app.icici-pru-iprotect-smart-calculator.title

ICICI Pru iProtect Smart കാൽക്കുലേറ്റർ

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എന്ത് ചെയ്യുന്നു

ICICI Pru iProtect Smart (UIN: 105N151V16) അഞ്ച് പ്ലാൻ ഓപ്ഷനുകൾ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഒരു ശുദ്ധ സംരക്ഷണ ടേം ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനാണ്, ഇവ ഒരു ശുദ്ധ ലംപ്-സം പേയ്‌മെന്റിനും ലംപ് സം, മാസ വരുമാനം എന്നിവയുടെ മിശ്രിതത്തിനും ഇടയിൽ സന്തുലനം നൽകുന്നു:

• ലൈഫ് ഓപ്ഷൻ - മരണത്തിൽ നൽകുന്ന ഒരൊറ്റ ലംപ്-സം സം അഷ്വേർഡ്.
• ലൈഫ് പ്ലസ് ഓപ്ഷൻ - അതേ ലംപ്-സം സം അഷ്വേർഡ്, കൂടാതെ സം അഷ്വേർഡിന്റെ അധിക 25% ഒരു ടോപ്പ്-അപ്പ് ലംപ് സമായി അതിനൊപ്പം നൽകപ്പെടും.
• ഇൻകം ഓപ്ഷൻ - ഉടനടി നൽകുന്ന കുറഞ്ഞ ലംപ് സം (സം അഷ്വേർഡിന്റെ 50%), കൂടാതെ ഒരു നിശ്ചിത 10-വർഷ ഇൻകം ബെനിഫിറ്റ് കാലയളവിലേക്ക് സം അഷ്വേർഡിന്റെ 0.5%ത്തിന് തുല്യമായ മാസ വരുമാനം.
• ഇൻകം പ്ലസ് ഓപ്ഷൻ - ഇൻകം ഓപ്ഷൻ പോലെതന്നെ കുറഞ്ഞ ലംപ് സമും 10-വർഷ മാസ വരുമാനവും, കൂടാതെ ഇൻകം ബെനിഫിറ്റ് കാലയളവിന്റെ അവസാനം നൽകുന്ന മറ്റൊരു ലംപ് സം (സം അഷ്വേർഡിന്റെ 50%).
• ലൈഫ് & ഇൻകം ഓപ്ഷൻ - ഉടനടി മുഴുവൻ ലംപ്-സം സം അഷ്വേർഡ്, കൂടാതെ അതേ 10-വർഷ ഇൻകം ബെനിഫിറ്റ് കാലയളവിലേക്ക് ഒരു ചെറിയ മാസ വരുമാനം (സം അഷ്വേർഡിന്റെ 0.25%).

ഈ പ്ലാൻ രണ്ട് ഓപ്ഷണൽ റൈഡറുകളും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു: ഒരു ആക്സിഡന്റൽ ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡർ, കൂടാതെ ഒരു വെയ്‌വർ ഓഫ് പ്രീമിയം റൈഡർ, ഇത് ഒരു യോഗ്യതയുള്ള സംഭവത്തിന് ശേഷം കൂടുതൽ പ്രീമിയം ഇല്ലാതെ കവർ തുടരാൻ സഹായിക്കുന്നു. പ്രവേശന പ്രായം 18-65; കവർ 85 വയസ്സിൽ അവസാനിക്കണം.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ താഴെപ്പറയുന്നവയുടെ ഒരു സൂചക കണക്ക് നൽകുന്നു:

• നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത സം അഷ്വേർഡ്, പ്ലാൻ ഓപ്ഷൻ, പോളിസി ടേം, പ്രീമിയം പേയിംഗ് ഓപ്ഷൻ, പേയ്‌മെന്റ് മോഡ് എന്നിവയ്ക്കുള്ള പ്രീമിയം - പ്രായം, ലിംഗം, പുകവലി/പുകയില ശീലം എന്നിവ കണക്കിലെടുത്ത്
• നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത പ്ലാൻ ഓപ്ഷന് ലംപ്-സം ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റും, ബാധകമെങ്കിൽ, മാസ ഇൻകം ബെനിഫിറ്റും ഏതെങ്കിലും കാലയളവ്-അവസാന ലംപ് സമും
• തിരഞ്ഞെടുത്താൽ ആക്സിഡന്റൽ ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ്, വെയ്‌വർ ഓഫ് പ്രീമിയം റൈഡറുകളുടെ ചെലവും കവറേജും
• ഇതുവരെ അടച്ച പ്രീമിയങ്ങളുടെയും പ്രാബല്യത്തിലുള്ള ലൈഫ് കവറിന്റെയും വർഷം തിരിച്ചുള്ള ഷെഡ്യൂൾ

