ഐസിഐസിഐ പ്രൂ ഗോൾഡ് കാൽക്കുലേറ്റർ

ഐസിഐസിഐ പ്രൂ ഗോൾഡ് കാൽക്കുലേറ്റർ

ICICI Pru Gold ഒരു പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ് (വിത്-ബോണസ്) പ്രൊട്ടക്ഷൻ ആൻഡ് സേവിംഗ്സ് പ്ലാൻ ആണ്, ഇത് നിങ്ങളുടെ ഇൻകം പിരീഡ് ആരംഭിക്കുന്നത് മുതൽ 99 വയസ്സ് വരെ ജീവിതകാലം മുഴുവൻ ഒരു റെഗുലർ ഇൻകം നൽകുന്നു - ഇത് ഒരു ചെറിയ പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേമിൽ അടച്ച പ്രീമിയത്തിലൂടെ ഫണ്ട് ചെയ്യപ്പെടുന്നു. ഇത് ഒരു പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ് പ്ലാൻ ആയതിനാൽ, നിങ്ങളുടെ റെഗുലർ ഇൻകത്തിന് രണ്ട് ഭാഗങ്ങളുണ്ട്: പോളിസി തുടങ്ങുമ്പോൾ തന്നെ നിശ്ചയിക്കപ്പെടുന്ന ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം (GI), കമ്പനി പ്രഖ്യാപിക്കുന്ന ബോണസുമായി ബന്ധപ്പെട്ട, ഗ്യാരണ്ടീഡ് അല്ലാത്ത ക്യാഷ് ബോണസ് (CB). ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ നിങ്ങളുടെ GI, CB, ഏതെങ്കിലും ഗ്യാരണ്ടീഡ് ബൂസ്റ്റർ, മൊത്തം ഇൻകം, നിങ്ങളുടെ നോമിനിക്ക് ലഭിക്കുന്ന ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് എന്നിവ കണക്കാക്കുന്നു.

മൂന്ന് പ്ലാൻ ഓപ്ഷനുകൾ

പോളിസി തുടങ്ങുമ്പോൾ ഒരു ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക - ഇത് പിന്നീട് മാറ്റാൻ കഴിയില്ല:

• ഇമ്മീഡിയറ്റ് ഇൻകം (Immediate Income) - റെഗുലർ ഇൻകം പോളിസി ഇയർ 1 മുതൽ ആരംഭിക്കുന്നു, നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്ന വർഷങ്ങളുമായി ഓവർലാപ്പ് ചെയ്ത്, പോളിസി ടേമിന്റെ ബാക്കി ഭാഗത്തും തുടരുന്നു.
• ബൂസ്റ്റർ സഹിതം ഇമ്മീഡിയറ്റ് ഇൻകം (Immediate Income with Booster) - ഇമ്മീഡിയറ്റ് ഇൻകം പോലെ തന്നെ, എന്നാൽ ഓരോ 5-ാം പോളിസി ഇയറിലും റെഗുലർ ഇൻകത്തിന് പുറമേ ഒരു ഗ്യാരണ്ടീഡ് ബൂസ്റ്റർ (അധിക ലംപ്സം) നൽകുന്നു. ഇത് ഫണ്ട് ചെയ്യാൻ, റെഗുലർ ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം നിരക്ക് സാധാരണ ഇമ്മീഡിയറ്റ് ഇൻകം ഓപ്ഷനെക്കാൾ അല്പം കുറവാണ്.
• ഡിഫേർഡ് ഇൻകം (Deferred Income) - നിങ്ങൾ ഒരു ഡിഫർമെന്റ് പിരീഡ് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു (നേരത്തെ പോളിസി ഇയർ 2, വൈകി പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേം + 1 വരെ), ഇതിനിടയിൽ ഇൻകം നൽകില്ല. ഇൻകം ആരംഭിക്കുമ്പോൾ, നിരക്ക് കൂടുതലായിരിക്കും, കാരണം അതിന് വളരാൻ സമയം ലഭിച്ചിട്ടുണ്ട്.

ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം എങ്ങനെ കണക്കാക്കുന്നു

$$\text{Base Rate} = \text{Income Rate}(PPT)$$

നീണ്ട പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേമിനൊപ്പം (PPT) ബേസ് ഇൻകം നിരക്ക് ഉയരുന്നു - കൂടുതൽ വർഷങ്ങൾ പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്നത് വലിയ ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം ഉണ്ടാക്കുന്നു.

$$\text{Higher Premium Benefit} = \begin{cases} 1.25\%, & AP \geq 10{,}00{,}000 \\ 1.00\%, & AP \geq 5{,}00{,}000 \\ 0.25\%, & AP \geq 1{,}00{,}000 \\ 0\%, & \text{otherwise} \end{cases}$$

വലിയ വാർഷിക പ്രീമിയം (AP) ബേസ് നിരക്കിന് മുകളിൽ ഒരു അധിക നിരക്ക് നേടുന്നു, ഇത് പ്ലാനിന്റെ ഹയർ പ്രീമിയം ബെനിഫിറ്റിനെ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു.

$$\text{Effective GI Rate} = \text{Base Rate} + \text{Higher Premium Benefit}$$

ബൂസ്റ്റർ സഹിതം ഇമ്മീഡിയറ്റ് ഇൻകം-ന്, ബൂസ്റ്റർ ഫണ്ട് ചെയ്യാൻ സഹായിക്കുന്നതിന് ഈ നിരക്ക് 0.92 ഫാക്ടർ കൊണ്ട് കുറയ്ക്കുന്നു. ഡിഫേർഡ് ഇൻകം-ന്, മിനിമം 2 വർഷത്തിനപ്പുറമുള്ള ഓരോ ഡിഫർമെന്റ് വർഷത്തിനും നിരക്ക് 3% വർദ്ധിക്കുന്നു:

$$\text{Deferred Effective GI Rate} = \text{Effective GI Rate} + 0.03 \times (\text{Deferment Period} - 2)$$ $$\text{Annual Guaranteed Income} = AP \times \text{Effective GI Rate}$$

ക്യാഷ് ബോണസും ഗ്യാരണ്ടീഡ് ബൂസ്റ്ററും

$$\text{Annual Cash Bonus} = 2\% \times \text{Sum Assured on Death}$$

ക്യാഷ് ബോണസ് ദൃഷ്ടാന്തപരവും ഗ്യാരണ്ടീഡ് അല്ലാത്തതുമാണ് - ഇത് കമ്പനി യഥാർത്ഥത്തിൽ പ്രഖ്യാപിക്കുന്ന ബോണസിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. ബൂസ്റ്റർ ഓപ്ഷനു കീഴിൽ ഓരോ 5-ാം പോളിസി ഇയറിലും നൽകുന്ന ഗ്യാരണ്ടീഡ് ബൂസ്റ്റർ, ഒരു വർഷത്തെ വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന് തുല്യമാണ്.

സം അഷ്വേർഡും ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റും

$$\text{Sum Assured on Death} = \begin{cases} 10 \times AP, & \text{Age at Entry} < 45 \\ 7 \times AP, & \text{Age at Entry} \geq 45 \end{cases}$$

പോളിസി ടേമിനിടയിൽ നിങ്ങൾ മരണപ്പെട്ടാൽ, നിങ്ങളുടെ നോമിനിക്ക് ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് ലഭിക്കും - മൂന്ന് തുകകളിൽ ഏറ്റവും കൂടിയത്:

$$\text{Death Benefit} = \max\big(\text{Sum Assured on Death},\; 7 \times AP,\; 1.05 \times \text{Total Premiums Paid till Date}\big)$$

ഗോൾഡിന്റെ റെഗുലർ ഇൻകം ജീവിതകാലം മുഴുവൻ തുടരാൻ ഡിസൈൻ ചെയ്തിരിക്കുന്നതിനാൽ, പോളിസി ടേം നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായം മുതൽ 99 വയസ്സ് വരെ നീണ്ടുനിൽക്കുന്നു.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായം നൽകുക.
2. നിങ്ങളുടെ വാർഷിക പ്രീമിയം നൽകുക.
3. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേം തിരഞ്ഞെടുക്കുക - 5, 6, 7, 8, 10, അല്ലെങ്കിൽ 12 വർഷം.
4. നിങ്ങളുടെ പ്ലാൻ ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക - ഇമ്മീഡിയറ്റ് ഇൻകം, ബൂസ്റ്റർ സഹിതം ഇമ്മീഡിയറ്റ് ഇൻകം, അല്ലെങ്കിൽ ഡിഫേർഡ് ഇൻകം.
5. നിങ്ങൾ ഡിഫേർഡ് ഇൻകം തിരഞ്ഞെടുത്തെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ ഡിഫർമെന്റ് പിരീഡ് വർഷങ്ങളിൽ നൽകുക.
6. ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം ഇൻസ്റ്റാൾമെന്റ് എങ്ങനെ വിഭജിക്കണം എന്നതിന് പേയ്‌മെന്റ് മോഡ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
7. നിങ്ങളുടെ പോളിസി ടേം, സം അഷ്വേർഡ്, മൊത്തം അടച്ച പ്രീമിയം, ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം, ക്യാഷ് ബോണസ്, ബൂസ്റ്റർ (ബാധകമെങ്കിൽ), പോളിസി ടേമിലെ മൊത്തം ഇൻകം, വർഷം തിരിച്ചുള്ള പേഔട്ട്, ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് ഷെഡ്യൂൾ എന്നിവ കാണാൻ സബ്മിറ്റ് ചെയ്യുക.

