ICICI Pru ഗിഫ്റ്റ് പ്രോ കാൽക്കുലേറ്റർ

ICICI Pru ഗിഫ്റ്റ് പ്രോ കാൽക്കുലേറ്റർ

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എന്താണ് ചെയ്യുന്നത്

ICICI Pru ഗിഫ്റ്റ് പ്രോ (UIN: 105N201V07) എന്നത് നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന സമയത്ത് ലഭിക്കുന്ന ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം കേന്ദ്രീകരിച്ചുള്ള ഒരു നോൺ-ലിങ്ക്ഡ്, നോൺ-പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ്, വ്യക്തിഗത സേവിംഗ്സ് ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനാണ്. പോളിസി വാങ്ങുന്ന സമയത്ത് തന്നെ ഓരോ ആനുകൂല്യവും നിശ്ചയിക്കപ്പെടുന്നു - ഒന്നും കമ്പനി ഭാവിയിൽ പ്രഖ്യാപിക്കാവുന്ന ബോണസിനെ ആശ്രയിക്കുന്നില്ല.

തുടക്കത്തിൽ നിങ്ങൾ മൂന്ന് ഇൻകം ഓപ്ഷനുകളിൽ ഒന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു:

• ഏർലി ഇൻകം - ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം പോളിസി വർഷം 1 മുതൽ ആരംഭിക്കുന്നു, പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്ന വർഷങ്ങളിലും ഒപ്പം തുടരുന്നു, പിന്നീട് തനിയെ തുടരുന്നു.
• റെഗുലർ ഇൻകം - ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവ് അവസാനിച്ചതിന് ശേഷം മാത്രം ആരംഭിക്കുന്നു, കൂടാതെ നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത പോളിസി കാലയളവിന്റെ അവസാനം വരെ തുടരുന്നു.
• ലൈഫ് ലോംഗ് ഇൻകം - ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവ് അവസാനിച്ചതിന് ശേഷം ആരംഭിച്ച്, 99 വയസ്സ് വരെ ജീവിതകാലം മുഴുവൻ തുടരുന്നു - ഒരിക്കലും തീരാത്ത റിട്ടയർമെന്റ്-ശൈലി ഇൻകം സ്ട്രീമിന് ഉപയോഗപ്രദമാണ്.

നിങ്ങൾ ഏത് ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുത്താലും, നിങ്ങൾ അടച്ച മൊത്തം പ്രീമിയത്തിന്റെ ഒരു ശതമാനം - പോളിസി വാങ്ങുമ്പോൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് - ആനുകൂല്യ കാലയളവിന്റെ അവസാനം അവസാന ഇൻകം ഗഡുവിനൊപ്പം ഗ്യാരണ്ടീഡ് മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ് ആയി നൽകുന്നു. ആനുകൂല്യ കാലയളവിൽ ഇൻഷ്വർ ചെയ്ത വ്യക്തി മരണപ്പെട്ടാൽ, പകരം ഒറ്റത്തവണ ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് നോമിനിക്ക് നൽകുന്നു.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ താഴെപ്പറയുന്നവയുടെ ഒരു സൂചക കണക്ക് നൽകുന്നു:

• നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത പേയ്‌മെന്റ് മോഡിനുള്ള വാർഷിക ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം, ഒരു ഗഡുവിന്റെ തുക
• ആനുകൂല്യ കാലയളവിന്റെ അവസാനം നൽകുന്ന ഗ്യാരണ്ടീഡ് മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ്
• നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന് നൽകുന്ന ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ്, ഇത് കാലക്രമേണ പ്രീമിയങ്ങൾ ഉയരുന്നതിനനുസരിച്ച് വർദ്ധിക്കുന്നു
• ഒരു വർഷം തിരിച്ചുള്ള ഷെഡ്യൂൾ, ഇത് ഘട്ടം (പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ, ഇൻകം ലഭിക്കൽ, അല്ലെങ്കിൽ രണ്ടും), ഇൻകം പേഔട്ട്, ആ പോളിസി വർഷത്തെ ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് എന്നിവ കാണിക്കുന്നു

ഉപയോഗിച്ച ഫോർമുല

യോഗ്യത. പ്രവേശന പ്രായം 0 മുതൽ 60 വയസ്സിനിടയിൽ ആയിരിക്കണം. ഏർലി ഇൻകം, റെഗുലർ ഇൻകം എന്നിവയ്ക്ക്, തിരഞ്ഞെടുത്ത പോളിസി കാലയളവ് പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവിനേക്കാൾ (PPT) കൂടുതലായിരിക്കണം, കൂടാതെ പോളിസി 99 വയസ്സിനുള്ളിൽ മെച്യൂർ ആകണം. ലൈഫ് ലോംഗ് ഇൻകമിന്, പ്രായോഗിക പോളിസി കാലയളവ് എപ്പോഴും 99 വയസ്സ് വരെ ഓടുന്നു:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 99 \qquad \text{and} \qquad PolicyTerm > PPT$$

ഇൻകം ആരംഭിക്കുന്ന വർഷം ഇൻകം ഓപ്ഷനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു:

$$IncomeStartYear = \begin{cases} 1 & \text{Early Income} \\ PPT + 1 & \text{Regular or Life Long Income} \end{cases}$$

ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം നിരക്ക്. സൂചക അടിസ്ഥാന നിരക്ക് (വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ അനുപാതം ആയി) നീണ്ട പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവിനൊപ്പം ഉയരുന്നു, പിന്നീട് ഇൻകം ഓപ്ഷൻ അനുസരിച്ച് സ്കെയിൽ ചെയ്യുന്നു - ഏർലി ഇൻകമിൽ അല്പം കുറഞ്ഞ നിരക്ക് ലഭിക്കുന്നു, കാരണം പേഔട്ട് ഉടനടി ആരംഭിക്കുന്നു, ലൈഫ് ലോംഗ് ഇൻകമിൽ വർഷത്തിന് കുറഞ്ഞ നിരക്ക് ലഭിക്കുന്നു, കാരണം ഇത് വളരെയധികം വർഷങ്ങൾ ഓടുന്നു:

$$BaseRate(PPT) \in \{0.52, 0.56, 0.60, 0.64, 0.68, 0.75\} \text{ for } PPT \in \{5, 6, 7, 8, 10, 12\}$$ $$EffectiveRate = BaseRate(PPT) \times OptionFactor, \quad OptionFactor \in \{0.85, 1.00, 0.70\}$$ $$AnnualGuaranteedIncome = EffectiveRate \times AnnualizedPremium$$

മൊത്തം ഇൻകം ഇൻകം ആരംഭിക്കുന്ന വർഷം മുതൽ പോളിസി കാലയളവിന്റെ അവസാനം വരെ ഓരോ വർഷവും നൽകുന്നു:

$$TotalGuaranteedIncome = AnnualGuaranteedIncome \times (PolicyTerm - IncomeStartYear + 1)$$

ഗ്യാരണ്ടീഡ് മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ്. PPT കാലയളവിൽ അടച്ച മൊത്തം പ്രീമിയത്തിന്റെ ഒരു ശതമാനം, തുടക്കത്തിൽ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു (100%, 125%, അല്ലെങ്കിൽ 150%), ആനുകൂല്യ കാലയളവിന്റെ അവസാനം നൽകുന്നു:

$$MaturityBenefit = \frac{MaturityBenefitPercent}{100} \times (AnnualizedPremium \times PPT)$$

ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ്. സം അഷ്വേർഡ്, പ്രവേശന പ്രായം 45 വയസ്സിൽ താഴെയാണെങ്കിൽ വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ 10 മടങ്ങ്, അല്ലെങ്കിൽ 7 മടങ്ങ് ആണ്. നൽകുന്ന ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് സം അഷ്വേർഡ്, വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ 7 മടങ്ങ്, അല്ലെങ്കിൽ ഇതുവരെ അടച്ച പ്രീമിയത്തിന്റെ 105% എന്നിവയിൽ ഏറ്റവും കൂടുതലുള്ളതായിരിക്കും:

$$DeathBenefit(year) = \max\left(SumAssured,\; 7 \times AnnualizedPremium,\; 1.05 \times PremiumsPaidToDate(year)\right)$$

എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായവും ഓരോ വർഷവും അടയ്ക്കാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്ന വാർഷിക പ്രീമിയവും നൽകുക.
2. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക (5 മുതൽ 12 വർഷം വരെ).
3. നിങ്ങളുടെ ഇൻകം ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക - ഏർലി, റെഗുലർ, അല്ലെങ്കിൽ ലൈഫ് ലോംഗ് ഇൻകം.
4. ഏർലി അല്ലെങ്കിൽ റെഗുലർ ഇൻകമിന്, നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവിനേക്കാൾ നീണ്ട പോളിസി കാലയളവ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക (ലൈഫ് ലോംഗ് ഇൻകമിന് ഇത് അവഗണിക്കപ്പെടും, ഇത് എപ്പോഴും 99 വയസ്സ് വരെ ഓടുന്നു).
5. നിങ്ങൾക്ക് ഇഷ്ടമുള്ള ഗ്യാരണ്ടീഡ് മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ് ശതമാനവും പേയ്‌മെന്റ് മോഡും തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
6. നിങ്ങളുടെ ഇൻകം ഷെഡ്യൂൾ, മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ്, ഡെത്ത് കവർ എന്നിവ കാണാൻ സമർപ്പിക്കുക.

ഒരു ഉദാഹരണം

35 വയസ്സുള്ള ഒരാൾ ₹1,00,000 വാർഷിക പ്രീമിയം, 10 വർഷത്തെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലയളവ്, റെഗുലർ ഇൻകം, 20 വർഷത്തെ പോളിസി കാലയളവ്, 100% ഗ്യാരണ്ടീഡ് മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ് എന്നിവ തിരഞ്ഞെടുത്ത്, വാർഷികമായി അടയ്ക്കുന്നു.

• ഇഫക്റ്റീവ് നിരക്ക്: 0.68 (PPT 10) × 1.00 (റെഗുലർ ഇൻകം) = 0.68
• ഇൻകം ആരംഭിക്കുന്ന വർഷം: 10 + 1 = 11
• വാർഷിക ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം: 0.68 × ₹1,00,000 = ₹68,000, ഇത് വർഷം 11 മുതൽ വർഷം 20 വരെ ഓരോ വർഷവും ലഭിക്കും (10 വർഷം)
• മൊത്തം ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം: ₹68,000 × 10 = ₹6,80,000
• ഗ്യാരണ്ടീഡ് മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ്: 100% × (₹1,00,000 × 10) = ₹10,00,000, ഇത് വർഷം 20 ന്റെ അവസാനം നൽകും
• മൊത്തം പേഔട്ട്: ₹6,80,000 + ₹10,00,000 = ₹16,80,000
• ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് (വർഷം 1): max(₹10,00,000, 7 × ₹1,00,000, 1.05 × ₹1,00,000) = ₹10,00,000

ഇത് പ്ലാനിന്റെ ആനുകൂല്യ ഘടനയുടെ ഒരു സൂചക മാതൃക മാത്രമാണ്, ICICI പ്രുഡൻഷ്യലിന്റെ ഔദ്യോഗിക നിരക്കുകളുടെ പകർപ്പല്ല - പോളിസി വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും ഇൻഷുററുടെ ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷൻ നോക്കുക.