ICICI Pru ഗ്രൂപ്പ് ടേം പ്ലസ് കാൽക്കുലേറ്റർ

ICICI Pru ഗ്രൂപ്പ് ടേം പ്ലസ് കാൽക്കുലേറ്റർ

ICICI Pru ഗ്രൂപ്പ് ടേം പ്ലസ് (UIN: 105N119V08) എന്നത് ഒരു നോൺ-ലിങ്ക്ഡ്, നോൺ-പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ്, വാർഷികമായി പുതുക്കാവുന്ന (yearly renewable) ഗ്രൂപ്പ് ടേം ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ ആണ്. ഒരു വ്യക്തിഗത ടേം പ്ലാൻ പോലെ ഒരാളെ മാത്രം നിശ്ചിത കാലയളവിലേക്ക് ഇൻഷ്വർ ചെയ്യുന്നതിനു പകരം, ഒരു തൊഴിലുടമ, വായ്പാദാതാവ്, സഹകരണ സംഘം അല്ലെങ്കിൽ സമാന ഗ്രൂപ്പിന് ഒരു മാസ്റ്റർ പോളിസിക്ക് കീഴിൽ നിരവധി അംഗങ്ങളെ കവർ ചെയ്യാൻ ഇത് അനുവദിക്കുന്നു, ഇത് എല്ലാ വർഷവും വീണ്ടും റേറ്റ് ചെയ്ത് പുതുക്കുന്നു. ഒരു നിശ്ചിത വലുപ്പം, ശരാശരി പ്രായം, സം അഷ്വേർഡ് എന്നിവയുള്ള ഒരു ഗ്രൂപ്പിന് വാർഷിക പ്രീമിയം എത്രയാകുമെന്ന് ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ ഒരു സ്വതന്ത്ര, ഉദാഹരണ കണക്കാക്കൽ നൽകുന്നു - ഇത് ICICI Prudential Life Insurance Company Limited-മായി ബന്ധപ്പെട്ടതോ അംഗീകരിക്കപ്പെട്ടതോ അല്ല, യഥാർത്ഥ പ്രീമിയങ്ങൾ എപ്പോഴും ഇൻഷുറർ ആ ഗ്രൂപ്പിനെ അണ്ടർറൈറ്റ് ചെയ്തതിന് ശേഷം നിശ്ചയിക്കുന്നതാണ്.

ഗ്രൂപ്പ് ടേം പ്ലാൻ ആർക്കൊക്കെ ഉപയോഗിക്കാം

• എംപ്ലോയർ-എംപ്ലോയീ സ്കീമുകൾ - ഒരു കമ്പനി തങ്ങളുടെ ജീവനക്കാർക്ക് ഒരു ആനുകൂല്യമായി കവർ നൽകുന്നു, സാധാരണയായി ഒരേപോലുള്ളതോ ശമ്പളാധിഷ്ഠിതമോ ആയ സം അഷ്വേർഡോടെ.
• വായ്പാദാതാവ് / ക്രെഡിറ്റ് ലൈഫ് ഗ്രൂപ്പുകൾ - ഒരു ബാങ്ക് അല്ലെങ്കിൽ NBFC കടം വാങ്ങിയവരെ കവർ ചെയ്യുന്നു, കടം വാങ്ങിയയാൾ മരിച്ചാൽ ബാക്കിയുള്ള വായ്പ അടച്ചു തീർക്കാൻ, വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്ന മുറയ്ക്ക് കവർ കുറഞ്ഞു വരും.
• അഫിനിറ്റി, അംഗ ഗ്രൂപ്പുകൾ - സഹകരണ സംഘങ്ങൾ, അസോസിയേഷനുകൾ, സമാന അംഗാധിഷ്ഠിത ഗ്രൂപ്പുകൾ അവരുടെ അംഗങ്ങളെ ഒരൊറ്റ പോളിസിക്ക് കീഴിൽ കവർ ചെയ്യുന്നു.

