കൽ പരിശോധന ഇല്ലാതെ, വിവാഹത്തിൽ സം അഷ്വേർഡ് 50% വരെയോ കുട്ടിയുടെ ജനനം/ദത്തെടുക്കൽ സമയത്ത് 25% വരെയോ വർദ്ധിപ്പിക്കാനുള്ള ഓപ്ഷൻ - കൂടാതെ രണ്ട് ഓപ്ഷണൽ റൈഡറുകളും:

• ആക്സിഡന്റൽ ഡെത്ത് ആൻഡ് ഡിസെബിലിറ്റി ബെനിഫിറ്റ് - അടിസ്ഥാന ലൈഫ് കവറിന് പുറമെ, അപകട മരണത്തിനോ വൈകല്യത്തിനോ ഒരു അധിക പേയ്‌മെന്റ്.
• ഹെൽത്ത് പ്രൊട്ടക്ട് റൈഡർ - ഒരു ക്രിട്ടിക്കൽ ഇൽനെസ് കവർ, 20-രോഗം അല്ലെങ്കിൽ കൂടുതൽ സമഗ്രമായ 60-രോഗം വേരിയന്റിൽ ലഭ്യമാണ്, ₹1.5 കോടി വരെ പരിമിതപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നു, ഒരു കവർ ചെയ്ത രോഗം ആദ്യമായി കണ്ടെത്തുമ്പോൾ നൽകപ്പെടും.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ താഴെപ്പറയുന്നവയുടെ ഒരു സൂചക കണക്ക് നൽകുന്നു:

• നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത സം അഷ്വേർഡ്, പ്ലാൻ ഓപ്ഷൻ, പോളിസി ടേം, പ്രീമിയം പേയിംഗ് ഓപ്ഷൻ, പേയ്‌മെന്റ് മോഡ് എന്നിവയ്ക്കുള്ള പ്രീമിയം - പ്രായം, ലിംഗം, പുകവലി/പുകയില ശീലം എന്നിവ കണക്കിലെടുത്ത്
• ആ പ്ലാൻ ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുത്തിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ റിട്ടേൺ ഓഫ് പ്രീമിയം തുക
• തിരഞ്ഞെടുത്താൽ ആക്സിഡന്റൽ ഡെത്ത് ആൻഡ് ഡിസെബിലിറ്റി, ഹെൽത്ത് പ്രൊട്ടക്ട് റൈഡറുകളുടെ ചെലവും കവറേജും
• തിരഞ്ഞെടുത്താൽ ലൈഫ് സ്റ്റേജ് പ്രൊട്ടക്ഷന് കീഴിൽ ലഭ്യമായ സം അഷ്വേർഡ് വർദ്ധനവ്
• അടച്ച പ്രീമിയങ്ങളുടെയും പ്രാബല്യത്തിലുള്ള ലൈഫ് കവറിന്റെയും വർഷം തിരിച്ചുള്ള ഷെഡ്യൂൾ

ഉപയോഗിച്ച ഫോർമുല

യോഗ്യത. പ്രവേശന പ്രായം 18 മുതൽ 65 വർഷം വരെയായിരിക്കണം, പോളിസി ടേം 10-40 വർഷമായിരിക്കണം, കവർ 85 വയസ്സിൽ അവസാനിക്കണം.

$$BaseRate_{\text{per mille}} = 0.32 + 0.04 \times Age + 0.006 \times Term$$

അടിസ്ഥാന നിരക്ക് പിന്നീട് പുകവലി ശീലത്തിനും ലിംഗത്തിനും അനുസരിച്ച് ക്രമീകരിക്കുകയും, ഉയർന്ന സം അഷ്വേർഡിന് ഒരു റിബേറ്റ് കുറയ്ക്കുകയും ചെയ്യുന്നു:

$$Rate = \max\big(BaseRate \times SmokerFactor \times GenderFactor - Rebate,\ 0.1\big)$$

ഇവിടെ SmokerFactor പുകവലി/പുകയില ഉപയോക്താക്കൾക്ക് 1.8 ഉം അല്ലാത്തവർക്ക് 1.0 ഉം ആണ്, GenderFactor സ്ത്രീകൾക്ക് 0.91 ഉം അല്ലാത്തവർക്ക് 1.0 ഉം ആണ്, Rebate (per mille) ₹5 കോടിയോ അതിൽ കൂടുതലോ സം അഷ്വേർഡിന് 0.3 ഉം, ₹2 കോടിക്ക് 0.2 ഉം, ₹1 കോടിക്ക് 0.08 ഉം ആണ്.

റിട്ടേൺ ഓഫ് പ്രീമിയം ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുത്താൽ, അടിസ്ഥാന പ്രീമിയങ്ങളുടെ തിരിച്ചടവിന് ധനസഹായം നൽകാൻ നിരക്കിന് ഒരു അധിക 1.7x ലോഡിംഗ് ഉണ്ടാകും.

$$AnnualBasePremium = \frac{SumAssured}{1000} \times Rate$$

റൈഡറുകൾ. ആക്സിഡന്റൽ ഡെത്ത് ആൻഡ് ഡിസെബിലിറ്റി ബെനിഫിറ്റ് റൈഡറിന്റെ വില അതിന്റെ സ്വന്തം സം അഷ്വേർഡിൽ (₹2 കോടി വരെ പരിമിതപ്പെടുത്തിയത്) പ്രായത്തിനനുസരിച്ച് സാവധാനം ഉയരുന്ന ഒരു നിരക്കിലാണ്; ഹെൽത്ത് പ്രൊട്ടക്ട് റൈഡറിന്റെ വില ₹1.5 കോടി വരെ പരിമിതപ്പെടുത്തിയ സം അഷ്വേർഡിലാണ്, 60-രോഗം വേരിയന്റിന് 20-രോഗം വേരിയന്റിനേക്കാൾ per mille ചെലവ് കൂടുതലാണ്.

