ICICI Pru iProtect Super കാൽക്കുലേറ്റർ

ICICI Pru iProtect Super കാൽക്കുലേറ്റർ

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എന്താണ് ചെയ്യുന്നത്

ICICI Pru iProtect Super (UIN: 105N197V03) മൂന്ന് പ്ലാൻ ഓപ്ഷനുകൾ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഒരു ശുദ്ധമായ പ്രൊട്ടക്ഷൻ ടേം ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ ആണ്:

• ലൈഫ് കവർ (ലെവൽ ടേം) - തിരഞ്ഞെടുത്ത പോളിസി ടേമിന് (10-40 വർഷം) സ്ഥിരമായ സം അഷ്വേർഡ്, കവർ 85 വയസ്സിൽ അവസാനിക്കും.
• ഹോൾ ലൈഫ് ഓപ്ഷനോടുകൂടിയ ലൈഫ് കവർ - അതേ സ്ഥിരമായ സം അഷ്വേർഡ്, പക്ഷേ കവർ ഒരു നിശ്ചിത ടേമിന് പകരം 99 വയസ്സ് വരെ തുടരും.
• സ്പെഷ്യൽ എക്സിറ്റ് വാല്യൂ (SEV) ഉള്ള ലൈഫ് കവർ - പോളിസി ടേമിനുള്ളിൽ തിരഞ്ഞെടുത്ത എക്സിറ്റ് പ്രായം വരെ ക്ലെയിം ഇല്ലാതെ നിലനിൽക്കുകയാണെങ്കിൽ അടച്ച പ്രീമിയങ്ങളുടെ റീഫണ്ട് ഫണ്ട് ചെയ്യുന്ന ഉയർന്ന പ്രീമിയം.

അടിസ്ഥാന കവറിന് പുറമേ, നിങ്ങൾക്ക് ഓപ്ഷണലായി ചേർക്കാം:

• ആക്സിലറേറ്റഡ് ക്രിട്ടിക്കൽ ഇൽനെസ് ബെനിഫിറ്റ് - ലിസ്റ്റ് ചെയ്ത ഒരു ക്രിട്ടിക്കൽ ഇൽനെസ് കണ്ടെത്തിയാൽ നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം സം അഷ്വേർഡിൽ നിന്ന് അഡ്വാൻസ് ചെയ്യുന്ന ഒരു നേരത്തെയുള്ള പേയ്മെന്റ് (അധിക കവർ തുകയല്ല); ബാക്കി ലൈഫ് കവർ ക്ലെയിം ചെയ്ത തുകയ്ക്ക് അനുസരിച്ച് കുറയും.
• വെയ്‌വർ ഓഫ് പ്രീമിയം ബെനിഫിറ്റ് - സ്ഥിരമായ വൈകല്യമോ ക്രിട്ടിക്കൽ ഇൽനെസ് ബെനിഫിറ്റ് ക്ലെയിമോ ഉണ്ടായാൽ ഭാവിയിലെ പ്രീമിയങ്ങൾ ഒഴിവാക്കപ്പെടും.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ ഇനിപ്പറയുന്നവയുടെ സൂചക കണക്കുകൂട്ടൽ നൽകുന്നു:

• നിങ്ങളുടെ പ്രായം, ലിംഗം, പുകവലി/പുകയില ശീലം എന്നിവ കണക്കിലെടുത്ത് തിരഞ്ഞെടുത്ത സം അഷ്വേർഡ്, പ്ലാൻ ഓപ്ഷൻ, പോളിസി ടേം, പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ ഓപ്ഷൻ, പേയ്‌മെന്റ് മോഡ് എന്നിവയ്ക്കുള്ള പ്രീമിയം
• ആ പ്ലാൻ ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുത്തിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ സ്പെഷ്യൽ എക്സിറ്റ് വാല്യൂ റീഫണ്ട്
• തിരഞ്ഞെടുത്താൽ ആക്സിലറേറ്റഡ് ക്രിട്ടിക്കൽ ഇൽനെസ്, വെയ്‌വർ ഓഫ് പ്രീമിയം ബെനിഫിറ്റുകളുടെ ചെലവ്
• ഇതുവരെ അടച്ച പ്രീമിയങ്ങളുടെയും നിലവിലുള്ള ലൈഫ് കവറിന്റെയും വർഷം തിരിച്ചുള്ള ഷെഡ്യൂൾ

ഉപയോഗിച്ച ഫോർമുല

യോഗ്യത. പ്രവേശന പ്രായം 18 മുതൽ 65 വർഷം വരെയായിരിക്കണം. ലൈഫ് കവർ, സ്പെഷ്യൽ എക്സിറ്റ് വാല്യൂ എന്നിവയ്ക്ക് പോളിസി ടേം 10-40 വർഷവും കവർ 85 വയസ്സിൽ അവസാനിക്കുകയും വേണം; ഹോൾ ലൈഫ് ഓപ്ഷൻ എപ്പോഴും 99 വയസ്സ് വരെ പ്രവർത്തിക്കും:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 85 \qquad \text{(Level Term / SEV)} \qquad PolicyTerm = 99 - EntryAge \qquad \text{(Whole Life Option)}$$