കവർ തരങ്ങൾ

• യൂണിഫോം കവർ - ഓരോ അംഗത്തിനും ഒരേ ഫ്ലാറ്റ് സം അഷ്വേർഡ് ലഭിക്കുന്നു.
• ഗ്രേഡഡ് കവർ - സം അഷ്വേർഡ് ശമ്പളത്തിന്റെയോ ഗ്രേഡിന്റെയോ ഗുണിതമായി നിശ്ചയിക്കുന്നു, അതിനാൽ ഇത് അംഗം തോറും വ്യത്യാസപ്പെടും; ഗ്രൂപ്പിലെ ശരാശരി പ്രതി അംഗ സം അഷ്വേർഡ് ആയാണ് ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ നിങ്ങളുടെ ഇൻപുട്ട് ഉപയോഗിക്കുന്നത്.
• റെഡ്യൂസിംഗ് കവർ (ക്രെഡിറ്റ് ലൈഫ്) - ബാക്കിയുള്ള വായ്പാ ബാലൻസ് കുറയുന്നതനുസരിച്ച് കാലയളവിൽ സം അഷ്വേർഡ് കുറഞ്ഞു വരും, അതിനാൽ അതേ തുടക്ക സം അഷ്വേർഡുള്ള ഫ്ലാറ്റ് കവറിനെക്കാൾ ശരാശരി ചെലവ് കുറവായിരിക്കും.

പ്രീമിയം എങ്ങനെ കണക്കാക്കുന്നു

ഇത് യിയർലി റിന്യൂവബിൾ ടേം (YRT) കവർ ആയതിനാൽ, പ്രീമിയം നിശ്ചയിക്കാൻ ഉപയോഗിക്കുന്ന മോർട്ടാലിറ്റി നിരക്ക് ഗ്രൂപ്പിന്റെ ശരാശരി പ്രായം കൂടുന്നതനുസരിച്ച് ഓരോ വർഷവും വർദ്ധിക്കുന്നു - മുഴുവൻ കാലയളവിലും സാധാരണയായി ഒരേ നിരക്കിൽ പ്രീമിയം നിലനിൽക്കുന്ന വ്യക്തിഗത ടേം പ്ലാനിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി. ₹1,000 സം അഷ്വേർഡിന് ഒരു ഉദാഹരണ പ്രായാധിഷ്ഠിത മോർട്ടാലിറ്റി നിരക്ക് ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിക്കുന്നു, പിന്നീട് ഇവയ്ക്കായി അത് ലോഡ് ചെയ്യുകയോ ഡിസ്കൗണ്ട് ചെയ്യുകയോ ചെയ്യുന്നു:

• തൊഴിൽ അപകടസാധ്യത - ഹസാർഡസ് (Hazardous) തൊഴിൽ വിഭാഗത്തിന് സ്റ്റാൻഡേർഡിനെക്കാൾ കൂടുതൽ ലോഡിംഗ് ബാധകമാണ്.
• കവർ തരം - റെഡ്യൂസിംഗ് കവറിന് യൂണിഫോം അല്ലെങ്കിൽ ഗ്രേഡഡ് കവറിനെക്കാൾ ശരാശരി വില കുറവായിരിക്കും, കാരണം സം അഷ്വേർഡ് കാലയളവിൽ കുറഞ്ഞു വരും.
• ഗ്രൂപ്പ് വലുപ്പം - വലിയ ഗ്രൂപ്പുകൾക്ക് നിരക്കിൽ ഒരു പൂളിംഗ് ഡിസ്കൗണ്ട് ലഭിക്കുന്നു, കാരണം അപകടസാധ്യത കൂടുതൽ ജീവനുകൾക്കിടയിൽ വിതരണം ചെയ്യപ്പെടുന്നു.

$$\text{Annual Premium per Member} = \frac{\text{Sum Assured per Member}}{1000} \times \text{Rate per Mille}$$ $$\text{Total Group Premium} = \text{Annual Premium per Member} \times \text{Number of Members}$$

