ICICI Pru ഗിഫ്റ്റ് സെലക്ട് കാൽക്കുലേറ്റർ

ICICI Pru ഗിഫ്റ്റ് സെലക്ട് കാൽക്കുലേറ്റർ

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എന്താണ് ചെയ്യുന്നത്

ICICI Pru ഗിഫ്റ്റ് സെലക്ട് (UIN: 105N223V05) ഒരു നോൺ-ലിങ്ക്ഡ്, നോൺ-പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ്, ഇൻഡിവിജ്വൽ സേവിംഗ്സ് ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ ആണ്, ഇത് ഒരു പ്രധാന ഫീച്ചറിനെ ചുറ്റിപ്പറ്റിയാണ് നിർമ്മിച്ചിരിക്കുന്നത്: പോളിസിയുടെ ആദ്യ ദിവസം മുതൽ ആരംഭിക്കുന്ന ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം. പ്രീമിയം അടച്ചു തീരുന്നതിന് ശേഷം മാത്രം ഇൻകം തുടങ്ങുന്ന പ്ലാനുകളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, ഗിഫ്റ്റ് സെലക്ട് പോളിസി ടേമിന്റെ എല്ലാ വർഷവും ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം നൽകുന്നു - നിങ്ങൾ ഇപ്പോഴും പ്രീമിയം അടച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുന്ന വർഷങ്ങളിലും.

മൂന്ന് തിരഞ്ഞെടുപ്പുകൾ ഈ ബെനിഫിറ്റിനെ രൂപപ്പെടുത്തുന്നു:

• പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേം (PPT) - എത്ര വർഷം നിങ്ങൾ പ്രീമിയം അടയ്ക്കും (5 മുതൽ 15 വർഷം വരെ).
• പോളിസി ടേം - ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം ലഭിക്കുന്ന മൊത്തം വർഷങ്ങൾ (17 മുതൽ 50 വർഷം വരെ), ഇത് PPT-യെക്കാൾ കുറയാൻ പാടില്ല.
• ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം ഓപ്ഷൻ - ലെവൽ ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം എല്ലാ വർഷവും ഒരേപോലെ നിലനിൽക്കുന്നു, അല്ലെങ്കിൽ ഇൻക്രീസിംഗ് ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം എല്ലാ വർഷവും 5% കോമ്പൗണ്ടിംഗ് അടിസ്ഥാനത്തിൽ വളരുന്നു, ദീർഘകാല ഇൻകം കാലയളവിൽ വർദ്ധിക്കുന്ന ചെലവുകളുമായി പൊരുത്തപ്പെടാൻ ഉപകാരപ്രദമാണ്.

പോളിസി ടേമിന്റെ അവസാനം, നിങ്ങൾ അടച്ച മൊത്തം പ്രീമിയത്തിന്റെ ഒരു ശതമാനം - പോളിസി വാങ്ങുമ്പോൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് - അവസാന ഇൻകം ഇൻസ്റ്റാൾമെന്റിനൊപ്പം ഗ്യാരണ്ടീഡ് മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ് ആയി നൽകുന്നു. പോളിസി ടേമിനിടയിൽ ജീവൻ ഇൻഷ്വർ ചെയ്തയാൾ മരണപ്പെട്ടാൽ, നോമിനിക്ക് ഒറ്റത്തവണ ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് നൽകുന്നു.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ ഇനിപ്പറയുന്നവയുടെ ഒരു സൂചക കണക്ക് നൽകുന്നു:

• നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത മോഡ് അടിസ്ഥാനമാക്കി ഓരോ ഇൻസ്റ്റാൾമെന്റിനും മൊത്തത്തിലും അടയ്ക്കേണ്ട പ്രീമിയം
• വർഷം 1-ൽ ലഭിക്കുന്ന ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം, മുഴുവൻ പോളിസി ടേമിലും ലഭിക്കുന്ന മൊത്തം ഇൻകം
• പോളിസി ടേമിന്റെ അവസാനം ലഭിക്കുന്ന ഗ്യാരണ്ടീഡ് മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ്
• കാലക്രമേണ പ്രീമിയം കൂടുന്നതനുസരിച്ച് വർദ്ധിക്കുന്ന, നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന് ലഭിക്കുന്ന ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ്
• ഫേസ് (പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ + ഇൻകം ലഭിക്കൽ, അല്ലെങ്കിൽ ഇൻകം മാത്രം), ഇൻകം പേഔട്ട്, ആ പോളിസി വർഷത്തെ ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് എന്നിവ കാണിക്കുന്ന ഒരു വർഷം-തോറുമുള്ള ഷെഡ്യൂൾ

ഉപയോഗിച്ച ഫോർമുല

യോഗ്യത. പ്രവേശന പ്രായം 18 മുതൽ 60 വർഷം വരെ ആയിരിക്കണം, പോളിസി ടേം പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേമിനെക്കാൾ കുറയാൻ പാടില്ല, പോളിസി 99 വയസ്സ് ആകുമ്പോൾ മെച്യൂർ ആകണം:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 99 \qquad \text{and} \qquad PolicyTerm \ge PPT$$

അടയ്ക്കേണ്ട പ്രീമിയം. നിങ്ങൾ നൽകുന്ന ആന്വലൈസ്ഡ് പ്രീമിയത്തിന് കൂടുതൽ തവണ അടയ്ക്കുന്ന മോഡുകൾക്ക് ചെറിയ ലോഡിംഗ് ബാധകമാണ് (ഇൻഷുറർ കൂടുതൽ തവണ പ്രീമിയം ശേഖരിക്കുന്നതിന്റെ ചെലവ് പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു):

$$InstalmentPremium = AnnualizedPremium \times ModeFactor$$ $$TotalPremiumPayable = InstalmentPremium \times InstalmentsPerYear \times PPT$$

ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം നിരക്ക്. ഇലസ്‌ട്രേറ്റീവ് വാർഷിക ഇൻകം നിരക്ക് (ആന്വലൈസ്ഡ് പ്രീമിയത്തിന്റെ അംശമായി) ദൈർഘ്യമേറിയ പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേമിനൊപ്പം ചെറുതായി വർദ്ധിക്കുന്നു, കാരണം ദൈർഘ്യമേറിയ PPT ഗ്യാരണ്ടിക്ക് ധനസഹായം നൽകാൻ വലിയ മൊത്തം പ്രീമിയം ബേസ് നൽകുന്നു:

$$IncomeRate = 0.055 + 0.0015 \times (PPT - 5)$$

ലെവൽ ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം വർഷം 1 മുതൽ പോളിസി ടേമിന്റെ അവസാനം വരെ എല്ലാ പോളിസി വർഷവും ഒരേ തുക നൽകുന്നു:

$$Income_{level} = IncomeRate \times AnnualizedPremium$$ $$TotalIncome_{level} = Income_{level} \times PolicyTerm$$

ഇൻക്രീസിംഗ് ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം കുറഞ്ഞ തുകയിൽ (ലെവൽ ഇൻകത്തിന്റെ 80%) തുടങ്ങുന്നു പക്ഷേ എല്ലാ വർഷവും 5% കോമ്പൗണ്ട് ചെയ്യുന്നു:

$$Income_{year} = 0.8 \times Income_{level} \times (1.05)^{year - 1}$$ $$TotalIncome_{increasing} = \frac{Income_{year=1} \times \left[(1.05)^{PolicyTerm} - 1\right]}{0.05}$$

ഗ്യാരണ്ടീഡ് മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ്. PPT-യിൽ അടച്ച മൊത്തം പ്രീമിയത്തിന്റെ ഒരു ശതമാനം, തുടക്കത്തിൽ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് (100%, 125%, അല്ലെങ്കിൽ 150%), പോളിസി ടേമിന്റെ അവസാനം നൽകുന്നു:

$$MaturityBenefit = \frac{MaturityBenefitPercent}{100} \times (AnnualizedPremium \times PPT)$$

ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ്. സം അഷ്വേർഡ് ആന്വലൈസ്ഡ് പ്രീമിയത്തിന്റെ 11 ഇരട്ടിയാണ്; ഇത് ഇതുവരെ അടച്ച പ്രീമിയത്തിന്റെ 105%-ത്തേക്കാൾ കുറവാണെങ്കിൽ, കൂടുതൽ തുക നൽകുന്നു (ഇന്ത്യൻ ട്രഡീഷണൽ സേവിംഗ്സ് പ്ലാനുകളിൽ ഉപയോഗിക്കുന്ന ഒരു സ്റ്റാൻഡേർഡ് ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഫ്ലോർ ആണിത്):

$$DeathBenefit(year) = \max\left(11 \times AnnualizedPremium,\; 1.05 \times PremiumsPaidToDate(year)\right)$$

എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായവും എല്ലാ വർഷവും അടയ്ക്കാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്ന ആന്വലൈസ്ഡ് പ്രീമിയവും നൽകുക.
2. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേമും പോളിസി ടേമും തിരഞ്ഞെടുക്കുക (പോളിസി ടേം പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേമിനെക്കാൾ കുറയാൻ പാടില്ല).
3. ലെവൽ അല്ലെങ്കിൽ ഇൻക്രീസിംഗ് ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം, നിങ്ങൾക്ക് ഇഷ്ടമുള്ള ഗ്യാരണ്ടീഡ് മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ് ശതമാനം എന്നിവ തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
4. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് മോഡ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക (ഇയർലി, ഹാഫ്-ഇയർലി, ക്വാർട്ടർലി, അല്ലെങ്കിൽ മന്ത്‌ലി).
5. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം, ഇൻകം ഷെഡ്യൂൾ, മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ്, ഡെത്ത് കവർ എന്നിവ കാണാൻ സമർപ്പിക്കുക.

ഒരു ഉദാഹരണം

35 വയസ്സുള്ള ഒരാൾ ₹1,00,000 ആന്വലൈസ്ഡ് പ്രീമിയം, 10 വർഷത്തെ പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേം, 25 വർഷത്തെ പോളിസി ടേം, ലെവൽ ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം, 100% ഗ്യാരണ്ടീഡ് മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ് എന്നിവ തിരഞ്ഞെടുക്കുകയും ഇയർലി അടയ്ക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

• ഇൻകം നിരക്ക്: 0.055 + 0.0015 × (10 - 5) = 0.0625
• വർഷം 1 ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം: 0.0625 × ₹1,00,000 = ₹6,250, 25 വർഷം എല്ലാ വർഷവും ലഭിക്കുന്നു
• മൊത്തം ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം: ₹6,250 × 25 = ₹1,56,250
• ഗ്യാരണ്ടീഡ് മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ്: 100% × (₹1,00,000 × 10) = ₹10,00,000, വർഷം 25-ന്റെ അവസാനം നൽകുന്നു
• ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് (വർഷം 1): max(11 × ₹1,00,000, 1.05 × ₹1,00,000) = ₹11,00,000

ഇത് പ്ലാനിന്റെ ബെനിഫിറ്റ് ഘടനയുടെ ഒരു ഇലസ്‌ട്രേറ്റീവ് മോഡൽ ആണ്, ICICI പ്രുഡൻഷ്യലിന്റെ ഔദ്യോഗിക നിരക്കുകളുടെ പുനർനിർമ്മാണം അല്ല - പോളിസി വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും ഇൻഷുററുടെ ബെനിഫിറ്റ് ഇലസ്ട്രേഷൻ പരിശോധിക്കുക.