app.icici-pru-guaranteed-pension-plan-flexi-calculator.title

ഐസിഐസിഐ പ്രൂ ഗ്യാരണ്ടീഡ് പെൻഷൻ പ്ലാൻ ഫ്ലെക്സി കാൽക്കുലേറ്റർ

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എന്താണ് ചെയ്യുന്നത്

ICICI Pru Guaranteed Pension Plan Flexi (UIN: 105N187V11) ഒരു നോൺ-ലിങ്ക്ഡ്, നോൺ-പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ് വ്യക്തിഗത ആന്വിറ്റി പ്ലാനാണ്, ഇത് നിങ്ങളുടെ തുക എപ്പോൾ, എങ്ങനെ ആജീവനാന്ത പെൻഷനായി മാറുന്നു എന്നതിൽ വഴക്കം നൽകുന്നു. ഒരു സാധാരണ ആന്വിറ്റി പ്ലാനുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോൾ, ഫ്ലെക്സി നിങ്ങൾക്ക് അഞ്ച് പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേമുകൾ (സിംഗിൾ പ്രീമിയം, അല്ലെങ്കിൽ 5, 8, 10, അല്ലെങ്കിൽ 12 വർഷത്തിനുള്ളിൽ ലിമിറ്റഡ് പ്രീമിയം) തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു, നിങ്ങളുടെ ആന്വിറ്റി ആരംഭം 20 വർഷം വരെ നീട്ടിവയ്ക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു, കൂടാതെ - അതിന്റെ പ്രധാന സവിശേഷത - വെസ്റ്റിംഗ് സമയത്ത് നിങ്ങളുടെ വെസ്റ്റിംഗ് തുകയുടെ 60% വരെ കമ്യൂട്ട് ചെയ്യാൻ (ക്യാഷ് ആയി എടുക്കാൻ) അനുവദിക്കുന്നു, ബാക്കി തുക ഒരു ഗ്യാരണ്ടീഡ് പെൻഷനായി എടുക്കുന്നു. നിങ്ങൾ ഒരു ആന്വിറ്റി ഓപ്ഷനും തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു: ശുദ്ധമായ ലൈഫ് ആന്വിറ്റി, നോമിനിക്ക് വാങ്ങൽ വില തിരികെ നൽകുന്ന ഒന്ന്, ജീവിതപങ്കാളിയെയും ഉൾപ്പെടുത്തുന്ന ജോയിന്റ് ലൈഫ് ആന്വിറ്റി, ജീവിച്ചിരിപ്പുണ്ടോ എന്നത് പരിഗണിക്കാതെ നിശ്ചിത 10 അല്ലെങ്കിൽ 20 വർഷത്തേക്ക് പേയ്‌മെന്റ് ഗ്യാരണ്ടി ചെയ്യുന്ന (അതിനുശേഷം ആജീവനാന്തം തുടരുന്ന) ആന്വിറ്റി സെർട്ടൻ ഓപ്ഷൻ, അല്ലെങ്കിൽ ഓരോ വർഷവും 3% വർദ്ധിക്കുന്ന ഒന്ന്.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ നിങ്ങൾക്ക് ഇനിപ്പറയുന്നവയുടെ സൂചക കണക്ക് നൽകുന്നു:

• ഏതെങ്കിലും ഡിഫർമെന്റ് കാലയളവിന്റെ അവസാനം ലഭ്യമായ വെസ്റ്റിംഗ് തുക, ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകൾക്ക് ശേഷം
• വെസ്റ്റിംഗിൽ മുൻകൂട്ടി ലഭിക്കുന്ന കമ്യൂട്ടഡ് ലംപ്‌സം, നിങ്ങളുടെ പെൻഷനുവേണ്ടി ബാക്കിയുള്ള നെറ്റ് ആന്വിറ്റി ബേസ്
• നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത പേയ്‌മെന്റ് ആവൃത്തി അടിസ്ഥാനമാക്കി ഗ്യാരണ്ടീഡ് വാർഷിക പെൻഷനും ഓരോ ഗഡുവിനും ലഭിക്കുന്ന തുകയും
• ഫലപ്രദമായ ആന്വിറ്റി നിരക്ക് - നിങ്ങൾ അടച്ച മൊത്തം പ്രീമിയത്തിന്റെ ശതമാനമായി നിങ്ങളുടെ പെൻഷൻ
• കമ്യൂട്ടേഷൻ ശതമാനം 0% മുതൽ 60% വരെ മാറ്റുമ്പോൾ ലംപ്‌സവും വാർഷിക പെൻഷനും എങ്ങനെ മാറുന്നു എന്ന് കാണിക്കുന്ന ഒരു ട്രേഡ്-ഓഫ് പട്ടിക

