ICICI പ്രു ഗ്രൂപ്പ് യൂണിറ്റ് ലിങ്ക്ഡ് സൂപ്പർആന്വേഷൻ പ്ലസ് കാൽക്കുലേറ്റർ

ICICI Pru ഗ്രൂപ്പ് യൂണിറ്റ് ലിങ്ക്ഡ് സൂപ്പർആന്വേഷൻ പ്ലസ് കാൽക്കുലേറ്റർ

ICICI Pru ഗ്രൂപ്പ് യൂണിറ്റ് ലിങ്ക്ഡ് സൂപ്പർആന്വേഷൻ പ്ലസ് (UIN: 105L200V02) എന്നത് നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്റ് (സൂപ്പർആന്വേഷൻ) ആനുകൂല്യം കെട്ടിപ്പടുക്കാൻ നിങ്ങളുടെ തൊഴിലുടമ സജ്ജീകരിക്കുന്ന ഒരു ഗ്രൂപ്പ് സ്കീമാണ്. നിങ്ങളുടെ തൊഴിലുടമ എല്ലാ വർഷവും നിങ്ങളുടെ പേരിൽ പരിപാലിക്കുന്ന സൂപ്പർആന്വേഷൻ ഫണ്ടിലേക്ക് സംഭാവന നൽകുന്നു, ഇത് പ്ലാനിന്റെ യൂണിറ്റ്-ലിങ്ക്ഡ് ഫണ്ട് ഓപ്ഷനുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കപ്പെടുന്നു. സാധാരണ ഗ്രൂപ്പ് സൂപ്പർആന്വേഷൻ പ്ലാനിൽ നിന്ന് "പ്ലസ്" വേർഷനെ വ്യത്യസ്തമാക്കുന്നത്, പോളിസി വർഷം 6 മുതൽ എല്ലാ വർഷവും നിങ്ങളുടെ ഫണ്ടിലേക്ക് ലോയൽറ്റി അഡിഷൻ ചേർക്കുന്നു എന്നതാണ് - മാർക്കറ്റ് വളർച്ചയ്ക്ക് മുകളിൽ, അക്കാലത്തെ ഫണ്ട് മൂല്യത്തിന്റെ ശതമാനമായി കണക്കാക്കുന്ന അധിക യൂണിറ്റുകൾ. വിരമിക്കുമ്പോൾ, സമാഹരിച്ച ഫണ്ട് മൂല്യത്തിന്റെ ഒരു ഭാഗം നികുതി രഹിത തുകയായി നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കും, ബാക്കി നിർബന്ധമായും ആന്വിറ്റി വാങ്ങാൻ ഉപയോഗിക്കപ്പെടും, ഇത് ജീവിതകാലം മുഴുവൻ പെൻഷൻ നൽകുന്നു. ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ നിങ്ങളുടെ ഫണ്ടിന്റെ വളർച്ച - ലോയൽറ്റി അഡിഷൻ ബൂസ്റ്റ് ഉള്ളതും ഇല്ലാത്തതും - അതിൽ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന നികുതി രഹിത തുക, നിങ്ങളുടെ കണക്കാക്കിയ പെൻഷൻ എന്നിവ പ്രൊജക്റ്റ് ചെയ്യുന്നു.

