ഐസിഐസിഐ പ്രൂ ഗ്യാരണ്ടീഡ് പെൻഷൻ പ്ലാൻ കാൽക്കുലേറ്റർ

ഐസിഐസിഐ പ്രൂ ഗ്യാരണ്ടീഡ് പെൻഷൻ പ്ലാൻ കാൽക്കുലേറ്റർ

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എന്താണ് ചെയ്യുന്നത്

ICICI Pru Guaranteed Pension Plan (UIN: 105N181V05) ഒരു നോൺ-ലിങ്ക്ഡ്, നോൺ-പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ് വ്യക്തിഗത ആന്വിറ്റി പ്ലാനാണ്, ഇത് ഒരു മൊത്തത്തുകയെ (അല്ലെങ്കിൽ പല ഗഡുക്കളായി അടയ്ക്കുന്ന പ്രീമിയങ്ങളെ) ഒരു ഗ്യാരണ്ടീഡ്, ആജീവനാന്ത പെൻഷനാക്കി മാറ്റുന്നു. പെൻഷൻ ഉടനടി ആരംഭിക്കണോ (ഇമ്മീഡിയറ്റ് ആന്വിറ്റി) അതോ ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകളോടെ നിങ്ങളുടെ തുക വളരുന്ന ഒരു ഡിഫർമെന്റ് കാലയളവിന് ശേഷം ആരംഭിക്കണോ (ഡിഫേർഡ് ആന്വിറ്റി) എന്ന് നിങ്ങൾക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കാം. സിംഗിൾ പ്രീമിയം അല്ലെങ്കിൽ ലിമിറ്റഡ് പ്രീമിയം (5-വർഷം അല്ലെങ്കിൽ 10-വർഷം പേ) വഴി അടയ്ക്കാം, കൂടാതെ നിങ്ങളുടെ കുടുംബ സാഹചര്യത്തിന് അനുയോജ്യമായ ഒരു ആന്വിറ്റി ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കാം - ശുദ്ധമായ ലൈഫ് ആന്വിറ്റി, നോമിനിക്ക് വാങ്ങൽ വില തിരികെ നൽകുന്ന ഒന്ന്, ജീവിതപങ്കാളിയെയും ഉൾപ്പെടുത്തുന്ന ജോയിന്റ് ലൈഫ് ആന്വിറ്റി, അല്ലെങ്കിൽ വർദ്ധിക്കുന്ന ചെലവുകൾക്കൊപ്പം നിലനിൽക്കാൻ എല്ലാ വർഷവും 3% വർദ്ധിക്കുന്ന ഒന്ന്.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ നിങ്ങൾക്ക് ഇനിപ്പറയുന്നവയുടെ സൂചക കണക്ക് നൽകുന്നു:

• ഡിഫർമെന്റ് സമയത്ത് നേടിയ ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകൾക്ക് ശേഷം നിങ്ങളുടെ ആന്വിറ്റി വാങ്ങാൻ ലഭ്യമായ വെസ്റ്റിംഗ് തുക
• നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത പേയ്‌മെന്റ് മോഡ് അടിസ്ഥാനമാക്കി ഗ്യാരണ്ടീഡ് വാർഷിക പെൻഷനും ഓരോ ഗഡുവിനും ലഭിക്കുന്ന തുകയും
• ഫലപ്രദമായ ആന്വിറ്റി നിരക്ക് - നിങ്ങൾ അടച്ച മൊത്തം പ്രീമിയത്തിന്റെ ശതമാനമായി നിങ്ങളുടെ പെൻഷൻ
• ഒരേ പ്രായം, ഓപ്ഷൻ, മോഡ് എന്നിവയിൽ വ്യത്യസ്ത വാങ്ങൽ വില തുകകൾക്കൊപ്പം വാർഷിക പെൻഷൻ എങ്ങനെ മാറുന്നു എന്ന് കാണിക്കുന്ന ഒരു താരതമ്യ പട്ടിക

