app.icici-pru-guaranteed-income-for-tomorrow-calculator.title

ഐസിഐസിഐ പ്രൂ ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം ഫോർ ടുമോറോ കാൽക്കുലേറ്റർ

ICICI Pru Guaranteed Income For Tomorrow (GIFT) ഒരു നോൺ-ലിങ്ക്ഡ്, നോൺ- പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ് വ്യക്തിഗത ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് സേവിംഗ്സ് പ്ലാൻ ആണ്. നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേമിൽ (PPT) പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്നു, പകരമായി തിരഞ്ഞെടുത്ത ഇൻകം പിരീഡിലെ എല്ലാ വർഷവും ഒരു ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം ലഭിക്കുന്നു - പോളിസി തുടങ്ങുമ്പോൾ തന്നെ ഇത് നിശ്ചയിക്കപ്പെടുന്നു, ULIP-യിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി മാർക്കറ്റ് പ്രകടനത്തെ ഇത് ആശ്രയിക്കുന്നില്ല. ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ നിങ്ങളുടെ ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം, ഇൻകം പിരീഡിലെ മൊത്തം പേഔട്ട്, സം അഷ്വേർഡ്, നോമിനിക്ക് ലഭിക്കുന്ന ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് എന്നിവ കണക്കാക്കുന്നു.

രണ്ട് പ്രധാന തിരഞ്ഞെടുപ്പുകൾ

ഇൻകം ഓപ്ഷൻ പേഔട്ട് എപ്പോൾ തുടങ്ങുമെന്ന് തീരുമാനിക്കുന്നു:

• എർലി ഇൻകം (Early Income) - പോളിസി വർഷം 2 മുതൽ ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം തുടങ്ങുന്നു, നിങ്ങൾ ഇപ്പോഴും പ്രീമിയം അടച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുമ്പോൾ തന്നെ, നേരത്തെ കാഷ് ഫ്ലോ ലഭിക്കുന്നു.
• റെഗുലർ ഇൻകം (Regular Income) - പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേം അവസാനിച്ചതിനു ശേഷം മാത്രം ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം തുടങ്ങുന്നു.

ഇൻകം ബെനിഫിറ്റ് തരം പേഔട്ട് സമയത്തിനനുസരിച്ച് എങ്ങനെ മാറുന്നു എന്ന് തീരുമാനിക്കുന്നു:

• ലെവൽ ഇൻകം (Level Income) - ഇൻകം പിരീഡിലെ എല്ലാ വർഷവും ഒരേ ഗ്യാരണ്ടീഡ് തുക.
• ഇൻക്രീസിംഗ് ഇൻകം (Increasing Income) - ആദ്യ വർഷം കുറഞ്ഞ തുക, തുടർന്നുള്ള ഓരോ വർഷവും 5% p.a. (സിംപിൾ) നിരക്കിൽ വർധിക്കുന്നു, ചെലവ് വർധനവിനൊപ്പം പൊരുത്തപ്പെടാൻ സഹായിക്കുന്നു.

ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം എങ്ങനെ കണക്കാക്കുന്നു

$$\text{Level Annual Income} = \text{Annual Premium} \times \text{Income Rate}(PPT) \times \text{Income Option Factor}$$

നീണ്ട പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേമിനൊപ്പം (PPT) ഇൻകം നിരക്ക് ഉയരുന്നു - കൂടുതൽ കാലം പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്നത് വലിയ ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം ഉണ്ടാക്കുന്നു - എർലി ഇൻകമിന് റെഗുലർ ഇൻകമുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോൾ ഒരു ഡിസ്കൗണ്ട് ഫാക്ടർ ബാധകമാണ്, കാരണം പേഔട്ട് നേരത്തെ തുടങ്ങുകയും ഭാഗികമായി പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്ന വർഷങ്ങളുമായി ഓവർലാപ്പ് ചെയ്യുകയും ചെയ്യുന്നു.

ഇൻക്രീസിംഗ് ഇൻകമിന്, ആദ്യ വർഷത്തെ പേഔട്ട് കുറവായി തുടങ്ങി പിന്നീട് വളരുന്നു:

$$\text{Income in Year } k = \text{First Year Income} \times \big(1 + 0.05 \times (k - 1)\big)$$

ഇവിടെ k എന്നത് ഇൻകം പിരീഡിനുള്ളിലെ ആ വർഷത്തിന്റെ സ്ഥാനമാണ് (ആദ്യ ഇൻകം വർഷത്തിൽ k = 1).

ഇൻകം എപ്പോൾ തുടങ്ങുകയും അവസാനിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു

$$\text{Income Start Year} = \begin{cases} 2, & \text{Early Income} \\ PPT + 1, & \text{Regular Income} \end{cases}$$ $$\text{Income End Year} = \text{Income Start Year} + \text{Income Period} - 1$$

മൊത്തം പോളിസി ടേം, പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേം അല്ലെങ്കിൽ ഇൻകം എൻഡ് ഇയർ ഇവയിൽ ഏതാണോ പിന്നീട് വരുന്നത്, അത് വരെ തുടരുന്നു.