പ്ലാൻ എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു

• തൊഴിലുടമയുടെ സംഭാവന: നിങ്ങളുടെ തൊഴിലുടമ എല്ലാ വർഷവും നിങ്ങളുടെ സൂപ്പർആന്വേഷൻ ഫണ്ട് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് ഒരു നിശ്ചിത തുക സംഭാവന ചെയ്യുന്നു, ഇത് പ്ലാനിന്റെ യൂണിറ്റ്-ലിങ്ക്ഡ് ഫണ്ട് ഓപ്ഷനുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കപ്പെടുന്നു, ഫണ്ടുകൾക്കിടയിൽ സൗജന്യമായി മാറാനുള്ള സൗകര്യത്തോടെ.
• ഫണ്ട് വളർച്ച: യൂണിറ്റ്-ലിങ്ക്ഡ് ആയതിനാൽ, നിങ്ങളുടെ ഫണ്ടിന്റെ മൂല്യം അടിസ്ഥാന ഫണ്ടുകളുടെ യഥാർത്ഥ പ്രകടനത്തെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. ഭാവിയിലെ മാർക്കറ്റ് പ്രകടനം മുൻകൂട്ടി അറിയാൻ കഴിയാത്തതിനാൽ, ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ - ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയുടെ സ്വന്തം ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷൻ പോലെ - IRDAI ഇല്ലസ്ട്രേഷനായി നിശ്ചയിച്ച രണ്ട് നിക്ഷേപ നിരക്കുകളിൽ നിങ്ങളുടെ ഫണ്ട് എങ്ങനെ കാണപ്പെടാം എന്ന് കാണിക്കുന്നു: വർഷത്തിൽ 4% (യാഥാസ്ഥിതികം), വർഷത്തിൽ 8% (ശുഭാപ്തിവിശ്വാസം).
• ലോയൽറ്റി അഡിഷൻ ("പ്ലസ്" ആനുകൂല്യം): പോളിസി വർഷം 6 മുതൽ, പ്ലാൻ എല്ലാ വർഷവും നിങ്ങളുടെ ഫണ്ടിലേക്ക് ലോയൽറ്റി അഡിഷൻ ചേർക്കുന്നു - അക്കാലത്തെ ഫണ്ട് മൂല്യത്തിന്റെ ഒരു ശതമാനം - ഇത് തുടർന്നുള്ള വർഷങ്ങളിൽ ബാക്കി ഫണ്ടിനൊപ്പം കോമ്പൗണ്ട് ചെയ്യുന്നു.
• വിരമിക്കുമ്പോൾ: അംഗീകൃത സൂപ്പർആന്വേഷൻ ഫണ്ടുകളെ നിയന്ത്രിക്കുന്ന ആദായനികുതി നിയമങ്ങൾ പ്രകാരം, സമാഹരിച്ച ഫണ്ട് മൂല്യത്തിന്റെ 1/3 വരെ നികുതി രഹിത തുകയായി നിങ്ങൾക്ക് പിൻവലിക്കാം. കുറഞ്ഞത് 2/3 ഭാഗം നിർബന്ധമായും ആന്വിറ്റി വാങ്ങാൻ ഉപയോഗിക്കണം, ഇത് പിന്നീട് ജീവിതകാലം മുഴുവൻ പെൻഷൻ നൽകുന്നു.

കണക്കാക്കിയ ഫണ്ട് മൂല്യം

സംഭാവനകൾ ഓരോ പോളിസി വർഷത്തിന്റെയും തുടക്കത്തിൽ അടച്ചതായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു, ആ വർഷത്തെ ഇല്ലസ്ട്രേഷൻ നിരക്ക് r ൽ കോമ്പൗണ്ട് ചെയ്യുന്നു. പോളിസി വർഷം 6 മുതൽ, വർഷാവസാനം ഫണ്ട് മൂല്യത്തിന്റെ സ്ഥിര ശതമാനമായ l ന് തുല്യമായ ലോയൽറ്റി അഡിഷൻ ചേർക്കുന്നു:

$$F_{y} = (F_{y-1} + C)\times(1+r)\times(1+l)$$

ഇവിടെ F_y എന്നത് പോളിസി വർഷം y യുടെ അവസാനത്തിലെ ഫണ്ട് മൂല്യമാണ്, C നിങ്ങളുടെ വാർഷിക തൊഴിലുടമ സംഭാവനയാണ്, r നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത ഇല്ലസ്ട്രേഷൻ നിരക്കാണ് (4% അല്ലെങ്കിൽ 8%), l ലോയൽറ്റി അഡിഷൻ നിരക്കാണ് (y >= 6 എന്നതിന് മാത്രം ബാധകം, അല്ലാത്ത പക്ഷം 0). വിരമിക്കുമ്പോൾ കണക്കാക്കിയ ഫണ്ട് F_n ആണ്, ഇവിടെ n നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ പ്രായം മുതൽ തിരഞ്ഞെടുത്ത വിരമിക്കൽ പ്രായം വരെയുള്ള വർഷങ്ങളുടെ എണ്ണമാണ്. കാൽക്കുലേറ്റർ l = 0 ഉപയോഗിച്ചും അതേ പ്രൊജക്ഷൻ കണക്കാക്കുന്നു, അതിനാൽ രണ്ടും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം - ലോയൽറ്റി അഡിഷൻ ബൂസ്റ്റ് - പ്രത്യേകം കാണിക്കുന്നു.