അടിസ്ഥാന മരണനിരക്ക്. സൂചക പട്ടിക വാർഷിക നിരക്ക് (₹1,000 സം അഷ്വേർഡിന് ₹) പ്രവേശന പ്രായത്തിനൊപ്പം, കൂടുതൽ സൌമ്യമായി പോളിസി ടേമിനൊപ്പം ഉയരുന്നു:

$$BaseRate(age, term) = 0.34 + age \times 0.042 + term \times 0.007$$

ലോഡിംഗുകളും റിബേറ്റുകളും. പുകവലി/പുകയില ഉപയോക്തൃ ലോഡിംഗും സ്ത്രീ റിബേറ്റും ഗുണനപരമായി പ്രയോഗിക്കുന്നു, വലിയ പോളിസികൾക്ക് ഒരു ഹൈ സം അഷ്വേർഡ് റിബേറ്റ് കുറയ്ക്കുന്നു, ഹോൾ ലൈഫ് ഓപ്ഷൻ / സ്പെഷ്യൽ എക്സിറ്റ് വാല്യൂ പ്ലാൻ ഓപ്ഷനുകൾക്ക് ഓരോന്നിനും അതിന്റേതായ ലോഡിംഗ് ഉണ്ട്:

$$Rate = BaseRate \times SmokerFactor \times GenderFactor - Rebate(SumAssured) \qquad Rate_{wholeLife} = Rate \times 1.15 \qquad Rate_{SEV} = Rate \times 1.45$$

അടിസ്ഥാന പ്രീമിയം.

$$AnnualBasePremium = \frac{SumAssured}{1000} \times Rate$$

പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ ഓപ്ഷൻ. റെഗുലർ പേ പ്രീമിയത്തെ മുഴുവൻ പോളിസി ടേമിലും വ്യാപിപ്പിക്കുന്നു. ലിമിറ്റഡ് പേ (10/15/20 വർഷം) അതേ മൊത്തം ചെലവിനെ കുറച്ച് വർഷങ്ങളിലേക്ക് ചുരുക്കുന്നു, നേരത്തെ പ്രീമിയങ്ങൾ ശേഖരിക്കുന്നതിന് ഒരു ചെറിയ കിഴിവോടെ:

$$TotalBasePremium = AnnualBasePremium \times PolicyTerm \times 0.94 \ \text{(Limited Pay only)}$$

ആക്സിലറേറ്റഡ് ക്രിട്ടിക്കൽ ഇൽനെസ് ബെനിഫിറ്റ്. സം അഷ്വേർഡ് കൂടുതലാണെങ്കിൽ പോലും ബെനിഫിറ്റ് തുക ₹2 കോടിയായി പരിമിതപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നു, ഇത് അടിസ്ഥാന സം അഷ്വേർഡിൽ നിന്ന് അഡ്വാൻസ് ചെയ്യുന്നു, കൂട്ടിച്ചേർക്കുന്നില്ല:

$$CIBenefit = \min(SumAssured,\ 20000000) \qquad CIRate(age) = 0.28 + age \times 0.009 \ \text{(₹ per ₹1,000 of CI benefit)}$$

വെയ്‌വർ ഓഫ് പ്രീമിയം ബെനിഫിറ്റ്. അടിസ്ഥാന + ക്രിട്ടിക്കൽ ഇൽനെസ് വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ സംയോജിതത്തിൽ ഒരു നിശ്ചിത ശതമാന ലോഡിംഗ്:

$$WOPPremium = (AnnualBasePremium + CIPremium) \times 0.03$$

സ്പെഷ്യൽ എക്സിറ്റ് വാല്യൂ. നിങ്ങൾ SEV പ്ലാൻ ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുകയും നിങ്ങളുടെ തിരഞ്ഞെടുത്ത എക്സിറ്റ് പ്രായം വരെ ക്ലെയിം ഇല്ലാതെ നിലനിൽക്കുകയും ചെയ്താൽ (പ്രവേശനത്തിന് കുറഞ്ഞത് 10 വർഷത്തിനുശേഷവും പോളിസി ടേമിനുള്ളിലും ആയിരിക്കണം), അതുവരെ അടച്ച മൊത്തം പ്രീമിയങ്ങൾ പൂർണ്ണമായി തിരികെ ലഭിക്കുന്നു:

$$SEV = AnnualPremium \times \min(ExitAge - EntryAge,\ PremiumPayingTerm)$$

പേയ്‌മെന്റ് മോഡ്. വാർഷിക പ്രീമിയത്തെ അർദ്ധ-വാർഷിക, ത്രൈമാസിക, അല്ലെങ്കിൽ പ്രതിമാസ ഗഡുക്കളായി സാധാരണ ലോഡിംഗ് ഘടകങ്ങൾ (1.00 / 0.51 / 0.26 / 0.0875) ഉപയോഗിച്ച് വിഭജിക്കുന്നു, ഇത് കൂടുതൽ തവണ പ്രീമിയങ്ങൾ ശേഖരിക്കുന്നതിന്റെ അധിക ചെലവിനെ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു.

എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായം, ലിംഗം, പുകവലി/പുകയില ശീലം എന്നിവ നൽകുക.
2. നിങ്ങളുടെ ആവശ്യമുള്ള സം അഷ്വേർഡ് നൽകുക.
3. ഒരു പ്ലാൻ ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക - ലെവൽ ടേം, ഹോൾ ലൈഫ്, അല്ലെങ്കിൽ സ്പെഷ്യൽ എക്സിറ്റ് വാല്യൂ.
4. നിങ്ങൾ ഹോൾ ലൈഫ് തിരഞ്ഞെടുത്തില്ലെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ പോളിസി ടേം സജ്ജമാക്കുക; സ്പെഷ്യൽ എക്സിറ്റ് വാല്യൂ തിരഞ്ഞെടുത്തെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ എക്സിറ്റ് പ്രായവും തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
5. ഒരു പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ ഓപ്ഷനും പേയ്‌മെന്റ് മോഡും തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
6. ഓപ്ഷണലായി ആക്സിലറേറ്റഡ് ക്രിട്ടിക്കൽ ഇൽനെസ് ബെനിഫിറ്റും കൂടാതെ/അല്ലെങ്കിൽ വെയ്‌വർ ഓഫ് പ്രീമിയം ബെനിഫിറ്റും ചേർക്കുക.
7. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം, സ്പെഷ്യൽ എക്സിറ്റ് വാല്യൂ (ബാധകമെങ്കിൽ), ബെനിഫിറ്റ് ചെലവുകൾ, വർഷം തിരിച്ചുള്ള ഷെഡ്യൂൾ എന്നിവ കാണാൻ സമർപ്പിക്കുക.

ഉദാഹരണ കണക്കുകൂട്ടൽ

35 വയസ്സുള്ള പുകവലിക്കാത്ത ഒരു പുരുഷന് സ്പെഷ്യൽ എക്സിറ്റ് വാല്യൂ പ്ലാൻ ഓപ്ഷനോടെ ₹1,00,00,000 സം അഷ്വേർഡ്, 30 വർഷത്തെ പോളിസി ടേം, എക്സിറ്റ് പ്രായം 60, റെഗുലർ പേ, വാർഷിക മോഡ്, കൂടാതെ ആക്സിലറേറ്റഡ് ക്രിട്ടിക്കൽ ഇൽനെസ് ബെനിഫിറ്റും വേണം.

• അടിസ്ഥാന നിരക്ക്: (0.34 + 35 \times 0.042 + 30 \times 0.007 = 2.14) ₹1,000-ന്, സ്പെഷ്യൽ എക്സിറ്റ് വാല്യൂ ഓപ്ഷന് 1.45x ലോഡ് ചെയ്തത്.
• ഈ നിരക്ക് ₹1,00,00,000 സം അഷ്വേർഡിൽ പ്രയോഗിച്ച്, ക്രിട്ടിക്കൽ ഇൽനെസ് ബെനിഫിറ്റ് പ്രീമിയവും കൂട്ടിച്ചേർത്ത് വാർഷിക അടിസ്ഥാന പ്രീമിയം ലഭിക്കുന്നു.
• എക്സിറ്റ് പ്രായം (60) പ്രവേശനത്തിന് (35) 25 വർഷത്തിനുശേഷം വരുന്നതിനാലും, റെഗുലർ പേ മുഴുവൻ 30 വർഷത്തെ ടേമിലും വ്യാപിക്കുന്നതിനാലും, അതുവരെ ക്ലെയിം ഇല്ലെങ്കിൽ സ്പെഷ്യൽ എക്സിറ്റ് വാല്യൂ 25 വർഷത്തെ പ്രീമിയങ്ങൾ തിരികെ നൽകുന്നു.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ ഒരു ലളിതമായ സൂചക നിരക്ക് പട്ടികയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി വിവരദായക ആവശ്യങ്ങൾക്കായി മാത്രം സൂചക കണക്കുകൂട്ടലുകൾ നൽകുന്നു. യഥാർത്ഥ പ്രീമിയങ്ങൾ മെഡിക്കൽ, സാമ്പത്തിക, മറ്റ് ഘടകങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ICICI പ്രുഡൻഷ്യൽ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് അണ്ടർറൈറ്റ് ചെയ്യുന്നു - വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് ഔദ്യോഗിക പോളിസി രേഖയും ലൈസൻസുള്ള ഉപദേഷ്ടാവിനെയും പരിശോധിക്കുക.