സം അഷ്വേർഡും ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റും

നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി, പരമ്പരാഗത പ്ലാനുകൾക്കുള്ള പൊതുവായ IRDAI-ശൈലി മിനിമം മാനദണ്ഡം സം അഷ്വേർഡ് പിന്തുടരുന്നു:

$$\text{Sum Assured} = \max\Big(\text{Age} < 45 \; ? \; 10\times AP : 7\times AP,\quad \text{Age} < 45 \; ? \; 0.5 : 0.25 \; \times PT \times AP\Big)$$

ഇവിടെ AP വാർഷിക പ്രീമിയമാണ്, PT പോളിസി ടേമാണ്. പോളിസി ടേമിനിടയിൽ നിങ്ങൾ മരണപ്പെട്ടാൽ, നിങ്ങളുടെ നോമിനിക്ക് ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് ലഭിക്കും - സം അഷ്വേർഡ് അല്ലെങ്കിൽ ഇതുവരെ അടച്ച പ്രീമിയത്തിന്റെ 105%, ഏതാണോ കൂടുതൽ - അതോടൊപ്പം അടയ്‌ക്കേണ്ട ഇൻകം ഇൻസ്റ്റാൾമെന്റുകൾ കൂടി.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായം നൽകുക.
2. നിങ്ങൾ അടയ്ക്കാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്ന വാർഷിക പ്രീമിയം നൽകുക.
3. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേം തിരഞ്ഞെടുക്കുക - 5, 6, 7, 8, 10, അല്ലെങ്കിൽ 12 വർഷം.
4. നിങ്ങളുടെ ഇൻകം ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക - എർലി ഇൻകം അല്ലെങ്കിൽ റെഗുലർ ഇൻകം.
5. നിങ്ങളുടെ ഇൻകം ബെനിഫിറ്റ് തരം തിരഞ്ഞെടുക്കുക - ലെവൽ അല്ലെങ്കിൽ ഇൻക്രീസിംഗ്.
6. നിങ്ങളുടെ ഇൻകം പിരീഡ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക - ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം എത്ര വർഷത്തേക്ക് നൽകും.
7. ഇൻകം ഇൻസ്റ്റാൾമെന്റ് എങ്ങനെ വിഭജിക്കണം എന്നതിന് പേയ്‌മെന്റ് മോഡ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
8. നിങ്ങളുടെ പോളിസി ടേം, സം അഷ്വേർഡ്, മൊത്തം അടച്ച പ്രീമിയം, ആദ്യ വർഷത്തെ ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം, ഇൻകം പിരീഡിലെ മൊത്തം ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം, വർഷം തിരിച്ചുള്ള പേഔട്ട്, ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് ഷെഡ്യൂൾ എന്നിവ കാണാൻ സമർപ്പിക്കുക.

ഒരു ഉദാഹരണം

35 വയസ്സുള്ള ഒരാൾ, ₹1,00,000 വാർഷിക പ്രീമിയം, 10 വർഷത്തെ പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേം, റെഗുലർ ഇൻകം, ലെവൽ ഇൻകം ബെനിഫിറ്റ്, 15 വർഷത്തെ ഇൻകം പിരീഡ്:

• സം അഷ്വേർഡ്: ₹12,50,000 (0.5 x പോളിസി ടേം x വാർഷിക പ്രീമിയം = 0.5 x 25 x ₹1,00,000, ഇത് വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ 10 ഇരട്ടിയേക്കാൾ കൂടുതലാണ്, കാരണം പ്രവേശന പ്രായം 45-ൽ താഴെയാണ്)
• മൊത്തം അടച്ച പ്രീമിയം: ₹10,00,000 (₹1,00,000 x 10 വർഷം)
• ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം: പോളിസി വർഷം 11 മുതൽ 25 വരെ, ഓരോ വർഷവും ₹80,000
• മൊത്തം ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം: 15 വർഷത്തെ ഇൻകം പിരീഡിൽ ₹12,00,000
• പോളിസി ടേം: 25 വർഷം

പ്രധാന കുറിപ്പുകൾ

• ഇത് ഒരു ഗ്യാരണ്ടീഡ്, നോൺ-ലിങ്ക്ഡ് പ്ലാൻ ആണ് - ഇൻകം തുകകൾ പോളിസി തുടങ്ങുമ്പോൾ തന്നെ നിശ്ചയിക്കപ്പെടുന്നു, ULIP-യിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി മാർക്കറ്റ് അല്ലെങ്കിൽ ഫണ്ട് പ്രകടനത്തെ ആശ്രയിക്കുന്നില്ല.
• സമാനമായ പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേമിന്, എർലി ഇൻകം റെഗുലർ ഇൻകമിനേക്കാൾ കുറഞ്ഞ നിരക്ക് നൽകുന്നു, കാരണം പേഔട്ട് നേരത്തെ തുടങ്ങുകയും നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്ന വർഷങ്ങളുമായി ഓവർലാപ്പ് ചെയ്യുകയും ചെയ്യാം.
• ഈ പേജിലെ കണക്കുകൾ ഉദാഹരണപരമാണ്. ഇവ ഇന്ത്യൻ ഗ്യാരണ്ടീഡ്-ഇൻകം പരമ്പരാഗത പ്ലാനുകളുടെ പൊതുവായ രൂപത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്, UIN 105N182V13-നുള്ള ICICI Prudential Life-ന്റെ ഔദ്യോഗിക ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷന്റെ പകർപ്പല്ല.
• നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം പ്രീമിയത്തിനും സെക്ഷൻ 10(10D) പ്രകാരം ഇൻകം/ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റിനും ലഭ്യമായേക്കാം, നിലവിലുള്ള വ്യവസ്ഥകൾക്ക് വിധേയമായി.
• ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ വിദ്യാഭ്യാസപരമായ ഉദാഹരണത്തിന് മാത്രമുള്ളതാണ്, സാമ്പത്തിക അല്ലെങ്കിൽ ഇൻഷുറൻസ് ഉപദേശമല്ല. വാങ്ങൽ തീരുമാനമെടുക്കുന്നതിനു മുൻപ് ഔദ്യോഗിക ICICI Pru Guaranteed Income For Tomorrow പോളിസി രേഖയും ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷനും പരിശോധിക്കുക.