ഉപയോഗിച്ച ഫോർമുല

യോഗ്യത. ഇമ്മീഡിയറ്റ് ആന്വിറ്റിക്ക് നിലവിലെ പ്രായം 40 നും 85 നും ഇടയിലായിരിക്കണം, ഇത് സിംഗിൾ പ്രീമിയം ഓപ്ഷനിൽ മാത്രമേ ലഭ്യമാകൂ. ഡിഫേർഡ് ആന്വിറ്റിക്ക് നിലവിലെ പ്രായം 18 നും 70 നും ഇടയിൽ, ഡിഫർമെന്റ് കാലയളവ് 1 മുതൽ 15 വർഷം വരെ ആയിരിക്കണം, കൂടാതെ പെൻഷൻ ആരംഭിക്കുന്ന പ്രായം (നിലവിലെ പ്രായം + ഡിഫർമെന്റ്) 90 കവിയാൻ പാടില്ല:

$$40 \le Age \le 85 \quad \text{(Immediate)} \qquad 18 \le Age \le 70,\; 1 \le Deferment \le 15 \quad \text{(Deferred)}$$

അടച്ച മൊത്തം പ്രീമിയം. സിംഗിൾ പ്രീമിയത്തിന്, നിങ്ങൾ നൽകുന്ന തുക പൂർണ്ണ വാങ്ങൽ വിലയാണ്. ലിമിറ്റഡ് പ്രീമിയത്തിന്, നിങ്ങൾ നൽകുന്ന തുക 5 അല്ലെങ്കിൽ 10 വർഷത്തിനുള്ളിൽ അടയ്ക്കുന്ന വാർഷിക പ്രീമിയമാണ്:

$$TotalPremiumPaid = \begin{cases} Amount & \text{Single Premium} \\ Amount \times PayYears & \text{Limited Premium} \end{cases}$$

ആന്വിറ്റിക്കുള്ള വാങ്ങൽ വില. ലിമിറ്റഡ് പ്രീമിയം ഒരു ചെറിയ സൂചക ലോയൽറ്റി അഡിഷൻ നേടുന്നു, ഇത് ഗഡുക്കളായി അടയ്ക്കുന്നതിന്റെ ദീർഘകാല പ്രതിബദ്ധതയെ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു:

$$PurchasePrice = TotalPremiumPaid \times LoyaltyFactor$$

ഡിഫർമെന്റ് സമയത്തെ ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷനുകൾ. സൂചക അഡിഷൻ നിരക്ക് ദീർഘമായ ഡിഫർമെന്റ് കാലയളവിനൊപ്പം ഉയരുന്നു, ഡിഫർമെന്റ് വർഷങ്ങളിൽ ലളിതമായി (വാർഷികമായി കൂട്ടുപലിശയായി അല്ല) കൂട്ടിച്ചേർക്കപ്പെടുന്നു:

$$VestingAmount = PurchasePrice \times (1 + GARate \times DefermentYears)$$

ഗ്യാരണ്ടീഡ് വാർഷിക പെൻഷൻ. ഒരു അടിസ്ഥാന ആന്വിറ്റി നിരക്ക് - ഇത് പെൻഷൻ ആരംഭിക്കുന്ന പ്രായത്തിനൊപ്പം ഉയരുന്നു, കാരണം ചെറിയ പ്രതീക്ഷിത പേയ്‌മെന്റ് കാലയളവ് എന്നാൽ ഉയർന്ന നിരക്ക് എന്നാണ് അർത്ഥം - തിരഞ്ഞെടുത്ത ആന്വിറ്റി ഓപ്ഷനും (റിട്ടേൺ ഓഫ് പർച്ചേസ് പ്രൈസ്, ജോയിന്റ് ലൈഫ് ഓപ്ഷനുകൾ പ്രതിവർഷം കുറച്ച് നൽകുന്നു, കാരണം കൂടുതൽ തിരികെ ഗ്യാരണ്ടി നൽകുന്നു) പേയ്‌മെന്റ് മോഡിനും അനുസരിച്ച് ക്രമീകരിക്കുന്നു:

$$AnnualPension = VestingAmount \times (BaseRate + PriceRebate) \times OptionFactor \times ModeFactor$$

എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. ആന്വിറ്റി സ്റ്റാർട്ട് ടൈപ്പ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക: ഇമ്മീഡിയറ്റ് (പെൻഷൻ ഇപ്പോൾ ആരംഭിക്കുന്നു) അല്ലെങ്കിൽ ഡിഫേർഡ് (തിരഞ്ഞെടുത്ത ഡിഫർമെന്റ് കാലയളവിന് ശേഷം പെൻഷൻ ആരംഭിക്കുന്നു).
2. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക: സിംഗിൾ പ്രീമിയം, അല്ലെങ്കിൽ 5 അല്ലെങ്കിൽ 10 വർഷത്തിനുള്ളിൽ ലിമിറ്റഡ് പ്രീമിയം (ലിമിറ്റഡ് പ്രീമിയം ഡിഫേർഡ് ആന്വിറ്റിയിൽ മാത്രമേ ലഭ്യമാകൂ, ഡിഫർമെന്റ് കാലയളവ് പേയ്‌മെന്റ് ടേമിനെക്കാൾ കുറവാകരുത്).
3. നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ പ്രായവും വാങ്ങൽ വിലയും (ലിമിറ്റഡ് പ്രീമിയത്തിന് വാർഷിക പ്രീമിയം) നൽകുക.
4. ഡിഫേർഡ് ആണെങ്കിൽ, ഡിഫർമെന്റ് കാലയളവ് നൽകുക. ജോയിന്റ് ലൈഫ് ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുത്തിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ പങ്കാളിയുടെ പ്രായവും നൽകുക.
5. നിങ്ങളുടെ ആന്വിറ്റി ഓപ്ഷനും പേയ്‌മെന്റ് മോഡും തിരഞ്ഞെടുത്ത്, നിങ്ങളുടെ ഗ്യാരണ്ടീഡ് പെൻഷൻ കാണാൻ സമർപ്പിക്കുക.

പരിഹരിച്ച ഉദാഹരണം

50 വയസ്സുള്ള ഒരാൾ 10 വർഷത്തെ ഡിഫർമെന്റോടെ ഡിഫേർഡ് ആന്വിറ്റി, ₹10,00,000 സിംഗിൾ പ്രീമിയം, വാങ്ങൽ വില തിരികെ നൽകുന്ന ലൈഫ് ആന്വിറ്റി, വാർഷികമായി അടയ്ക്കുന്നത് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു.

• ആന്വിറ്റിക്കുള്ള വാങ്ങൽ വില: ₹10,00,000 (സിംഗിൾ പ്രീമിയം, ലോയൽറ്റി അഡിഷൻ ഇല്ല)
• 10 വർഷത്തെ ഡിഫർമെന്റിന് ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡിഷൻ നിരക്ക്: പ്രതിവർഷം 4.5%
• വെസ്റ്റിംഗ് തുക: ₹10,00,000 × (1 + 0.045 × 10) = ₹14,50,000
• പെൻഷൻ ആരംഭ പ്രായം: 50 + 10 = 60, ഇത് 6.5% അടിസ്ഥാന ആന്വിറ്റി നിരക്ക് നൽകുന്നു, കൂടാതെ 0.25% ഉയർന്ന വാങ്ങൽ വില റിബേറ്റ് = 6.75%
• ഗ്യാരണ്ടീഡ് വാർഷിക പെൻഷൻ: ₹14,50,000 × 0.0675 × 0.82 (ROP ഓപ്ഷൻ) × 1.0 (വാർഷികം) ≈ ₹80,258

ഇത് പ്ലാനിന്റെ ആനുകൂല്യ ഘടനയുടെ ഒരു സൂചക മാതൃകയാണ്, ഐസിഐസിഐ പ്രുഡൻഷ്യലിന്റെ ഔദ്യോഗിക ആന്വിറ്റി നിരക്ക് പട്ടികയുടെ പുനർനിർമ്മാണമല്ല - പോളിസി വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും ഇൻഷുറർറുടെ ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷൻ പരിശോധിക്കുക.