ICICI Pru ഗ്രൂപ്പ് നിശ്ചിത് ആയ് യോജന കാൽക്കുലേറ്റർ

ICICI Pru ഗ്രൂപ്പ് നിശ്ചിത് ആയ് യോജന കാൽക്കുലേറ്റർ

ICICI Pru ഗ്രൂപ്പ് നിശ്ചിത് ആയ് യോജന (UIN: 105N203V02) ഒരു നോൺ-ലിങ്ക്ഡ്, നോൺ-പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ് ഗ്രൂപ്പ് ടേം ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ ആണ്, ഇതിൽ ഒരു അംഗത്തിന്റെ നോമിനിക്ക് ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് എങ്ങനെ ലഭിക്കണം എന്ന് ഗ്രൂപ്പിന് തിരഞ്ഞെടുക്കാം - ഒറ്റത്തവണ ലംപ് സം ആയോ, അല്ലെങ്കിൽ നിശ്ചിത വർഷങ്ങളിൽ നൽകുന്ന ഉറപ്പായ ലെവൽ വരുമാനം ആയോ ("നിശ്ചിത് ആയ്" എന്നാൽ "ഉറപ്പായ വരുമാനം" എന്നാണ് അർത്ഥം). ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ ഗ്രൂപ്പ് പ്രീമിയത്തിന്റെയും, വരുമാന ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുത്താൽ ആ ഉറപ്പായ വരുമാനത്തിന്റെ വലുപ്പത്തിന്റെയും ഒരു സ്വതന്ത്ര, ഉദാഹരണപരമായ കണക്ക് നൽകുന്നു - ഇത് ICICI Prudential Life Insurance Company Limited-മായി ബന്ധപ്പെട്ടതോ അംഗീകൃതമോ അല്ല, യഥാർത്ഥ കണക്കുകൾ എപ്പോഴും ഗ്രൂപ്പിന്റെ അണ്ടർറൈറ്റിംഗിന് ശേഷം ഇൻഷുററാണ് നിശ്ചയിക്കുന്നത്.

ലംപ് സം വരുമാനമായി മാറ്റുന്നത് എന്തിന്

ഒരു അംഗത്തിന്റെ മരണശേഷം ഉടൻ നോമിനിക്ക് നൽകുന്ന വലിയ ലംപ് സം എപ്പോഴും സംരക്ഷണത്തിന്റെ ഏറ്റവും ഉപകാരപ്രദമായ രൂപമല്ല, പ്രത്യേകിച്ച് അംഗത്തിന്റെ സ്ഥിരമായ വരുമാനത്തെ ആശ്രയിച്ചിരുന്ന കുടുംബത്തിന്. നിശ്ചിത് ആയ് യോജന, സം അഷ്വേർഡ് ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിലേക്ക് പ്രവചനീയമായ, തുല്യമായ വാർഷിക തുകയായി നൽകാൻ ഗ്രൂപ്പിനെ അനുവദിക്കുന്നു - ഇത് അംഗത്തിന്റെ വരുമാനം പോലെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു, കുടുംബം സ്വയം കൈകാര്യം ചെയ്യേണ്ട ഒറ്റത്തവണ തുകയായിട്ടല്ല.

പ്രീമിയം എങ്ങനെ കണക്കാക്കുന്നു

ഗ്രൂപ്പിന്റെ ശരാശരി പ്രായത്തിനും തൊഴിൽ റിസ്ക് വിഭാഗത്തിനും, ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ ₹1,000 സം അഷ്വേർഡിന് ഒരു ഉദാഹരണപരമായ പ്രായാധിഷ്ഠിത മോർട്ടാലിറ്റി നിരക്ക് പ്രയോഗിക്കുന്നു:

$$\text{Annual Premium per Member} = \frac{\text{Sum Assured per Member}}{1000} \times \text{Rate per Mille}$$

ഹാസർഡസ് തൊഴിൽ വിഭാഗത്തിന് സ്റ്റാൻഡേർഡ് നിരക്കിനേക്കാൾ കൂടുതൽ ചുമത്തുന്നു, വലിയ ഗ്രൂപ്പുകൾക്ക് ഇളവ് നൽകുന്നു, കാരണം കൂടുതൽ അംഗങ്ങളിലേക്ക് റിസ്ക് വിഭജിക്കപ്പെടുകയും വ്യക്തിഗതമായി അണ്ടർറൈറ്റ് ചെയ്ത പോളിസിയേക്കാൾ കുറഞ്ഞ പ്രതികൂല തിരഞ്ഞെടുപ്പ് കാണിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