ലിമിറ്റഡ് പേ. മുഴുവൻ പോളിസി ടേമിന് പകരം ഒരു ലിമിറ്റഡ് പ്രീമിയം പേയിംഗ് ടേം (10/15/20 വർഷം) തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് മൊത്തം പ്രീമിയത്തിന് 5% കിഴിവ് ബാധകമാക്കുന്നു, അത് പിന്നീട് കുറഞ്ഞ പേയിംഗ് ടേമിൽ തുല്യമായി വിഭജിക്കപ്പെടുന്നു.

റിട്ടേൺ ഓഫ് പ്രീമിയം ബെനിഫിറ്റ്. തിരഞ്ഞെടുത്തിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, കാണിക്കുന്ന തുക പ്രീമിയം പേയിംഗ് ടേമിൽ യഥാർത്ഥത്തിൽ അടച്ച മൊത്തം അടിസ്ഥാന പ്രീമിയമാണ് (റൈഡർ പ്രീമിയങ്ങൾ റീഫണ്ടിന്റെ ഭാഗമല്ല).

ഇത് എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായം, ലിംഗം, പുകവലി/പുകയില ശീലം എന്നിവ നൽകുക.
2. നിങ്ങൾക്ക് വേണ്ട സം അഷ്വേർഡ് നൽകുക (കുറഞ്ഞത് ₹50 ലക്ഷം).
3. ഒരു പ്ലാൻ ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക - ലെവൽ ടേം, അല്ലെങ്കിൽ റിട്ടേൺ ഓഫ് പ്രീമിയത്തോടെ.
4. നിങ്ങളുടെ പോളിസി ടേം, പ്രീമിയം പേയിംഗ് ഓപ്ഷൻ എന്നിവ സെറ്റ് ചെയ്യുക.
5. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് മോഡ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക (വാർഷികം, അർദ്ധ-വാർഷികം, ത്രൈമാസികം, അല്ലെങ്കിൽ മാസികം).
6. ഓപ്ഷണലായി ആക്സിഡന്റൽ ഡെത്ത് ആൻഡ് ഡിസെബിലിറ്റി റൈഡറും കൂടാതെ/അല്ലെങ്കിൽ ഹെൽത്ത് പ്രൊട്ടക്ട് റൈഡറും (20, 60 രോഗം വേരിയന്റുകൾക്കിടയിൽ തിരഞ്ഞെടുത്ത്) ചേർക്കുക, കൂടാതെ ലൈഫ് സ്റ്റേജ് പ്രൊട്ടക്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
7. നിങ്ങളുടെ കണക്കാക്കിയ പ്രീമിയം, റിട്ടേൺ ഓഫ് പ്രീമിയം തുക (ബാധകമെങ്കിൽ), റൈഡർ ചെലവ്, വർഷം തിരിച്ചുള്ള ബെനിഫിറ്റ് ഷെഡ്യൂൾ എന്നിവ കാണാൻ സമർപ്പിക്കുക.

ഉദാഹരണ കണക്കുകൂട്ടൽ

പുകവലിക്കാത്ത 30 വയസ്സുള്ള ഒരു പുരുഷൻ ₹1 കോടി സം അഷ്വേർഡ്, ലെവൽ ടേം ഓപ്ഷൻ, 30 വർഷത്തെ പോളിസി ടേം, റെഗുലർ പേ, വാർഷിക പ്രീമിയം മോഡ് എന്നിവ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു:

$$BaseRate = 0.32 + 0.04 \times 30 + 0.006 \times 30 = 1.7 \text{ per mille}$$

പുകവലി ലോഡിംഗ്, സ്ത്രീ കിഴിവ്, ഉയർന്ന സം അഷ്വേർഡ് റിബേറ്റ് (സം അഷ്വേർഡ് ₹1 കോടിയുടെ റിബേറ്റ് പരിധിക്ക് താഴെയാണ്) ഇവയൊന്നും ഇല്ലാതെ, വാർഷിക അടിസ്ഥാന പ്രീമിയം ഏകദേശം ഇപ്രകാരമാണ്:

$$AnnualBasePremium = \frac{10{,}000{,}000}{1000} \times 1.7 = ₹17{,}000$$

പകരം റിട്ടേൺ ഓഫ് പ്രീമിയം ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുത്താൽ 1.7x ലോഡിംഗ് ബാധകമാകും, വാർഷിക പ്രീമിയം ഏകദേശം ₹28,900 ആയി ഉയരും - എന്നാൽ 30 വർഷത്തെ ടേമിന്റെ അവസാനം വരെ അതിജീവിച്ചാൽ, അടച്ച മുഴുവൻ ₹8,67,000 അടിസ്ഥാന പ്രീമിയവും തിരികെ ലഭിക്കും.

ഇത് കേവലം വിവരണാത്മക ആവശ്യങ്ങൾക്കുള്ള ഒരു സൂചക കണക്ക് മാത്രമാണ്. യഥാർത്ഥ പ്രീമിയം ICICI പ്രുഡൻഷ്യൽ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പൂർണ്ണ മെഡിക്കൽ അണ്ടർറൈറ്റിംഗിന്റെയും ഇൻഷുററുടെ നിലവിലെ നിരക്ക് പട്ടികയുടെയും അടിസ്ഥാനത്തിൽ നിശ്ചയിക്കുന്നു.