ഫണ്ട് മൂല്യത്തിൽ നിന്ന് പെൻഷനിലേക്ക്

$$\text{Tax-Free Lump Sum} = \text{Projected Fund Value} \times \frac{\text{Commutation \%}}{100}$$ $$\text{Annuity Corpus} = \text{Projected Fund Value} - \text{Tax-Free Lump Sum}$$ $$\text{Estimated Annual Pension} = \text{Annuity Corpus} \times \frac{\text{Assumed Annuity Rate}}{100}$$

നിങ്ങൾ നൽകുന്ന കണക്കാക്കിയ ആന്വിറ്റി നിരക്ക്, നിങ്ങൾ വിരമിക്കുമ്പോൾ കോർപ്പസിൽ ഒരു ഇമീഡിയറ്റ് ആന്വിറ്റി നൽകാവുന്ന പേഔട്ട് നിരക്കിനെ ഏകദേശം കണക്കാക്കുന്നു - യഥാർത്ഥ ആന്വിറ്റി നിരക്കുകൾ ആ സമയത്തെ നിലവിലുള്ള നിരക്കുകളെയും തിരഞ്ഞെടുത്ത ആന്വിറ്റി ഓപ്ഷനെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.

മറ്റ് പ്ലാൻ ഫീച്ചറുകൾ

• ഫണ്ട് സ്വിച്ചിംഗ്: തൊഴിലുടമകൾക്കോ അംഗങ്ങൾക്കോ അധിക ചാർജില്ലാതെ പ്ലാനിന്റെ ഫണ്ട് ഓപ്ഷനുകൾക്കിടയിൽ മാറാം, സാധാരണയായി ഒരു മിനിമം സ്വിച്ച് തുകയ്ക്ക് വിധേയമായി.
• ഡിസി സ്കീം ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റി: ഡിഫൈൻഡ് കോൺട്രിബ്യൂഷൻ (DC) സ്കീമുകൾക്കായി, തൊഴിലുടമകൾക്ക് നിലവിലുള്ള ഫണ്ട് മൂല്യത്തെ ബാധിക്കാതെ ഭാവിയിലെ സംഭാവനകൾ ഫണ്ടുകൾക്കിടയിൽ റീഡയറക്ട് ചെയ്യാം, അല്ലെങ്കിൽ ഓട്ടോമാറ്റിക് ട്രാൻസ്ഫർ സ്ട്രാറ്റജി പ്രവർത്തിപ്പിക്കാം.
• പോർട്ടബിലിറ്റി: വെസ്റ്റഡ് ആനുകൂല്യം നിങ്ങളുടേതാണ്. നിങ്ങൾ തൊഴിലുടമയെ മാറ്റുകയാണെങ്കിൽ, അത് സാധാരണയായി നിങ്ങളുടെ പുതിയ തൊഴിലുടമയുടെ സൂപ്പർആന്വേഷൻ സ്കീമിലേക്കോ മറ്റൊരു അംഗീകൃത ഫണ്ടിലേക്കോ കൈമാറ്റം ചെയ്യാവുന്നതാണ്, ഇത് ട്രസ്റ്റ് നിയമങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.
• മരണ ആനുകൂല്യം: വിരമിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങൾ മരിച്ചാൽ, ഇതുവരെ ചേർത്ത എല്ലാ ലോയൽറ്റി അഡിഷനുകളും ഉൾപ്പെടെ സമാഹരിച്ച മുഴുവൻ ഫണ്ട് മൂല്യവും നിങ്ങളുടെ നോമിനിക്ക് നൽകപ്പെടും.