ഉപയോഗിച്ച ഫോർമുല

യോഗ്യത. പ്രവേശന പ്രായം 18 മുതൽ 65 വർഷം വരെയായിരിക്കണം, പോളിസി ടേം 10-40 വർഷമായിരിക്കണം, കവർ 85 വയസ്സിൽ അവസാനിക്കണം.

$$BaseRate_{\text{per mille}} = 0.33 + 0.041 \times Age + 0.0065 \times Term$$

അടിസ്ഥാന നിരക്ക് പിന്നീട് പുകവലി ശീലത്തിനും ലിംഗത്തിനും അനുസരിച്ച് ക്രമീകരിക്കുകയും, ഉയർന്ന സം അഷ്വേർഡിന് ഒരു റിബേറ്റ് കുറയ്ക്കുകയും ചെയ്യുന്നു:

$$Rate = \max\big(BaseRate \times SmokerFactor \times GenderFactor - Rebate,\ 0.1\big)$$

ഇവിടെ SmokerFactor പുകവലി/പുകയില ഉപയോക്താക്കൾക്ക് 1.75 ഉം അല്ലാത്തവർക്ക് 1.0 ഉം ആണ്, GenderFactor സ്ത്രീകൾക്ക് 0.92 ഉം അല്ലാത്തവർക്ക് 1.0 ഉം ആണ്, Rebate (per mille) ₹5 കോടിയോ അതിൽ കൂടുതലോ സം അഷ്വേർഡിന് 0.3 ഉം, ₹2 കോടിക്ക് 0.2 ഉം, ₹1 കോടിക്ക് 0.08 ഉം ആണ്.

ഓരോ പ്ലാൻ ഓപ്ഷനും അത് ധനസഹായം നൽകുന്ന അധിക ആനുകൂല്യത്തെ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്ന വിധം, അടിസ്ഥാന നിരക്കിൽ അതിന്റേതായ ലോഡിംഗ് ബാധകമാക്കുന്നു:

$$Rate_{\text{plan}} = Rate \times PlanLoading$$

PlanLoading ലൈഫിന് 1.00, ലൈഫ് പ്ലസിന് 1.10, ഇൻകമിന് 1.12, ഇൻകം പ്ലസിന് 1.22, ലൈഫ് & ഇൻകമിന് 1.30 ആണ്.

$$AnnualBasePremium = \frac{SumAssured}{1000} \times Rate_{\text{plan}}$$

പ്ലാൻ ഓപ്ഷൻ പ്രകാരമുള്ള ബെനിഫിറ്റ് വിഭജനം (എല്ലാം സം അഷ്വേർഡിന്റെ ഭിന്നസംഖ്യകൾ):

പ്ലാൻ ഓപ്ഷൻ	ഉടനടിയുള്ള ലംപ് സം	മാസ വരുമാനം (10 വർഷം)	കാലയളവ്-അവസാന ലംപ് സം
ലൈഫ്	100%	-	-
ലൈഫ് പ്ലസ്	125%	-	-
ഇൻകം	50%	0.5%/മാസം	-
ഇൻകം പ്ലസ്	50%	0.5%/മാസം	50%
ലൈഫ് & ഇൻകം	100%	0.25%/മാസം	-

റൈഡറുകൾ. ആക്സിഡന്റൽ ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡറിന്റെ വില അതിന്റെ സ്വന്തം സം അഷ്വേർഡിൽ (₹2 കോടി വരെ പരിമിതപ്പെടുത്തിയത്) പ്രായത്തിനനുസരിച്ച് സാവധാനം ഉയരുന്ന ഒരു നിരക്കിലാണ്; വെയ്‌വർ ഓഫ് പ്രീമിയം റൈഡറിന്റെ വില അടിസ്ഥാന വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ ഒരു നിശ്ചിത ശതമാനമായാണ് നിശ്ചയിക്കുന്നത്.