ഉപയോഗിച്ച ഫോർമുല

യോഗ്യത. ഇമ്മീഡിയറ്റ് ആന്വിറ്റിക്ക് നിലവിലെ പ്രായം 40 നും 85 നും ഇടയിലായിരിക്കണം, ഇത് സിംഗിൾ പ്രീമിയം ഓപ്ഷനിൽ മാത്രമേ ലഭ്യമാകൂ. ഡിഫേർഡ് ആന്വിറ്റിക്ക് നിലവിലെ പ്രായം 18 നും 70 നും ഇടയിൽ, ഡിഫർമെന്റ് കാലയളവ് 1 മുതൽ 20 വർഷം വരെ (അടിസ്ഥാന പ്ലാനിന്റെ 15 വർഷത്തിൽ നിന്ന് കൂടുതൽ) ആയിരിക്കണം, കൂടാതെ പെൻഷൻ ആരംഭിക്കുന്ന പ്രായം (നിലവിലെ പ്രായം + ഡിഫർമെന്റ്) 90 കവിയാൻ പാടില്ല. കമ്യൂട്ടേഷൻ വെസ്റ്റിംഗ് തുകയുടെ 60% വരെ പരിമിതപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നു:

$$40 \le Age \le 85 \quad \text{(Immediate)} \qquad 18 \le Age \le 70,\; 1 \le Deferment \le 20 \quad \text{(Deferred)} \qquad 0 \le Commutation\% \le 60$$

അടച്ച മൊത്തം പ്രീമിയം. സിംഗിൾ പ്രീമിയത്തിന്, നിങ്ങൾ നൽകുന്ന തുക പൂർണ്ണ വാങ്ങൽ വിലയാണ്. ലിമിറ്റഡ് പ്രീമിയത്തിന്, നിങ്ങൾ നൽകുന്ന തുക 5, 8, 10, അല്ലെങ്കിൽ 12 വർഷത്തിനുള്ളിൽ അടയ്ക്കുന്ന വാർഷിക പ്രീമിയമാണ്:

$$TotalPremiumPaid = \begin{cases} Amount & \text{Single Premium} \\ Amount \times PayYears & \text{Limited Premium} \end{cases}$$

ആന്വിറ്റിക്കുള്ള വാങ്ങൽ വില. ലിമിറ്റഡ് പ്രീമിയം ഒരു ചെറിയ സൂചക ലോയൽറ്റി അഡിഷൻ നേടുന്നു, ഇത് പേയ്‌മെന്റ് ടേമിന്റെ ദൈർഘ്യത്തിനൊപ്പം ഉയരുകയും ദീർഘകാല പ്രതിബദ്ധതയെ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു:

$$PurchasePrice = TotalPremiumPaid \times LoyaltyFactor$$

വെസ്റ്റിംഗ് തുക. സൂചക അഡിഷൻ നിരക്ക് ദീർഘമായ ഡിഫർമെന്റ് കാലയളവിനൊപ്പം ഉയരുന്നു, ഡിഫർമെന്റ് വർഷങ്ങളിൽ ലളിതമായി (വാർഷികമായി കൂട്ടുപലിശയായി അല്ല) കൂട്ടിച്ചേർക്കപ്പെടുന്നു:

$$VestingAmount = PurchasePrice \times (1 + GARate \times DefermentYears)$$

കമ്യൂട്ടേഷൻ. വെസ്റ്റിംഗ് തുകയുടെ എത്ര ഭാഗം ലംപ്‌സം ആയി എടുക്കണമെന്ന് നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു; ബാക്കി തുക നിങ്ങളുടെ ആന്വിറ്റിക്ക് ധനസഹായം നൽകുന്ന അടിസ്ഥാനമായി മാറുന്നു:

$$CommutedLumpSum = VestingAmount \times \frac{Commutation\%}{100} \qquad NetAnnuityBase = VestingAmount - CommutedLumpSum$$

ഗ്യാരണ്ടീഡ് വാർഷിക പെൻഷൻ. ഒരു അടിസ്ഥാന ആന്വിറ്റി നിരക്ക് - ഇത് പെൻഷൻ ആരംഭിക്കുന്ന പ്രായത്തിനൊപ്പം ഉയരുന്നു, കാരണം ചെറിയ പ്രതീക്ഷിത പേയ്‌മെന്റ് കാലയളവ് എന്നാൽ ഉയർന്ന നിരക്ക് എന്നാണ് അർത്ഥം - നെറ്റ് ആന്വിറ്റി ബേസിൽ പ്രയോഗിക്കുകയും, തിരഞ്ഞെടുത്ത ആന്വിറ്റി ഓപ്ഷനും (റിട്ടേൺ ഓഫ് പർച്ചേസ് പ്രൈസ്, ജോയിന്റ് ലൈഫ്, ആന്വിറ്റി സെർട്ടൻ ഓപ്ഷനുകൾ പ്രതിവർഷം കുറച്ച് നൽകുന്നു, കാരണം കൂടുതൽ തിരികെ ഗ്യാരണ്ടി നൽകുകയോ റിസർവിൽ സൂക്ഷിക്കുകയോ ചെയ്യുന്നു) പേയ്‌മെന്റ് ആവൃത്തിക്കും അനുസരിച്ച് ക്രമീകരിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു:

$$AnnualPension = NetAnnuityBase \times (BaseRate + Rebate) \times OptionFactor \times FrequencyFactor$$

എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. ആന്വിറ്റി സ്റ്റാർട്ട് ടൈപ്പ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക: ഇമ്മീഡിയറ്റ് (പെൻഷൻ ഇപ്പോൾ ആരംഭിക്കുന്നു) അല്ലെങ്കിൽ ഡിഫേർഡ് (തിരഞ്ഞെടുത്ത ഡിഫർമെന്റ് കാലയളവിന് ശേഷം പെൻഷൻ ആരംഭിക്കുന്നു, 20 വർഷം വരെ).
2. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക: സിംഗിൾ പ്രീമിയം, അല്ലെങ്കിൽ 5, 8, 10, അല്ലെങ്കിൽ 12 വർഷത്തിനുള്ളിൽ ലിമിറ്റഡ് പ്രീമിയം (ലിമിറ്റഡ് പ്രീമിയം ഡിഫേർഡ് ആന്വിറ്റിയിൽ മാത്രമേ ലഭ്യമാകൂ, ഡിഫർമെന്റ് കാലയളവ് പേയ്‌മെന്റ് ടേമിനെക്കാൾ കുറവാകരുത്).
3. നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ പ്രായവും വാങ്ങൽ വിലയും (ലിമിറ്റഡ് പ്രീമിയത്തിന് വാർഷിക പ്രീമിയം) നൽകുക.
4. ഡിഫേർഡ് ആണെങ്കിൽ, ഡിഫർമെന്റ് കാലയളവ് നൽകുക.
5. നിങ്ങളുടെ വെസ്റ്റിംഗ് തുകയുടെ എത്ര ഭാഗം ലംപ്‌സം ആയി (0-60%) എടുക്കണം എന്ന് തീരുമാനിക്കാൻ കമ്യൂട്ടേഷൻ ശതമാനം സ്ലൈഡർ ഉപയോഗിക്കുക, ബാക്കി ഉയർന്ന പെൻഷനുവേണ്ടി സൂക്ഷിക്കുക.
6. നിങ്ങളുടെ ആന്വിറ്റി ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക (ജോയിന്റ് ലൈഫ് തിരഞ്ഞെടുത്താൽ പങ്കാളിയുടെ പ്രായവും നൽകുക) കൂടാതെ നിങ്ങളുടെ ആന്വിറ്റി പേയ്‌മെന്റ് ആവൃത്തിയും തിരഞ്ഞെടുത്ത്, നിങ്ങളുടെ ഗ്യാരണ്ടീഡ് പെൻഷനും കമ്യൂട്ടേഷൻ ട്രേഡ്-ഓഫ് പട്ടികയും കാണാൻ സമർപ്പിക്കുക.

പരിഹരിച്ച ഉദാഹരണം

50 വയസ്സുള്ള ഒരാൾ 10 വർഷത്തെ ഡിഫർമെന്റോടെ ഡിഫേർഡ് ആന്വിറ്റി, ₹10,00,000 സിംഗിൾ പ്രീമിയം, 30% കമ്യൂട്ടേഷൻ, വാങ്ങൽ വില തിരികെ നൽകുന്ന ലൈഫ് ആന്വിറ്റി, വാർഷികമായി അടയ്ക്കുന്നത് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു.

• ആന്വിറ്റിക്കുള്ള വാങ്ങൽ വില: ₹10,00,000 (സിംഗിൾ പ്രീമിയം, ലോയൽറ്റി അഡിഷൻ ഇല്ല)
• 10 വർഷത്തെ ഡിഫർമെന്റിന് ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷൻ നിരക്ക്: പ്രതിവർഷം 4.6%
• വെസ്റ്റിംഗ് തുക: ₹10,00,000 × (1 + 0.046 × 10) = ₹14,60,000
• 30%-ൽ കമ്യൂട്ടഡ് ലംപ്‌സം: ₹14,60,000 × 0.30 = ₹4,38,000
• നെറ്റ് ആന്വിറ്റി ബേസ്: ₹14,60,000 - ₹4,38,000 = ₹10,22,000
• പെൻഷൻ ആരംഭ പ്രായം: 50 + 10 = 60, ഇത് 6.6% അടിസ്ഥാന ആന്വിറ്റി നിരക്ക് നൽകുന്നു, കൂടാതെ 0.25% ഉയർന്ന-ബേസ് റിബേറ്റ് = 6.85%
• ഗ്യാരണ്ടീഡ് വാർഷിക പെൻഷൻ: ₹10,22,000 × 0.0685 × 0.83 (ROP ഓപ്ഷൻ) × 1.0 (വാർഷികം) ≈ ₹58,106

ഇത് പ്ലാനിന്റെ ആനുകൂല്യ ഘടനയുടെ ഒരു സൂചക മാതൃകയാണ്, ഐസിഐസിഐ പ്രുഡൻഷ്യലിന്റെ ഔദ്യോഗിക ആന്വിറ്റി നിരക്ക് പട്ടികയുടെ പുനർനിർമ്മാണമല്ല - പോളിസി വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും ഇൻഷുറർറുടെ ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷൻ പരിശോധിക്കുക.