നിങ്ങൾ ആക്സിഡന്റൽ ഡെത്ത് ബെനഫിറ്റ് റൈഡർ തിരഞ്ഞെടുത്താൽ, ആക്സിഡന്റൽ മരണത്തിൽ ഒരു അധിക സം അഷ്വേർഡ് (പ്രതി അംഗം ₹1 കോടി വരെ പരിധി) ചേർക്കപ്പെടും, ഇത് പ്രതി അംഗം ഒരു ഫ്ലാറ്റ് നിരക്കിൽ നിശ്ചയിക്കുകയും പ്രതി അംഗ, മൊത്തം പ്രീമിയം കണക്കുകളിൽ ഉൾപ്പെടുത്തുകയും ചെയ്യുന്നു.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. ഗ്രൂപ്പിലെ അംഗങ്ങളുടെ എണ്ണം നൽകുക (കുറഞ്ഞത് 10).
2. ഗ്രൂപ്പിന്റെ ശരാശരി പ്രായം വർഷങ്ങളിൽ നൽകുക.
3. പ്രതി അംഗ സം അഷ്വേർഡ് നൽകുക - നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന കവർ തരം അനുസരിച്ച് ഫ്ലാറ്റ്, ശരാശരി അല്ലെങ്കിൽ തുടക്ക കവർ തുക.
4. കവർ തരം തിരഞ്ഞെടുക്കുക - യൂണിഫോം, ഗ്രേഡഡ് അല്ലെങ്കിൽ റെഡ്യൂസിംഗ്.
5. ഒക്യുപേഷൻ റിസ്ക് കാറ്റഗറി തിരഞ്ഞെടുക്കുക - സ്റ്റാൻഡേർഡ് അല്ലെങ്കിൽ ഹസാർഡസ്.
6. ആക്സിഡന്റൽ ഡെത്ത് ബെനഫിറ്റ് റൈഡർ ചേർക്കണോ എന്ന് തീരുമാനിക്കുക.
7. ഗ്രൂപ്പിന്റെ പ്രായം ഓരോ വർഷവും കൂടുന്നതനുസരിച്ച് പുതുക്കൽ പ്രീമിയം എങ്ങനെ മാറുമെന്ന് കാണാൻ ഒരു പ്രൊജക്ഷൻ പിരീഡ് സെറ്റ് ചെയ്യുക.

ഉദാഹരണം

ഒരു കമ്പനി 250 ജീവനക്കാരെ കവർ ചെയ്യുന്നു, ശരാശരി പ്രായം 35, പ്രതി ജീവനക്കാരൻ ₹10,00,000 യൂണിഫോം കവറോടെ, റൈഡർ ഇല്ലാതെ. ആദ്യ വർഷത്തെ പ്രീമിയം ഏകദേശം പ്രതി അംഗം ₹2,375, അല്ലെങ്കിൽ മുഴുവൻ ഗ്രൂപ്പിനും ഏകദേശം ₹5,93,750 ആയി കാൽക്കുലേറ്റർ കണക്കാക്കുന്നു - കൂടാതെ ഗ്രൂപ്പിന്റെ ശരാശരി പ്രായം കൂടുന്നതനുസരിച്ച് ഓരോ പുതുക്കലിലും ഈ പ്രീമിയം ക്രമേണ എങ്ങനെ ഉയരുമെന്നും കാണിക്കുന്നു.

നിരാകരണം

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ ഒരു സ്വതന്ത്ര കണക്കാക്കൽ ഉപകരണമാണ്, ICICI Prudential Life Insurance Company Limited-മായി ബന്ധപ്പെട്ടതോ അംഗീകരിക്കപ്പെട്ടതോ അല്ല. ICICI Pru ഗ്രൂപ്പ് ടേം പ്ലസിന്റെ യഥാർത്ഥ അണ്ടർറൈറ്റിംഗ്, മോർട്ടാലിറ്റി നിരക്കുകൾ, പ്രീമിയങ്ങൾ എന്നിവ ബന്ധപ്പെട്ട ഗ്രൂപ്പിന്റെ റിസ്ക് പ്രൊഫൈൽ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഇൻഷുറർ നിശ്ചയിക്കുന്നതും ഇവിടെ കാണിച്ചിരിക്കുന്ന കണക്കുകളിൽ നിന്ന് കാര്യമായി വ്യത്യാസപ്പെടാവുന്നതുമാണ്. ഏതൊരു തീരുമാനവും എടുക്കുന്നതിന് മുൻപ് എപ്പോഴും ഔദ്യോഗിക പോളിസി ഡോക്യുമെന്റും ബെനഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷനും പരിശോധിക്കുക.