ഉദാഹരണം

ഇമ്മീഡിയറ്റ് ഇൻകം തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന 35 വയസ്സുള്ള ഒരാൾ, ₹1,00,000 വാർഷിക പ്രീമിയവും 10 വർഷത്തെ പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേമും:

• പോളിസി ടേം: 64 വർഷം (35 മുതൽ 99 വയസ്സ് വരെ)
• സം അഷ്വേർഡ് ഓൺ ഡെത്ത്: ₹10,00,000 (വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ 10 ഇരട്ടി, കാരണം പ്രവേശന പ്രായം 45-ൽ താഴെയാണ്)
• മൊത്തം അടച്ച പ്രീമിയം: ₹10,00,000 (₹1,00,000 x 10 വർഷം)
• ഇഫക്ടീവ് GI നിരക്ക്: 70.25% (10 വർഷത്തെ PPT-ന് 70% ബേസ് നിരക്ക്, കൂടെ ₹1,00,000 പ്രീമിയത്തിന് 0.25% ഹയർ പ്രീമിയം ബെനിഫിറ്റ്)
• വാർഷിക ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം: ₹70,250, പോളിസി ഇയർ 1 മുതൽ ഓരോ വർഷവും
• വാർഷിക ക്യാഷ് ബോണസ് (ദൃഷ്ടാന്തപരം): ₹20,000
• പോളിസി ടേമിലെ മൊത്തം ഇൻകം: ₹57,76,000 (64 വർഷത്തിലെ ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകവും ക്യാഷ് ബോണസും)

പ്രധാന കുറിപ്പുകൾ

• ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകവും ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റും മാത്രമേ ഗ്യാരണ്ടീഡ് ആയിട്ടുള്ളൂ. ക്യാഷ് ബോണസ് കമ്പനി ഓരോ വർഷവും യഥാർത്ഥത്തിൽ പ്രഖ്യാപിക്കുന്ന ബോണസിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു, ഇത് ഇവിടെ ഒരു ദൃഷ്ടാന്തപര എസ്റ്റിമേറ്റ് ആയി കാണിച്ചിരിക്കുന്നു, വാഗ്ദാനമായിട്ടല്ല.
• ഈ പേജിലെ കണക്കുകൾ ദൃഷ്ടാന്തപരമാണ്. ഇവ ഈ വിഭാഗത്തിലുള്ള ഇന്ത്യൻ പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ് ഇൻകം പ്ലാനുകളുടെ പൊതു രൂപത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്, UIN 105N190V07-നുള്ള ICICI Prudential Life-ന്റെ ഔദ്യോഗിക ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷന്റെ പുനർനിർമ്മാണമല്ല.
• നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം പ്രീമിയത്തിനും സെക്ഷൻ 10(10D) പ്രകാരം ഇൻകം/ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റിനും ലഭ്യമായേക്കാം, നിലവിലുള്ള വ്യവസ്ഥകൾക്ക് വിധേയമായി.
• ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ വിദ്യാഭ്യാസപരമായ ദൃഷ്ടാന്തത്തിന് മാത്രമാണ്, ഇത് സാമ്പത്തിക അല്ലെങ്കിൽ ഇൻഷുറൻസ് ഉപദേശമല്ല. വാങ്ങൽ തീരുമാനമെടുക്കുന്നതിന് മുൻപ് ഔദ്യോഗിക ICICI Pru Gold പോളിസി ഡോക്യുമെന്റും ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷനും പരിശോധിക്കുക.