ഉറപ്പായ വരുമാനം എങ്ങനെ കണക്കാക്കുന്നു

ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം പേഔട്ട് തിരഞ്ഞെടുത്താൽ, സം അഷ്വേർഡിനെ ഒരു വർത്തമാന മൂല്യമായി കണക്കാക്കുന്നു, അത് തിരഞ്ഞെടുത്ത പേഔട്ട് കാലയളവിലേക്ക്, പ്ലാനിന്റെ അനുമാനിക്കപ്പെട്ട വരുമാന നിരക്കിൽ ഡിസ്കൗണ്ട് ചെയ്ത്, ഒരു തുല്യമായ വാർഷിക വരുമാനം നൽകണം:

$$\text{Annual Income} = \frac{\text{Sum Assured} \times r}{1 - (1+r)^{-n}}$$

ഇവിടെ r അനുമാനിക്കപ്പെട്ട വാർഷിക വരുമാന നിരക്കും n വർഷങ്ങളിലെ വരുമാന പേഔട്ട് കാലയളവുമാണ്. അടിസ്ഥാന ബാലൻസ് പലിശയോടെ എങ്ങനെ വളരുന്നു എന്നും ഓരോ വർഷത്തെ വരുമാനം നൽകുന്നതോടെ എങ്ങനെ കുറയുന്നു എന്നും കാണിക്കുന്ന ഒരു വർഷം-തിരിച്ചുള്ള ഷെഡ്യൂളും കാൽക്കുലേറ്റർ കാണിക്കുന്നു, പേഔട്ട് കാലയളവിന്റെ അവസാനം പൂജ്യത്തിൽ അവസാനിക്കുന്നു. പകരം ലംപ് സം പേഔട്ട് തിരഞ്ഞെടുത്താൽ, മുഴുവൻ സം അഷ്വേർഡും ഒന്നാം വർഷത്തിൽ ഒറ്റ പേയ്‌മെന്റായി കാണിക്കുന്നു.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. ഗ്രൂപ്പിലെ അംഗങ്ങളുടെ എണ്ണം നൽകുക (കുറഞ്ഞത് 10).
2. ഗ്രൂപ്പിന്റെ ശരാശരി പ്രായം വർഷങ്ങളിൽ നൽകുക.
3. ഒരു അംഗത്തിന് സം അഷ്വേർഡ് നൽകുക - ഏതെങ്കിലും വരുമാന പരിവർത്തനത്തിന് മുമ്പുള്ള ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് തുക.
4. പോളിസി കാലാവധി വർഷങ്ങളിൽ നൽകുക.
5. തൊഴിൽ റിസ്ക് വിഭാഗം തിരഞ്ഞെടുക്കുക - സ്റ്റാൻഡേർഡ് അല്ലെങ്കിൽ ഹാസർഡസ്.
6. ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് പേഔട്ട് ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക - ലംപ് സം അല്ലെങ്കിൽ ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം.
7. ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം തിരഞ്ഞെടുത്താൽ, വാർഷിക തവണയുടെ വലുപ്പം നിശ്ചയിക്കാൻ ഇൻകം പേഔട്ട് പിരീഡ്, അനുമാനിക്കപ്പെട്ട ഇൻകം റേറ്റ് എന്നിവ നൽകുക.

ഉദാഹരണം

ഒരു സഹകരണ ബാങ്ക് 500 അംഗങ്ങളെ, ശരാശരി പ്രായം 40, ഒരു അംഗത്തിന് സം അഷ്വേർഡ് ₹5,00,000, സ്റ്റാൻഡേർഡ് തൊഴിൽ, 10 വർഷത്തെ പേഔട്ട് കാലയളവിലും 6% അനുമാനിക്കപ്പെട്ട ഇൻകം റേറ്റിലും ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം ഓപ്ഷനോടെ കവർ ചെയ്യുന്നു. കാൽക്കുലേറ്റർ ഒരു അംഗത്തിനുള്ള വാർഷിക പ്രീമിയവും മൊത്തം ഗ്രൂപ്പ് പ്രീമിയവും കണക്കാക്കുന്നു, തുടർന്ന് ₹5,00,000 സം അഷ്വേർഡിനെ ഒരു തുല്യമായ ഗ്യാരണ്ടീഡ് വാർഷിക വരുമാനമായി മാറ്റുന്നു - പേഔട്ട് ബാലൻസിന്റെ വർഷം-തിരിച്ചുള്ള ഷെഡ്യൂളോടെയും.

നിരാകരണം

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ ഒരു സ്വതന്ത്ര കണക്കാക്കൽ ഉപകരണമാണ്, ICICI Prudential Life Insurance Company Limited-മായി ബന്ധപ്പെട്ടതോ അംഗീകൃതമോ അല്ല. ICICI Pru ഗ്രൂപ്പ് നിശ്ചിത് ആയ് യോജനയുടെ യഥാർത്ഥ അണ്ടർറൈറ്റിംഗ്, മോർട്ടാലിറ്റി നിരക്കുകൾ, പ്രീമിയങ്ങൾ, ഇൻകം നിരക്കുകൾ എന്നിവ ഗ്രൂപ്പിന്റെ റിസ്ക് പ്രൊഫൈലിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഇൻഷുററാണ് നിശ്ചയിക്കുന്നത്, ഇവ ഇവിടെ കാണിച്ചിരിക്കുന്ന കണക്കുകളിൽ നിന്ന് ഗണ്യമായി വ്യത്യാസപ്പെടാം. ഒരു തീരുമാനം എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും ഔദ്യോഗിക പോളിസി രേഖയും ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷനും പരിശോധിക്കുക.