ICICI Pru ഗ്രൂപ്പ് ലോൺ സെക്യൂർ കാൽക്കുലേറ്റർ

ICICI Pru ഗ്രൂപ്പ് ലോൺ സെക്യൂർ കാൽക്കുലേറ്റർ

ബാങ്കുകൾ, NBFC-കൾ, ഭവന ധനകാര്യ കമ്പനികൾ, മൈക്രോഫിനാൻസ് സ്ഥാപനങ്ങൾ തുടങ്ങിയ വായ്പാ ദാതാക്കൾക്കായി രൂപകൽപ്പന ചെയ്ത ഒരു നോൺ-ലിങ്ക്ഡ്, നോൺ-പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ് ഗ്രൂപ്പ് ടേം ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനാണ് ICICI Pru ഗ്രൂപ്പ് ലോൺ സെക്യൂർ (UIN: 105N152V04) - ഇത് ഒരു വായ്പക്കാരൻ മരിച്ചാൽ ബാക്കിയുള്ള വായ്പയെ സംരക്ഷിക്കുന്നു. സാധാരണ ഗ്രൂപ്പ് ടേം പ്ലാനിൽ സം അഷ്വേർഡ് ഫ്ലാറ്റായി തുടരുകയോ ഓരോ വർഷവും അതേ നിലയിൽ പുതുക്കുകയോ ചെയ്യുന്നതിന് വിപരീതമായി, ഇത് ഒരു ക്രെഡിറ്റ് ലൈഫ് പ്ലാനാണ്: സം അഷ്വേർഡ് വായ്പക്കാരന്റെ ബാക്കി വായ്പാ ബാലൻസുമായി നേരിട്ട് ബന്ധിപ്പിച്ചിരിക്കുന്നു, വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതനുസരിച്ച് ഓരോ വർഷവും സ്വയമേവ കുറയുന്നു. ഇത്തരമൊരു ഗ്രൂപ്പ് എത്ര പ്രീമിയം അടയ്ക്കേണ്ടിവരും എന്നതിന്റെ ഒരു സ്വതന്ത്ര, ദൃഷ്ടാന്ത കണക്കുകൂട്ടൽ ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ നൽകുന്നു - ഇത് ICICI Prudential Life Insurance Company Limited-മായി ബന്ധപ്പെട്ടതോ അംഗീകരിക്കപ്പെട്ടതോ അല്ല, യഥാർത്ഥ പ്രീമിയങ്ങൾ എപ്പോഴും നിർദ്ദിഷ്ട വായ്പാ പോർട്ട്‌ഫോളിയോ അണ്ടർറൈറ്റ് ചെയ്തതിന് ശേഷം ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി നിശ്ചയിക്കുന്നതാണ്.

സം അഷ്വേർഡ് എന്തുകൊണ്ട് കുറയുന്നു

ഭവന വായ്പ, ബിസിനസ് വായ്പ അല്ലെങ്കിൽ വാഹന വായ്പ അതിന്റെ കാലാവധിയിൽ ഗഡുക്കളായി തിരിച്ചടയ്ക്കപ്പെടുന്നു, അതിനാൽ വായ്പക്കാരൻ മരിച്ചാൽ വായ്പാദാതാവിന് ഉണ്ടാകുന്ന നഷ്ടം ഓരോ വർഷവും കുറയുന്നു - ഇത് ആദ്യ ദിവസം ഏറ്റവും കൂടുതലും വായ്പ പൂർണ്ണമായി തിരിച്ചടച്ചതിന് ശേഷം പൂജ്യവുമാണ്. ഗ്രൂപ്പ് ലോൺ സെക്യൂർ ഈ കുറയുന്ന ബാക്കി ബാലൻസിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിലാണ് കവറിന്റെ വില നിശ്ചയിക്കുന്നത്, ഒരു സ്ഥിര തുകയുടെ അടിസ്ഥാനത്തിലല്ല - അതിനാൽ തുല്യമായ ഫ്ലാറ്റ് കവർ ഉള്ള ഗ്രൂപ്പ് ടേം പ്ലാനിനെക്കാൾ വായ്പാ കാലയളവിൽ ഇത് സാധാരണയായി കുറഞ്ഞ ചെലവിലാണ്.