ഉദാഹരണം

30 വയസ്സുള്ള ഒരു ജീവനക്കാരന്റെ തൊഴിലുടമ അവരുടെ സൂപ്പർആന്വേഷൻ ഫണ്ടിലേക്ക് വർഷത്തിൽ ₹60,000 സംഭാവന ചെയ്യുന്നു, 60 വയസ്സിൽ വിരമിക്കൽ (30 വർഷത്തെ കാലാവധി) 8% ഇല്ലസ്ട്രേഷൻ നിരക്കിലും:

• 30 വർഷത്തിനിടയിലെ മൊത്തം തൊഴിലുടമ സംഭാവന = ₹18,00,000
• ലോയൽറ്റി അഡിഷൻ ഇല്ലാത്ത ഫണ്ട് മൂല്യം സംഭാവനാ പ്രവാഹത്തിൽ വർഷത്തിൽ 8% നിരക്കിൽ കോമ്പൗണ്ട് ചെയ്യുന്നു
• പോളിസി വർഷം 6 മുതൽ, വാർഷിക ലോയൽറ്റി അഡിഷനുകൾ ഓരോ വർഷവും ഫണ്ടിനെ ഉയർത്തുന്നു, അതിനാൽ വിരമിക്കുമ്പോൾ കണക്കാക്കിയ ഫണ്ട് മൂല്യം, ലോയൽറ്റി ഇല്ലാത്ത കണക്കിനെക്കാൾ ലോയൽറ്റി അഡിഷൻ ബൂസ്റ്റ് അധികമായിരിക്കും
• 33% കമ്യുട്ടേഷനിൽ, ഫണ്ടിന്റെ ഏകദേശം മൂന്നിലൊന്ന് നികുതി രഹിതമായി നൽകപ്പെടും, ബാക്കി മൂന്നിൽ രണ്ട് ഭാഗം ആന്വിറ്റി വാങ്ങാൻ ഉപയോഗിക്കപ്പെടും - ഇത് അനുമാനിച്ച 6% ആന്വിറ്റി നിരക്കിൽ - ജീവിതകാലം മുഴുവൻ പെൻഷൻ നൽകുന്നു

നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം കണക്കുകൾ കാണാൻ മുകളിൽ നിങ്ങളുടെ സംഭാവന, പ്രായം, അനുമാനങ്ങൾ എന്നിവ നൽകുക.

നിരാകരണം: ഇത് ഒരു സ്വതന്ത്ര, ഇല്ലസ്ട്രേറ്റീവ് കാൽക്കുലേറ്ററാണ്, ICICI Prudential Life Insurance Company Limited മായി ബന്ധപ്പെട്ടതോ അംഗീകരിക്കപ്പെട്ടതോ അല്ല. യൂണിറ്റ്-ലിങ്ക്ഡ് ആയതിനാൽ, കണക്കാക്കിയ എല്ലാ കണക്കുകളും - ഫണ്ട് മൂല്യം, ലോയൽറ്റി അഡിഷൻ ബൂസ്റ്റ്, നികുതി രഹിത തുക, പെൻഷൻ - ഗ്യാരണ്ടിയില്ലാത്തവയാണ്, യഥാർത്ഥ മാർക്കറ്റ് പ്രകടനത്തെയും നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന നിക്ഷേപ നിരക്കിനെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. ഇവിടെ ഉപയോഗിച്ച ലോയൽറ്റി അഡിഷൻ നിരക്ക് ഇല്ലസ്ട്രേറ്റീവ് ആണ്, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയുടെ ഔദ്യോഗിക ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷന്റെ പകർപ്പല്ല. ഏതെങ്കിലും തീരുമാനം എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ICICI Prudential Life ന്റെ ഔദ്യോഗിക പോളിസി ഡോക്യുമെന്റും ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷനും കാണുക.