ലിമിറ്റഡ് പേ. മുഴുവൻ പോളിസി ടേമിന് പകരം ഒരു ലിമിറ്റഡ് പ്രീമിയം പേയിംഗ് ടേം (10/15/20 വർഷം) തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് മൊത്തം പ്രീമിയത്തിന് 5% കിഴിവ് ബാധകമാക്കുന്നു, അത് പിന്നീട് കുറഞ്ഞ പേയിംഗ് ടേമിൽ തുല്യമായി വിഭജിക്കപ്പെടുന്നു.

ഇത് എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായം, ലിംഗം, പുകവലി/പുകയില ശീലം എന്നിവ നൽകുക.
2. നിങ്ങൾക്ക് വേണ്ട സം അഷ്വേർഡ് നൽകുക (കുറഞ്ഞത് ₹50 ലക്ഷം).
3. ഒരു പ്ലാൻ ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക - ലൈഫ്, ലൈഫ് പ്ലസ്, ഇൻകം, ഇൻകം പ്ലസ്, അല്ലെങ്കിൽ ലൈഫ് & ഇൻകം.
4. നിങ്ങളുടെ പോളിസി ടേം, പ്രീമിയം പേയിംഗ് ഓപ്ഷൻ എന്നിവ സെറ്റ് ചെയ്യുക.
5. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് മോഡ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക (വാർഷികം, അർദ്ധ-വാർഷികം, ത്രൈമാസികം, അല്ലെങ്കിൽ മാസികം).
6. ഓപ്ഷണലായി ആക്സിഡന്റൽ ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡറും കൂടാതെ/അല്ലെങ്കിൽ വെയ്‌വർ ഓഫ് പ്രീമിയം റൈഡറും ചേർക്കുക.
7. നിങ്ങളുടെ കണക്കാക്കിയ പ്രീമിയം, നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത പ്ലാൻ ഓപ്ഷന്റെ ലംപ്-സം, ഇൻകം ബെനിഫിറ്റ് വിശദാംശം, റൈഡർ ചെലവ്, വർഷം തിരിച്ചുള്ള ബെനിഫിറ്റ് ഷെഡ്യൂൾ എന്നിവ കാണാൻ സമർപ്പിക്കുക.

ഉദാഹരണ കണക്കുകൂട്ടൽ

പുകവലിക്കാത്ത 30 വയസ്സുള്ള ഒരു പുരുഷൻ ₹1 കോടി സം അഷ്വേർഡ്, ഇൻകം ഓപ്ഷൻ, 30 വർഷത്തെ പോളിസി ടേം, റെഗുലർ പേ, വാർഷിക പ്രീമിയം മോഡ് എന്നിവ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു:

$$BaseRate = 0.33 + 0.041 \times 30 + 0.0065 \times 30 = 1.755 \text{ per mille}$$

പുകവലി ലോഡിംഗ്, സ്ത്രീ കിഴിവ്, ഉയർന്ന സം അഷ്വേർഡ് റിബേറ്റ് ഇവയൊന്നും ഇല്ലാതെ, ഇൻകം ഓപ്ഷന്റെ 1.12× ലോഡിംഗോടെ:

$$Rate_{\text{plan}} = 1.755 \times 1.12 = 1.966 \text{ per mille}$$ $$AnnualBasePremium = \frac{10{,}000{,}000}{1000} \times 1.966 \approx ₹19{,}660$$

പോളിസി ടേമിനിടയിൽ മരണം സംഭവിച്ചാൽ, ഈ പ്ലാൻ ഓപ്ഷൻ ഉടനടി ₹50,00,000 (സം അഷ്വേർഡിന്റെ 50%) ലംപ് സം നൽകുന്നു, തുടർന്ന് 10 വർഷത്തേക്ക് ₹50,000 (സം അഷ്വേർഡിന്റെ 0.5%) മാസ വരുമാനം - ലംപ് സമിന് പുറമെ ആകെ ₹60,00,000 ഇൻകം പേയ്‌മെന്റ്.

ഇത് വിവരണത്തിനു മാത്രമായുള്ള ഒരു സൂചക കണക്ക് മാത്രമാണ് - ICICI പ്രുഡൻഷ്യൽ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസിൽ നിന്നുള്ള നിങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ പ്രീമിയം പൂർണ്ണ മെഡിക്കൽ അണ്ടർറൈറ്റിംഗിനെയും ഇൻഷുററുടെ നിലവിലെ നിരക്ക് പട്ടികയെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കും.