കുറയുന്ന ബാലൻസ് എങ്ങനെ കണക്കാക്കുന്നു

നിങ്ങൾ നൽകുന്ന കാലാവധിക്കും പലിശ നിരക്കിനുമായി സ്റ്റാൻഡേർഡ് റിഡ്യൂസിംഗ് ബാലൻസ് EMI ഫോർമുല ഉപയോഗിച്ച് ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ വായ്പ അമോർട്ടൈസ് ചെയ്യുന്നു, തുടർന്ന് ഓരോ പോളിസി വർഷത്തിന്റെയും തുടക്കത്തിലെ ബാക്കി ബാലൻസ് കണക്കാക്കുന്നു:

$$EMI = \frac{P \times r \times (1+r)^n}{(1+r)^n - 1}$$

ഇവിടെ P വായ്പാ തുകയും, r മാസിക പലിശ നിരക്കും, n മാസിക ഗഡുക്കളുടെ എണ്ണവുമാണ്. m മാസങ്ങൾക്ക് ശേഷമുള്ള ബാക്കി ബാലൻസ് സ്റ്റാൻഡേർഡ് അമോർട്ടൈസേഷൻ ഫോർമുല പിന്തുടർന്ന് ആ പോളിസി വർഷത്തേക്കുള്ള സം അഷ്വേർഡ് ആയി മാറുന്നു.

പ്രീമിയം എങ്ങനെ കണക്കാക്കുന്നു

ഓരോ പോളിസി വർഷത്തിനും, ₹1,000 സം അഷ്വേർഡിന് ഒരു ദൃഷ്ടാന്ത പ്രായാധിഷ്ഠിത മോർട്ടാലിറ്റി നിരക്ക് ആ വർഷത്തെ ശരാശരി ബാക്കി ബാലൻസിന് ബാധകമാക്കുന്നു:

$$\text{Annual Cost per Borrower} = \frac{\text{Average Outstanding Balance}}{1000} \times \text{Rate per Mille}$$

ഹസാർഡസ് തൊഴിൽ വിഭാഗത്തിന് സ്റ്റാൻഡേർഡിനെക്കാൾ ഉയർന്ന നിരക്ക് ബാധകമാക്കുന്നു, വലിയ ഗ്രൂപ്പുകൾക്ക് കിഴിവ് നൽകുന്നു, കാരണം അപകടസാധ്യത കൂടുതൽ വായ്പക്കാർക്കിടയിൽ വിതരണം ചെയ്യപ്പെടുന്നു. ഫലമായുള്ള ചെലവ് നിങ്ങൾക്ക് എങ്ങനെ പാക്ക് ചെയ്യണമെന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കാം:

• സിംഗിൾ പ്രീമിയം - ഓരോ പോളിസി വർഷത്തിന്റെയും ചെലവിന്റെ ആകെത്തുക മുഴുവൻ വായ്പാ കാലയളവിനും ഒറ്റത്തവണയായി, മുൻകൂറായി അടയ്ക്കുന്നു.
• റെഗുലർ പ്രീമിയം (വാർഷികം) - ആദ്യ വർഷത്തെ ചെലവ് മാത്രം ഇപ്പോൾ പ്രീമിയമായി അടയ്ക്കുന്നു, ഓരോ വർഷവും ബാക്കി ബാലൻസ് കുറയുകയും വായ്പക്കാരന്റെ പ്രായം കൂടുകയും ചെയ്യുന്നതനുസരിച്ച് പ്രീമിയം വീണ്ടും നിശ്ചയിക്കുന്നു.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. ഗ്രൂപ്പിലെ വായ്പക്കാരുടെ എണ്ണം നൽകുക (കുറഞ്ഞത് 10).
2. ഗ്രൂപ്പിന്റെ ശരാശരി പ്രായം വർഷങ്ങളിൽ നൽകുക.
3. ഒരു വായ്പക്കാരന് ശരാശരി വായ്പാ തുക നൽകുക - തുടക്ക വായ്പ/സം അഷ്വേർഡ് തുക.
4. വായ്പാ കാലാവധി വർഷങ്ങളിൽ നൽകുക.
5. വായ്പ അമോർട്ടൈസ് ചെയ്യാൻ ഉപയോഗിക്കുന്ന വായ്പാ പലിശ നിരക്ക് (% വാർഷികം, റിഡ്യൂസിംഗ് ബാലൻസ്) നൽകുക.
6. തൊഴിൽ അപകടസാധ്യതാ വിഭാഗം തിരഞ്ഞെടുക്കുക - സ്റ്റാൻഡേർഡ് അല്ലെങ്കിൽ ഹസാർഡസ്.
7. പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക - സിംഗിൾ പ്രീമിയം അല്ലെങ്കിൽ റെഗുലർ പ്രീമിയം (വാർഷികം).

ഉദാഹരണ കണക്കുകൂട്ടൽ

ഒരു ഭവന ധനകാര്യ കമ്പനി 200 വായ്പക്കാരെ ഉൾപ്പെടുത്തുന്നു, ശരാശരി പ്രായം 38, ഒരാൾക്ക് ശരാശരി വായ്പ ₹15,00,000, 15 വർഷത്തെ കാലാവധി, 9% പലിശ നിരക്ക്, സ്റ്റാൻഡേർഡ് തൊഴിൽ, സിംഗിൾ പ്രീമിയം ഓപ്ഷനും. കാൽക്കുലേറ്റർ ഓരോ വായ്പക്കാരന്റെയും വായ്പ വർഷം തോറും അമോർട്ടൈസ് ചെയ്ത്, ഓരോ വർഷത്തെയും കുറയുന്ന സം അഷ്വേർഡിന് ആ വർഷത്തെ മോർട്ടാലിറ്റി നിരക്ക് ബാധകമാക്കി, ആ ചെലവുകൾ കൂട്ടിച്ചേർത്ത് ഒരു വായ്പക്കാരന് ഒരു സിംഗിൾ പ്രീമിയം കണക്കാക്കുന്നു - കൂടാതെ മുഴുവൻ ഗ്രൂപ്പിനുമുള്ള ആകെ പ്രീമിയവും, വായ്പാ കാലയളവിൽ ബാക്കി ബാലൻസും കവറും എങ്ങനെ കുറയുന്നു എന്ന് കാണിക്കുന്ന വർഷം തിരിച്ചുള്ള പട്ടികയും കാണിക്കുന്നു.

നിരാകരണം

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ ഒരു സ്വതന്ത്ര കണക്കുകൂട്ടൽ ഉപകരണമാണ്, ICICI Prudential Life Insurance Company Limited-മായി ബന്ധപ്പെട്ടതോ അംഗീകരിക്കപ്പെട്ടതോ അല്ല. ICICI Pru ഗ്രൂപ്പ് ലോൺ സെക്യൂറിന്റെ യഥാർത്ഥ അണ്ടർറൈറ്റിംഗ്, മോർട്ടാലിറ്റി നിരക്കുകൾ, പ്രീമിയങ്ങൾ എന്നിവ വായ്പാദാതാവിന്റെയും വായ്പക്കാരുടെയും അപകടസാധ്യതാ പ്രൊഫൈലിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി നിശ്ചയിക്കുന്നതാണ്, ഇവിടെ കാണിച്ചിരിക്കുന്ന കണക്കുകളിൽ നിന്ന് ഗണ്യമായി വ്യത്യാസപ്പെടാം. ഏതെങ്കിലും തീരുമാനമെടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് എല്ലായ്പ്പോഴും ഔദ്യോഗിക പോളിസി രേഖയും ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷനും പരിശോധിക്കുക.